Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):
8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.
8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.
О собственном жилье мечтают многие. Особенно остро вопрос стоит у молодых семей, которые хотят жить отдельно от родителей или обеспечить собственным детям комфортные условия. Но цены на недвижимость довольно высокие, поэтому не все знают, как купить квартиру без кредита и ипотеки.
Практически все банки сегодня предлагают жилищные займы. Отдельные категории граждан даже могут рассчитывать на льготы по ипотеке за счет поддержки государства. Но такие кредиты имеют много минусов:
- Договор на выплату сроком 10 и более лет. Процентная ставка по ипотеке сегодня составляет 9-10% годовых. Переплата за собственную жилплощадь практически равна ее первоначальной стоимости.
- Риск потери недвижимости. Ипотеку семьи берут в годы финансовой стабильности. Но никто не застрахован от потери работы и дохода. Так как приобретенное жильё находится в залоге у банка, задолженность приведет к ее утрате. Причем продана квартира будет по цене более низкой, чем на момент заключения договора.
- Ограниченные права собственности. Пока не выплачен кредит, нельзя назвать квартиру своим полноценным жильём. В ней можно жить или сдавать в аренду. Но продажа такой квартиры имеет множество нюансов, а подарить или завещать ее нельзя.
Есть еще понятие жилищного кредита. Однако с появлением ипотеки он практически перестал использоваться. По нему банки устанавливают довольно большие процентные ставки, а срок не больше 5 лет.
Обратите внимание! Подразумеваются специальные потребительские кредиты на жильё. Их главное отличие от обычных займов — большая доступная сумма.
- Подводить учет расходов. Для этого достаточно в течение месяца записывать все свои траты. К концу срока можно быстро определить, какие виды расходов можно убрать, а какие сократить.
- Найти дополнительный источник дохода. Эту рекомендацию не стоит воспринимать буквально. Но если у есть свободное время, стоит получить дополнительную профессию. Если же свободного времени нет, стоит подумать о возможности сменить текущее место работы или направить силы на получение более высокой должности в организации.
- Заставить накопления работать. Не стоит хранить деньги под матрасом. Следует воспользоваться банковским вкладом с возможностью пополнения. Следует выбрать известный банк, чтобы минимизировать риск банкротства и утраты накоплений. Более рискованный способ заставить деньги работать — игра на бирже. Увеличить накопления можно быстро, но высок риск потерять все средства.
Накопление денег можно сравнить с ипотекой. Оба метода рассчитаны на несколько лет. Но ипотека вызывает у заёмщика страх, так как обязательно нужно каждый месяц найти определенную сумму. Накопления же не имеют строгого регламента. Кроме того гражданин не переплачивает банку, а наоборот, получает доплату, которая как минимум компенсирует инфляцию.
Справка! Для того, чтобы убедиться в реальности покупки жилья за счет накоплений, рекомендуется самостоятельно провести калькуляцию.
Сначала стоит проанализировать рынок недвижимости и узнать среднюю цену. Купить квартиру в Москве без ипотеки сразу практически невозможно, так как цена даже на одну комнату исчисляется миллионами. Поэтому выгодней сначала приобрести жильё в регионах.
Легче накопить на однокомнатную квартиру, поэтому с ее покупки и стоит начать. Сегодня популярны студии. У них меньше площадь и открытая планировка. И цена намного ниже. Такой вариант для первой недвижимости будет идеальным.
Покупка первой недвижимости — важный и самый сложный шаг. После этого в привычном режиме стоит продолжать копить деньги. Вторым шагом может стать покупка квартиры побольше или более удобном районе. Начальным капиталом станет стоимость уже купленной жилплощади. Постепенно таким образом можно добраться до идеального варианта.
Относительно дешевым способом, как купить квартиру без ипотеки, станет договор пожизненной ренты. Он заключается с одиноким пенсионером. Покупателю не нужно выплачивать полную стоимость квартиры, но каждый месяц он должен вносить сумму не ниже 2 прожиточных минимумов. Ухаживать за пенсионером не требуется (если не предусмотрено соглашением сторон), но оплата всех коммунальных платежей лежит на новом владельце.
Такой способ не требует первоначального взноса. Но через суд пенсионер может разорвать договор в любой момент. Кроме того, невозможно определить, сколько лет придется выплачивать ренту. Иногда покупка отдельной квартиры может стать более выгодным вложением.
Важно! Альтернативой договора пожизненной ренты может стать договор пожизненного содержания. Во втором случае покупатель выплачивает не фиксированную сумму (ренту), а оплачивает все нужды пенсионера, включая лекарства, еду и одежду.
В России сложно найти жильё, которое сдается в аренду с последующим выкупом. Такие предложения может выдвигать работодатель, который предоставляет квартиру работнику. Но бывают и запросы от частных лиц.
Суть метода в том, что покупатель сразу же вселяется в квартиру и составляет договор аренды. В нём указывается стоимость квартиры. Эта цена разбивается на несколько лет и выплачивается в виде ренты. Размер аренды получается намного больше, чем платят обычные квартиранты. Но все деньги идут в счет оплаты жилплощади. Оплата коммунальных услуг ложится на жильцов. Заключать дополнительный договор после истечения ренты не нужно. Этот документ приравнивается к соглашению о продаже. С ним можно идти регистрировать права собственности.
Перечисленные способы приобретения жилья имеют плюсы и минусы. Например, накопленные деньги могут обесцениться за короткое время. А предложение о продаже в рассрочку часто встречается у мошенников. Поэтому важно предварительно оценить все риски и только после этого выбирать стратегию.
Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):
8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.
8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.
Можно ли купить квартиру без оформления кабальной ипотеки в 2018 году? Какие альтернативные способы покупки квартиры существуют, если брать кредит не хочется?
У большинства людей есть два диаметрально противоположных мнения, сформировавшихся относительно договора ипотеки: одна часть считает данное решение добровольной кабалой, которая на долгие годы отягощает человека или целую семью дополнительными обязанностями.
Другая часть людей уверена в том, что только благодаря ипотеке можно обзавестись собственными жилыми метрами без десятков лет, уходящих на медленное накопление нужной суммы, и считает договор благом.
Если вы относитесь к первой категории, данная статья будет полезной для вас. По ходу ее прочтения вы узнаете несколько практических советов, которые помогут узнать, где взять деньги на квартиру без оформления ипотечного договора.
Мнения по этому поводу очень часто расходятся не только у обычных граждан, но и у экспертов сферы. Тем не менее можно смело утверждать, что схема с постепенным накоплением нужной суммы и арендой жилплощади актуальна для всех людей, которые не привязаны к одному и тому же месту жительства ни морально, ни материально (место работы). Такие люди часто пребывают в разъездах и наличие постоянного жилья, тем более купленного в долг, для них не является крайне необходимым решением.
- на первый небольшой капитал покупается комната в коммунальной квартире;
- потом копятся деньги до того момента, пока нельзя продать предыдущее приобретение и купить небольшую студию;
- после чего накопление повторяется и после продажи студии покупается двухкомнатная квартира;
- далее процесс повторяется до покупки жилья, которое удовлетворит все ваши потребности и желания окончательно.
Основной плюс подобного подхода заключается в отсутствии необходимости переплачивать. А главный минус состоит в необходимости совершать большое количество сделок купли-продажи, слишком тернистом пути к конечной цели и необходимости постоянного изучения рынка и его тенденций.
Обозначенная выше схема является неплохим вариантом. Но что же делать, если нет возможности или желания пользоваться именно ею? Стоит ли прощаться с идеей о покупке жилья без использования ипотеки?
Эксперты сообщают, что есть еще один вариант и его эффективность не хуже. Нужно заняться инвестированием собственных доходов, а полученные от данной деятельности доходы откладывать на будущую покупку.
Давайте проведем простой анализ, который позволит определить эффективность двух методов покупки квартиры:
- Покупка квартиры в новостройке с использованием договора ипотеки
Если приобрести квартиру стоимостью в 5 миллионов рублей по договору ипотеки с распространенной процентной ставкой в 11,45% годовых, сроком выплаты в 15 лет и первоначальным взносом в 1 млн рублей, придется выплачивать ежемесячно около 43 тысяч рублей и к концу срока выплатить немногим более 8 миллионов (+1 млн изначально), из которых 3,8 млн – проценты по договору.
- Накопление средств на квартиру посредством ежемесячно пополняемого депозитного счета в банке
В данном случае, мы имеем депозитный счет с 7%-ной ставкой, который ежемесячно пополняем на ту же сумму в 43 тысячи рублей. В итоге, за семь лет подобных пополнений удастся накопить чуть более, чем 4.7 млн рублей. Почти 1,1 млн рублей из данной суммы будут составлять проценты по договору.
В итоге, выводы дают основание полагать, что за 6-7 сотрудничества с банком можно насобирать на такую же квартиру. Единственное важное условие, на которое стоит рассчитывать в данном случае – отсутствие сильных экономических потрясений.
Насобирать на личную квартиру реально даже без 7 лет ожидания или использования ипотеки. Если вам не подходит ни один из вышеперечисленных способов, можно прибегнуть к различным альтернативным способам, которые мы опишем ниже:
В данном случае не требуется ни залог, ни длительное время ожидания одобрения заявки. Больше всего такой вариант подойдет тем людям, которые уже обладают более, чем половиной суммы, необходимой для покупки квартиры. Стоит также понимать, что из-за того, что подобные кредиты более доступны, они обладают повышенной процентной ставкой и значительно более короткими сроками погашения.
Некоторые категории граждан Российской Федерации могут рассчитывать на специфичные льготные условия, связанные с покупкой жилья. Государственные программы жилищного субсидирования позволяют сделать приобретения жилплощади более доступным для: государственных служащих, военных, различных категорий семей (молодых, малообеспеченных, многодетных), ученых, ветеранов военных конфликтов и др.
- Договор рассрочки, заключенный с застройщиком
Дополнительная неплохая возможность избавиться от необходимости заключать договор ипотеки. Договор рассрочки становится все популярнее, особенно в период слишком нестабильной экономической ситуации. Периодически застройщики самостоятельно предлагают выгодные условия для всех желающих и готовы заключить подобное соглашение всего с 30%-ым стартовым платежом.
- Договор ренты или пожизненного содержания
Данные договора чаще всего заключаются с пожилыми людьми, которые обладают жилплощадью и нуждаются в посторонней поддержке. В первом случае претендующий на квартиру человек будет выплачивать нынешнему владельцу не менее двух минимальных размеров оплаты труда ежемесячно. Во втором – пожизненно будет за ним ухаживать. Договор взаимовыгоден и распространен среди многих жителей страны. Тем не менее существуют и подводные камни. В случае, если пожилой человек заявит о конфликтах, договор может быть досрочно расторгнут, даже если иные условия выполнялись в полном объеме.
Еще один неплохой вариант для получения собственной квартиры без кредитов, ипотек, банков и других сложных и многолетних способов. Все, что нужно, это: продать существующую недвижимость (если она есть) и купить новую за счет этих средств и доплаты от государства в виде 453 026 рублей, которые выдаются после достижений 3-летнего возраста вторым ребенком.
Неплохая схема, которая подойдет тем, у кого уже есть квартира, но хотелось бы сменить ее на более подходящий вариант. В данном случае происходит зачет стоимости одной из квартир за счет другой, естественно, с дополнительным платежом, ведь интересующая вас квартира является более дорогой. В ходе сделки заключаются два синхронных договора по купле-продаже, вследствие которых жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется ваша квартира и доплата.
Как видите, существует множество способов приобретения квартиры без использования ипотеки. Некоторые из них более простые, некоторые сложнее, но главное – четко видеть цель и идти к ней.
В этой статье мы не будем советовать, что лучше — копить на квартиру или взять ипотеку. О плюсах, минусах и правильном подходе к ипотеке мы уже рассказывали. Теперь поговорим о реальных способах купить квартиру мечты без жилищных кредитов. Окончательное решение вы примете сами, наша задача — сделать так, чтобы вы о нем не пожалели.
Договор пожизненной ренты или ренты с пожизненным содержанием заключают одинокие пожилые и/или нетрудоспособные собственники жилья. Вы выплачиваете собственнику фиксированные суммы (чаще всего это 10% от стоимости недвижимости) или ухаживаете за подопечным за свой счет: готовите еду, делаете покупки, помогаете обслуживать себя в быту. После смерти подопечного его квартира переходит вам. Заботиться можно о ком угодно: собственной бабушке, соседе или знакомом. Главное, чтобы подопечный имел жилье и был готов отдать его вам.
Главная выгода пожизненной ренты — возможность ощутимо сэкономить:
можно жить в квартире пенсионера и не снимать жилье;
не нужно копить деньги на первоначальный взнос и выплачивать проценты, как это происходит при ипотеке;
квартира, как правило, достается вам по цене ниже рыночной.
Нужно иметь крепкие нервы. Не каждый способен ухаживать за пожилым человеком, особенно если тот тяжело болен или имеет сложный характер.
Необходимо располагать достаточным количеством времени, которое вы будете тратить на уход. Оцените, сможете ли вы совмещать постоянную работу и обязанности по договору.
Квартира не достанется вам бесплатно: вы регулярно выплачиваете взносы по ренте или тратите деньги на покупку еды, одежды и лекарств для пенсионера.
Нет четких сроков. Как бы цинично это ни звучало, пенсионер может оказаться долгожителем, и 5-7 лет, на которые вы рассчитывали изначально, могут превратиться в 15-20.
Юридический риск. Если пенсионер или его предприимчивые родственники докажут в суде, что вы плохо или совсем не исполняли свои обязанности, вас могут лишить квартиры.
Внимательно прочтите главу 33 Гражданского кодекса РФ. Она содержит общие положения о ренте. Собственно договор составляют в свободной форме, а конкретные условия зависят от договоренностей с подопечным. Перед заключением проконсультируйтесь с грамотным юристом.
Обязательно заверьте договор у нотариуса, иначе документ считается недействительным. Регистрация в Росреестре не требуется.
Обезопасьте себя на случай суда. Подробно пропишите, какие именно услуги и в каком объеме вы оказываете. Убираетесь в квартире раз в неделю, готовите еду три раза в день, покупаете лекарства за свой счет, помогаете принимать ванну — так и пишите в договоре. Деньги, которые вы получаете от подопечного, принимайте под расписку. Собирайте и храните все чеки, квитанции и любые другие платежные документы. Также желательно каждый месяц составлять и подписывать акт о сдаче-приемке услуг с подробным перечислением всего, что вы сделали и купили.
Договор пожизненной ренты — специфический способ обзавестись квартирой. Он выгоден тем, у кого острая необходимость в жилье, небольшой доход и нет накоплений.
Если есть крупные накопления, которые покрывают больше половины стоимости жилья и имеется высокий стабильный доход, выгодно брать нецелевой или потребительский кредит.
Не нужен залог и первоначальный взнос, как при ипотеке.
Легко получить. Для нецелевых кредитов банки требуют уменьшенный пакет документов. Чаще всего это паспорт, СНИЛС и подтверждение дохода. Ряд банков предлагают кредиты только по паспорту.
Быстрое рассмотрение заявки: от нескольких часов до недели.
Удобно погашать. Практически все ведущие банки имеют онлайн-сервисы и мобильные приложения, с помощью которых можно перечислять деньги в несколько кликов.
Ставка выше, чем при ипотеке. По данным Центробанка в 2018 году средняя ставка по ипотеке достигла исторического минимума и составляет чуть больше 9%. По госпрограммам жилищный займ можно взять с еще более низкой ставкой — от 6% (Семейная ипотека). Средняя ставка по кредитам сроком свыше 3 лет стартует от 12,4%.
Кредиты выдают на срок до 7 лет, поэтому ежемесячный взнос намного больше, чем при ипотеке.
Потребительский кредит выгодно брать для покупки недорогого стартового жилья, имея на руках большой первоначальный взнос.
Быстрое заключение договора по минимальному пакету документов. Многие застройщики предлагают рассрочку по паспорту за несколько дней.
Существенная экономия на процентах. Ставка по рассрочке стартует от 0% (беспроцентная рассрочка). Следовательно, переплата по кредиту будет намного ниже, чем при ипотеке.
Короткий срок кредитования — до 5 лет. Регулярные платежи по рассрочке будут на порядок выше, чем при ипотеке, что не по силам большинству заемщиков.
Ограниченный выбор жилья. Застройщики предлагают рассрочку только для определенных жилых комплексов, как правило, еще не сданных в эксплуатацию.
Более подробно почитать про преимущества и недостатки рассрочки можно в отдельной статье. В подборке ниже мы подобрали актуальные и выгодные предложения квартир в рассрочку от надежных застройщиков Петербурга.
Рассрочка выгодна, когда есть большой первоначальный взнос и высокий стабильный доход.