Если я взяла ипотеку и не вовремя сдают нам квартиру что можно сделать

О том, что делать в таком случае пострадавшему дольщику, рассказывает Олег Владимирович Сухов, генеральный директор «Первого столичного юридического центра»:

— Итак, как же поступить дольщику, если строительство дома значительно задерживается?

— Ответ на данный вопрос не может быть однозначным и универсальным. В каждом конкретном случае дольщик (инвестор, соинвестор) должен принимать собственное решение, исходя из конкретных обстоятельств дела. Итак, ваш дом не сдан в эксплуатацию, более того, строительство его не окончено, но сроки все вышли, задержка составляет от одного года до двух лет, может более. В данном случае необходимо выяснить, с чем связана задержка строительства.

Из практики практики могу сказать что встречается множество оснований, по которым Застройщик не может во время окончить строительство дома. Начиная от банальных причин, в соответствии с которыми начальные сроки, прописанные с дольщиками в договорах, на стадии заключения договора снижались для инвестиционной привлекательности объекта. Заканчивая банкротством Застройщика или просто нехваткой денежных средств для окончания строительства дома.

Любое строительство, это в своем роде пирамида, потому проблема отсутствия денег на финишных этапах строительства – бич очень многих Застройщиков, особенно тех, которые осуществляют строительство одного или двух, трех домов. Застройщики, которые осуществляют Инвестиционные контракты на большое количество домов, могут избегать проблем долгого отсутствия денег.

Итак, если задержка вызвана причинами, которые Застройщик в силах устранить и устранить достаточно быстро, можно не паниковать, а просто дожидаться окончания строительства дома. Если задержки в строительстве связаны с более серьезными причинами, например, смена Застройщика, отсутствие разрешительной документации, отсутствие денег на реализацию социального строительства и др., то в таких случаях рекомендуется обратиться на прием к специалистам в области права и строительства, т.е. к адвокатам, которые специализируются в отношениях долевого строительства.

Только при наличии опыта и юридических познаний в области инвестиционных правоотношений и строительства домов для дольщиков, можно принять правильное решение, в соответствии с которым дольщик не лишиться своей квартиры или денег. Безусловно, чем раньше дольщик предпримет определенные шаги при проблемном строительстве дома или полной приостановке его строительства, тем больше у него шансов на возврат денежных средств. При этом рекомендуется не всегда сразу расторгать заключенный с Застройщиком договор и требовать возврата оплаченных денег. Иногда имеет смысл переждать разрешения образовавшейся проблемы и получить долгожданную квартиру.

Если вы все же дождались окончания строительства, вам передали квартиру, но сроки значительно задержаны. В этом случае с Застройщика можно потребовать взыскание убытков и неустойки.

— Что может потребовать дольщик от застройщика?

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если дольщик вынужден был снимать в наем квартиру все то время, на которое Застройщик задержал окончание строительства дома, за данный период времени дольщик вправе потребовать возврата затраченных по найму денежных средств. Именно они и являются убытками. С указанными требованиями необходимо обращаться в суд. Мы так же рекомендуем пройти и досудебный порядок разрешения спора. Во-первых, отпадут определенные возможные вопросы со стороны суда при обращении в суд, во-вторых, и на досудебном разбирательстве можно иногда решить определенные вопросы с Застройщиком. При этом стоит помнить, что все, заявленные в суд требования, необходимо доказывать, а это означает, что при взыскании убытков необходимо представить в суд договор найма жилого помещения (аренды) и документы, подтверждающие оплату такого найма.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

А. Если отношения между Застройщиком и дольщиком не подпадают под регулирование Федерального Закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости…», то при обращении в суд следует руководствоваться Законом «О защите прав потребителей», в соответствии с которым при задержке окончания строительства дома, Застройщик обязан возместить дольщику за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени) – п. 5 ст. 28 ФЗ № 2300-1 от 07.02.1992 года.

Б. Если отношения между Застройщиком и дольщиком подпадают под регулирование Федерального Закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости…», неустойка установлена Законом в двойном размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки п. 2 ст. 6 Федерального Закона № 214-ФЗ.

Читайте также:  Имущество на которое не может быть ипотека

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального Закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости…»: В случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является гражданин, предусмотренная настоящей частью неустойка (пени) уплачивается застройщиком в двойном размере.

Более того, статья 10 указанного выше закона также предусматривает право на возмещение убытков с Застройщика, сверх не оплаченных неустойкой денежных средств:

«В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору сторона, не исполнившая своих обязательств или ненадлежаще исполнившая свои обязательства, обязана уплатить другой стороне предусмотренные настоящим Федеральным законом и указанным договором неустойки (штрафы, пени) и возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки».

Что касается взыскания неустойки в судебном порядке, рекомендуем не забывать про статью 333 ГК РФ, в соответствии с которой суд вправе снижать размер неустойки, при этом никогда заранее нельзя определить, до какого размера суд снизит заявленный размер неустойки. На практике автора настоящей статьи размер неустойки, взыскиваемый судами города Москвы и Московской области, может колебаться от 10 тысяч рублей до одного миллиона. Именно до таких размеров суды снижают размер неустойки.

Статья 333 ГК РФ, которая носит название: Уменьшение неустойки, определят, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

— Как поступить дольщику, строительство дома которого приостановлено и становится очевидным, что дом либо вовсе не будет построен, либо будет построен, но в какие сроки не известно?

— При указанных обстоятельствах возможно взыскание оплаченных денежных средств по Договору на приобретение квартиры, а так же взыскание убытков в размере рыночной стоимости, необходимой для приобретения квартиры на день обращения в суд, а так же взыскание неустойки. Взыскание денежных средств указанным порядком и в указанном размере предусматривают нормы как Федерального Закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости…», так и ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года.

Убытки в делах о взыскании денежных средств, когда дом фактически не построен и дольщику нужно вернуть не только оплаченные деньги по договору, но и дополнительно денежные средства, необходимые для приобретения квартиры с уже новыми ценами, следует доказывать. Как правило, такими доказательствами может служить как оплаченный договор на аналогичную приобретенную квартиру (что могут позволить себе очень не многие дольщики), так и предоставленная в суд оценка рыночной стоимости квартиры на момент обращения в суд. Указанную оценку можно заказать во многих оценочных компаниях, которые производят соответствующие услуги.

— Олег Владимирович, какой совет дадите напоследок дольщикам, попавшим в сети долгостроя?

— Подводя итог вышесказанному, скажу, что если к несчастью дольщик попал в похожую ситуацию, прежде всего, стоит обратиться к юристам (адвокатам) для первичной консультации, а также для исследования всех документов по строительству дома и приобретению квартиры дольщиком. Только при наличии знаний и опыта можно добиться удачного решения сложившейся проблемы с наименьшими затратами для себя.

Многие граждане, приобретая недвижимость, рассматривают её как долгосрочную инвестицию. Некоторые покупатели уже имеют жилье, а ипотеку на квартиру берут для будущего проживания детей и для получения прибыли. В некоторых случаях потребность в личном жилье есть, но возможности оплачивать ежемесячную кредитную сумму не позволяет доход. Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку? — часто задаваемый вопрос при оформлении ипотеки..

Основные особенности ипотечного кредита на недвижимость регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» . Статья 29 не запрещает заемщику распоряжаться приобретаемым имуществом. Наложить ограничение на данное право может кредитная организация. Поэтому намереваясь сдать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке необходимо проконсультироваться с банком.

Каждая кредитная организация прописывает собственные условия возможности сдачи в аренду залогового имущества:

  1. Банк позволяет сдавать в аренду ипотечное жилье. Разрешение банка зафиксировано в договоре на ипотеку. Здесь же прописываются обязательные условия для заемщика. Необходимо уведомить банк о намерении и заключить официальный договор с арендатором.
  2. Банк запрещает сдавать в наем залоговую недвижимость. Это условие прописывается отдельным пунктом в кредитном договоре. Также в договоре указываются последствия нарушения данного правила.
  3. Банк никак не регламентирует вопрос аренды залогового имущества. Заемщик в праве сам распоряжаться имуществом, без ведома банка.

Важно! Намерение оплачивать ипотечный кредит исключительно доходом с аренды жилья может отрицательно повлиять на решение банка об одобрении кредита.

Если помещение находится в ипотеке, банк может разрешить аренду такого жилья при условии заключения официального договора аренды. Договор лучше заключать сроком на год, в последующем пролонгируя документ. В этом случае договор не требует регистрации.

Читайте также:  На сколько лет брать ипотеку выгоднее при досрочном погашении

При грамотном подходе покупка квартиры в ипотеку для сдачи в аренду может существенно улучшить финансовое положение. Для этого важно учесть все нюансы данного мероприятия, а также изучить не только плюсы, но и возможные сложности.

Плюсы покупки жилья в ипотеку для аренды:

  • Дополнительный доход. Полученные от аренды средства можно пустить в счет погашения ежемесячного платежа по ипотеке, оплату коммунальных услуг;
  • Быстрое погашение задолженности. Если ипотечный платеж равен стоимости аренды, то кредитный взнос будет осуществляться за счет арендаторов без ущерба бюджета семьи;
  • Залоговое жилье подлежит обязательному страхованию. В случае нанесения непоправимого ущерба недвижимости арендаторами, страховка гарантирует погашение задолженности перед кредитной организацией.
  • Схема применима только для заемщиков располагающих отдельным жильем;
  • Отсутствие гарантий в чистоплотности и ответственности арендаторов. В большинстве случаев после окончания срока аренды жилье требует капитального ремонта;
  • Риск просрочки платежа. Не имея собственных средств для выполнения ежемесячных обязательств перед банком, не следует полагаться на доход с аренды. Жилье может оказаться невостребованным несколько месяцев или недобросовестные арендаторы задержат арендную плату. Из-за этих факторов сформируется просроченный платеж по ипотеке. Что повлечет наложение штафов, вплоть до конфискации залогового жилья.
  • В случае порчи имущества банк заберет залоговое жилье в качестве компенсации.

Рассчитать выгоду от сдачи в аренду ипотечного жилья можно, подробно проанализировав возможные риски и рыночные тенденции.

Наиболее выгодным вариантом для аренды являются однокомнатные квартиры. Важно чтобы ипотека была по цене квартиры, тогда арендная плата сможет перекрывать сумму ссуды. Двухкомнатные квартиры выгодно сдавать тем, у кого нет другого жилья. Разместив в соседней комнате арендаторов, можно получать доход и следить за сохранностью имущества. Трехкомнатные квартиры наиболее доходно сдавать по комнатам.

Самый выгодный вариант — одну квартиру сдавать, другую приобрести в ипотеку. Прибыль с аренды можно пустить на покрытие ежемесячного ипотечного платежа. В этом случае ипотека никак не отразится на бюджете.

Важно! Для дальнейшей сдачи в аренду нужно выбирать рентабельные варианты. Наиболее ликвидным среди арендаторов является вторичное жилье, рядом с метро и остановками, с развитой инфраструктурой.

Сбербанк, ВТБ24, Связьбанк, АЛЬФА-Банк и другие крупные финансовые организации разрешают сдавать в аренду ипотечное жилье при условии оформления договора аренды и получения согласия банка.

Кредитные организации не всегда приветствуют намерение заемщика сдавать купленную недвижимость. Основная причина – недвижимость является предметом залога. В случае неспособности заемщика выполнять кредитные обязательства залоговое имущество изымается и реализуется банком. Кредитная организация учитывает, что арендаторы не всегда бережно относятся к арендуемому имуществу. Риск порчи квартиры повлечет снижение стоимости недвижимости.

Вторая причина – если заемщик планирует оплачивать ипотеку исключительно доходами с аренды жилья, значит он не располагает достаточной платежеспособностью. Для банка это также риск и повод отказать в одобрении кредита.

Кредитор запрещающий сдавать в аренду залоговую недвижимость оставляет за собой право проверять исполнение условий кредитного договора, а также содержание и целевое применение жилья. Проверки носят спонтанный характер. Максимальное числовизитов банковских работников не должно превышать двух раз в год. В случае обнаружения в квартире посторонних лиц, не прописанных в договоре, банк уполномочен наложить на заемщика санкции.

  1. Банк выносит предупреждение.
  2. На заемщика накладывается штаф.
  3. При повторном нарушении банк может расторгнуть ипотечный договор. В этом случае необходимо погасить всю сумму долга, в противном случае последует конфискация залогового жилья.

Все условия, запреты и последствия должны обязательно прописываться пунктами ипотечного договора.

Важно! Привлечь внимание банка к заемщику может несвоевременная оплата ежемесячного платежа. Добросовестных плательщиков банк обычно не проверяет.

В случае, когда ежемесячный доход не позволяет оплачивать ипотечную ссуду, как выход приходит решение сдавать в аренду ипотечное жилье. Идеальный вариант: добросовестные арендаторы, долгосрочный договор аренды, своевременные платежи, покрывающие ипотечный взнос. Но могут возникнуть непредвиденные ситуации:

  • Просрочка аренды;
  • Неожиданный выезд арендаторов;
  • Долгий простой жилья.

Нужно иметь гарантии выполнения кредитных обязательств. Если таких гарантий нет, то очень велик риск потерять залоговое жилье и вложенные денежные средства.

Агния, Москва: «Взяли квартиру в ипотеку. Сдаем уже год никаких проблем ни с арендатором, ни с банком. Аренда покрывает ипотеку. Зарплата целая, а кредит постепенно оплачивается»

Александр, Екатеринбург: «Увидел выгодное предложение по квартире. Зарплата не позволяет оплачивать ипотеку. Решил сдавать квартиру и жить у родителей. Банк выдал письменное согласие, еще договор аренды пришлось согласовывать с ними. Больше никаких проблем не возникало. Арендаторы вовремя платят, соответственно и платеж по ипотеке без задержек»

Однозначного ответа нет. Необходимо изучить рынок недвижимости и понять, насколько приобретенное жилье ликвидно и востребовано у арендаторов. Если арендная плата равна или больше ипотечным платежам, то аренда несомненно принесет прибыль.

Да. Деятельность по сдачи жилья в аренду не рассматривается законодательством как предпринимательская, соответственно доступна для военнослужащих. Необходимо получить одобрение банка и заключить с арендаторами официальный договор. Доход с аренды квартиры облагается налогом 13%.

Читайте также:  Если у меня ипотека могут ли меня сократить если

В ситуации, когда ипотека выплачивается, а сроки сдачи дома затягиваются нужно обратиться в суд с иском к застройщику о возмещении убытков. Если же срок сдачи дома откладывается на неопределенный срок, то можно расторгнуть с застройщиком договор долевого участия и возместить оплаченные денежные средства.

  • Регистрация: 04.05.2001
  • Сообщений: 7431

  • Регистрация: 07.05.2003
  • Сообщений: 13464

  • Регистрация: 02.04.2008
  • Сообщений: 4

я думаю, что как вариант можно получить имущественный вычет, который причитается при покупке квартиры (п.2 ст 220 НК РФ)

обратится надо в налоговую

НЕ заметила, что дом не сдан — нет свидетельства. вариант с вычетом не прокатит. тогда, к сожалению, никаких компенсаций.

  • Регистрация: 07.05.2003
  • Сообщений: 13464

Dem-ka,
Пока дом не сдан и право соб-ти не зарегино ни о каком вычете речи быть не может:

ст.220 НК
2) в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов:
(в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 202-ФЗ)
на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;
(абзац введен Федеральным законом от 19.07.2009 N 202-ФЗ)
на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от российских организаций или индивидуальных предпринимателей и фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них;

В фактические расходы на новое строительство либо приобретение жилого дома или доли (долей) в нем могут включаться:
Для подтверждения права на имущественный налоговый вычет налогоплательщик представляет:
при строительстве или приобретении жилого дома (в том числе не оконченного строительством) или доли (долей) в нем — документы, подтверждающие право собственности на жилой дом или долю (доли) в нем;
при приобретении квартиры, комнаты, доли (долей) в них или прав на квартиру, комнату в строящемся доме — договор о приобретении квартиры, комнаты, доли (долей) в них или прав на квартиру, комнату в строящемся доме, акт о передаче квартиры, комнаты, доли (долей) в них налогоплательщику или документы, подтверждающие право собственности на квартиру, комнату или долю (доли) в них;

Вопрос: Физлицами (дольщиками) вложены денежные средства в строительство многоквартирных домов по договорам долевого участия в строительстве, в том числе с привлечением средств по целевым займам, полученным в банках на приобретение квартир. В настоящее время строительство временно приостановлено. Вправе ли указанные физлица получить имущественный налоговый вычет по НДФЛ, если установленные сроки окончания строительства истекли и акты приема-передачи квартир ими не получены?

Ответ:
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО
от 1 июля 2010 г. N 03-04-05/10-370

Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел обращение по вопросу предоставления имущественного налогового вычета и в соответствии со ст. 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняет следующее.
На основании пп. 2 п. 1 ст. 220 Кодекса при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета в сумме, израсходованной им, в частности, на приобретение на территории Российской Федерации квартиры в размере фактически произведенных расходов, но не более 2 000 000 руб., а также в сумме, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от российских кредитных организаций и фактически израсходованным им на приобретение на территории Российской Федерации данной квартиры.
Для подтверждения права на имущественный налоговый вычет налогоплательщик при приобретении квартиры в строящемся доме представляет договор о приобретении прав на квартиру в строящемся доме и акт о передаче квартиры.
Таким образом, одним из условий предоставления имущественного налогового вычета, предусмотренного пп. 2 п. 1 ст. 220 Кодекса, при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве является факт передачи квартиры по соответствующему акту.
Кодексом установлен комплексный режим участия государства в софинансировании социально значимых расходов физических лиц, в частности, расходов на приобретение жилых помещений и (или) долей в них, предусматривающий получение налогоплательщиком имущественного налогового вычета по таким расходам, включая расходы на уплату процентов по целевым займам, полученным на его приобретение, исключение из подлежащего налогообложению дохода в виде материальной выгоды сумм экономии на процентах, возникающей при уплате процентов по этим займам.
Во всех вышеуказанных случаях основанием для применения соответствующих положений Кодекса является наличие готового жилого помещения и права собственности на него (либо, в случае приобретения квартиры в строящемся доме, акта о передаче жилого помещения физическому лицу).
Установление иного порядка будет противоречить общему принципу предоставления имущественного налогового вычета только при наличии готового жилого помещения и права собственности на него и (или) долю в нем либо акта его передачи налогоплательщику.
Заместитель директора
Департамента налоговой
и таможенно-тарифной политики
С.В.РАЗГУЛИН
01.07.2010

Adblock
detector