Ипотека с господдержкой сбербанк 2016 что это такое

На протяжении последних десяти лет приоритетным видом деятельности для правительства России является расширение жилищного фонда и обеспечение граждан собственным жильем. Для достижения поставленных целей правительство ежегодно выделяет средства и направляет их в различные банки. В 2016 году в рамках данной программы поддержки населения на развитие жилищного фонда выделено более 200 млрд. рублей. С их помощью банки ввели в список своих ипотечных программ кредитования принципиально новые программы с довольно привлекательными процентными ставками. Благодаря данным деньгам ипотека с господдержкой в Сбербанке условия в 2016 году заметно улучшила. Именно поэтому у молодых семей и тех, кто давно мечтал о собственной квартире, появилась реальная возможность, наконец, осуществить свою мечту и приобрести недвижимость, пусть и в кредит.

Кстати, условия ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году уже известны. Теперь каждый желающий может оформить ипотечный кредит всего под 11,9% годовых и с его помощью приобрести квартиру, построенную при поддержке правительства. Однако, большим минусом является то, что обязательным является первоначальный взнос не менее 20% от стоимости выбранной квартиры. Обычно такой ипотечный договор оформляется на срок от 1 до 30 лет на сумму до 3 млн. рублей для жителей всей России и до 8 миллионов для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей.

Стоит учесть, что данная программа действует далеко не на все новостроящиеся дома. Существует определений список аккредитованной государством недвижимости, для покупки которой Сбербанк готов выдать ипотечный кредит. За последний квартал такую аккредитацию получили более ста домов, расположенных в столице и Санкт-Петербурге. Кстати, одним из важных условий для получения данной ипотеки, о котором заранее сообщают в Сбербанке, является страхование жизни и здоровья заемщика.

Кто может получить ипотеку?

Для получения ипотеки потенциальный участник программы должен соответствовать ряду требований. Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 до 60 лет (55 для женщин), который является клиентом Сбербанка, а также имеет положительную кредитную историю. Как видите, требования вполне стандартные.

Этапы подачи документов на участие в кредитной программе:

Вам необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка и заполнить соответствующий бланк заявки. Если времени на это нет, то изучить условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2016 году и подать заявку на участие Вы можете на официальном сайте учреждения.
Второй этап – сбор документов. От вас потребуется: оригинал и копия паспорта заемщика (созаемщика, если есть) и поручителя. Стандартные справки с места работы и справки о заработной плате за последние полгода. Также требуется справка формы 2-НДФЛ.
Последний этап – подача документов. Подайте полный пакет документов в ближайшее отделение банка и ожидайте решения.

Заявленный срок рассмотрения заявлений клиентов – 60 дней. По истечении этого срока банк обязан уведомить потенциального заемщика о том, сможет он получить ипотеку или нет. Учтите, что помимо всех вышеуказанных документов, вам нужно будет ещё собрать пакет документов о недвижимости, которую Вы хотите приобрести. Да и вообще, Вам предстоит собрать немало и других документов, которые станут основанием для заключения ипотечного договора.

Кроме того, новые условия, которые обрела ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году, позволяют взять кредит сразу нескольким людям. Отныне лица, чей доход является средним или ниже среднего, имеют реальный шанс взять ипотеку на покупку жилья. Созаёмщиками могут выступать супруги, родственники и друзья, которые одновременно или поочередно будут выплачивать кредит. На сегодняшний день такая практика довольно популярна и успешна во всём мире.

Благодаря данному нововведению, Сбербанк значительно увеличил клиентскую базу, а потенциальные заемщики получили возможность воплотить в жизнь свою самую заветную мечту – покупку собственного жилья. Отныне Вы можете не бояться отказа в выдаче ипотеки в связи с низким уровнем дохода — Вам нужно просто разделить ипотеку с супругой, родственником или близким другом.

Где посмотреть список аккредитованных домов?

Мы уже говорили, что ипотека с господдержкой в Сбербанке в 2016 году выдается исключительно на недвижимость, прошедшую государственную аккредитацию. Обычно к таким объектам относятся как уже построенные, так и еще строящиеся здания. С наиболее актуальным списком недвижимости, участвующей в данной программе Вы можете ознакомиться в интернете на официальном сайте Сбербанка, перейдя в раздел об ипотечной программе 2016-го года. Там размещена вся необходимая информация, в том числе и перечень одобренных строительных объектов или готовых домов.

Потенциальным заемщикам предоставляется вся необходимая информация: адрес здания, его состояние (недостроенный дом или уже сдан в эксплуатацию), а также подтверждение того, что строение соответствует всем необходимым нормам безопасности. В случае, если объект находится на завершающем этапе строительства, банк указывает точную дату окончания строительных работ и предоставляет необходимые гарантии того, что объект будет сдан точно в срок.

Новая ипотечная программа Сбербанка – взгляд в будущее!

В сотрудничестве с правительством России, Сбербанк предлагает гражданам весьма выгодные условия получения ипотечных кредитов. Такая программа поможет значительно расширить жилищный фонд страны и активизировать строительную отрасль в целом. Обеспечение населения собственным жильем – одна из приоритетных задач нынешнего правительства и предоставление столь выгодных условий для приобретения недвижимости – это серьезный шаг на пути к решению проблемы.

На сегодняшний день существующий жилищный фонд не может удовлетворить потребности всех граждан России, поэтому проблема наличия свободного жилья более чем актуальна. Кроме того, существует неутешительный показатель обновления жилищного фонда, что стало причиной ситуации, когда показатели построенного жилья гораздо ниже, чем показатели недвижимости, пришедшей в негодность.

Нельзя забывать и о сложной экономической ситуации в стране и о том, что огромный процент наших граждан, которые имеют средний доход, не могут позволить себе покупку жилья. Таким образом, ипотечные кредиты – это единственный шанс приобрести недвижимость.

Благодаря государственному финансированию и выгодным условиям для заемщиков, новой программой ипотечного кредитования воспользуются тысячи россиян, давно мечтавших о собственной квартире. Простота оформления документов, низкая ставка по кредиту и весьма понятные условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2016 году станут серьезным толчком в развитии жилищного фонда и всей строительной отрасли.

Обеспечение населения достойным жильём – одна из важнейших задач, поставленных сейчас перед государством. А основной инструмент для её решения – субсидирование ипотечных кредитов. Но решившим воспользоваться помощью государства стоит разобраться, на каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми. Это позволит заранее выяснить, стоит ли рассчитывать на помощь, и своевременно определить, насколько она окажется эффективной. Потенциальным заёмщикам стоит помнить, что правительство не может купить им квартиру, оно способно лишь немного поддержать граждан, предоставив тем льготы. Словом, без детального изучения программы федеральной поддержки не обойтись.

Простейший способ оценить все преимущества финансирования по специальной программе для семей с детьми – использование ипотечного калькулятора, позволяющего сравнить выплаты без помощи правительства и с учётом льгот.

Если заёмщик не хочет тратить время на подсчёты, но хочет оценить выгоду, ему стоит обратить внимание на:

снижение общих расходов на погашение долга;
временное снижение процентной ставки;
получение государственных гарантий на выделение средств;
полное финансирование покупки (кроме стартового взноса).

Для лучшего понимания плюсов стоит указать, что именно представляет собой упомянутая программа. Она заключается в снижении процентной ставки до 6% на заранее установленный период, длина которого зависит от количества детей. При этом участие государства необходимо для компенсации банкам неполученной прибыли.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году предельно просты:

стартовая ставка составляет 6 процентов;
срок льготного кредитования равняется 3 годам, если в семье родился второй ребёнок, и 5 годам для многодетных родителей;
по истечению указанного периода ставка повышается до 9,25%;
срок кредитования ограничен 30 годами;
минимальная сумма займа равняется 300 тысячам рублей;
максимальный размер кредита – 8 миллионов для столичного региона и 3 миллиона – для остальных городов;
стартовый взнос – от 20%;
страхования залога и жизни должника – обязательно (при отказе от данной услуги, процентная ставка увеличится до 7%)

Важным условием получения денег является запрет на приобретение жилья на вторичном рынке. Новосёлам разрешается покупать готовую жилплощадь, но только у юридических лиц на первичном рынке. Альтернативным вариантом станет приобретение квартиры в новостройке.

Основные требования к желающим оформить заём или рефинансирование предельно просты:

гражданство Российской Федерации;
возраст, превышающий 21 год;
на момент полного погашения задолженности возраст должника не может превышать 75 лет;
беспрерывный стаж работы на последнем месте свыше полугода;
общий рабочий стаж за последние 5 лет – больше года;
обязательно наличие 2 и более детей;
недопустимы судебные ограничения на распоряжение финансами и получение кредита.

Важно подчеркнуть, что зарплатным клиентам Сбербанка не обязательно иметь совокупный стаж больше года. Остальные условия сохраняются, независимо от влияния сторонних факторов.

Перечень документов, которые требуется подготовить для оформления жилищной ипотеки от Сбербанка с господдержкой, предельно прост.

Кроме заявки на финансирование нужно собрать:

паспорт заёмщика и созаёмщика;
паспорта супругов заёмщиков;
копия брачного договора, если подобный имеется;
копию трудовой книжки или аналогичного договора;
иные финансовые бумаги, подтверждающие платёжеспособность клиента (выписки со счетов, 2-НДФЛ) по желанию заёмщика;
документы на недвижимость (после приобретения жилья и регистрации собственности);
свидетельства о рождении детей;
доказательство внесения первоначального взноса (после одобрения заявки).

Важно подчеркнуть, что рассматривающий заявку менеджер способен дополнить представленный список.

Подать заявку на выдачу кредита в 2019 году разрешается в 3 различных местах:

по месту проживания (регистрации);
по месту нахождения недвижимости;
по месту регистрации продавца.

При этом допускается подача онлайн-заявки.

Для подачи заявки понадобится:

собрать полный пакет документов;
принести их в банк и передать менеджеру;
дождаться положительного решения;
оформить покупку;
оформить страховку;
передать оставшиеся бумаги в банк.

Следует подчеркнуть, что полученное при подаче онлайн-заявки решение носит предварительный характер.

В качестве обязательных требований к желающим получить ипотеку от Сбербанка с государственной поддержкой присутствует 2 вида страхования:

залогового имущества;
жизни и здоровья клиента.

При этом выбор обслуживающей страховой организации, с которой будет заключён договор, зависит от желаний клиента. Главное, чтобы она соответствовала требованиям кредитора. Так же можно сказать о сумме и сроке действия полиса. Договор может заключаться как на год, так и на весь срок погашения. Главное, чтобы он продлялся до полной выплаты долга.

Важнейшей особенностью использования льгот и субсидий от государства – их временный характер. Если должник не имеет оснований для сохранения сниженной ставки (рождение ещё одного ребёнка) или не предоставил кредитору соответствующих бумаг, ставка повышается до 9,5%. Важно не пропустить этот момент и учесть, что размер выплат может увеличиться. В противном случае можно невольно допустить просрочку или положить на счёт сумму меньше той, что положено по графику. В результате банку придётся применять штрафные санкции. Размер неустойки связан с размером ключевой ставки ЦБ.

Получение ипотеки с господдержкой от Сбербанка не запрещает клиентам пользоваться другими государственными привилегиями. Это касается и использования материнского капитала, которым разрешается как сделать первый взнос за жильё, так и погасить часть задолженности позднее. При этом выбравшим второй вариант придётся обратиться в банк для подачи соответствующего заявления, поскольку частичное досрочное погашение допускается только при наличии обращения от должника. Подробности стоит уточнить в банке или в контактном центре.

Для семей с детьми 2019-й год характеризовался как очень выгодный в плане приобретения жилья. Государство всячески старается поддержать молодые семьи и семьи с несколькими детьми, потому для них разработаны различные программы помощи. Для более выгодного приобретения жилья клиентам предлагается ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка. В этой статье речь пойдет о возможности получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке 6%.

Для получения сниженной ставки по жилищному займу клиентская сторона должна отвечать определенным требованиям, предъявляемым банком и государством:

Рождение 2-го и/или 3-го ребенка. Помощь от государства семьям с новорожденным вторым/третьим ребенком предоставляется, если это произошло в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Отклонение от обозначенных дат уже не подразумевает участия в государственной программе.
Наличие паспортов и гражданства РФ у всех участников сделки со стороны заемщика.
Возраст клиентов: 21–75 лет.
Достаточный уровень дохода для выплаты обязательств перед банком.

Банк предоставляет финансирование на следующих условиях:

Покупка жилья у официального застройщика. Получить жилищный кредит можно только на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости на первичном рынке у официального застройщика или инвестора. Покупка жилья на вторичном рынке по данной программе не предусмотрена. В том числе возникнут сложности при попытке приобрести жилье у не аккредитованных банком компаний – велика вероятность неодобрения такой покупки банком.
Обязательное страхование приобретаемой недвижимости вкупе с жизнью и здоровьем заемщика. Оформление страховки является обязательным условием. Застраховать необходимо и купленное жилье, и самого клиента.
Необходимость залога. При взятии жилищного займа обязательным требованием банка является оставление залога в виде жилой недвижимости. В качестве данного залога может выступать как приобретаемое жилье, так и аналогичная замена ему.
Размер ежемесячного платежа не превышает 40% от дохода семьи.

Этот перечень является основополагающим при рассмотрении заявки на жилищное кредитование, но в отдельных случаях банком могут быть предъявлены дополнительные требования к стороне заемщика.

Главной выгодой новой ипотечной программы стала ставка в 6%. На нее могут рассчитывать семьи, отвечающие выше изложенным условиям и критериям, и в которых в указанный срок были рождены второй и/или третий ребенок. Тогда заемщикам устанавливается фиксированная отметка 6% на срок: 3 года – при появлении 2-го ребенка, 5 лет – 3-го. В случае исполнения обоих вариантов – рождения в указанные шесть лет второго и третьего ребенка – сроки суммируются, что позволяет заемщикам платить заем на данных условиях восемь лет. По окончанию срока субсидирования ставка устанавливается на отметке 9,25% или согласно действующим на тот момент условий.

Существует вероятность снижения процентной ставки по уже действующему жилищному кредиту. Стороне заемщика необходимо представить банку необходимые документы и ожидать решения. Но в данном случае возможны и отказы – их клиенту необходимо обсудить с банком в индивидуальном порядке.

Перед оформлением заявления на получение заемных средств на покупку жилья по банковской программе государственного субсидирования заемщику и его созаемщикам необходимо предоставить следующие документы для каждого из клиентов (либо совокупно от семейной пары – для определенных категорий документов):

паспорт гражданина России;
письменно заполненная анкета-заявление (индивидуальный экземпляр – для каждого клиента);
свидетельство о браке;
брачный договор (при его наличии);
свидетельство о рождении ребенка (для каждого из детей);
документы, подтверждающие наличие трудовой деятельности (копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью руководителя или начальника отдела кадров, при неофициальном трудоустройстве – копия трудового договора: договора подряда/ГПХ/по совместительству);
подтверждение доходов: справка 2-НДФЛ или банковский вариант (для зарплатных клиентов их предоставление не требуется);
документ о временной прописке (при его наличии – в обязательном порядке);
регистрационные и иные документы на объект приобретаемого жилья (в этот список входят бумаги, подтверждающие полномочия юридического лица на продажу жилой недвижимости; для компаний, аккредитованных банковской организацией, предоставление подобных документов не требуется).

Получить помощь со стороны государства в виде финансирования части процентной ставки заемщика из бюджетных средств могут только семьи, где в течение обозначенного срока рождается второй и/или третий ребенок. Важным моментом является получение ипотечного займа по данной программе только российскими рублями и только на территории Российской Федерации (как и возможность приобретений жилой недвижимости). Рассчитывать на государственную поддержку могут граждане России, подходящие по возрастным критериям для оформления займа. Главным критерием данной программы является именно рождение детей, потому как под остальные условия подходит большинство клиентов Сбербанка.

По сообщениям Министерства Финансов, для участия в программе государственной поддержки семьям с детьми подали заявки сорок шесть банков страны. После детального рассмотрения каждого из них ответственный орган принял постановление удовлетворить запросы всех кандидатов. Это позволит гражданам страны получить разнообразный выбор банковских организаций, в числе которых – и Сбербанк.

На помощь государства не могут рассчитывать:

молодые семьи с одним ребенком (даже несовершеннолетним);
семьи, где один из супругов не имеет российского гражданства (этот момент вызывает множество вопросов, требует тщательной проработки со стороны банка и государства, потому как браки в таких случаях зачастую не зарегистрированы);
супруги, не достигшие 21-летнего возраста;
желающие приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке или у застройщиков, не имеющих необходимого документального разрешения на продажу жилья;
семьям с недостаточным уровнем дохода для погашения кредитных обязательств перед банком;
семьям, дети которых родились вне установленного срока (отклонение хотя бы на один день подразумевает автоматически отказ от участия в программе государственного субсидирования).