Главным отличием ипотеки от других видов кредитования является ее длительный срок. Ипотека на приобретение жилья выдаётся на 10-30 лет. Естественно, что с течением времени условия, которые на момент оформления сделки были привлекательными, теряют свою актуальность и экономическую выгодность.
Возможность рефинансирования взятой ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году является прекрасным шансом существенно изменить действующие параметры ссуды (валюта, срок действия, общая переплата и т. д.).
Если вы имеете непогашенную ипотеку в других банках, ВТБ 24 предлагает вам рефинансирование на более выгодных условиях:
- снижение действующей ставки до 9,5% (уменьшение и закрепление процента на весь срок действия нового договора производится после подписания всех документов и оформления залога на недвижимость);
- возможность перевести валютные займы в рублевый эквивалент;
- срок действия договора – до 30 лет (возможность уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования);
- максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества.
Перекредитование в ВТБ проводится по следующим направлениям:
- рефинансирование военной ипотеки (госпрограмма НИС);
- стандартные жилищные займы других финансовых учреждений.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 с понижением действующей процентной ставки доступно для зарплатных и корпоративных клиентов финучреждения.
Банк старается сделать процесс рефинансирования максимально понятным и прозрачным для своих потенциальных и действующих клиентов. Поэтому по каждому конкретному случаю предоставляются услуги консультирования специалистами.
Каждый потенциальный заемщик понимает, что рефинансирование положительно скажется на его финансовом положении. Но мало кто может реально представить, какие изменения произойдут по текущим показателям:
- сумма ежемесячного платежа;
- срок кредитования;
- общая переплата по займу.
Чтобы клиенты могли воочию увидеть возможные изменения, ВТБ 24 создал специальную онлайн-программу, представленную на официальной интернет-странице банка.
Рассчитать на калькуляторе новую ипотеку просто. Достаточно ввести следующие данные:
- оценочная стоимость жилья, оформленного в собственность;
- остаток долга по жилищному займу, оформленному в сторонней финансовой организации;
- наличие обстоятельств, влияющих на уменьшение процентной ставки (зарплатная карта ВТБ 24, сотрудник корпоративного клиента и т. д.).
Калькулятор рассчитает новый платеж из расчета максимально возможного срока действия ипотеки. Если заемщик желает уменьшить срок, он может скорректировать его, наблюдая автоматическое изменение суммы ежемесячного взноса по займу.
В отличие от стандартного жилищного кредита, где основные требования предъявляются к потенциальному заемщику, ипотечное рефинансирование в ВТБ 24 предполагает и соответствие самой ипотеки определенным критериям.
Рассмотрим основные правила перекредитования, предусмотренные финансовой политикой банка.
Чтобы получить одобрение на перекредитование в банке ВТБ 24, необходимо соответствовать определенным критериям:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст – от 21 до 65 лет (для женщин верхняя возрастная граница составляет 60 лет).
- Наличие прописки в любом регионе Российской Федерации (допустима как временная, так и постоянная).
- Возможность документально подтвердить уровень своего ежемесячного заработка.
- Наличие документов, являющихся подтверждением постоянной трудоустроенности (трудовой договор или книжка).
- Деньги по договору должны быть потрачены на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке (ссуды на строящееся и не введенное в эксплуатацию жилье не подходят).
- Отсутствие текущей просрочки по ежемесячным платежам на момент подачи заявки на перекредитование (допускается наличие нескольких просроченных платежей сроком до 5 дней в течение последних 12 месяцев).
- Рефинансирование возможно, если с момента подписания договора действующей ипотеки прошло не менее полугода, а до окончания срока действия осталось не менее 3 месяцев.
Основным условием для начала процесса рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 является предоставление всех необходимых документов.
- паспорт;
- документы, подтверждающие уровень доходов заемщика;
- копия трудовой книжки или договора;
- военный билет (для мужчин);
- пакет документов по открытому жилищному займу (кредитный договор, бумаги по страхованию жизни и здоровья, а также залогового имущества);
- свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
- справка стороннего банка об остатке задолженности и отсутствии просрочки по текущим платежам.
Клиентам ВТБ, имеющим жилищные займы в сторонних финучреждениях и претендующим на рефинансирование, необходимо предоставить все документы по списку, за исключением бумаг о размере заработка.
Пошаговая инструкция, чтобы понять, как происходит процесс рефинансирования в ВТБ 24:
- Обращение в банк (также можно заказать обратный звонок от специалиста ВТБ 24 и оформить онлайн-заявку на официальном сайте).
- Предварительная консультация – сотрудник финучреждения подберет оптимальную программу рефинансирования, сделает предварительные выводы о соответствии личности заемщика и залогового имущества.
- Заполнение заявления на перекредитование (образец для составления будет предоставлен сотрудником банка).
- Ожидание решения.
- Предоставление документов по ипотечной недвижимости.
- Оформление ипотеки и подписание всех необходимых бумаг.
- Оплата ипотечного кредита в стороннем банке.
- Составление закладной на недвижимость и регистрация в Росреестре.
- Изменение процентной ставки и коррекция графика платежей.
Погашение задолженности по рефинансированному займу в банке ВТБ 24 ничем не отличается от оплаты обычной ссуды. Плательщик может выбрать единственный удобный для себя способ оплаты или менять его в зависимости от обстоятельств:
Прежде чем воспользоваться тем или иным вариантом погашения задолженности, уточняйте размер комиссии, взимаемой за осуществление платежной операции, а также время зачисления платежа.
Видео: Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки.
Некоторые заемщики опасаются вновь проходить всю процедуру оформления кредита. Это в корне неверное решение, ведь уменьшение процентной ставки по долгосрочному кредиту даже на 1% существенно уменьшает и общую переплату, и ежемесячный платеж.
Рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 достаточно просто. Количество нужных документов и справок минимально, а срок рассмотрения каждой заявки не превышает 5 дней.
Ипотечное кредитование – крайне важный и серьёзный вопрос, требующий основательного и обстоятельного подхода. Но иногда даже самые расчётливые и предусмотрительные личности оказываются в ситуации, когда возвращать долг вовремя становится всё сложнее. Отличным выходом из сложившегося положения способно стать рефинансирование ипотеки в ВТБ24.
Сложно найти человека, который не понимает, что представляет собой данная услуга. Если обратить внимание на её суть, окажется, что рефинансирование – это выдача повторного кредита на покрытие первого. Но повторный заём выгодно отличается от предыдущего низкими ежемесячными платежами и изменёнными сроками погашения.
То же можно сказать и о получении нового кредита в ВТБ. Он выгодно выделяется низкой процентной ставкой, большой суммой и длительным сроком выплаты. Всё это позволяет снизить имеющуюся финансовую нагрузку и сделать оплату долга заметно проще. При этом процесс изучения поданной заявки занимает минимум времени, потому клиенты смогут справиться с возникшими трудностями всего за несколько дней.
Важнейшее условие рефинансирования ипотеки в банке ВТБ24 заключается в предоставлении более выгодных и привлекательных условий кредитования, чем были у должника в прошлом.
На текущий момент клиентам предлагается следующее:
- процентная ставка – от 8,8%, но на данный момент предлагается общая ставка в размере 10,1% годовых.
- максимальный срок – до 30 лет;
- предельная сумма – 30 миллионов;
- валюта займа – рубли;
- ограничение – не более 80% от стоимости недвижимости.
Дополнительно кредитор предлагает клиентам упрощённый вариант подачи заявок. Но в данном случае заёмщикам придётся смириться с двумя изменениями. Первое заключается в снижении доступной суммы до 20 миллионов. Второе так же касается размеров кредита. Он не должен превышать 50% от стоимости заложенной недвижимости.
Отдельного внимания заслуживает указанная выше годовая ставка. Названные цифры предлагаются в рамках специальной акции, поэтому, собираясь подавать заявку на кредитование, следует повторно обратить внимание на доступные параметры и действующее предложение. Возможно, цифры незначительно поменяются.
Рассмотрения вопроса рефинансирования ипотеки ВТБ в других банках лишено смысла, поскольку каждое кредитное заведение предлагает собственные параметры и предъявляет отдельные запросы. То есть, итоговые параметры кредита зависят не от VTB24, а выбранного финансового учреждения.
При этом стандартные требования к нуждающимся в денежной помощи клиентам включают в себя:
- отсутствие текущей просрочки платежей;
- существование не более месяца общего времени просрочек за последние полгода (отдельные организации не допускают и подобных упущений);
- отсутствие любых попыток изменить условия кредитования в прошлом (касается реструктуризации, кредитных каникул, изменения валюты, заключения дополнительных соглашений).
Дополнительно банки предъявляют специальные требования к возрасту заёмщика (различаются, в зависимости от выбранного учреждения) и недвижимости. Обычно это касается её возраста и технического состояния.
Каких-то специальных требований, которым обязаны соответствовать клиенты, не предусмотрено. Для получения денег понадобится:
- постоянно проживать на территории Российской Федерации;
- или быть гражданином России, работающим за границей.
То есть, претендовать на финансовую поддержку способны и проживающие в стране иностранцы, и люди, не имеющие прописки на территории государства.
Следовательно, для получения одобрения достаточно быть дееспособным и не иметь текущих просрочек по имеющемуся займу. Ничего дополнительного не требуется. А существование программы, позволяющей обойтись без справок о зарплате и получаемых доходах, доказывает, что кредитор не ставит строгих ограничений и в финансовых вопросах.
Перечень документов содержит в себе следующие пункты:
- паспорт и его копия;
- СНИЛС;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
- справки о доходах;
- для мужчин призывного возраста – военный билет;
- справка об отсутствии задолженностей по кредиту на текущий момент и в течение всего периода погашения;
- документы на недвижимость.
Важно подчеркнуть, что строгих ограничений к документам, подтверждающим получение доходов, не предусмотрено. Ими способны оказаться любые справки. При этом допускается совокупный расчёт доходов созаёмщиков.
Для упомянутых выше упрощённых систем кредитования понадобится меньшее число документов из указанного списка.
Согласно действующему порядку рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2019 году, заёмщикам предстоит:
- произвести предварительные расчёты с помощью специального калькулятора (данный этап рекомендован кредитором);
- подать онлайн заявку и дождаться ответа менеджера;
- посетить ипотечный центр с уже готовым пакетом документов;
- подписать договор;
- своевременно выплачивать предусмотренные соглашением взносы.
Кредитное учреждение предусмотрело ситуации, в которых у клиентов могут возникнуть сложности с заполнением анкеты и подготовкой документов. В подобных случаях можно заказать обратный звонок специалиста на официальном сайте VTB.
Для получения права на минимальную процентную ставку и уменьшение выплат требуется оформление 3 видов страховок:
- жизни и здоровья;
- риска утраты иди повреждения имущества;
- прекращения права собственности на недвижимость в течение первых трёх лет.
При этом обязательной является только вторая страховка.
Приобретать полис лучше у аккредитованных банком компаний. В случае выбора сторонней организации, кредитор обязан проверить её на соответствие своим требованиям. Срок проверки не превышает месяца.
Обычно современные кредитные организации не объясняют причины принятия решений и отказов в финансовой помощи. Но главным мотивами в отклонении анкет является неправильный порядок подачи заявки и неплатёжеспособность клиента. Именно поэтому, заполняя анкету и собирая документы, важно правильно рассчитать собственные возможности и не требовать огромной суммы. Это существенно повысит шансы на получение одобрения.
Когда заемщик находит более выгодное предложение в другом банке или в своем банке-кредиторе, у него появляются вполне разумные вопросы: можно ли рефинансировать ипотеку, а если да, то как это сделать правильно? И если со стандартной ипотекой все более или менее ясно, то с военной ипотекой такой определенности нет. Именно поэтому мы предлагаем прочесть настоящую статью, в которой будут даны ответы на все интересующие заемщиков вопросы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Да, можно. Это объясняется двумя факторами:
-
Процентные ставки в России постоянно снижаются из-за падения уровня инфляции: по данным Центрального Банка России, инфляция в 2017-2018 годах достигла исторического минимума (4% — 7,7% в год). Соответственно, чем ниже инфляция, тем ниже процентные ставки в банках, ведь ранее высокие проценты объяснялись именно высокими темпами роста цен.
Те заемщики, которые приобрели недвижимость в ипотеку до 2017-го года, видят нынешние низкие ставки по ипотеке и, разумеется, хотят переоформить ипотечный займ на более выгодных условиях. Таким образом, спрос на рефинансирование только повышается и будет повышаться далее, потому как правительство РФ делает акцент на продолжении политики снижения инфляции.
Банковские организации из-за затяжного экономического кризиса борются почти за каждого клиента. Конкурентная борьба не обошла даже гигантов рынка банковских услуг: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и других (о том, как рефинансировать военную ипотеку и каковы условия перекредитования в Сбербанке, читайте тут).
Подробно о том, можно ли осуществить рефинансирование военной ипотеки и каковы особенности этой процедуры, мы рассказывали в этой статье.
- Максимальный срок займа — 20 лет. При этом закончиться срок погашения задолженности должен раньше, чем кончиться военная служба заемщика, или одновременно.
- Процентная ставка от 9,7% годовых.
- Первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Для рефинансирования данный параметр не играет существенной роли.
- Максимальная сумма займа — 2,29 млн рублей.
Если все требования соблюдены, ВТБ-24 идет навстречу военнослужащим и рефинансирует их ипотеку.
В течение 3-4 рабочих дней заявку рассматривают в ВТБ-24, после чего заемщику выдается или не выдается уведомление о принятии заявки. Теперь банку необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ.
- СНИЛС и военный билет.
- Официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее предоставление обязательно, в противном случае условия кредитования заметно ужесточаются (размер первоначального взноса в ВТБ-24 увеличится до 30-40% от стоимости жилья). Дополнительно могут быть затребованы:
- технический паспорт;
- выписка из ЕГРН;
- отчет о проведенной оценке, если он у него не кончился срок действия (отчет актуален в течение шести месяцев).
- дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ), с указанием нового кредитора и личной подписью заемщика;
- уведомление о принятии заявки (выдается сотрудниками ВТБ-24 в отделении банка);
- внутренний паспорт РФ;
- справки из предыдущего банка об остатке задолженности, наличии или отсутствии просроченных платежей, а также о качестве погашения задолженности в течение всего периода кредитования.
Далее пакет документов направляется в банк. В течение 4-7 рабочих дней банковское руководство принимает решение, рефинансировать ли кредит военнослужащему. После этого с постоянным присутствием и консультациями от сотрудников заемщику переоформляют кредит:
- производится оценка квартиры, если предыдущий отчет вышел из срока действия;
- заключается новый ипотечный договор;
- в Росреестре обременение переоформляется на ВТБ-24.
Эксперты на рынке недвижимости выделяют семь основных и самых распространенных оснований для отказа:
-
Свойственное не только военной ипотеке, но всему рынку банковских услуг. Заемщику могут отказать в том случае:
- если он принесет неполный пакет документов;
- если в персональных данных сертификата об участии в НИС были допущены ошибки или неточности;
- если некоторые из документов окажутся подложными;
- если он не может подтвердить наличие дохода (принести справку о доходах по форме 2-НДФЛ).
Отказ возможен в том случае, если по предыдущему кредиту были допущены просроченные платежи, а также были произведены другие действия, плохо сказывающиеся на кредитной истории заемщика.
- потребительские кредиты;
- штрафы ГИББД;
- коммунальные платежи;
- алименты и так далее.
В таком случае банк не может быть уверен в платежеспособности и благонадежности заемщика.
Для того, чтобы увеличить шансы на одобрение:
- необходимо вовремя выплачивать предыдущий кредит;
- не иметь задолженности по другим обязательным платам (квартплата, административные штрафы и так далее), а если они есть, то от них нужно избавиться;
- необходимо действовать в рамках законодательства, особенно внимательно изучив Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ;
- документы должны быть поданы в срок и в полном составе;
- сумма задолженности должна удовлетворять ВТБ-24.
Рефинансирование военной ипотеки было введено совсем недавно, из-за чего большое количество военнослужащих толком не понимает, как провести данную процедуру. Однако, как и в случае со стандартной ипотекой, получить одобрение можно, если относиться к процедуре со всей ответственностью, внимательно читать подписываемые документы и действовать в рамках законодательства. Тогда рефинансировать военную ипотеку, в частности в банке ВТБ-24, удастся без каких-либо проблем.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)