Как лучше брать квартиру в ипотеку или в рассрочку

Квартиры в ипотеку или рассрочку от застройщика — что выгоднее? Рассрочку оформить проще чем ипотеку.

Сегодня банки охотно выдают ипотечные кредиты на покупку квартир в строящихся объектах, нередко — по специальной партнерской программе банка с застройщиком. Однако покупатель может напрямую договориться о покупке жилья в кредит с застройщиком. В чем отличие этих кредитных программ объясняет портал Credits.ru.

Многие строительные компании еще на этапе возведения жилья пытаются привлечь клиентов особыми условиями кредитования. Иногда такие варианты намного выгоднее ипотеки, потому что жилье приобретается в более сжатые сроки и по меньшей стоимости. Часто применяется даже не процентный кредит, а рассрочка платежа.

Ясно, что рассрочка от застройщика предоставляется на отличных от ипотеки условиях, но размер первоначального взноса и там и там может в разных случаях может быть одинаковым и составлять 20-30% от суммы кредита. Срок рассрочки на покупку жилья обычно не превышает 10 лет.

Немаловажно, что при рассрочке у каждого застройщика свой вариант договора и все условия надо обсуждать по пунктам, тогда как банковская форма договора достаточно четко регламентирована.

За границей рассрочка от застройщиков довольно популярна, во многих европейских странах люди покупают строящиеся квартиры в рассрочку на срок от 7 до 10 лет. К сожалению, в нашей стране застройщики работают с рассрочкой на год-два – обычно пока не завершится строительство дома.

Преимущества рассрочки перед ипотекой следующие:

• Покупателю не нужно доказывать свою платежеспособность. Застройщики работают по минимальному пакету документов, не требуя поручительства;
• При покупке квартиры в рассрочку не требуется дополнительный залог, поскольку приобретаемое жилье автоматически становится залогом;
• Строительные компании-застройщики обычно более лояльны к своим клиентам, нежели банковские кредиторы. При рассрочке не важна кредитная история и не нужны дополнительные подтверждения платежеспособности клиента. Плюс ко всему застройщики обычно реже, чем банки, применяют штрафные санкции при задержках ежемесячных платежей по кредиту.

• Короткий срок предоставления рассрочки;
• У клиента отсутствует возможность оформить квартиру в личную собственность пока жилье недостроено или пока вся кредитная сумма не будет выплачена.

Компании-застройщики часто предлагают беспроцентную рассрочку на покупку жилья, особенно когда возникает необходимость распродать квартиры в строящемся поскорее. Получается, что беспроцентная рассрочка возможна только на короткий срок, когда до окончания строительства или полной сдачи объекта остается от 6 месяцев до года.

При более длительной рассрочке от застройщиков уже фигурируют процентные ставки — обычно они находятся в рамках от 5 до 18% годовых. Если срок кредита увеличивается, то растут и ставки по кредиту. Естественно, что при таком раскладе выгоднее поскорее расплатиться с застройщиком. Однако каждый покупатель решает сам, что ему больше подходит: обычный кредит банка или рассрочка от застройщика. Но ясно, что дешевле жилье обойдется при покупке у последнего из них. Даже при максимальных сроках рассрочки квартира обойдется дешевле, нежели ее покупка в ипотеку.

При оформлении договора на покупку квартиры в рассрочку клиент подписывает пункты о невозможности отчуждения, продажи, сдачи в аренду или отягощения, перепланировки пока не будет выплачена полная стоимость кредита.

Стоит заметить, что не все застройщики кристально чисты перед покупателями. Иногда они прибегают к различного рода финансовым махинациям, чтобы увеличить стоимость квартиры. При таком сценарии заемщик однажды замечает, что за пару месяцев до окончания строительства дома стоимость квадратного метра вдруг вырастает на пару десятков процентов. При выяснении причин таких изменений заемщику говорят, что перерасчёт произведен из-за удорожания строительных материалов.

Чтобы не попасть в такую ловушку, нужно в договоре на рассрочку четко прописывать все выплаты. Как это сделать, подскажет опытный юрист. Лучше всего покупать жилье в рассрочку по зафиксированным процентным ставкам и общей стоимости строящегося жилья.

Санкции при возникновении просроченной задолженности по кредиту налагаются компаниями, так же как и банками.

При первичной задержке платежа застройщик может закрыть глаза на это, но при систематическом нарушении условий договора и сроков платежей, компания может начислить штраф за каждый просроченный день или месяц выплат. Если покупатель без предупреждения задерживает платежи по кредиту более трех месяцев, то компания вправе вообще расторгнуть договор с необязательным клиентом.

В заключение подведем итог. Услуга рассрочки от застройщиков ориентирована на покупателя, который способен выплатить серьезный первоначальный взнос. Ежемесячные выплаты будут большие, поэтому программа подойдет тем, у кого всегда стабильно высокие доходы. А ипотека рассчитана на покупателей с более скромными возможностями и небольшим первоначальным взносом в размере 15-30%. Но при этом переплата по ипотеке значительно превышает переплату при рассрочке.

Молодые семьи мечтают, чтобы у них была своя квартира, но без кредитов сделать это не всегда получается. Решить жилищный вопрос, когда нет возможности накопить деньги, можно купив жилье в кредит. Существует два способа покупки: в ипотеку или рассрочку. Иногда сложно выбрать правильный вариант. В любом случае, деньги возвращаются постепенно, но разница между рассрочкой и ипотекой существует. Взять кредит на квартиру может не каждый заемщик, так как существуют определенные требования банков к клиенту и самой недвижимости.

Многие рассрочку кредитом не считают. Это происходит из-за того, что, как обещают банки, переплаты нет, а клиент отдает сумму стоимости квартиры по частям. Официально это так, но банки выдают деньги только в том случае, если получают выгоду. При рассрочке кредитная организация получает не такую большую сумму, как с ипотеки, потому что срок рассрочки не превышает 1 год. За это время покупатель квартиры должен полностью расплатиться за нее. Сумма делится на равные части.

Так как стоимость квартиры даже в провинции не маленькая, то суммы, которые нужно вносить в банк получаются приличными. Чтобы взять кредит под залог квартиры, клиент перед покупкой недвижимости в рассрочку, должен быть уверен, что сможет своевременно выплачивать денежные средства. Что касается переплат, то они неофициальные. Например, банк в обязательном порядке навяжет различные услуги, в том числе и страховку. Но рассрочка – действительно выгодна, если есть возможность ее оформить.

Что касается ипотеки, то она наиболее популярна у граждан, потому что не все могут выплачивать ежемесячно такие огромные суммы, как в случае с рассрочкой. Им гораздо выгоднее выплачивать небольшие суммы денег, даже если это затянется на 20–30 лет. Это меньше бьет по карману и позволяет выживать.

Некоторые, даже если могут платить больше, выбирают продолжительный срок кредитования, чтобы не тратить все свои деньги на погашение кредита. Можно отдавать 20–30% от своей зарплаты, если ее размер это позволяет, и нормально существовать, не экономя ни на чем. При покупке квартиры ипотека, кредит станет отличным выходом из сложной ситуации без жилья.

Что нужно знать об ипотеке

Сегодня многие задумываются о том, как взять кредит на квартиру, ведь у каждого вида кредитования есть свои подводные камни. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, сначала нужно взвесить все плюсы и минусы ипотеки. Но в банках открыто обо всем не скажут, поэтому нужно найти всю необходимую информацию самостоятельно. Преимущества ипотечного кредитования:

Однако ипотечный кредит выдают на покупку далеко не каждой квартиры. Банк выдвигает ряд требований. Если недвижимость им не соответствует, банк откажет в одобрении заявки. Кредит на ремонт квартиры можно взять впоследствии в этом же банке, или обратиться за помощью в другую организацию.

Положительных моментов ипотечного кредитования много, однако, заемщик должен знать и о недостатках. На них нужно обратить пристальное внимание:

1. Страх лишиться своей квартиры. В жизни могут случиться всякие непредвиденные ситуации, которые поставят в тупик. Стоит лишиться работы и как следствие источника доходов, банк начнет давить и напоминать об обязанностях.
2. Срок ипотечного кредитования достаточно большой, а платеж – ежемесячный. Чтобы не пропустить очередной взнос, придется на многом экономить. А это обычное сказывается на качестве жизни.
3. Покупка жилья происходит по высокой процентной ставке и это сказывается на финансовом положении, особенно если заемщик не обладает большими запасами денег.
4. Банк выдает ипотеку при условии внесения до 30% первоначального взноса, а также оплатит ипотечное страхование, которое иногда доходит до 10% от стоимости жилья.
5. Недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент пропускает платежи, банк имеет право забрать квартиру и продать ее в счет погашения долга.

Покупать жилье в ипотеку или в рассрочку, решает клиент. Не сложно взять кредит на квартиру, банки предлагают выгодные условия на общих основаниях и по льготным правилам. Главное, учитывать все плюсы и минусы. Если ничего не смущает и клиенту подходит такой вид кредитования, можно смело покупать недвижимость. Важно при покупке жилья в ипотеку помнить об обязательствах перед банком, которые необходимо исправно выполнять, чтобы не остаться без квартиры.

Квартира в рассрочку или ипотека – что лучше? Ответ на этот вопрос не столь однозначен. Приобретение собственного жилья считается в настоящее время весьма дорогостоящим проектом для большинства обычных потребителей. Текущая ситуация на рынке жилой недвижимости такова, что покупка квартиры или индивидуального дома зачастую становится непозволительной роскошью. Однако актуальность жилищной проблемы в современном обществе пока еще никто не отменял. Многие люди по-прежнему нуждаются в скорейшем улучшении условий проживания, но не имеют достаточной суммы личных накоплений. Где найти средства для финансирования такого приобретения? Наиболее доступные способы – взять банковский ипотечный заем или оформить рассрочку на покупку квартиры. Следует более детально разобраться, чем эти варианты отличаются друг от друга, в чем их особенности, преимущества и недостатки.

Ипотека представляет собой целевой банковский кредит на покупку или строительство жилья, которое до момента полного погашения заемщиком долговых обязательств передается кредитору в качестве залога.

Рассрочка – это способ покупки недвижимости, при котором оплата производится непосредственно застройщику (продавцу) определенными частями в оговоренные сроки.

Очевидно, что эти варианты имеют между собой существенные отличия, разобраться в которых позволит сравнительная характеристика, представленная в таблице.

Таблица 1 – Сравнительная характеристика рассрочки и ипотеки

Период кредитования Сравнительно небольшой срок, отведенный для полного погашения долговых обязательств (обычно оформляется на 1 – 4 года). Долгосрочный кредит, который зачастую выдается на период от 10 до 30 лет. Пакет документов Продавцом запрашивается относительно небольшой набор необходимых документов. Требуется предоставить внушительный комплект бумаг (документов, справок). Большое внимание уделяется изучению кредитного досье заемщика. Требования к клиенту Лояльное отношение к покупателю. Строгие ограничения и серьезные проверки обычно не практикуются. Негативная история кредитования у клиента не является большим препятствием. Достаточно жесткие требования к заемщику. Могут быть ограничения по размеру дохода и другим критериям. Банк тщательно оценивает способность заявителя погасить ссуду. Скорость принятия решения по заявке Сделка оформляется очень быстро (в течение нескольких дней). Может потребоваться всего лишь 2-3 визита в офис продавца. Применяется достаточно продолжительная и сложная процедура рассмотрения заявки, которая может длиться от 5 до 30 дней. Размер переплаты Переплатить придется относительно небольшую сумму. Сумма необходимой переплаты весьма значительна. Величина первоначального взноса Существенный размер первоначального взноса (не менее 30% от цены приобретения жилья). Достаточно низкая величина первого взноса, который иногда может составлять 0%. Наличие сопутствующих затрат и предусмотренных комиссий Отсутствуют какие-либо дополнительные расходы при совершении сделки. Сделка сопровождается необходимостью оплаты большого количества дополнительных услуг (страховка, комиссии банка, нотариус). Размеры платежей (взносов) Большие суммы платежей, которые совершаются с определенной периодичностью в порядке погашения существующих долговых обязательств. Кредитные платежи вносятся относительно небольшими суммами. Размер такого платежа зависит от величины первого взноса, срока заимствования и других параметров. Получение покупателем прав на недвижимость Право собственности на квартиру обычно переходит к покупателю лишь по факту полного погашения имеющихся обязательств перед кредитором (застройщиком, продавцом). Покупатель (заемщик) получает право владения квартирой непосредственно после передачи жилого объекта в эксплуатацию. Объект сделки Рассрочка оформляется исключительно при покупке недвижимости на рынке первичного жилья. Целевой ипотечный заем может предоставляться на приобретение как первичного, так и вторичного жилья. Предоставление гарантий Вопрос предоставления покупателю гарантий находится в исключительной компетенции застройщика, продающего квартиры на условиях рассрочки. Кредитор гарантирует надежность застройщика, который, как и проектная документация по жилому объекту, подвергается тщательной проверке банком. Возможность выбора объекта Рассрочка предоставляется конкретным застройщиком лишь по ограниченному перечню жилых объектов. Ипотечный кредит в банке можно оформить на приобретение практически любого жилого объекта.

Специалисты рекомендуют оформлять у застройщика рассрочку на приобретение первичного жилья, если имеются следующие обстоятельства, благоприятствующие такому выбору:

• Наличие у клиента достаточной суммы денег для единовременной уплаты первоначального взноса в большом размере.
• Ежемесячные доходы позволяют заемщику своевременно вносить необходимые платежи довольно большого размера, добросовестно погашая долговые обязательства.
• Отсутствие у заявителя возможности срочно сформировать полный пакет документов, который требуется предоставить банку для получения ипотеки. Как уже упоминалось ранее, оформление рассрочки не предполагает подготовки значительного набора бумаг.

Как способ покупки жилья, рассрочка может быть интересна еще и тем, что она не предусматривает передачу приобретаемой недвижимости в залоговое обеспечение застройщику (продавцу). Этим она выгодно отличается от ипотеки, подразумевающей изначальное присвоение покупаемой квартире статуса залогового имущества, который сохраняется за ней до полного погашения заемщиком задолженности перед банком-кредитором.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Нужно иметь в виду, что рассрочка при покупке квартиры может предоставляться клиенту на следующих основаниях:

1. платная рассрочка (с начислением определенного процента, обуславливающего наличие переплаты);
2. бесплатная рассрочка (без начисления процента, приводящего к повышению для покупателя окончательной стоимости приобретаемого жилья).

Кроме того, эксперты советуют заемщику, оформляющему рассрочку при покупке квартиры у застройщика, обращать внимание на такие моменты:

• Наличие согласованного сторонами графика платежей, являющегося приложением к договору.
• Наличие дополнительных комиссий и штрафных санкций, предусмотренных застройщиком.
• Что именно является базой для начисления процента при оформлении платной рассрочки. Бывает и так, что указанная застройщиком ставка (например, 3%) применяется ежемесячно к сумме фактического остатка (иначе говоря, речь в данном случае идет о 36% годовой переплаты).
• Когда будет производиться оформление прав покупателя на приобретенную недвижимость. Как показывает практика, при покупке квартиры в рассрочку возможны разные варианты решения данного вопроса.

Специалисты считают, что покупать жилье в ипотеку есть смысл при таких обстоятельствах:

• Условия оплаты квартиры в рассрочку подразумевают ежемесячное внесение платежа, размер которого будет больше 60% величины семейного бюджета.
• Оформить ипотеку в этом случае окажется более целесообразным.
• Заемщик может обеспечить уплату первоначального взноса в размере, который не превышает 20% от реальной цены приобретаемой квартиры. Для оформления рассрочки этого будет слишком мало.
• Если размер годовой ставки по банковской ипотеке окажется пусть даже на 1% меньше, чем ставка годовой переплаты по рассрочке, предложенная застройщиком.

Знание отличительных особенностей, характерных как для ипотеки, так и для рассрочки, поможет будущему обладателю собственной квартиры обоснованно выбрать наиболее подходящий способ совершения соответствующей сделки. Выгодность того или иного варианта финансирования покупки жилья во многом определяется стартовыми предпосылками и возможностями приобретателя:

1. наличием средств, достаточных для уплаты первоначального взноса;
2. ежемесячными доходами, определяющими способность своевременно вносить
3. необходимые платежи;
4. предпочтениями относительно желаемого объекта сделки (первичное или вторичное жилье);
5. возможными ограничениями по времени;
6. готовностью соответствовать требованиям продавца (кредитора) и выполнять предписанные договором условия.