Как неуютно в тесной квартире в большом городе! Душно, тесно! Так и хочется иметь свой дом! Но как сделать так, чтобы жить в таком доме? Купить? Нет, дорого… Осталось одно – построить самому. Но где взять средства на это? Выход есть! Можно взять кредит на строительство дома. Но что выбрать – потребительский кредит или ипотеку на строительство дома? Давайте подумаем вместе.
Чтобы сделать выбор между двумя видами кредита, нужно понять, какие требования и возможности у вас:
будет ли достаточным этот доход для ипотеки;
какая сумма требуется для строительства;
есть ли какая-то дополнительная недвижимость для залога;
имеется ли в наличии земельный участок;
какой статус у земельного участка ….
В общем, вопросов много, все индивидуально. А пока рассмотрим два вида кредита отдельно.
Плюс — простота оформления кредита;
Минусы :достаточно высокая процентная ставка; небольшая максимальная сумма кредита.
Если вы хотите взять ипотечный кредит на строительство, то есть 3 варианта решения этого вопроса, у которого есть свои плюсы и минусы:при наличии или отсутствии земельного участка, а также дополнительной недвижимости.
Плюс такого варианта — не обязателен залог, сам участок подойдет под залог
Минусы:участок в залог берут в редких банках; залоговая стоимость может быть не высока, отсюда — минимальная сумма по кредиту.
Плюс — этот кредит удобен как для покупателя, так и для банка;
Минус — отсутствие выбора месторасположения у застройщика.
В примерах выше мы рассмотрели варианты, как можно взять ипотеку на строительство дома без дополнительного залога. В остальных банках ипотеку на строительство дома дают под залог имеющейся недвижимости. Такую ипотеку взять гораздо проще, чем в первых двух вариантах. Главное, чтобы оценка была высокой, т.к. от нее зависит сумма, которую могут выдать в банке. Кстати, она может составлять до 80, а в некоторых банках и до 90% от стоимости заложенной недвижимости. Процентная ставка по такому виду кредиту одна из самых низких.
Плюсы:низкая процентная ставка;почти 100%-я гарантия одобрения кредита;
Минусы — долгое оформление и бумажная волокита.
Мы в этой статье рассмотрели условия кредитов на строительство дома, как ипотеки , так и потребительского кредита. Но выбрать не так-то просто. Это зависит от каждого индивидуального случая. Кому-то подойдет один вид кредита, кому-то другой. Поэтому нужно сделать тщательный анализ кредитных предложений у различных банков на строительство, а также ваших возможностей. Удачного и выгодного вам кредита!
В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.
- Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
- Ставка: 6 — 14,5%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Одобрение по двум документам.
- Оформление за 1 визит в банк.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 6 — 11,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 75 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 8,25 — 11,5%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
- Ставка: 8,25 — 13%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: 20 — 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Можно оформить ипотеку по паспорту.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: от 6%.
- Срок: до 30 лет.
- Возраст: от 18 до 65 лет.
- Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
- Срок одобрения — от 2 дней.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 5 млн р.
- Ставка: 11,9 — 14,9%.
- Срок: до 10 лет.
- Возраст: от 23 до 65 лет.
- Принятие решения в течение трех дней.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
Получить предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.
Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:
- ФИО;
- дату рождения;
- город, где будет происходить оформление ипотеки;
- контакты (телефон, email).
После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.
Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.
Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.
Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке Дельтакредит и Росбанке — от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в Саровбизнесбанке — от 11,9%, а в Примсоцбанке — от 12%.
В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.
Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с 21 года, в Росбанк или Дельтакредит — с 20 лет, в Саровбизнесбанк — с 23, а в Примсоцбанк — с 18. На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет — в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет — в Сбербанке). Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж — от года.
Кредит на индивидуальное строительство обычно выдается под залог имеющегося жилья — квартиры или частного дома. Полученные деньги можно направить на стройку любого дома (коттеджа, дачного и т. д.).
Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:
- пригоден для проживания круглый год;
- имеет отдельный санузел и кухню;
- не находиться в списках на снос, капитальный ремонт и т. п.
Если кредит является целевым, то его можно потратить только на строительство жилого дома (загородного или в черте города), пригодного для круглогодичного проживания с обязательным подключением всех основных коммуникаций (электричество, вода и т. д.).
При подаче заявки необходимо представить в банк:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки;
- справку о заработной плате;
- военный билет (для мужчин до 27 лет), кроме Росбанка и Дельтакредит.
Если в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:
- отчет оценочной компании;
- свидетельство о праве собственности (при наличии);
- документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о праве на наследство);
- выписку из ЕГРН;
- технический и/или кадастровый паспорт.
При получении кредита на строительство под поручительство с последующим залогом строящегося дома необходимы следующие документы:
- выписка из ЕГРН;
- договор о проведении строительных работ (если строительство выполняется силами строительной организации);
- смета работ или материалов;
- разрешение на строительство (если необходимо).
После одобрения заявки требуется провести оценку залога и при необходимости заказать смету работ/материалов на строительство.
После получения отчета об оценке необходимо выполнить следующие действия:
- Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
- Оформить полисы страхования.
- Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
- Подписать ипотечный договор.
- Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
Строительство дома требует много времени и внимания. Когда для этого привлекаются средства банка, нужно проявлять особую осторожность.
На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку:
- График платежей . При строительстве дома в ипотеку средства предоставляются частями (траншами), поэтому нужно заранее уточнить график их выдачи и с учетом этого планировать начало строительных работ и закупку материалов.
- Сдача отчета об использовании средств . Все документы о расходах на строительство (договоры, чеки, платежные поручения и т. д.) нужно сохранять и своевременно предоставлять в банк, иначе он может не предоставить очередной транш или вовсе расторгнуть договор и затребовать возврат уже предоставленных средств.
- Оформление залога после окончания строительства . Ставка по кредиту обычно снижается после предоставления выписки из ЕГРН с отметкой о регистрации прав собственности на дом.
Обычный потребительский кредит без обеспечения оформить проще, но ипотека при строительстве дома оказывается удобней и выгодней.
Для наглядности сравним эти два продукта в таблице:
| Условия | Ипотека | Потребительский кредит |
| Ставка | от 8,25% | от 10-12% (чаще от 15%) |
| Максимальная сумма | 30 млн р. или вовсе не ограничена | 1,5 млн р., реже 2 млн р. |
| Сроки кредитования | до 10-30 лет | до 5-7 лет |
| Возможность привлечения созаемщиков | до 3-4 человек | возможен 1 созаемщик |
Степанов Михаил:
Авдеев Юрий:
Новикова Евгения:
Сейчас в интернетах очень много инфы, что лучше строить дом.
Как быть сейчас, когда ипотека под 20% годовых, а потребительский ещё больше?
Если за основу взять месячный доход на пару 60-75 тысяч рублей и проживание в Сибири.
Средняя стоимость квартиры у нас 2000 тыс руб.
Особенно интересно мнение пикабушников, которые уже отстроили свои дома и как это представляется.
Ведь свой дом — это свой дом, ну а с квартирой проще.
И к слову тенденция на рынке недвижимости сейчас совершенно никакая, почти никто не берёт квартиры по новой ипотеке.
Раньше была кабала, а сейчас самойбийство.
коммент для минусов внутри, кому не интересно просьба не минусить, у многих на этом сайте проблемы с недвижимостью, может кто подскажет чего полезного.
Свой дом это хорошо. Но обслуживание своего дома гораздо хлопотнее и затратнее обслуживания квартиры.
Из удобств — первый и главный вопрос — отопление. Почти любая система отопления влетит в копеечку, как первоначальные затраты, так и расходы на топливо. То, что относительно недорого (типа дровяных печей и булерьянов) требует постоянного контроля.
Водопровод. Какую-никакую воду можно брать из колодца или мелкой скважины, при небольших первоначальных затратах. Если хотите получить чистую воду, то это артезианская скважина — цена только бурения что-то порядка 100 000 р.
Канализация.
Септик или станция очистки — требуют периодической откачки. Станция очистки ещё требует постоянного электричества и тех. обслуживания.
Проблема стабильной работы каждой из этих инженерных систем, лежит исключительно на хозяине дома.
Второй вопрос — это инфраструктура. Школы, магазины, транспорт до работы, мед. учреждения. В городе даже не задумываешься, что, как правило, вечером после работы можешь пешком сходить за хлебом в какую-нибудь пятерочку, которая работает до 22 или 23 часов. У меня на даче, к примеру, до ближайшего продуктового магазина ехать 10 минут на машине или 30-40 минут топать пешком. Сельпо работает до 20.00. После 20.00 за продуктами уже надо в ближайший поселок, а это уже минут 20 на машине.
Третий вопрос — подъездные пути зимой. Кто-то должен их чистить после снегопадов. Иначе в определенных случаях, утром, после ночного снегопада, можешь на большую дорогу и не выехать даже на нормальном внедорожнике.