Очень часто для покупки квартиры в собственность, в связи с ее дорогой ценой, многие пользуются оформлением квартиры в ипотеку. Ипотека – это залог недвижимого имущества. Как правило, договор ипотеки заключается при покупке квартиры с использованием кредитных денежных средств в банке. В этом случае квартира находится в залоге у банка до момента погашения долга по кредитному договору.
Таким образом, при покупке квартиры с использованием кредита заключается договор купли-продажи квартиры с продавцом и договор ипотеки с банком. Квартира приобретается в собственность, но обременена ипотекой, ею нельзя распорядиться без согласия залогодержателя – банка.
После того как денежные средства по кредитному договору будут полностью выплачены, необходимо погасить регистрационную запись об ипотеке в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности на квартиру без обременений.
- Закладная, подтверждающая исполнение обязательств в полном объеме, или справка из банка, подтверждающая исполнение обязательства.
- Кредитный договор (оригинал).
- Свидетельство о собственности.
- Договор ипотеки.
Срок регистрации погашения записи об ипотеке – 3 рабочих дня. Госпошлина при этом регистрационном действии не уплачивается.
| Вид услуги | Стоимость (руб.) | Срок исполнения |
|---|---|---|
| Составление договоров при совершении сделок с квартирой (договора купли-продажи, договора ипотеки) | от 3 000 | 1 день |
| Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке | от 7 500 | 5 раб. дней |
| Погашение регистрационной записи об ипотеке квартиры | от 7 500 | 3 раб. дня |
| Государственная пошлина при регистрации права собственности на квартиру в ипотеке | 1000 – для физических лиц; 4 000 – для юридических лиц |
- составление договора-основания при переходе права собственности на квартиру;
- правовая экспертиза представленных заказчиком документов для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке;
- формирование необходимого комплекта документов и представление его в Росреестр для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке;
- оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности на квартиру и за регистрацию ипотеки (при необходимости);
- получение свидетельства о регистрации права собственности на квартиру и передача его заказчику.
- документы, удостоверяющие личность заявителей (заявителями являются обе стороны договора – и залогодатель, и залогодержатель) (оригинал);
- документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени физического лица (залогодателя или залогодержателя) действует представитель) (оригинал и копия);
- документ, подтверждающий полномочия на подписание договора ипотеки (если договор подписан представителем физического лица – залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
- документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
- договор об ипотеке и документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений – 3 экз.
- закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
- кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
- нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
- разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным, их законным(и) представителем (представителями) (родителями, усыновителями, опекуном) (оригинал и копия);
- если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
- отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- документы на кредитную организацию (учредительные документы, документы, подтверждающие полномочия руководителя и доверенных лиц, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет).
Госпошлина – 1000 рублей.
Если ипотека регистрируется одновременно с регистрацией права собственности на основании договора купли-продажи, то дополнительно представляется договор купли-продажи квартиры в 3 экземплярах, заявление от продавца и уплачивается госпошлина за регистрацию права собственности: 2000 рублей для физических лиц и 22 000 рублей для юридических лиц.
Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке занимает 5 рабочих дней.
За более подробной информацией об услугах по регистрации права собственности на квартиру в ипотеке обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.
Приобретая квартиру в кредит, многие покупатели задаются вопросом: как оформить квартиру в личную собственность? Какие документы необходимы? Что для этого нужно?
В зависимости от того, где была приобретена квартира: на вторичном рынке или в новостройке зависят нюансы передачи недвижимости в собственность.
Оформление — процесс несложный, но требующий соблюдения определенных правил. От того насколько правильно вы соберете документы, зависит быстрота оформления и получения права собственности. Далее представлена информация о том, как правильно оформить документы и куда следует обращаться для решения этого вопроса.
Оформление в собственность жилья, приобретенного по ипотеке, состоит из несколько этапов:
- подготовка документов;
- сдача в Росреестр собранных бумаг и написание заявления о регистрации;
- проверка сотрудниками подлинности представленных документов;
- присвоение номера и внесение в единую базу собственников жилья;
- получение владельцем свидетельства о собственности.
Росреестр при первичном обращении в течение 10 дней должен представить заявителю принятое решение. Если возникли какие-либо вопросы и потребуется предоставить дополнительный пакет документов, оформление и выдача свидетельства может продлиться до 40 суток. Если банк оставляет жилье у себя в залоге, в полученном свидетельстве будет указано, что квартира находится в залоге. Погашая кредит полностью, владелец получают новую выписку о том, что квартира находится в полной собственности.
Процедура оформления квартиры купленной в новом доме происходит аналогично получению свидетельства о собственности квартиры, купленной на вторичном рынке. Отличие при покупке недвижимости в новом доме – вероятность получения документов на право собственности у владельца появится только после сдачи дома и выполнения застройщиком ряда обязательств перед дольщиками.
Приобретая в ипотеку жилье в новом доме, покупатель должен получить от застройщика ряд определённых документов для передачи в будущем в Регистрационную палату и вступления в собственность. Перед подачей пакета документов у застройщика на руках должны быть следующие документы:
- технический паспорт;
- акт передачи на ввод и эксплуатацию;
- выписка о номере зарегистрированного здания в ЕГРН;
- присвоенный адрес.
Чтобы оформить жилье потребуется собрать и представить определенного вида документы. Если отсутствует один из указанного списка документ, согласно законодательству РФ, регистрация станет невозможной. Необходимо представить следующие документы:
- паспорта обоих супругов, с приложенными ксерокопиями главных страниц;
- документ, подтверждающий рождение детей (свидетельство);
- согласие второго супруга, (если состоят в браке и жилье покупается в личную собственность одним из них);
- если имеется в наличии военный билет для лиц прошедших военную службу;
- заявление на регистрацию имущества, купленного у застройщика;
- оформленный и заверенный договор, в двух экземплярах купли – продажи между покупателем и застройщиком;
- ипотечный договор на предоставленный кредит банком;
- оплаченная госпошлина;
- технический паспорт;
- акт приема дома (его получают после включения всех коммуникаций и осмотра квартиры покупателем);
- нотариально заверенная доверенность о праве предоставления личных интересов другому лицу, если заявитель не может присутствовать.
Оформление регистрации недвижимости в собственности происходит при обязательном присутствии двух сторон: покупателя и представителя компании – застройщика. Если один из них будет отсутствовать, процедуру регистрации не представиться провести возможным.
Заявление заполняется на официальном бланке, выданном сотрудником регистрирующего органа. Написать и подать документы можно в местном отделе Росреестра или в одном из центров МФЦ.
Регистрация жилья в новостройке, может затянуться на неопределенное время. Многое зависит от быстроты прохождения регистрационных процедур фирмой – застройщиком. Если продавец жилья специально затягивает все сроки, покупатель вправе обратиться в суд с исковым заявлением.
Чтобы собрать необходимые документы для вступления в собственность также требуется определенное время. Если в семье имеется несовершеннолетний ребенок и для покупки в новостройке продается предыдущее жилье, в котором ему принадлежала часть – получить новую долю в приобретаемом жилье можно с разрешения органов опеки и попечительства.
Разрешение выдается в течение двух недель с момента подачи. Перед тем как написать заявление необходимо представить следующие документы:
- письменное заявление с указанием причины;
- свидетельство о рождении детей, с приложенными ксерокопиями;
- удостоверение личности (паспорт) каждого родителя;
- акт приема жилья заключенный между покупателем и компанией – застройщиком.
Чтобы получить технический и кадастровый документ нужно пригласить инженера БТИ, занимающейся замерами во всех помещениях квартиры, а затем после выполнения всех процедур сравнить с первоначальным вариантом плана застройки.
Технический и кадастровый паспорт подается вместе с остальными документами для регистрации свидетельства о собственности. В выданном документе будет указано, что помещение находится под обременением банка и без письменного разрешения владелец не сможет произвести с ней никаких юридических действий (продавать, сдавать внаем, регистрировать новых жильцов).
Этапы оформления жилья, в собственность приобретаемого на вторичном рынке аналогичны приобретению в новом доме. Разница состоит в сборе некоторых документов. В Росреестр, владелец будущего жилья должен предоставить документы:
- оформленный и заверенный нотариально договор купли-продажи;
- выписку с номером присвоенным ЕГРН;
- оплаченная госпошлина;
- договор кредитного займа;
- удостоверение личности (паспорта) всех участников сделки.
При оформлении сделки первым этапом становится написание заявления с просьбой зарегистрировать новых владельцев. Его выдает специалист регистрационного отдела. Приобретая жилье на вторичном рынке важно учесть такие моменты, как обязательно узаконенные все манипуляции, которые проводились в помещении (перепланировки, объединения комнат). Все это официально должно быть отражено в новом техническом паспорте, заверенном БТИ.
Если в число владельцев входит несовершеннолетний гражданин также к подающим документам прилагается официальное разрешение органов опеки. Когда приобретаемое жилье покупается в собственность одним из супругов (находящимся в супружестве) или указывается доля третьему лицу (родителям, бабушкам, дедушкам, детям от предыдущих браков) требуется согласие второй половины, заверенное нотариально либо брачный договор.
Когда за недвижимость погашен полностью долг, взятый на покупку, владелец может снять обременение и вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению. Чтобы получить новое свидетельство о владение имуществом без указания статуса обременения, необходимо подать в Росреестр:
- документ, удостоверяющий личность гражданина (паспорт);
- договор займа заключенный с банком;
- закладную на квартиру;
- оплаченную квитанцию госпошлины;
- договор покупки недвижимости.
В отделе регистрации необходимо заполнить новое заявление с просьбой выдать новое свидетельство и указать причины выдачи. Обременение снимается течение трех дней, обладатель получает взамен новый документ, дающий право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.
Откроется во всплывающем окне.»> ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ – продолжение:
Здесь имеется в виду ситуация, когда наш Продавец купил квартиру с использованием ипотечного кредита, и этот кредит еще не погашен полностью.
Если же кредит погашен, и обременение в виде залога снято в Росреестре, то квартира полностью переходит во владение заемщика, и покупка нами такой квартиры ничем не отличается от обычной покупки квартиры на вторичном рынке (см. соответствующие шаги ИНСТРУКЦИИ).
Поэтому здесь мы рассматриваем вариант, когда кредит еще не выплачен, квартира находится в залоге у банка, а собственник квартиры (наш Продавец) уже продает ее на рынке. В общем-то, это нормальная ситуация. Продавец имеет право распоряжаться заложенной квартирой с согласия залогодержателя.
Например, таким образом Продавец может рассчитаться с банком за выданный Откроется в новой вкладке.»>ипотечный кредит (не все, ведь, покупают квартиры для того, чтобы там жить самим).
Например, наш Продавец, взяв кредит, вложился в новостройку на начальном этапе ее строительства, а нам продает свои права требования на нее уже на завершающих этапах стройки.
Такой факт, конечно же, облегчает нам аналогичную проверку квартиры, и снижает (но не исключает!) наши юридические риски, связанные со сделкой.
Таким образом, в случае с продажей ипотечной квартиры, на руках у Продавца, в качестве правоустанавливающих документов могут быть либо:
В обоих случаях каждый договор будет содержать пункты об использовании кредитных средств для покупки квартиры, и в обоих случаях каждый договор будет обременен ипотекой (т.е. залогом прав на квартиру банку-кредитору).
Ничего страшного для нас в этом нет, при условии, если банк-кредитор (залогодержатель) дал письменное согласие Продавцу на отчуждение заложенной квартиры. Правда, нам сначала достанется квартира вместе с обременением (залогом), но после расчетов с банком-кредитором, это обременение снимается.
Несмотря на то, что формальным собственником квартиры является Продавец (физлицо), нам надо договариваться об условиях передачи денег непосредственно с представителем банка-кредитора, т.к. именно банк дает «добро» на сделку, и именно банк на практике задает порядок проведения этой сделки и взаиморасчетов.
Банк может предложить нам различные Откроется в новой вкладке.»>схемы взаиморасчетов за квартиру (в т.ч. безналичное перечисление средств), но чаще всего банки подстраиваются под существующую практику рынка.
При покупке квартиры с обременением, происходит формальный «перевод долга» на Покупателя. То есть мы как бы становимся на место заемщика банка-кредитора, и тут же выплачиваем ему недостающую часть кредита за квартиру, а остаток суммы отдаем Продавцу.
Денежные расчеты проходят обычно так же, как на вторичном рынке – наличными через банковскую ячейку.
Под такую сделку арендуются две ячейки – одна для доступа представителя банка-кредитора, другая – для Продавца. После Откроется в новой вкладке.»>регистрации сделки и перехода права на квартиру на имя Покупателя, представитель банка-кредитора и Продавец получают доступ каждый к своей ячейке, и забирают деньги.
После того, как банк-кредитор получил свои деньги, кредит считается погашенным, о чем банк выдает нам (Покупателю) соответствующую справку. Мы с этой справкой снова обращаемся к регистратору (в Откроется в новой вкладке.»>УФРС), и снимаем обременение со своего права собственности (или права требования) на квартиру.
Подробнее о том, как происходит Откроется в новой вкладке.»>продажа ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка, рассмотрено в отдельной заметке по ссылке.
Отдельно стоит добавить про Откроется в новой вкладке.»>риск присутствия материнского капитала в процессе приобретения Продавцом своей квартиры. Этот риск возникает у Покупателя в том случае, если у Продавца два или более детей, и хотя бы один из них родился (был усыновлен) после 01 января 2007 года, а при покупке квартиры привлекался ипотечный кредит. Тогда есть большая вероятность использования материнского капитала для погашения этого кредита. Подробнее о решении этого вопроса – см. в отдельной заметке по указанной выше ссылке.
На вторичном рынке жилья грамотная поддержка юриста особенно важна для Покупателя.
Проверить Продавца и документы на квартиру, снизить риски и сопроводить сделку помогут профильные юристы — Откроется в новой вкладке.»>ЗДЕСЬ.
Чтобы продолжить шаги ИНСТРУКЦИИ, возвращаемся назад, в предыдущий раздел, и оттуда идем дальше, вниз по шагам.