Ипотека для бизнеса или на что можно взять ипотеку

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Владельцам бизнеса получить ипотеку сложнее, чем наемным сотрудникам. Главная сложность — подтверждение доходов. Какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу.

Несколько способов подтверждения дохода:

Справка 2-НДФЛ для получающих официальную зарплату Справка по форме банка для заемщиков, получающих зарплату в конверте Устное подтверждение — сотрудник банка звонит руководителю заемщика и уточняет размер реального дохода

Андеррайтеры (андеррайтер — это лицо принимающее решение о платежеспособности и кредитоспособности клиента) банка проводят анализ и оценивают, может ли заемщик получать доход, указанный в его документах. Владелец бизнеса способен выдать себе любую справку по форме банка, поэтому вынуждены оценивать доходность бизнеса заемщика.

При анализе платежеспособности заемщиков банки делят их на 2 категории:

Найм — сотрудники, работающие по найму Бизнес — владельцы бизнеса, имеющие долю в нем более 25%

Найм

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Устное подтверждение руководителя
Выписка по карточному счету
Косвенное подтверждение доходов (недвижимое имущество в собственности и другие активы)

Бизнес

Бухгалтерские балансы
Отчеты о прибылях и убытках
Выписки со счетов
Договоры с контрагентами
Документы управленческого учета

Декларация о доходах (3-НДФЛ)
Выписки по счетам
Книги учета доходов и расходов

Владельцам бизнеса нужно предоставить информацию по своей компании. Банк просит предоставить бухгалтерские балансы, договоры с контрагентами и прочие документы, которые позволят реально оценить доходность бизнеса.

Значительная часть бизнеса в России серая, делать выводы о финансовом состоянии компании только на основании официальных балансов нельзя, поэтому банки просят предоставить управленческую отчетность, которая отражает реальные денежные потоки, — как правило, в виде таблиц Excel.

Сроки рассмотрения категории найм с момента предоставления полного комплекта документов 1-5 дней, категорию бизнес банки рассматривают — от 1 недели и до 1 месяца.

Чтобы владелец бизнеса получил ипотечный кредит быстро , нужно обратиться в банк, где обслуживается компания. Если условия вас не устроят или банк откажет, тогда нужно искать банк, который умеет работать с данной категорией. Не во всех банках есть персонал, способный быстро и адекватно проанализировать балансы и управленческую отчетность.

Такую информацию банке можно получить только на основе опыта, поэтому есть смысл проконсультироваться с экспертом: кредитным брокером , риэлтором, работающим с ипотекой, или спросить непосредственно сотрудника банка. Стоит обратить внимание на кредитные программы, не требующие подтверждения дохода.
Но в настоящий момент на рынке есть интересные кредитные продукты, позволяющие владельцу бизнеса получить ипотечный кредит.

Тщательно выбирайте банк

Сегодня можно выбирать из сотен различных банковских кредитных продуктов российских банков. Политика рассмотрения и одобрения обращений не везде одинакова. Есть банки выдающие ссуды учителям, несмотря на их низкий уровень доходов, а в других банках им и не стоит пытаться получить деньги. Есть и такие, которые с удовольствием пойдут вам навстречу и согласятся предоставить ипотечный кредит собственнику бизнеса . Вас попросят предоставить больше документов, чем, если бы вы были наемным работником. И предложат кредит по более высокой ставке, чем в среднем по рынку. Если поискать, всегда можно найти подходящее и вполне разумное предложение по ипотеке.

Самому себя на работу нанять

Можно устроиться на работу в свою компанию или в компанию партнеров, друзей. Не забудьте про различные социальные выплаты на работника, если другой владелец бизнеса вам не знаком и на него вам рассчитывать не приходится, вряд ли удастся провернуть это дело.

Если служба безопасности банка докопается до правды. Вам не дадут кредит. Это может в дальнейшем испортить вам кредитную историю и закрыть доступ к получению любых кредитов. Если вы не уверены, лучше собрать все документы, чем потом пытаться исправить положение.

Показать надежность своей компании

Банки будут готовы одобрить кредиты для собственников бизнеса, если вы сумеете убедить их в надежности собственного бизнеса. Проще это сделать, продемонстрировав им имущество вашей организации и уровень рентабельности.

Стаж работы на рынке вам в зачет не пойдет. Если, конечно, он не исчисляется десятилетиями. Наличие имущества иногда не приносит желаемого результата. Индивидуальный предприниматель отвечает за свои действия личным имуществом. Случись что, и государство уведет этот залог из-под носа у кредитора, даже если речь идет о квартире, взятой в ипотеку в этом банке. Риск для финансово-кредитного учреждения, достаточно велик.

Владельцам ООО проще, они могут в качестве залога предложить и другую квартиру или коммерческое помещение, земельный участок.

Что может сыграть в вашу пользу

Ряд факторов, которые могут вам помочь получить ипотеку на приемлемых условиях и на нужную сумму:

Вы уже брали кредит в банке и успешно его выплатили Вы используете в своем бизнесе вполне прозрачную схему доходов и готовы в любой момент доказать банку собственную благонадежность и финансовую состоятельность Вы используете общую, а не упрощенную систему налогообложения Уровень ваших доходов от предпринимательской деятельности не зависит от сезона и стабилен в течение года

Прозрачность и стабильность получения доходов помогут банку разглядеть в вас выгодного и надежного клиента. Положительная кредитная история, тоже пригодится.

Арендовать помещение для магазина или другого бизнеса чаще всего является невыгодным из-за завешенной стоимости арендной платы. Но купить здания в собственность не всегда возможна.

Именно поэтому среди предпринимателей в последнее время особой популярностью пользуется бизнес-ипотека. Подробнее о таком кредите будет рассказано в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Такой вид кредитования, который также называют коммерческой ипотекой, представляет собой заем недвижимости и участков коммерческого типа, который выдается под залог приобретаемых объектов.

Данная ипотека особо распространена в Западной Европе и Америке, а вот в России ее популярность только набирает обороты.

Спрос на этот вид займов можно объяснить тем, что предприниматель сразу приобретает в собственность необходимую для предпринимательской деятельности недвижимость, не изымая из бизнеса крупные денежные средства

Целью данной кредитной программы является покупка помещений нежилого характера, к которым относятся:

офисные помещения;
гостиничная недвижимость;
склады;
помещения под столовые, рестораны и кафе;
помещения для оказания различных услуг населению.

Такой вид кредитования доступен не каждому желающему. Право на бизнес-ипотеку имеют только индивидуальные предприниматели и открытые юридические лица. Все предприниматели и организации, которые хотят получить коммерческую ипотеку, должны дать банку все отчетность о финансовых составляющих своего бизнеса.

Для того чтобы иметь возможность получить такой кредит заемщики должны соответствовать определенным критериям. У каждого банка они могут немного отличаться, но все же основными требованиями, выдвигаемыми к заемщику, являются:

Фирма и организация заемщика должна являться резидентом РФ.
Годовой доход организации не должен быть выше 400 миллионов рублей.
Минимальный возраст человека, оформляющего такой кредит, не должен быть выше 21 года. А максимальный возраст должен быть меньше 70 лет на время полной уплаты долг.
Организация должна заниматься своей деятельностью не меньше 6 месяцев, а если фирма занимается сезонными работами, то срок ее деятельности должен превышать один год.

Для ИП коммерческая ипотека доступна в том случае, если он соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком.

Это можно объясните тем, что в данном случае банку сложно узнать настоящую выручку компании и оценить платежеспособность заемщика. Именно поэтому индивидуальным предпринимателям на УСН коммерческую ипотеку оформить очень сложно.

Большинство банку предлагают бизнес-ипотеку только при условии первоначального взноса, который чаще всего варьируется от 15% до 30%. Но есть и такие организации, которые выдают кредит и без такого условия, к ним относятся:

Минимальная величина займа – 4 миллиона рублей.
Максимальный срок – 10 лет.
Величина первого взноса – 15% от стоимости покупаемой недвижимости.
Ставка – от 15,5% до 16%.
Заемщику может предоставлять отсрочка в погашении основной части долга максимум на полгода.

Для того чтобы взять такой кредит заемщикам нужно:

передать в банк стандартный набор документов на ипотеку, а также документы о деятельности, которой занимается организация;
также банку нужно предоставить финансовые и налоговые бумаги;
покупаемую недвижимость ИП должен самостоятельно перевести из жилого фонда;
заемщик обязан найти поручителя, которым может являться как юридическое, так и физическое лицо.

Если платеж по займу будет просрочен, то заемщику будет начислен штраф, составляющий 0.1% от полной стоимости, которая равна сумме займа и процентов за все время кредитных обязательств.

Еще одним банком, который предоставляет достаточно выгодные условия бизнес-ипотеки для ИП и юридических лиц, является «Сбербанк. Такое кредитование в данной финансовой организации имеет следующие условия:

Величина займа – от 150 тысяч рублей до 200 миллионов рублей.
Максимальный срок – 10 лет.
Процентная ставка – от 11,8%.
Первый взнос – от 20%.
В договор ипотеки входит обязательное страхование приобретаемого имущества.

Для того чтобы получить возможность принять участие в такой ипотечной программе нужно обратиться в отделение банка в том регионе, где зарегистрирована компания. Там заемщику дадут анкету, которую он должен заполнить.

Также заранее нужно подготовить пакет необходимых бумаг, в который входит:

документы о регистрации юридического лиц или индивидуального предпринимателя;
отчетность компании по финансам и бухгалтерии;
бумаги по хозяйственной деятельности.

Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей до 20 миллионов рублей.
Максимальный срок – 10 лет.
Процентная ставка индивидуальна и зависит от многих условий.
Размер первого взноса тоже высчитывается каждому заемщику индивидуально.
Заемщик имеет право на отсрочку выплаты долга на 1 год.

К такому имущество относят транспорт, оборудование для производства или торговли и другие ценности товарно-материального значения.

Документами, которые необходимы для оформления ипотеки в этом банке, являются:

заполненная анкета;
документы о праве собственности на покупаемую недвижимость и действующий арендный договор;
паспорта заемщика и поручителей;
документы, утверждающие предпринимательскую деятельность;
оригинал и копия ЕГРИП/ ЕГРЮЛ.

Точный перечень документов можно уточнить в сотрудников отделения банка в регионе, где будет оформляться ипотека.

Зависить от арендодателя не хочет не один предпринимателей, именно поэтому многие стремятся оформить коммерческую недвижимость в свою собственность. И если деньги для такой покупки не хочется забирать из бизнеса, то бизнес-ипотека является отличным решением.

Видео о том, что такое коммерческая ипотека и каковы особенности ее оформления:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.