Здесь поговорим, что такое ипотека без первоначального взноса в сбербанке.
Сбербанк предлагает гражданам Российской Федерации несколько программ кредитования. Существуют специальные условия для многодетных семей и военнослужащих.
Выдаются кредиты для строительства нового жилья, приобретения уже готовой квартиры. Также есть возможность получить денежные средства на покупку земельного участка.
Чтобы получить в банке ипотеку нужно иметь солидную сумму денег для внесения первичного платежа и утверждения своей платежеспособности. Но если жилье нужно срочно, а нужной суммы у вас нет?
Сбербанк предлагает ипотечную программу без первоначального взноса. В статье мы подробно разберем, как воспользоваться этим предложением и что для этого нужно.
Льготные условия начали действовать с 2019 года. Получить денежные средства стало возможно по новой программе банка или в рамках федеральной поддержки граждан, созданной с целью улучшения жилищных условий.
Претендовать на получение ипотеки без первоначального взноса могут не все категории граждан. Воспользоваться льготами можно:
- Лицам, ставшим участником федеральной программы поддержки;
- Гражданам, получившим материнский капитан и желающим использовать его в качестве первоначального взноса;
- Военнослужащим;
- Клиентам, прошедшим через программу рефинансирования займа в других финансовых организациях.
Получить денежные средства на приобретение жилья без первичного взноса могут:
- Молодые семьи. Пара считается молодой до тех пор, пока одному из супругов не исполнится 35 лет.
- Лица, не имеющие собственного жилья.
- Граждане, пытающиеся долгое время получить квартиру по льготам.
- Заемщики, которые переоформляют займ в другом финансовом учреждении на более выгодное предложение Сбербанка.
Чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости, нужно соответствовать ряду требований:
- Клиент должен быть гражданином Российской Федерации и иметь документ, удостоверяющий его личность и гражданство.
- Возрастное ограничение на оказание данной услуги: ипотека не предоставляется лицам младше 21 года и старше 75 лет.
- Потребитель должен иметь стабильный доход при официальном трудоустройстве.
- Место работы должно быть постоянным. Минимальный срок трудоустройства на одном месте составляет 6 месяцев. Трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен быть не менее 1 года.
- У клиента должна быть чистая кредитная история. Если ранее вы брали денежные средства в этом или других банках и вовремя не выплачивали взносы, то банк может отказать в финансировании без первоначального взноса.
- Доход потребителя должен покрывать выплаты по ипотеке и бытовые нужды. Сориентироваться в тратах поможет расчетный калькулятор. Его можно найти на официальном сайте Сбербанка.
Для граждан пенсионного возраста действуют особые условия ипотечного кредитования. Ознакомиться с условиями можно на официальном сайте или в отделении компании.
Обязательным условием кредитования лиц без первоначального взноса является оформление страховки. Страхование покрывает риск смерти, потери здоровья, инвалидность, повреждение приобретенного имущества (в результате пожара, урагана землетрясения или других стихийных бедствий, если вы проживаете в сейсмоактивной зоне).
Оплата страхового взноса происходит как отдельный платеж. В Сбербанке он называется «тринадцатым платежом». Его сумма соотносима с ежемесячными выплатами и просто взимается с заемщика в конце года как дополнительный платеж по кредиту.
Существует несколько вариантов оказания услуги. Они отличаются размером процентной ставки.
Если денежные средства получены по программе рефинансирования, то минимальный размер процентов составляет 13,25%.
Если вы используете материнский капитал для погашения задолженности, то расчет процентов будет производиться исходя из 9,5% годовых.
Участникам федеральной программы поддержки денежные средства выдаются под 10,5%.
Для военнослужащих действуют условия 9,5% годовых.
Для получения денежных средств по ипотечной программе нужно представить следующие документы:
- Ведомость, в которой будет зафиксирована оценочная стоимость недвижимого имущества, которое вы хотите приобрести;
- Согласие члена семьи на проведение операции (супруга/ супруги);
- Документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Российской Федерации;
- Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (в случае если в книжке отражена не исчерпывающая информация можно обратиться к порталу Госуслуги, там вы сможете получить выписку о своем полном трудовом стаже);
- Выписку о размере ежемесячного дохода;
- Справку о других кредитах, если они не погашены на текущий момент.
Приобретение собственных квадратных метров – основа благополучия любой семьи. Сложно сохранить любовь и взаимопонимание, если семейный быт проходит на скромном пространстве старой хрущевки.
Купить квартиру мечты в сжатые сроки помогает выгодное предложение – ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Эта программа кредитования отличается лояльными условиями, а потому считается одной из самых привлекательных на рынке.
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Первое, на что следует обратить внимание гражданам, желающим улучшить кредитные условия, – непременное требование крупнейшего банка страны о наличии гарантий по кредиту. В этой роли может выступать первый взнос в размере 20-25% от стоимости недвижимости или залоговое обеспечение в виде уже имеющейся квартиры.
«Обойти» это требование можно, используя такую схему: взять потребительский кредит и отдать его в качестве авансового платежа. В роли задатка подойдет сертификат на материнский капитал, а также льготы военнослужащих, участвующих в жилищной программе.
Ипотечное кредитование в Сбербанке имеет большое преимущество перед аналогичными предложениями других финансовых структур:
- отсутствие скрытых комиссий и привлекательные ставки;
- льготы для молодых семей и держателей зарплатных карт;
- возможность привлекать созаемщиков для увеличения размера ссуды;
- удобный график платежей по ссуде;
- лояльный подход к клиентам, готовность пойти навстречу в решении возникающих проблем.
Надо сказать, что требования Сбербанка к потенциальным заемщикам в кризис стали более жесткими, а проверка – более дотошной. Банк страхует свои риски и тщательно подходит к выбору тех, с кем ему предстоит работать. Однако условия по ипотеке в кредитной организации по-прежнему остаются очень комфортными. Для многих семей это реальная возможность в короткий срок приобрести собственное жилье в Москве.
Существует несколько вариантов, как оформить ипотечный кредит и при этом не платить первоначальный взнос.
Сбербанк рефинансирует уже действующие кредиты граждан, взятые под покупку жилья. По таким программам он предлагает ставку от 12,75% годовых. Размер суммы, выделяемой банком, не может превышать 80% стоимости приобретенной ранее недвижимости.
Согласно законодательным нормам, семья, получившая материнский капитал, имеет право потратить его на улучшение жилищных условий. Нужно сопоставить стоимость жилья и величину капитала: последняя должна составлять не менее 20% от цены квартиры, в противном случае разницу придется внести наличными.
Вы можете взять ссуду наличными под потребительские нужды и внести эти средства в качестве первого взноса. Самое главное – рассчитать свои финансовые возможности: гасить сразу два кредита будет непросто.
Если у вас уже есть недвижимость, вы можете заложить ее и получить нужную вам сумму без первого взноса. Москва – это город, в котором квартиры ценятся очень высоко, а потому банки с радостью принимают такое обеспечение по ссудам.
Если вы решили вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но не можете получить нужную сумму, привлеките созаемщиков. Их наличие дает банку дополнительные гарантии возврата средств, а потому он готов выдать больше.
Крупнейший банк страны готов выдать в долг сумму, не превышающую 80% оценочной стоимости строящейся, готовой или вторичной недвижимости. Соответственно, 20% – это первый платеж, который должен внести заемщик. Вместо него можно применять материнский капитал, средства по программам для военнослужащих.
Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тыс. рублей, максимальная – 15 млн рублей. Срок кредитования составляет не более 30 лет.
За выдачу заемных средств с клиента банка не взимается комиссии. В качестве залога по ссуде можно использовать само приобретаемое жилье или любую другую недвижимость.
Если вы раздумываете, как можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, учтите, что ставка по кредиту зависит от размера аванса. Если вы внесете 50% от цены квартиры, то сможете претендовать на ставку 13%, если только 20% – вам предложат деньги в долг под 14% годовых. Эта разница существенна, если учитывать, как высоки сегодня цены на недвижимость.
Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам:
- возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
- российское гражданство;
- рабочий стаж не менее шести месяцев в последней фирме и не менее года за последнюю пятилетку.
Это основные моменты, на которые сразу обращают внимание кредитные специалисты. Также при рассмотрении заявки учитывается уровень дохода клиента, его кредитная история, наличие или отсутствие положительных взаимоотношений с банком или льготного статуса (молодая семья, участник зарплатного проекта).
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке имеет определенные нюансы, которые будет необходимо соблюсти клиентам кредитной организации.
- Обязательное страхование купленной недвижимости. Приобретение страхового полиса обходится недешево, зато покрывает возможные убытки банка на случай чрезвычайных обстоятельств (пожар в квартире и иных) или утраты заемщиком платежеспособности.
- Обязательное страхование жизни клиента. Этот шаг позволит Сбербанку вернуть долг в случае внезапной кончины клиента. Суммарные расходы по двум перечисленным видам страхования сопоставимы с величиной ежемесячной выплаты по ссуде, поэтому их иногда иносказательно именуют «тринадцатым платежом».
- Возрастные критерии. Нижний возрастной порог установлен равным 21 году, верхний для дам составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет.
Сбербанк – кредитная организация с многолетней историей и хорошей репутацией. Сотрудничество с ней исключает возможность обмана и мошенничества. Это очень важный момент, потому что ипотека – ответственное решение, требующее вдумчивого подхода к выбору банка-партнера.
Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке остаются гибкими и комфортными для большинства заемщиков. Это реальная возможность для каждой семьи приобрести собственное уютное жилье.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!
Здравствуйте Кирилл! Фактически в Сбербанке можно взять ипотеку без первоначального взноса. Правда, для такого варианта предусмотрено всего два способа решения вопроса.
- Замещение первоначального взноса. Выполнить это можно за счет средств материнского капитала. То есть данная социальная выплата, если правом на ее получение располагает клиент, перечисляется Сбербанку, и применяется в счет обязательной оплаты части приобретаемой квартиры. Допустимо использование как для новостроек, так и вторичного жилья.
- Использование программы нецелевого кредитования. То есть ипотека выдается под уже имеющуюся в собственности заемщика квартиру. Деньги, полученные от банка, клиент тратит на свое усмотрение. Правда, в данном случае стоит учитывать максимальную сумму кредита. Она не превышает 60% стоимости передаваемого в залог жилья. То есть вновь приобретаемая квартира не может стоить больше 60% цены той, которая будет обременяться.
Если одна из двух вышеуказанных программ подходит по дополнительным нюансам, то вы можете подать заявку в Сбербанк для оформления ипотеки фактически без первоначального взноса. В случае невозможности применения таких предложений советуем рассмотреть ипотечные займы других кредитных организаций. Профильный каталог нашего портала подобных вариантов финансирования представлен по этой ссылке.