Далеко не все люди мечтают о собственной квартире. Для доли россиян главная цель – покупка или строительство частного загородного дома. Приобретение участка и привлечение подрядчика требуют крупных сумм, которые без банковских кредитов семьи собирают десятилетия. С целью помочь клиентам купить необходимое жилье, финансовые организации создают специальные программы, чтобы оформить дом в ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости.
Если еще 3-5 лет назад такие сделки на рынке кредитования появлялись крайне редко, сегодня число предложений по кредитам постоянно увеличивается. Даже корпорации с участием госкапитала – Сбербанк, Россельхозбанк — готовы выдавать ссуды на покупку земельных участков и загородной недвижимости. Причем условия кредитования по таким программам мало отличаются от ипотеки по ДДУ.
Важный совет! Если кредитор предлагает заманчивые на первый взгляд условия и отсутствие первоначального взноса, не стоит торопиться. Изучите программы других банков. На рынке кредитования действуют десятки предложений от крупных кредитных организаций с многолетней деловой репутацией. Возможно, вы найдете альтернативу со ставкой на 1-2% ниже.
Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:
- Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
- Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
- Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
- Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.
Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.
Число финансовых компаний, готовых предоставить целевую ссуду без стартового взноса на покупку загородного дома, стабильно растет, но все еще невелико. Большинство финансовых структур, выдающих займы на покупку частных домовладений и участков, настаивают на внесении первого взноса в размере 15-30%, чтобы снизить свои риски. Недостающую сумму можно занять у родственников и взять потребительский кредит на личные нужды в любой понравившейся финансовой организации.
| Название | Ставка по ипотеке на покупку дома, от | Первый взнос | Сумма кредитования | Возраст заемщика | Вид недвижимости для оформления | Дополнительные условия | Ссылка на калькулятор |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Связь-Банк | 11,50%, скидки для держателей карт 0,5%, корпоративных клиентов 0,75% | 0.15 | Кредит предоставляется на сумму от 400 000 до 30 000 000 рублей. | от 18 до 65 | Загородные дома, гаражи совместно с домом, земельные участки, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации жильцов. | В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, клиент может выбрать документ 2НДФЛ, справку из пенсионного фонда или по форме учреждения. Обязательно имущественное, личное и титульное страхование. | https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/calc-hypo-credit/ |
| Тинькофф | От 6,8%, средняя ставка — 11,5% годовых. | необязательно | От 300 000 до 100 000 000 рублей, сумма рассматривается индивидуально. | 21-64 | Дом или таунхаус, объекты загородной недвижимости. | Процентная ставка чуть выше рынка компенсируется лояльностью к клиентам и высоким процентом одобрения заявок по ипотеке – более 80% клиентов получают положительное решение. Ипотека доступна наемным работникам, предпринимателям, учредителям компаний. | https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/ |
| СКБ-Банк | 14,5% при взносе менее 15%, 14% при взносе от 50% стоимости недвижимости | необязательно | от 350 000 | до 70 | Загородные дома, страхование объекта залога не требуется. | Выдает ипотеку на срок от 3 до 30 лет лицам, подтвердившим свои доходы в свободной форме. Высокая ставка по ипотеке обусловлена отсутствием титульного и жилищного страхования. Для оформления сделки необходимо проработать на одном месте более 4 месяцев. | http://www.skbbank.ru/personal/credits/gosipoteka |
| Союз | 12,5-16% | от 30% | Заем можно оформить на сумму 500 000 – 30 000 000 рублей. | 21-65 | Первичная и вторичная недвижимость, частные дома. | Банк Союз предоставляет особую ипотечную программу для клиентов, ожидающих крупных финансовых поступлений. В качестве доходов рассматривается заработная плата, поступления на счет ИП, работа по совместительству. Досрочное погашение ипотеки возможно уже через месяц, после оформления сделки. | https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/calculator/?code=zemelnyydom-zemlya |
| Возрождение | 11,5% — 12,5% | 0.1 | Оформить в кредит можно от 300 000 до 10 000 000 рублей. | 18-65 | Загородная недвижимость, машиноместо, обязателен залог приобретаемого объекта. | Для некоторых категорий граждан первый взнос может быть уменьшен до 10%. В отличие от других кредитных организаций, оформлять ипотеку от «Возрождения» можно с 18 лет. Стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев. | http://www.vbank.ru/personal/credits/cottage/calculator/ |
| Сбербанк | 0.095 | 0.25 | От 300 000 рублей. | 21-75 | Земельный участок, домовладение, дача, приобретение или строительство прочих строений бытового назначения. | По минимальной ставке 9,5% Сбербанк выдает ссуду только для постоянных клиентов. Клиентам «со стороны» на строительство частного дома обойдется дороже — проценты по ипотеке составят 12,5%. Первоначальный взнос в 25% обязателен, его часть может составить материнский капитал. | http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage |
| РоссельхозБанк | 0.0905 | необязательно | От 100 000 до 20 000 000 рублей. | 21 до 65 | Загородная недвижимость, участок. | В качестве залога используют приобретаемую недвижимость. Страхование жизни и платежеспособности заемщика, а также залогового имущества обязательно. Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней. | https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/ |
Тонкости получения кредита без первоначального платежа сопоставим с обычной ипотекой. Поэтому не спешите подписывать бумаги у первого попавшегося кредитора, пока внимательно не изучите ситуацию на рынке ипотечного кредитования в вашем городе.
Важно знать! В 2018 году ставка рефинансирования ЦБ продолжит снижаться, поэтому платежеспособный клиент с положительной кредитной историей может рассчитывать на ставки по ипотеке в 8-10% годовых. Проценты по залоговым займам без первоначального взноса несколько выше, но не должны превышать среднерыночные показатели более чем на 2% пункта.
Однако если очень хочется быстрее въехать в новый загородный дом, можно согласиться на завышенные проценты, а через некоторое время оформить рефинансирование займа на более выгодных условиях. При этом плательщик обязан регулярно вносить платежи как минимум полгода.
Эксперты финансового рынка советуют подавать заявку в банковскую организацию, на карточку которого вы регулярно получаете зарплату. Принадлежность к группе корпоративных клиентов может снизить ставку по ссуде на 0,5 – 1,5% в зависимости от действующих кредитных предложений.
Для оформления сделок выбирайте надежные кредитные организации с устойчивым финансовым положением. Предпочтение лучше отдать компаниям, работающим на рынке вашего региона не менее 5 лет, заслужившие положительную репутацию среди застройщиков и клиентов. Также не забудьте внимательно проверить документы на новую усадьбу, а при возникновении сомнений – проконсультироваться с опытным юристом.
Ипотечный кредит без первого взноса – востребованный банковский продукт. До 2014 года банки активно предлагали такие программы, но в связи с ухудшением экономической ситуации кредитование без внесения собственных средств было приостановлено. В 2019 году ипотека без первоначального взноса возвращается на рынок.
Как правило, кредит с нулевым взносом в Московской области выбирают молодые люди, имеющие стабильный заработок и планирующие приобрести первое жилье. Плюс решения очевиден – не нужно тратить несколько лет на накопления, поскольку за это время недвижимость может сильно вырасти в цене, а сбережения обесценит инфляция. К числу недостатков можно отнести: повышенную процентную ставку, дополнительные требования к обеспечению и другие ограничения, которые рассмотрим далее.
Процесс получения кредита стандартный и состоит из 5 основных шагов:
- Подача заявки. Большинство финансовых учреждений Московской области предоставляют возможность заполнить анкету на сайте. Кроме того, можно обратиться в удобное отделение, имея при себе комплект необходимых бумаг. Время рассмотрения заявления занимает в среднем от 1 до 10 рабочих дней с момента получения банком полного пакета документов.
- Выбор недвижимости. Как правило, положительное решение действует в течение 2–4 месяцев.
- Оценка объекта недвижимости и передача документов в банк.
- Подписание кредитной документации.
- Оформление государственной регистрации ипотечной сделки в Росреестре.
- паспорт гражданина РФ;
- документы, позволяющие судить о семейном положении заёмщика и наличии детей;
- копия трудовой книжки, удостоверенная компанией-нанимателем;
- подтверждение платёжеспособности – справка 2-НДФЛ, по форме банка или свободной форме.
Перечень требуемой документации может отличаться в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.
Потенциальный заёмщик также должен соответствовать требованиям кредитора по возрасту, трудовому стажу, наличию постоянной регистрации и другим.
БЕСТ-Новострой предлагает приобрести современные квартиры в ипотеку без первоначального взноса в новостройках в Москве и Подмосковье. Это стало возможным, благодаря совместным программам компании и банков-партнеров «Банк Россия», «СМП БАНК», «Транскапиталбанк», «Возрождение». Первоначальный взнос составляет 0 рублей, а ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет.
Желающие купить квартиру в новостройках могут рассчитывать на солидные суммы кредитования. Каждая новостройка привязана к конкретным банкам и программам; отдельные кредитные учреждения разработали специализированные банковские продукты, которые так и называются «Без первоначального взноса». Ставка по кредитам варьирует от 7 до 14%.
Совместные программы банков и застройщиков по предоставлению покупателям квартир в ипотеку без первоначального взноса — отличная возможность приобрести квартиру на очень выгодных условиях. Благодаря такому стабильному партнерскому сотрудничеству клиенты БЕСТ-Новострой могут позволить себе приобретение жилой недвижимости в различных районах Москвы и Подмосковья.
Наш ипотечный менеджер поможет вам с выбором подходящей для вас ипотеки, звоните +7 (495) 104-40-39 или оставьте заявку