1. На меня оформлена ипотека, я застрахованна, в договоре прописана что страховые выплаты наступают в случае смерти, либо получение инвалидности 1 или 2 группы. В настоящее время я не трудоспособна, т.к. меня сбила машина и у меня тяжкий вред здоровью, инвалидом я не признана, на больничном я буду находиться минимум 1 год. Моя страховая отказывается производить, какие-либо выплаты, ссылаясь на то, что я жива и не признана инвалидом, в настоящее время я не трудоспособна, что мне делать?
1.1. Получайте письменный отказ страховой иобжалуйте его.
1.2. Отсрочки внесения кредитных платежей с изменением графика внесения платежей, в связи с вашей нетрудоспособностью. Если в добровольном порядке не удовлетворят, то через суд.
1.3. Необходимо внимательно знакомится со страховым договором, смотреть риски и что определено страховым случаем, а также действия страховой компании и ваши действия при наступлении страхового случая. Данный договор страхования является индивидуальным. В общем требуется комплексный подход. Проверить действия работодателя, причинителя вреда, банка. Изучить кредитный договор и договор страхования. В этом случае возможно предоставить консультацию.
2.1. Да, имеете право на выплаты.
3. Взял квартиру в ипотеку. Семья из четырех человек (двое не совершеннолетние дети). Случилась беда-инсульт, вторая группа инвалидности. Работает только жена, и то ее денег не хватает даже за квартплату заплатить. Пенсию мне назначили 8000 р. Что будет?
3.1. Кваритру забрать могут, если платить перестанете.
3.2. Здравствуйте!
Будет тоже самое, что было бы если бы вы просто не работали. Ваша инвалидность не дает вам никаких привилегий, так как никак не препятствует тому, чтобы вы нашли подработку сторожем, упаковщиком или кем-либо иным. Как вариант, если банк пойдет на встречу, можете попробовать сделать реструктуризацию в банке.
4. В декабре 2017 года я брала ипотеку. Страхование жизни делала и имущества. В марте 2018 года случайно выясняется онкология щитовидной железы. Сначала дали 3 группу инвалидности. А в 2019 году уже вторую группу. По договору страхования у меня это является страховым случаем. Что делать в данной ситуации.
4.1. Добрый день, Анастасия. Вам необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страховки в пользу банка, к заяв лению приложите выписки из истории болезни.
4.2. Писать в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением копий документов, подтверждающих это. В случае отказа страховой, вправе в последующем обжаловать отказ в суд и взыскивать страховое возмещение.
5. У сестры эпилепсия приступы очень сильные но не частые как ей быть и можно ли оформить инвалидность с таким диагнозом вчера она упала на работе и её хотят уволить а она мать одиночка и платит ипотеку помогите пожалуйста с этим вопросом куда нам обратиться по поводу инвалидности заранее спасибо за ответ.
5.1. Ей нужно срочно у лечащего врача требовать направление а МЭС.
5.2. Добрый день!
Инвалидность устанавливается в том случае, когда имеются стойкие неустранимые в процессе лечения нарушения в организме. Направление на МСЭ дает лечебное учреждение, однако при отказе дать направление, документы на МСЭ можно подать самостоятельно.
а) нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами;
б) ограничение жизнедеятельности (полная или частичная утрата гражданином
способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно
передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение,
обучаться или заниматься трудовой деятельностью);
в) необходимость в мерах социальной защиты, включая реабилитацию.
В зависимости от степени выраженности стойких расстройств функций организма, возникших в результате заболеваний, последствий травм или дефектов, гражданину, признанному инвалидом, устанавливается I, II или III группа инвалидности.
6. Знакомая взяла ипотеку год назад. Условием выдачи кредита было оформление страхования жизни и имущества. За прошедший год получила 3-ю группу инвалидности. Сейчас необходимо продлить страховку, но страховые компании отказываются страховать «жизнь» из-за риска наступления страхового случая. Предлагают оформить только страхование имущества. Из-за за этого вырастает годовая ставка кредита на 1%.
Как быть? Что можно и надо сделать?
6.1. Добрый день. Искать страховую или повышать ставку.
7. Хочу понизить процентную ставку по ипотеке, в прошлом месяце ребёнок получил инвалидность до 18 лет. Как быть? И возможно ли?
7.1. Это только на усмотрение банка. На федеральном уровне такого закона о снижении ставки в обязательном порядке нет.
Добрый день, наступил страховой случай по ипотечному страховани., заемщик получил инвалидность второй группы. на какие выплаты можно рассчитывать от страховой компании?
Ответы юристов ( 1 )
По договору страхования страховое возмещение выплачивается только в случае, наступления события и по тем причинам, что поименованы в договоре страхования, а размер выплаты — устанавливается все тем же договором.
Чтобы точно ответить на Ваш вопрос необходимо смотреть страховой полис, правила страхования, а также документы подтверждающие наступление инвалидности и причины таковой.
Размер возмещения может составлять либо какой-то процент от страховой суммы либо фиксированную величину, а учитывая, что у Вас ипотека — то наверняка есть привязка к остатку задолженности.
В данной статье мы подробно рассмотрим список страховых случай и исключений по полису комплексного ипотечного страхования . Информации будет достаточно много, так как фактически при ипотечном кредитовании будет предусмотрена обязанность заемщика оформить три вида страхования в одном: жизни, жилья, титула (то есть права собственности). Хотя, конечно, же есть такие условия получения ипотеки, при которых достаточно будет только застраховать недвижимость. Данная статья будет полезна юристам из сферы страхового права, а также тем, у кого произошел ущерб по полису ипотечного страхования.
Советуем вам обратить внимание на другие материалы на нашем сайте по данной тематике. В блоге выложены реальные примеры страховых выплат по договорам ипотечного страхования. Также есть раздел «Судебная практика по ипотечному страхованию», где рассказано о решениях суда по спорам между заемщиками и страховыми компаниями по случая отказа в выплате страхового возмещения по полису страхования ипотеки.
Мы проанализировали Правила ипотечного страхования крупнейших страховых компаний в России и выделили из этих документов самые распространенные страховые случаи и исключения. Обращаем ваше внимание, что пункты Правил страхования конкретного страховщика могут немного отличаться от изложенных ниже.
В большинстве случаев банк требует застраховать жизнь и здоровья заемщика, т.е. личное страхование. Но что подразумевается под этим? Что именно должно случится с жизнью заемщика, чтобы страховая компания осуществила выплату. Ошибочно думать, что если просто заболел или поранился сразу же компания погасит долг банку.
Также обратите внимание на требования самого банка к содержанию договора. Внимательно изучите все требования банка и следите, чтобы страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год соответствовала им (или другого банка, где у вас кредит).
В основном, страхуются риск смерти заемщика или получение инвалидности 1 или 2 группы , которые наступили в результате:
Под болезнью в рамках ипотечного страхования понимают нарушение здоровья лица, которое произошло внутри организма и привело к смерти или утрате трудоспособности I или II группы. Соответственно, страховыми случаями будут, например, онкология, инфаркт, инсульт, пневмония и т.п.
Под несчастным случаем понимается телесное повреждение в результате внешнего воздействия. Причем дату и место этого внешнего воздействия можно установить. Примеры: смерть в результате ДТП, удара молнии, пожара, отравления. Травмы в результате падения с высоты, производственные травмы.
Размер страховой выплаты по кредиту в случае смерти и инвалидности 1 и 2 группы составит 100% страховой суммы. Вот главный ответ на вопрос, зачем нужно страхование жизни при взятии ипотеки .
Риски, по которым страховщик откажет в выплате:
- Заемщик получил травму или погиб в случае военных действий, народных волнений, воздействий атомного взрыва.
- Умышленное членовредительство.
- Самоубийство, за исключением случаев доведения до самоубийства, а также, если договор действовал менее 2 лет.
- Заболевание возникло ранее заключения договора страхования жизни. Причем заемщик умолчал об этом заболевании при оформлении полиса. Например, клиент знает, что имеет онкологическое заболевание, но при заполнении медицинской анкеты (неотъемлемой частью договора ипотечного страхования) скрыл этот факт. В случае смерти, где причиной будет являться рак, компания имеет право полностью отказать в выплате страхового возмещения. Судебная практика по вопросам сокрытия информации о состоянии здоровья по страхованию жизни очень противоречива.
- Травмы или повреждения, полученные застрахованным лицом при совершении уголовного преступления.
- Занятие профессиональным спортом или особо опасными видами спорта. Участие в соревнованиях, гонках. Этот риск включается за доплату.
- Предоставление клиентом ложных сведений при заключении договора страхования ипотеки. Например, это информация о состоянии здоровья, вредных привычках, профессии.
- Участие в любых перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира обычного рейса.
- Психические или эпилептические приступы (при условии, что лицо знало о такой возможности)
- ДТП, если управление транспортным средством происходило без наличия прав соответствующей категории или в состоянии опьянения, а также передача управления транспортного средства другому лицу без прав или пьяному.
- Случай произошел в результате потребления любых запрещенных наркотических, токсических, психотропных, алкогольных веществ. Это очень распространенный случай отказа в выплате. Подробнее в анализе судебной практики по отказам в выплатах из-за алкогольного опьянения .
- События, произошедшие в местах лишения свободы.
- Любые осложнения и последствия беременности.
- На момент заключение договора лица болело ВИЧ, СПИД.
- Исполнение служебных обязанностей в качестве военного, работника ВДВ, ОВД, ФСБ, водолазы, телохранители и т.п. (данный пункт встречается не везде)
- Следствие пластической операции без медицинского обоснования (не во всех компаниях).
Объектом страховки недвижимости при ипотеке являются: квартира, жилой дом, таунхаус, коттедж, земельный участок, то есть имущество, которое будет находится в залоге у банка при ипотеке.
По договору страхования объекта залога при ипотеке страховым случаем будет являться гибель, утрата, повреждение конструктивных элементов жилья в результате следующих событий:
- Пожар, удар молнии. Это самый актуальный риск при страховании коттеджей, жилых домов. Реже случается в квартирах.
- Взрыв. Например, для владельцев квартир самый распространенный риск — взрыв бытового газа.
- Залив. Это соседи затопили. Сюда также относится повреждения вследствие аварии водопроводных систем. Но обращаем ваше внимание, что при заливе страдает отделка, домашнее имущество, а по полису ипотеченого страхования застрахованными являются только конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия).
- Стихийные бедствия, а именно: ураган, тайфун, буря, смерчь, цунами, землятресение, извержение вулкана, сель, оползни и т.п.
- Противоправные действия третьих лиц: вандализм, грабеж, разбой, поджог, кража и т.п.
- Падение других предметов, летательных аппаратов, наезд транспортных средств.
- Иногда включается за доплату риск конструктивных дефектов, т.е. непредвиденное разрушение конструктивных элементов, не связанное с естественным износом. Это очень актуально для новостроек.
Не будет считаться страховым случаем, если имущество пострадало в результате:
- Военных действий, народных волнений, воздействии ядерного взрыва, атомной энергии.
- Обвал строение из-за его ветхости и естественного износа
- Ущерб во время проведения строительно-ремонтных работ.
- Ущерб в результате замерзания труб и других инженерных систем.
- Хранение взрывчатых веществ страхователем
- Умышленное уничтожение имущества страхователем или другим заинтересованным лицом.
Еще больше о страховании квартиры по ипотеке вы можете прочитать в статье «10 фактов о страховании жилья для ипотеки» .
На рынке недвижимости существует огромное количество мошенников, а также проблемных сделок по купле-продаже недвижимости. По оценкам экспертов, число юридически нечистых операций с жильем достигает 10-11% от общего числа. В итоге у добросовестного покупателя такой квартиры есть немалая опасность лишиться и квартиры, и денег. А в итоге остаться с обязательствами по ипотечным платежам. Распространено мнение, что этот вид страхования у нас в стране не работает, что страховка бесполезна. Это не так. В этой статье вы можете посмотреть примеры реальных выплат по титульному страхованию .
Страховым случаем по титульному страхованию является прекращение или ограничение права собственности по решению суда, в результате:
- Совершения сделки под влияние обмана, угрозы, насилия.
- Введения в заблуждения.
- Признания сделки недействительной из-за совершения ее несовершеннолетним без согласия опекунов, законных представителей.
- Признания сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности из-за злоупотребления наркотических и алкогольных веществ.
- Сделка была совершена лицом, не понимающим значение своих действий из-за психического или умственного заболевания.
- Отсутствия полномочий у одного из собственников продавать совместную недвижимость.
- Истребования добросовестно купленного жилья в пользу собственника жилья, которое выбыло у него ранее вследствие утраты или хищения
Страховая компания имеет право отказать в выплате по титульному страхованию, если:
- Снос, ликвидация застрахованного имущества.
- Действия страхователя в состоянии опьянения.
- Решение суда вступило в силу не в момент срока действия договора страхования.
- Если страхователь был признан судом недобросовестным покупателем.
- Спорные факты, были известны на момент заключения договора страхования. Это распространенная ситуация при отказе в выплате по титульному страхованию .
- Нарушение закона самим Страхователем.
- Изьятие собственности для целей государственных нужд.