На помощь отчаявшимся приходит банковская система, предлагая оформить ипотечный кредит в самых разнообразных вариантах, подобранных едва ли не индивидуально для каждого конкретного случая.
Для многих семей ипотека уже стала решением жилищной проблемы. Однако народная мудрость гласит, что все палки о двух концах. Попробуем разобраться, какие ипотека таит в себе плюсы и минусы.
Ипотека: плюсы очевидны
Кроме того, часть выплаченной за жильё суммы может быть возвращена вам в форме налогового вычета по статье 220 Налогового Кодекса РФ.
Минусы ипотечного кредитования
Однако не всё столь радужно. Ипотека имеет и ряд существенных минусов.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
Глава банка «Открытие» Михаил Задорнов ожидает снижения ставок по ипотечному кредитованию до исторически минимального уровня в РФ — ниже 9,5% годовых до конца 2019 года. С таким прогнозом он выступил в интервью телеканалу «Россия-24» на полях Восточного экономического форума (ВЭФ).
В Алтайском отделении Сбербанка прошел брифинг, посвященный снижению ставок по ипотечным кредитам. С 12 августа семьи с детьми могут купить квартиру на более выгодных условиях.
Президент России Владимир Путин одобрил идею ипотеки для молодых семей на Дальнем Востоке под 2% годовых. Об этом российский лидер заявил сегодня, 5 сентября, в ходе выступления на Всероссийском экономическом форуме, заявил глава государства.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
Государственный жилищный сертификат и участие в накопительно-ипотечной системе — это основные способы, при помощи которых военнослужащие могут приобрести жилье либо улучшить жилищные условия. В настоящем издании рассматриваются следующие вопросы: основания и порядок предоставления жилищных сертификатов и участия в накопительно-ипотечной системе, а также способы распоряжения сертификатами и ипотечными накоплениями при приобретении жилья. Также приводятся.
Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом.
Одним из минусов ипотечного кредитования в сложности его получение. При оформлении в кредит крупной суммы, банк ответственно подходит к изучению профиля заемщика, скрупулезно рассматривает предоставленные документы, ищет подтверждение его кредитоспособности.
Все эти действия направлены на то, чтобы удостоверится, что человек действительно может вернуть не только ранее выданную ему сумму, но и оплатить все, начисленные в будущем, проценты и комиссии за пользованием кредитными средствами.
Растянуться срок рассмотрение заявки на получение ипотеки может и до полугода.
Банк не благотворительная организация, а ипотека — это товар, за который нужно будет заплатить. Сама же стоимость кредита достаточно велика и ее может осилить не каждый.
Не стоит забывать и о первоначальных расходах при оформлении ипотеки. Сюда входит и возможная одноразовая комиссия за выдачу средств, и нотариальные расходы, и взносы по оформлению страховки, и дополнительные расходы, связанные с оформлением права собственности на будущее жилье в государственных органах.
Кроме этого, зачастую банки требуют частичное участие собственными деньгами при покупке недвижимости. Он варьируется в пределах от 15 до 50% стоимости жилья, что является значительной суммой и отсекает большинство заемщиков на старте.
И все же, если даже по вопросу получения ипотеки , уже принято банком положительное решение, то надо принимать во внимание и возможность возникновения будущих рисков.
Как правило, сроки ипотечного кредитования достаточно длительны и могут составлять до 50 лет. Стоит учесть, что на протяжении этого периода ежемесячно заемщик должен отдавать немалую часть своего дохода для оплаты кредита в банке. А это означает, что об излишествах придется забыть. Да и чем быстрее будет погашен кредит , тем меньше будет составлять сумма переплаты.
Также никто не застрахован от появления финансовых проблем в будущем, которые могут помешать своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства. И, как результат, привести к потере жилья.
При возникновении трудностей в оплате, нужно заранее известить банковских служащих, не допуская усугубления ситуации, когда уже не будет других выходов, кроме реализации имущества.
А, в случае раннего предупреждения о возможных финансовых трудностях, часто сами специалисты предлагают варианты решений.
К таким можно отнести:
• Проведение реструктуризации основного долга с пересмотром графика погашения;
• Изменение стандартного графика на аннуитетный, который снижает ежемесячную кредитную нагрузку на заемщика;
• Предоставление отсрочки погашения основной суммы на определенный период при этом начисленные проценты нужно будет платить ежемесячно;
• Совместная реализация имущества, используя, в том числе и банковские каналы.
Сама по себе покупка недвижимости является ценной инвестицией, даже учитывая то, что она приобретена в кредит. Рынок недвижимости последние года показывает только рост цен. А если еще предмет ипотеки находится в хорошем районе с развитой инфраструктурой, то его можно выгодно реализовать в будущем за приличную сумму.
А, при покупке квартиры в кредит, заемщик пусть и отдает приличную сумму, но все же за собственную недвижимость.
Нередко ипотечное кредитование позволяет и сэкономить, как ни странно это звучит. Есть категория граждан, которые могут воспользоваться субсидией. К таким относятся молодые или многодетные семьи, военные, медицинский персонал, учителя. Для представителей этих категорий многие банки идут на снижение процентной ставки и дают возможность, за счет субсидии или материнского капитала, оплатить частично кредитный долг.
Минусов и нюансов ипотечного кредитования немало, но все же главным достоинством, которые перечеркивает большинство недостатков, является получение, в конечном итоге собственного жилья.
Ошибочно мнение, что в жизни может произойти что-то невероятное, и отдавать долги не придется. Не произойдет. Даже при закрытии кредитора, в случае его банкротства, кредитный портфель продается другим финансовым учреждениям, которые имеют право устанавливать свои условия пользования кредитом, а диалог с ними, при возникновении проблемы, может и не сложиться.
Дополнительно, при приобретении жилья в кредит, стоит позаботиться о выборе надежного страхового партнера. Многие банки предлагают на выбор несколько компаний, предоставляющие подобные услуги. Не нужно лениться, лучше ознакомиться с рейтингом страховщиков и отзывами об их выплатах. Ведь в случае возникновения форс-мажоров, страховые компании могут финансово обезопасить и банковское учреждение, и самого заемщика.
Что выбрать ИП или ООО, отличия друг от друга и сравнение Начинающих предпринимателей перед началом…
Как происходит погашение ипотеки за счет государства (600 т.р) в 2018 году После резкого падения…
Как погасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах Законодательство России предоставляет возможность заемщикам выплатить ипотечные обязательства…
Какие банки дают кредит безработным и людям с плохой кредитной историей Основным требованием всех финансовых…
Чем грозит неуплата кредита и как вернуть страховку по кредиту В условиях современной экономики среднестатистический…
Что требуется для рефинансирования кредита: основные правила и выгода Рефинансирование — это когда банк предоставляет…
Чтобы не ждать несколько десятков лет, когда появится возможность накопить нужную сумму, можно воспользоваться ипотекой. Для лиц с недостаточным доходом банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях, поэтому это достаточно удобный вариант.
Простыми словами, ипотека — это кредит под залог недвижимости.
Ипотека отличается от других кредитов рядом условий:
- Выдается 80% суммы от стоимости жилья. То есть нужен первоначальный взнос, который заемщик вносит самостоятельно.
- Заемщик не получает деньги непосредственно в руки. Средства переводятся продавцу квартиры при помощи безналичной оплаты. Это защищает банк от нецелевого использования денег заемщиком, например, для покупки машины или для других нужд.
- В среднем такой кредит оформляется на 15-20 лет. При этом оплачивать его приходится каждый месяц.
- Банк оставляет себе квартиру под залог, чтобы, в случае неуплат конфисковать жилье.
Прежде чем идти в банк и оформлять на себя ипотеку, стоит рассмотреть ее плюсы и минусы.
- Собственное жилье — вопрос проживания отпадает сам собой, когда есть своя квартира. Не придется тесниться с родственниками или ждать, когда квадратные метры преподнесут вам в качестве подарка. Личные накопления собираются слишком долго, аренда квартиры заставляет в итоге переплачивать.
- Частичная экономия — по сравнению с арендой чужого жилья, вы по итогу не останетесь ни с чем. Кроме того, сэкономить можно при помощи субсидий, материнского капитала и льгот, которые предоставляются банками.
- Своевременность — пока деньги на квартиру будут копиться, ее стоимость неоднократно успеет подняться.
- Инвестиция в недвижимость — наиболее выгодно вкладывать деньги в квартиры. Жилье всегда можно сдать в аренду или продать. Также оно экономит средства, которые могли бы быть потрачены на аренду чужого жилья.
- Страхование — банк страхует случаи утраты заемщиком трудоспособности.
- Прописка — в новой квартире сразу можно прописать заемщика и его семью.
- Стоимость — из-за высокой стоимости и кризиса позволить себе ипотеку может менее 10% населения России. В таких случаях банк может продлить срок выплаты до 50 лет.
- Переплаты — могут достигать до 100%. Это и выплаты по кредиту, и оформление обязательного страхования, и оплаты нотариуса.
- Сложность оформления — к заемщику выдвигается целый ряд требований, такие как: наличие документов, свидетельствующих о доходах; наличие регистрации; предоставление поручителей по займу. Вся процедура по сбору документов отнимает много времени и сил.
- Долгие сроки — ипотека оформляется как долгосрочный кредит сроком вплоть до 30-50 лет. В этом случае придется отказаться от излишеств на долгий срок, так как взносы по кредиту нужно платить ежемесячно. Иногда это растягивается на всю жизнь.
- Риск утраты жилья — как и в любом долгосрочном кредите необходимо строго и вовремя вносить ежемесячную оплату. В случае, если этого не происходит, банк может отобрать квартиру. За такой долгий срок может случиться что угодно: смерть родственников, болезни, кризис. Поэтому нужно четко рассчитать все возможности перед тем, как оформлять на себя ипотеку.
Также не повредит застраховать себя от риска потери работы, тогда в случае подобной ситуации, ежемесячные взносы замораживаются, а проценты погашает страховая компания.
Стоит ли брать ипотеку, каждый решает для себя самостоятельно. Но сегодня существует множество банков и страховых с разными программами и условиями, которые помогут облегчить процесс выплаты кредита.
Наши ипотечные брокеры готовы помочь вам подобрать оптимальные и максимально выгодные условия получения ипотечного кредита, исходя из ваших возможностей и пожеланий, помочь с оформлением всех необходимых документов, проконсультировать и разъяснить все непонятные вопросы.