Купить квартиру в кредит, получить ипотеку в Казахстане.
Все предложения на рынке ипотечных кредитов
Сумма: от 3 000 000 до 100 000 000 в тенге
Процент: от 12.75% до 18.00%
Сумма: до 25 000 000 в тенге
Сумма: от 2 000 000 до 75 000 000 в тенге
Процент: от 14.50% до 25.00%
Сумма: от 500 000 до 50 000 000 в тенге
Сумма: до 100 000 000 в тенге
Сумма: до 25 000 000 в тенге
Сумма: до 100 000 000 в тенге
Сумма: от 1 000 000 до 75 000 000 тенге
Сумма: до 25 000 000 в тенге
Сумма: до 25 000 000 в тенге
Сумма: от 1 500 000 до 45 000 000 в тенге
Сумма: до 25 000 000 в тенге
Сумма: до 100 000 000 в тенге
Процент: от 12.50% до 20.00%
Сумма: от 1 500 000 до 30 000 000 в тенге
Сумма: от 1 000 000 до 50 000 000 в тенге
Процент: от 15.00% до 35.00%
Процент: от 0.10% до 13.89%
Процент: от 18.50% до 20.00%
Сумма: до 25 000 000 в тенге
Сумма: от 750 000 до 100 000 000 в тенге
Сумма: от 1 000 000 до 100 000 000 в тенге
Процент: от 15.50% до 16.50%
Сумма: до 100 000 000 в тенге
Процент: от 15.50% до 16.00%
Сумма: до 100 000 000 в тенге
Процент: от 16.00% до 16.50%
Сумма: от 500 000 до 25 000 000 в тенге
Сумма: до 166 165 000 в тенге
Каким образом проверить кредитную историю онлайн, можно ли ее исправить.
Подсчитать выгоду от рефинансирования
Информация о бессрочной ипотечной программе в Казахстане
В настоящее время субсидируемые займы выдаются по новым условиям, принятым Правительством РК в октябре 2017 года. Внесенные изменения в программу ориентированы на стимулирование выдачи ипотеки банками второго уровня за счет фиксирования уровня их доходности по субсидируемым займам — займы выдаются по ставке вознаграждения не более 16% годовых, тогда как ранее ставка была привязана к базовой ставке Национального банка РК.
Можно оформить ипотеку без первоначального взноса
Теперь для заемщика предусмотрена альтернатива в обеспечении первоначального взноса 30% равноценным дополнительным залогом в виде жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам. Также, в качестве первоначального взноса засчитывается предоплата заемщика в адрес застройщика при предоставлении подтверждающих документов.
Теперь квартиры можно выкупать не только у застройщиков, но и у других юридических лиц (торговые компании), которым застройщиком переданы построенные квартиры для продажи, что значительно увеличивает выбор для заемщика и позволяет вывести на рынок доступного жилья большое количество новых объектов.
Со стороны КИК, в рамках оптимизации бизнес-процесса по субсидированию, сокращен срок рассмотрения ходатайства о субсидировании займа с пяти до двух дней.
В пресс-службе КИК подчеркивают, что субсидирование осуществляется только по ипотечным жилищным займам, выданным банкам по ставке вознаграждения в размере 16% годовых (предельный размер). После субсидирования конечная ставка вознаграждения для заемщика составляет 10% годовых.
Участник программы получает следующие преимущества:
- ежемесячный платеж для заемщика снижается на 30-40%;
- займы выдаются в тенге;
- если нет первоначального взноса, то можно предоставить в залог имеющуюся недвижимость;
- состоять в какой-либо очереди не требуется;
- количество имеющегося жилья в собственности не имеет значения;
- любой гражданин Казахстана может подать заявку;
- отсутствуют дополнительные комиссии;
- право выбора заемщиком любой квартиры в новостройках и в любом городе страны.
Условия программы следующие:
- первоначальный взнос — от 30%;
- срок ипотеки — до 15 лет;
- максимальный срок субсидирования — 10 лет;
- максимальная субсидируемая сумма займа для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
- максимальная субсидируемая сумма займа для регионов — 15 млн тенге.
В данном направлении рассматривается исключительно первичный рынок жилья. Главное — дом должен быть введен в эксплуатацию. Под первичным жильем подразумевается объект жилой недвижимости (квартира в построенном объекте, индивидуальный жилой дом), на который права собственности регистрируется впервые после ввода в эксплуатацию. При этом дополнительные требования (год постройки, материал стен и т.п.) устанавливаются залоговой политикой банков.
Всего в рамках программы, начиная с момента ее реализации, запланирована выдача 8000 займов на сумму 120 млрд тенге.
По информации Казахстанской ипотечной компании, на сегодняшний день семь банков-партнеров КИК принимают заявки и выдают займы:
В целом условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования фактически идентичны. Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке одинакова у всех участников — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются.
Средний срок рассмотрения кредитной заявки — 7 дней. Все банки дают возможность клиентам подавать заявки без первоначального взноса, если есть дополнительный залог. Можно привлечь созаемщика, нет штрафов за досрочное погашение. Конкуренция наблюдается по срокам рассмотрения заявок и ставке после срока субсидирования, то есть после 10 лет.
Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.
Вот некоторые особенности в программах банков.
- Ставка по кредиту в последующие после субсидирования 5 лет — 10%.
- Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки — 2 дня.
- Можно привлечь до 2 созаемщиков.
- Ставка вознаграждения по истечении срока субсидирования — 10,5%.
- Если нет возможности подтвердить официальный доход, то нужно предоставить 35% от стоимости в качестве первоначального взноса.
- После срока субсидирования ставка вознаграждения составит 15,50%.
- Можно привлечь до 3 созаемщиков.
- После окончания срока субсидирования ставка составит 16%.
- Если клиент может только частично подтвердить доход, то первоначальный взнос должен составить 50% от стоимости жилья.
- После окончания срока субсидирования ставка вознаграждения составит 16%.
- Без официального подтверждения дохода нужно предоставить 70% от стоимости жилья, при частичном подтверждении — 50%.
- Можно привлечь до 2 созаемщиков.
Банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с получением или обслуживанием ипотечных жилищных займов, заключением договора субсидирования, за исключением:
- случаев, связанных с изменением условий кредитования, договора банковского займа, договора субсидирования, инициируемым заемщиком;
- комиссий, сборов и (или) иных платежей, взимаемых по причине нарушения заемщиком обязательств по ипотечному жилищному займу, договору субсидирования;
- случаев, связанных с проведением независимой оценки предмета залога (обеспечения), страхования предмета залога (обеспечения), регистрацией ипотечного договора залога и снятием обременения.
Стоимость жилья
Первоначальный взнос, 30%
Размер займа
Ставка вознаграждения
Срок займа
Ежемесячный взнос
Переплата за 15 лет
Переплата за 10 лет
Переплата за 5 лет
- Удостоверение личности заемщика/созаемщика (гаранта).
- Удостоверение личности супруга/супруги.
- Свидетельство о заключении брака (о разводе, либо о смерти).
- Свидетельства о рождении детей (несовершеннолетних членов семьи) или удостоверения личности (совершеннолетних членов семьи).
- Адресные справки на заемщика и созаемщика.
- Справка с места работы, справка о заработной плате (не менее чем за 6 последних месяцев), трудовой договор.
- Оценка.
При всей привлекательности условий ипотека по госпрограмме пока еще не стала драйвером рынка. Основными причинами, сдерживающими его развитие, в КИК видят следующее:
- неразвитость финансового небанковского рынка (пенсионный фонд, страховые компании, в целом рынка ценных бумаг), который является источником долгосрочных ресурсов для фондирования ипотеки;
- незаинтересованность банков в выдаче ипотечных займов в виду своей слабой правовой защищенности и высокой стоимости закрытия сделки в случае дефолта заемщика.
Для стимулирования ипотечного рынка необходимо обеспечить банки второго уровня длинными деньгами за счет привлекаемых средств, считают в КИК. В свою очередь Казахстанская ипотечная компания сейчас размещает свои облигации, чтобы обеспечить фондирование банков. Например, в конце прошлого года КИК выкупила ипотечные портфели на общую сумму 4,1 млрд тенге, а в этом году компания купила 10-летние облигации, обеспеченные ипотечными займами на сумму 10,1 млрд тенге.
Стоимость квадратного метра в Казахстане последние несколько лет планомерно снижалась. А в начале текущего года пошла в рост. По официальным статистическим данным, цена за квадрат в апреле 2018 года составила 263 068 тенге, показав рост на 1,1% по сравнению с концом 2017.
Экспертное сообщество РК прогнозирует и дальнейший рост цен на недвижимость в стране. Однако, аналитики отмечают, что на фоне этого не предвидится стабильного сильного роста реальных доходов населения, что может негативно сказаться на спросе, в том числе и на ипотечные продукты.
Ипотека в Казахстане дорогая, если сравнивать ее с примерами других стран. Средняя эффективная ставка составляет более 17% годовых. В той же России данный показатель находится на уровне 9-10%. Несмотря на это объем выдачи ипотечных займов растет. Так по данным на апрель было выдано на 10,4% больше ипотеки, чем годом ранее.
Аналитик компании Финам Алексей Коренев считает, что сегодня в Казахстане на ипотеку могут рассчитывать далеко не все. Только для людей со стабильным и достаточно высоким заработком возможно взять заем на покупку жилья. Также должна быть безупречной кредитная история. Действующие кредитные ставки на фоне весьма скромных средних зарплат делают ипотеку для большинства семей если не невозможной, то по крайней мере труднодоступной.
Средний доход рядового жителя республики никак не позволяет купить квартиру просто на собственные средства, так что ипотека, по сути, остается единственным доступным источником средств для приобретения надвижимости. Именно этот фактор является определяющим в популярности ипотеки среди потенциальных потребителей. Однако большой минус ипотеки в РК — ее дороговизна.
Кроме того, конкуренция на рынке не высока. На начало декабря 2017 года рынок ипотечного кредитования в Казахстане представлен только 18 банками из 33. Интересно и то, что заем с первоначальным взносом до 30% выдают всего 12 банков, а соответственно граждане без особых накоплений не смогут стать счастливыми обладателями новой квартиры.
Важно понимать и то, что банки РК достаточно серьезно относятся к своим рискам и выдвигают множество требований к потенциальным клиентам. В частности, возраст заемщика должен быть выше 21 года, но не старше пенсионного возраста. Особое внимание уделяется доходной части. Ежемесячный платеж не должен превышать 35% от дохода. Кем работает клиент и как долго, тоже важно для кредитных организаций, таким образом можно определить стабильность заработка. Иными словами, идеальный заемщик, который может взять ипотеку, — это человек среднего возраста со стабильной высокой зарплатой, рабочим местом.
Не на последнем месте стоит и залоговое имущество, в частности банк интересует его ликвидность. В ипотеку можно взять квартиры и дома, где стены сделаны из прочных и долговечных материалов, а здание не является аварийным или ветхим. Саманные и каркасно-камышитовые дома тоже не подойдут для ипотеки.