Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом пошаговая инструкция

Покупка квартиры с материнским капиталом — возможно лучшее применение средств МСК. Ведь до сих пор самой устойчивой валютой у нас в стране является квадратный метр.
В этой статье вы получите пошаговую инструкцию к сделке и консультацию по составлению предварительного и основного договора купли-продажи.

Жилье — приоритетная ценность. И использование Материнского(семейного) капитала на улучшение жилищных условий прямо сейчас оправдано состоянием экономики и рынка недвижимости.
Ведь деньги продолжают обесцениваться, а квадратный метр может стать дороже, в связи с изменением законодательства для застройщиков.
Напомню, что с 01.07.2018 года разрешение на строительство будет выдано на условиях поступления средств от покупателей на эскроу-счета. Эти средства застройщик сможет забрать себе только после передачи готовой квартиры покупателю.
В связи с этим обстоятельством застройщик будет использовать больше заемных средств, что приведет к повышению цены.

Нужно отметить: серьёзные застройщики подстраховались и получили разрешения на строительство максимально возможного количества объектов на следующие два года.
Однако повышение цен не исключено!

Сложность сделки купли-продажи с использованием средств материнского капитала заключается в следующем:

долгое ожидание денег продавцом после перехода права собственности на покупателя. Не все готовы к этому и часть собственников откажет вам в продаже
отсутствие у продавца четкого понимание процедуры сделки и возможности регистрации обременения в свою пользу
жилье должно соответствовать требованиям ПФР

1. Находиться на землях населенных пунктов ( смотрите в кадастровом паспорте на землю или в Свидетельстве о государственной регистрации права на землю — категорию земельного участка, на котором находится жилое строение)
2. Не быть ветхим и аварийным. Износ ветхого деревянного дома превышает 65%, каменного — 70%. (смотрите справку из БТИ об износе или Технический паспорт текущего года)

Содержание статьи подробное:

Для того, чтобы сделка прошла гладко исключительно важно ее правильно спланировать и определить сроки.
Сделка является завершенной только после выполнения условий полной оплаты цены.
важным является понимание сроков для каждого этапа сделки:

подготовка к сделке — не менее 1 месяца
регистрация права собственности на покупателя и передача заявление о перечислении средств продавцу — не менее 15 дней
рассмотрение заявления о перечислении средств — 30 рабочих дней
перечисление денег — 10 рабочих дней
снятие обременения в пользу продавца, если оно регистрировалось — 3 рабочих дня
ИТОГО: более 3-х месяцев

Понимание сроков каждого этапа — сбережет нервы обеим сторонам сделки.

Не нужно обманывать продавца, чтобы он согласился на продажу, себе дороже!
В сделке нужно быть равноправными партнерами, которые уважают интересы друг друга.

Посмотрите пошаговую инструкцию к вашей сделке.

Внимание! После записи видео урока сроки перечисления средств продавцу уменьшились с 30 до 10 рабочих дней.

Во всем остальном консультация актуальна.

Если вы решили использовать при покупке квартиры не только средства МСК, но и кредитные средства банка или иной организации — уточните важное обстоятельство:

Можно ли средства МСК использовать как первоначальный взнос для ипотеки или этими средствами можно только погасить кредит?

В случае гашения этими средствами кредита в Договоре купли-продажи МСК не указывается.

Способы и порядок оплаты определяется кредитором. Согласуйте его с кредитором заранее.

При использовании дополнительно собственных средств порядок и способы их передачи продавцу определяется по договоренности сторон.

Собственные средства могут быть переданы в день подписания ДКП или после регистрации права собственности.

Договор — важнейший документ и нужно его составить правильно.

Перво-наперво необходимо определиться с составом покупателей: будете ли вы включать в договор всех членов семьи, только взрослых или одного из них.

По требованию ПФР нужно зарегистрировать долевую собственность, если среди участников сделки есть законные супруги — на них можно теперь ( с 01.07.2018 г) зарегистрировать совместную собственность на долю в праве и избежать нотариальной сделки.

Так же можно выделить доли детям позже.

Если родители зарегистрировали общую совместную собственность или один родитель единоличную, выделение долей можно оформить без нотариуса. Подробнее читайте:

90% сделок без письменного оформления предварительных договоренностей разваливаются на финальном этапе.

Эта статистика из практики.

Не хотите получить нервный срыв — оформите сделку правильно. А правильно — значит письменно:

предварительный договор купли-продажи + соглашение о задатке + расписка от продавца
договор купли-продажи + акт приема-передачи+ расписка от продавца

Предварительный договор купли-продажи можно составить с помощью специального сервиса — Конструктор договоров, по шаблону самостоятельно или с помощью построчного комментария от автора (видео консультация).

Посмотрите сначала консультацию про Соглашение о задатке и на этой странице есть переход к консультации по составлению пДКП.

Размер Материнского капитала в 2018 году составляет: 453 026 рублей.
Индексации МСК в 2018 году не будет!

Маткапитал предназначается для семейств, где воспитываются 2 и более детей. Правительство ввело данную материальную поддержку с целью решения в России демографического кризиса. Часто полученных средств маткапитала достаточно для того, чтобы решить жилищные проблемы. Рассмотрим, как купить квартиру на материнский капитал: необходимые документы и порядок действий.

Отечественное законодательство разрешает использовать средства маткапитала на такие цели:

приобретение квартиры – вторички или в новостройке (без ипотеки после 3 лет, достигнутых малышом – владельцем сертификата);
участие в ЖСК;
строительство личного частного дома;
реконструкция квартиры с целью улучшения условий проживания;
погашение ипотеки: в этой ситуации допускается направить средства маткапитала, не дожидаясь 3 лет ребенка.

Вне зависимости от того, на что планируют потратить родители средства маткапитала, им потребуется обращаться в ПФР. Сотрудники данного органа рассмотрят заявление и вынесут по нему определенное решение. Есть несколько оснований, по которым они вправе вынести по обращению отказ (однако в течение определенного срока его допускается обжаловать).

Москва: +7 (499) 577-00-25 доб. 532
Санкт-Петербург: +7 (812) 425-66-30 доб. 532
Федеральный: +8 (800) 350-23-69 доб. 532

Практика показывает, что использование средств маткапитала на покупку недвижимости – одно из самых распространенных направлений применения сертификата. С помощью маткапитала допускается купить квартиру в ипотеку, в новостройке или на вторичном рынке, а также приобрести отдельную комнату.

Отечественное законодательство позволяет направить средства маткапитала на погашение ипотечной задолженности:

погашение процентов;
оплата тела займа;
оплата первого взноса.

Допускается погасить и действующую ипотеку, и еще только оформляемую.

Если родители решили направить средства маткапитала на погашение первого ипотечного взноса, то его минимальный размер – 10% от стоимости недвижимости. Когда цена жилья невысокая, то можно потратить только часть капитала, а при покупке дорогостоящей недвижимости маткапитал перечисляется в полном объеме.

Чтобы купить квартиру в новостройке с помощью маткапитала, потребуется совершить такие действия:

выбрать объект, связаться с застройщиком и забронировать определенную квартиру;
оформить договор долевого участия, в тексте которого будет указана оплата недвижимости с отсрочкой;
зарегистрировать договор, внести часть стоимости квартиры посредством личных финансовых сбережений;
обратиться в ПФР с просьбой направить средства маткапитала на покупку квартиры в новостройке.

Приобрести квартиру без ипотеки до 3 лет не получится – ребенку должно исполниться 3 года.

При желании купить на маткапитал комнату необходимо, чтобы она соответствовала таким требованием:

у недвижимости есть официальный статус обособленного помещения (купить комнату в однушке нельзя);
стоимость комнаты равна размеру маткапитала;
комната не находится в общежитии и в объектах, которые подлежат отчуждению, кроме частного жилого фонда.

В случае если в коммуналке приобретается последняя комната, причем заявители становятся единственными владельцами недвижимости, то шансов получить одобрение от ПФР больше.

Родителям необходимо учитывать тот факт, что общие условия проживания при покупке комнаты на маткапитал не должны ухудшаться, иначе от ПФР может поступить отказ.

Поскольку часть стоимости квартиры оплачивается государственными деньгами, заключение договора купли-продажи отличается определенными особенностями.

Участниками сделки становятся продавец, покупатель недвижимости и ПФР, а если квартира приобретается в ипотеку – банк.
В договоре указываются факт отсрочки платежа, особенности перечисления средств маткапитала ПФР на счет продавца, а также предельный срок проведения операции.
К договору необходимо приложить обязательство родителей о том, что каждый ребенок в течение 6 месяцев с даты регистрации сделки или снятия обременения с ипотечной квартиры получит причитающуюся ему долю. Обязательство регистрируется у сотрудника нотариального агентства.
В тексте документа необходимо указать сведения об участниках сделки, стоимость договора, особенности расчета, финансовые обязательства и права участников, банковские реквизиты, ответственность, полагающиеся штрафы за невыполнение условий, указанных в договоре.
Некоторые держатели сертификата интересуются, можно ли удвоить маткапитал. Сертификат оформляется на семью только раз, однако есть возможность получить скидку при покупке недвижимости от определенных компаний. Иногда размеры скидок достигают величины маткапитала, что существенно улучшает финансовое положение семьи.

После того как найден покупатель недвижимости и новая квартира, необходимо зарегистрировать сделку купли-продажи. Для этого потребуется собрать такой пакет документов:

договор купли-продажи;
паспорта РФ участников проводимой сделки;
если дети прописываются в договоре в виде сторон сделки – свидетельства о появлении их на свет;
правоустанавливающая документация на недвижимость;
справка о том, что долги по коммуналке отсутствуют;
справка, устанавливающая тот факт, что в квартире отсутствуют иные зарегистрированные люди;
свидетельство о регистрации супружеского союза;
ипотечный договор и документ о перечисленном первом взносе, если новая квартира приобретается в ипотеку.

После того как договор купли-продажи и ипотечный договор заключены, потребуется зарегистрировать их в Регпалате.

Следующий шаг – подать заявление в ПФР с просьбой направить средства маткапитала на банковский счет продавца недвижимости. К заявлению прикладывается такой перечень документации:

паспорта РФ матери и отца;
ксерокопии свидетельств о появлении на свет детей;
оригинал сертификата на маткапитал;
свидетельство о регистрации супружеского союза;
ксерокопия договора купли-продажи;
ксерокопия ипотечного договора;
СНИЛС;
банковский счет продавца квартиры;
заверенное у сотрудника нотариального агентства обязательство о том, что в течение полугода с даты регистрации сделки родители выделят несовершеннолетним доли.

В самом заявлении потребуется указать следующие сведения:

название отделения ПФР;
ФИО заявителя, пол, дата и место рождения;
паспортные данные;
гражданство;
СНИЛС;
реквизиты выданного сертификата;
адреса регистрации и проживания;
контактные данные для связи;
цель предоставления заявления – к примеру, погашение ипотечного кредитования, приобретение квартиры в новостройку;
указание нужной суммы;
подпись заявителя, дата написания документа;
список прикладываемых справок и бумаг.

ПФР может вынести отказ в использовании маткапитала по следующим основаниям.

Заявитель предоставил заведомо ложные или ошибочные сведения.
Кредит, на который заявитель просит выделить средства, не является целевым.
Заявитель планирует оформить собственность на недвижимость, которая уже приобретена или планируется к покупке, не только на родителей и несовершеннолетних, но и на иных родственников.
При обращении в ПФР сотрудник учреждения вывил определенные ошибки – отсутствие необходимых документов, некорректное заполнение заявления.
Заявитель лишился родительских прав, процедура по усыновлению несовершеннолетних была отменена.
Жилье, которое заявитель планировал приобрести, находится в аварийном или ветхом доме, не предназначенном для проживания.
Сделка осуществляется между мужем и женой, которые находятся в официально зарегистрированном супружеском союзе. Сделка с другими родственниками разрешается, однако она должна быть реальной: если сотрудники ПФР установят факт намерения обналичить средства маткапитала, то заявители получат по своему обращению отказ.

Длительность рассмотрения заявления – 1 месяц. Если учреждение вынесло отрицательное решение по заявке, то человек получит отказное уведомление, где будут подробно описаны причины отказа в направлении средств маткапитала на покупку жилья.

В течение последующих 3 месяцев семья вправе обжаловать полученный отказ. Для этого потребуется составить жалобу и отправить ее в вышестоящий орган ПФР или в Конституционный суд.

Таким образом, есть много вариантов использовать средства сертификата при покупке недвижимости. Допускается направить маткапитал на погашение ипотеки (оплату первого взноса, процентов, тела кредита), на покупку квартиры без кредита в новостройке или на вторичном рынке, а также на приобретение комнаты – последняя должна соответствовать определенным условиям.

Если от поступил необоснованный отказ, заявителям потребуется его обжаловать, для чего может потребоваться помощь профессиональных юристов.

Если у вас имеются какие-либо вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Программа оказания финансовой помощи семьям, в которых родился второй ребенок, была запущена еще в 2007 году, что позволило многим родителям оформить покупку квартиры с материнским капиталом согласно пошаговой инструкции. Одновременно с этим в жизни россиян появилось понятие «материнский капитал». Закон №256-ФЗ регулирует процедуру получения денежных средств, которые семья может направить в интересах семьи. Закон распространяет свое действие и на усыновленных детей.

Одним из наиболее развитых направлений является использование средств маткапитала на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, строительство дома, участие в долевом строительстве, использование для погашение целевого кредита, взятого для приобретения покупки. Согласно данных статистики, более 9 из 10 сертификатов родители направляют на улучшение условий проживания своей семьи.

Закон регулирует не только цели, но и весь порядок осуществления данной программы, а также условий, при которых возможно выделение средств. Одним из ограничивающих факторов служит необходимость ожидания, пока ребенку исполнится три года. Тем не менее, сертификат при стечение определенных обстоятельств, может быть реализован и раньше этого срока.

Использование семейного сертификата включает выполнение следующих мероприятий в интересах всей семьи:

Покупка объекта недвижимости (квартиры, дома).
Использование капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.
Погашение уже имеющегося ипотечного займа.
Направление средств на строительство дома.
Реализация капитала при долевом строительстве квартиры в новостройке.

Существует серьезное ограничение в применении средств – невозможность обналичивания средств семейного сертификата и строгое соответствие целей использования предусмотренным законодательствам направлениям. После согласования процедуры с Пенсионным фондом и оформления сделки по купчей, средства будут перечислены продавцу недвижимости или банку-кредитору, минуя самого владельца сертификата.

К сделке с использованием семейного капитала предъявляется ряд требований, направленных на защиту качества жизни и интересов детей:

Собственность, приобретаемая с использованием семейного сертификата, оформляется с обязательным выделением равных долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Для обеспечения гарантии получения долей родитель, занимающийся оформлением сертификата, подписывает у нотариуса письменное обязательство.
Приобретение строящегося жилья возможно при условии, если объект готов на 70 и более процентов.
Недвижимость должна находиться на территории России.
Рассчитаться с банком по жилищному займу или перевести средств застройщику допускается только безналичным путем.
Направление капитала на покупку квартиры возможно только по достижении ребенком, рождение которого привело к появлению права на маткапитал, возраста трех лет (исключение составляет погашение существующей ипотеки или использование сертификата в качестве первоначального взноса).
Продавец должен быть согласен взаимодействовать с госорганами, включая Пенсионный фонд, при оформлении сделки.
Нельзя купить собственность у своих ближайших родственников.

Помимо требований к самой сделке, законодательство выдвигает особые условия к приобретаемому жилью:

Приобретаемая жилплощадь не может находиться в здании, признанным аварийным.
Жилье, приобретаемое в целях улучшения жилищных условий семьи, не должно относиться к ветхому фонду.
Отчуждаемое жилье может приобретаться у родственников, не относящихся к первой линии.

Процедура реализации программы происходит согласно следующей схеме:

Выбор квартиры, соответствующей потребностям всей семьи.
Согласование условий сделки с продавцом с учетом применения семейного капитала, так как перечисления бюджетных средств Пенсионный фонд производит в течение 2 месяцев. Наиболее простым выходом станет приобретение недвижимости у строительной компании или организации.
После заключения договора купли-продажи, родители подают заявление с документами по сделке в Пенсионный фонд и указывают реквизиты для перечисления средств.
После рассмотрения заявления в течение месяца и принятия положительного решения о направлении капитала ПФР перечисляет установленную по закону сумму на счет продавца.

В зависимости от того, используется ли капитал на погашение ипотеки, или выплата производится напрямую предыдущему владельцу, схема реализации семейного сертификата будет различаться:

Подписание купчей.
Оформление перехода права на собственность в Росреестре.
Заключение с банком договора на выдачу займа, равного по сумме семейному капиталу, либо подписание соглашения с продавцом о сумме капитала.
Обращение в ПФР с заявлением о направлении капитала.
Зачисление средств на счет продавца или погашение займа в банке.

Основной сложностью является поиск продавца, готового ожидать два месяца до полного погашения по сделке, а также необходимость использования безналичного расчета в выплата. Чтобы обезопасить сделку в интересах продавца, в соглашение между покупателем и продавцом о покупке квартиры или иного жилья вносят пункт об условиях рассрочки, в течение которой собственность будет служить залоговым обеспечением продавцу, по принципу оформления банковского залога.

В соответствие с таким договором, семья сможет полностью распоряжаться приобретенной недвижимостью только после окончательного расчета с предыдущим владельцем.

Последним этапом, завершающим сделку, станет составление приемо-передаточного акта, с последующей передачей ключей и всего купленного имущества в полное владение новыми владельцами, а также регистрация перехода права в государственном регистрирующем органе, Росреестре.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как использовать материнский капитал при покупке квартиры” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Ситуация с получение недвижимости с привлечением ипотечных средств выглядит немного иначе. Законом предусмотрено два варианта реализации семейного сертификата:

Первоначальный взнос по ипотеке;
Погашение существующего договора ипотеки.

Государственные средства могут быть также использованы для увеличения максимальной суммы выдаваемого банком займа.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как купить квартиру с использованием маткапитала” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Привлечение кредитной организации для реализации материнского капитала происходит в следующей последовательности:

Выбор банка, в портфеле которого имеется предложение ипотеки с привлечением капитала.
Рассмотрение предварительной заявки в банке с предоставлением банку документов, подтверждающих платежеспособность клиента.
После получения одобрения заемщик готовит документацию по приобретаемому объекту. Банк предъявляет особые требования к ипотечной недвижимости, т.к. она будет оставаться предметом залога вплоть до полного погашения займа.
После получения одобрения, у покупателя есть 1-3 месяца, в течение которых он должен будет найти конкретное жилье, подготовить документы и оформить ипотечную сделку.
После одобрения объекта покупки банк назначает дату оформления сделки. К сделке готовятся следующие документы: правоустанавливающие документы, справка об отсутствии долгов по ЖКХ, выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных на площади жильцах, разрешение органов опеки, техпаспорт, кадастровая документация. Накануне сделки покупатель проводит оценку собственности с целью определения точной суммы займа и иных условий ипотеки.
Заключение договора о покупке квартиры и подписания ипотечного займа происходит одновременно, а также оформляется закладная.
Акт приема-передачи оформляется вместе с договором купли-продажи. Выплачивается первоначальный взнос. Подтверждением выплаты служит расписка в получении или платежное поручение.
В орган Росреестра готовится полный пакет документов по сделке: по недвижимости, ипотечному договору, техническая документация, квитанция по уплате пошлины.
Следующим этапом является передача документов и заявления на распоряжение капиталом в ПФР.
После произведения перечисления и получения нового правоустанавливающего документа в Росреестре сделка считается завершенной.