Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.
С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.
В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.
Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.
Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.
Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.
- Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
- У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
- К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
- Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
- Играет роль наличие в собственности другого жилья.
- С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.
Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.
Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:
- иметь ребенка до 18 лет;
- быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
- быть ветераном или инвалидом.
Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.
Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:
- Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
- Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
- Разницу поделят на количество членов семьи.
Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.
Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.
Дом или квартира должны находиться в залоге.
К заемщику предъявляются условия:
Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.
На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.
Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.
Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.
Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.
При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.
Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:
- сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
- процентная ставка не должна превышать 11,5%.
Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:
- ставка не может быть выше указанной в старом договоре.
Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.
Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?
Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.
Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.
Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?
Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.
Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?
Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.
Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.
Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.
Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?
Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.
Сколько времени отведено на реализацию программы?
Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.
Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.
Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?
Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.
Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?
В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.
Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.
Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.