Ипотека Сбербанка на новостройки – это возможность приобрести жилплощадь на выгодных условиях. Аналогичная недвижимость, на вторичном рынке, будет стоить на 20-40% дороже. Рассмотрим условия, на которых Сбербанк предоставляет жилищный заём на квартиры в новостройках.
Сбербанк кредитует приобретение квартиры:
- в строящихся домах (на разных этапах возведения);
- в готовых зданиях.
Чем меньше процент готовности, тем ниже стоимость недвижимости, но выше риск возникновения проблем. Соответственно, банк не всегда готов кредитовать покупку в домах на самых ранних этапах строительства (за исключением зданий, возводимых партнерами, либо на средства самой финансовой организации).
Обе ипотечные программы поддерживают возможность:
- использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса или процентов по кредиту;
- получения государственной субсидии (доступно для молодых/многодетных семей и работников определенных сфер).
Жилищный заём, на квартиры в новых домах, выдается на стандартных условиях:
- срок – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемой жилплощади (банк не устанавливает ценовой порог квартиры, она может стоить больше 30 млн. рублей);
- предоставление, приобретаемого в кредит имущества в залог банка, обязательно;
- объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, но не более 85% от рыночной стоимости недвижимости.
Ипотеку на новостройки можно получить без подтверждения дохода, но в этом случае, необходимо внести не менее половины от стоимости жилья.
В залог может быть предоставлено дополнительное имущество (если это дом, то обременению подлежит также земельный участок, на котором он возведен).
При выборе квартиры в новостройке нужно учитывать не только инфраструктуру, но и уровень надежности застройщика. Если дом находится на стадии строительства, всегда есть риск несоблюдения сроков сдачи, либо банкротства компании.
Один из аргументов в пользу выбора ипотечной квартиры в новостройке – сниженная процентная ставка. Она начинается от 8,6%, но может быть снижена до 7,5%, Подобное уменьшение ставки возможно для тех, кто:
- приобретает квартиру в доме, строительство которого финансируется Сбербанком;
- является зарплатным клиентом банка;
- заключает договор страхования жизни и здоровья;
- оформляет электронную регистрацию сделки;
- приобретается у застройщиков-партнеров Сбербанка (их список можно найти в базе сервиса ДомКлик).
Таким образом, окончательная ставка зависит от ряда факторов и является индивидуальной для каждого клиента.
Для получения жилищного займа на покупку квартиры в новостройке, нужно:
- быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
- иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и от 1-го года в целом;
- быть старше 21 года (на момент обращения) и младше 75 лет (на дату полного расчета);
- иметь хорошую кредитную историю;
- иметь стабильный финансовый доход, позволяющий обслуживать кредит (на оплату ежемесячных платежей должно уходить не более 60% от общего заработка).
Заявка будет автоматически отклонена , если заемщик:
- предоставляет недостоверные или неполные данные;
- имеет высокую кредитную нагрузку (на ежемесячные платежи приходится больше 40% от общегодохода);
- наблюдается у психиатра или нарколога;
- имеет плохую кредитную историю (непогашенный долг или просрочки по платежам).
В приоритете, работающие семейные пары, при этом второй супруг автоматически становится созаемщиком — (если нет брачного договора, устанавливающего раздельное имущество).
Для получения жилищного займа понадобится:
- заявление, заполненное по форме банка;
- личный паспорт с отметкой о регистрации;
- второе удостоверение личности (заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия не больше 30 дней).
При оценке платежеспособности банк учитывает до 15 источников дохода. Это может арендная плата, пенсия, авторский гонорар и т.д. Не учитываются такие поступления денежных средств, как:
- страховые выплаты;
- дивиденды от акций;
- алименты;
- стипендии;
- лотерейные выигрыши и т.д.
Также для повышения уровня доходов можно привлечь созаемщиков (допускается до 3-х человек).
После получения одобрения по заявке и выбора объекта покупки, нужно представить в банк:
- правоустанавливающие документы на жилплощадь;
- отчет об оценке;
- выписку из ЕГРП об отсутствии обременений;
- кадастровый и технический паспорта;
- согласие второго супруга на передачу имущества в залог (составленное в письменной форме и заверенное нотариально);
- брачное соглашение (при наличии).
Документы по новостройке должны быть представлены в течение 3-х месяцев, после одобрения заявки. При наличии материнского капитала, необходимо предъявить сертификат и выписку со специального счета из Пенсионного фонда.
Чтобы получить ипотеку на новостройку в Сбербанке нужно:
Если заемщик покупает ипотечную квартиру по договору долевого участия, заемные средства выдаются в два этапа: первая часть сразу после регистрации соглашения, вторая – в зависимости от условий контракта, (но не позже, чем через 2 года после первого перечисления). Обязательное условие – весь объем кредитных средств должен быть перечислен продавцу до подписания передаточного акта.
- дохода, необходимого для одобрения;
- ежемесячного платежа;
- переплаты;
- процентной ставки.
Для получения данных, нужно ввести только стоимость жилплощади и размер первоначального взноса.
Если все эти параметры устраивают, можно заниматься оформлением ипотеки на новостройку от Сбербанка.
На жилищный займ по данной программе могут претендовать молодые семейные пары, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Наличие детей необязательно.
Преимущество программы – снижение:
- процентной ставки на 0,5%;
- размера первоначального взноса до 10% от стоимости жилья.
Для получения ипотеки понадобится стандартный пакет документов, а также свидетельства о браке и рождении ребенка (при наличии).
Другие особенности программы:
- если заемщик признан малоимущим и нуждающимся в улучшении жилищных условий, он может рассчитывать на субсидию от государства в размере 30% от размера кредита;
- если у молодых родителей есть маленький ребенок, они могут получить рассрочку на выплату основного долга до достижения малышом 3-х лет.
Один из популярных видов ипотеки от Сбербанка – приобретение квартиры на первичном рынке. Особенности такой программы: