Письмо о снижении процентной ставки по кредиту — бумага, которая составляется заемщиком и направляется в банковское учреждение с просьбой об улучшении условий договора. Как правило, речь идет об уменьшении процентной ставки с указанием обоснования требований и сложившихся обстоятельств. Несмотря на наличие такой опции, рассчитывать на 100-процентное одобрение не стоит. Во многих случаях Сбербанк и другие банковские учреждения отказывают заявителю в услуге. В каких ситуациях можно добиться успеха? Как оформить письмо о снижении процентной ставки? Когда его писать? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.
Уменьшение процента по ипотеке или кредиту напрямую влияет на прибыль банковского учреждения. Не удивительно, что банки не спешат идти на уступки и выискивают оправдание для своих отказов. Но бывают ситуации, когда финансовое учреждение вынуждено отреагировать на письмо заемщика о снижении процентной ставки. Причин несколько:
- Общая тенденция улучшения условий кредитования, связанная со снижением ключевой ставки. При уменьшении процента в других финансовых учреждениях банк вынужден идти на уступки, чтобы не потерять заемщиков. Человек, увидев лучшее предложение в другой кредитной организации, оформит займ именно в ней.
- Предоставление дополнительного обеспечения. Иногда банк идет навстречу, если клиент передает ликвидный залог или приводит поручителя по услуге.
- Участие в государственной (социальной) программе. Бывает, что при оформлении кредита заемщик оформил его по стандартной схеме, а в течение нескольких лет в семье родился ребенок или двое детей. В таком случае можно претендовать на льготы при оформлении ипотеки. Заемщик пишет письмо в Сбербанк и просит о снижении ипотечной ставки.
На практике возможны и другие ситуации, но рассмотренные выше случаи происходит больше всего.
Существует три способа, как подготовить и отправить письмо в банковское учреждение:
- Сделать это через официальный сайт Сбербанка.
- Оформить обычное письмо и отправить его почтой.
- Принести заявление на снижение процентной ставки лично.
На рассмотрение обращения уходит до 30 дней, после чего банк информирует заемщика о принятом решении. Ответ дается по телефону или посредством отправки SMS-сообщения.
Перед передачей заявления важно проверить корректность внесенных сведений и дня оформления кредитного соглашения, а также даты оформления документа. Для надежности стоит сделать копию, поставить на ней отметку банка и оставить у себя.
На письме должна стоять дата принятия документа и подпись работника.
В бумаге указывается:
- ФИО.
- Номер договора.
- Номер паспорта.
- Просьба снизить процентную ставку.
- Причина обращения.
- Вариант оповещения о принято решения.
- Дата, телефон и подпись.
Работники Сбербанка могут выдать форму для заполнения документа, но можно оформить заявку в свободном виде.
У кредитора имеется 30 дней на рассмотрение запроса клиента. За этот период работники банка изучают варианты и принимают решение — идти на уменьшение процента или нет. Финансовое учреждение дает позитивный ответ на письмо о снижении ставки в следующих случаях:
- Процент уменьшается на 2-3 пункта и белее.
- Кредит оформлен раньше, чем за 12 месяцев до дня подачи заявления.
- На момент передачи письма размер оставшейся суммы более 0,5 миллионов рублей.
- Займ ранее не реструктуризировался.
Если заемщик соответствует требованиям банковского учреждения, и его просьба обоснована, банк дает положительное решение по письму. В остальных случаях финансовое учреждение вправе отказать. Кроме того, кредитор вправе дать отрицательный ответ без пояснения причин.
Чтобы письмо о снижении ипотечной ставки или процента по потребительскому кредиту возымело эффект, лучше составлять его при участии кредитного специалиста. Рефинансирование
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Ипотечное 
кредитование от Сбербанка является одним из основных видов банковских услуг, предоставляемых лидером отечественного финансового сектора. Это объясняется стабильностью учреждения и выгодными условиями, предлагаемыми клиентам. Однако, растущий уровень конкуренции на банковском рынке вынуждает кредитные организации постоянно совершенствовать собственные коммерческие предложения.
Содержание [Скрыть]
Естественно, Сбербанк не является исключением, поэтому регулярно снижает процентную ставку по ипотеке. Например, текущее кредитование осуществляется под 7,5-10 процентов в год, в зависимости от вида выбранного клиентом займа. Эта программа была запущена в июне 2017 года.
Важно 
отметить, что ипотечное кредитование предусматривает длительный срок действия заключенного с банком договора. При этом вполне логичным является желание заемщиков привести величину процентной ставки к текущему уровню, который предлагается Сбербанком при оформлении нового кредита.
Учитывая интересы клиентов, финансовая организация разработала специальную программу, предусматривающую возможность снижения процентной ставки по ипотеке.
Условия программы предусматривают несколько вариантов снижения процента по ипотеке.
Самый 
очевидный вариант действий при желании заемщика снизить процент по ипотеке – это обращение в Сбербанк с соответствующим заявлением. В документе необходимо указать данные о клиенте, возможные средства связи с ним и, естественно, номер заключенного с банком действующего кредитного договора. Важным моментом процедуры является то, что после поступления заявления банк рассматривает его в течение 30 дней. На принятие положительного решения влияет несколько факторов, наиболее важными среди которых являются отсутствие текущих просрочек по выплатам, оставшийся срок и сумма задолженности по займу.
Учитывая популярность системы Сбербанк Онлайн, не является удивительным тот факт, что подача заявления на снижение процентной ставки по ипотеке возможна и в режиме онлайн. Более того, сегодня именно этим способом пользуется подавляющее большинство клиентов финансовой организации.
Заполнение заявления на нем отнимает всего несколько минут, после чего документ направляется непосредственно в банк. Там же можно узнать статус документа.
Рефинансирование кредитов, выданных в Сбербанке, этой финансовой организацией не предоставляется. Однако, снизить процентную ставку путем рефинансирования вполне могут те заемщики, которые получили ипотечную ссуду в других банковских учреждениях.
Для принятия банком положительного решения клиенту необходимо заполнить стандартное заявление, а также предоставить документы по уже оформленному кредиту и остатке задолженности по нему, в том числе сведения об объекте залога. В большинстве случаев рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки другого банка занимает в Сбербанке 8-10 рабочих дней. Естественно, клиент сразу же извещается о принятом решении.
Снижение процентной ставки по ипотеке путем проведения реструктуризации кредита в Сбербанке является процедурой, доступной всем заемщикам, независимо от того, в каком именно банке они получали ссуду. При этом клиенту также необходимо заполнить заявление в соответствии с установленной формой в бумажном виде или при помощи системы Сбербанк Онлайн. На практике применяется два варианта реструктуризации, предусматривающие снижение процентной ставки:
- Сокращение срока действия кредитного договора, которое сопровождается снижением процента.
- Приведение ставки в соответствие с условиями вновь оформляемых займов.
Первый способ применяется значительно чаще, так как он считается более выгодным банку. Для второго варианта вполне возможно потребуется предоставление пакета дополнительной документации, необходимой для обоснования необходимости снижения процентной ставки. Обращаясь с заявлением в банк, клиент должен понимать, что улучшение условий кредитования не является обязанностью финансовой организации. Это необходимо учитывать во время переговоров с сотрудниками Сбербанка.
Обращение в судебные инстанции с целью снизить процентную ставку по оформленному ипотечному кредиту целесообразно только в том случае, когда заемщик твердо уверен в возможности доказать ущемление его прав как потребителя банковских услуг. Очевидно, что юридическая служба Сбербанка является одной из самых квалифицированных на финансовом рынке, поэтому сделать это далеко не просто.Более того, вполне возможна ситуация, когда клиент вместо выгоды в виде снижения выплат по кредиту понесет убытки, связанные с оплатой услуг юриста.
Сбербанк активно принимает участие практически во всех социальных государственных программах. Поэтому одним из наиболее простых и реальных способов снизить процент по ипотеке является участие заемщика в одной из них.
В 
качестве типичных примеров можно привести использование средств материнского капитала на погашение ипотеки или популярную и востребованную программу помощи в приобретении жилья для молодых семей.
Достаточно часто улучшить условия кредитования удается тем клиентам Сбербанка, которые могут доказать наличие у них объективных финансовых проблем. В этом случае кредитная организация нередко идет навстречу, снижая нагрузку на заемщика. Другой вариант получить низкий процент по ипотечной ссуде – это приобретение жилья в новостройке, которая возводится при непосредственном участии Сбербанка. В подобной ситуации высока вероятность получения льготных условий кредитования.
В настоящее время Сбербанк предоставляет возможность оформления нового ипотечного кредита, исходя из ставки в размере 7,5-10%.
Добиться снижения процента до этого уровня практически нереально, однако, вполне возможно получить новые условия кредитования, рассчитанные на величину процентной ставки примерно 10,9-11,9% годовых.
Достаточно часто это является весьма заметным улучшением действующих условий кредитования.
По сути, самым главным и реальным вариантом снижения финансовой нагрузки является обращение в Сбербанк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании кредита. В первом случае речь идет о заемщиках самого Сбербанка, а во втором о клиентах других кредитных организаций. При этом крайне важно при возникновении каких-либо финансовых проблем не пытаться скрыться от сотрудников банковского учреждения.
Напротив, стараться своевременно гасить текущие платежи, одновременно с этим ведя переговоры с банком о предоставлении отсрочки в выплатах и улучшении условий кредитования.
При обращении клиента с просьбой о снижении процента по ипотеке вероятность положительного решения со стороны Сбербанка крайне невелика в следующих случаях:
- заемщик имеет текущие просрочки по регулярным выплатам;
- оставшийся срок по кредитному договору составляет менее года;
- остаток задолженности по займу составляет менее 0,5 млн. рублей;
- кредит уже был реструктурирован ранее.
Важная новость – программа по снижению процентной ставки по ипотеке Сбербанка с 11 сентября закрыта! Причина банальна – рубль начал дешеветь, растет инфляция, из-за чего Центробанк вынужден сменить политику снижения ключевой ставки на обратный рост. Как раз осенью она увеличена с 7,25% до 7,5%. А решение Сбербанка косвенно говорит нам о том, что следует ожидать дальнейшего увеличения этого параметра. Из-за чего пересматривать ставки по ипотеке становится бессмысленно. Почему? Вам станет понятно из текста ниже.
Как известно весь 2017 год Центробанк понижал ставку рефинансирования, на 2016 она составляла 7,7%, далее поэтапно по 0,25 пункта она уменьшалась несколько раз, а с 2018 года опять началось ее увеличение. К чему все это?
КС влияет на то, под какой процент банки страны будут принимать вклады и выдавать кредиты, чем размер ниже, тем дешевле и заемные деньги для физических лиц. Таким образом, та же ипотека в течение 17-го года подешевела на несколько процентных пунктов. Сюда добавим дополнительные государственные программы субсидирования ипотеки от Путина (так называемая «детская ипотека под 6%»). И получилась ситуация – те, кто взял жилищный займ в 2015 года по дорогой стоимости, обязаны все последующие 15-20 лет платить банку больше, тех, кто брал в конце 2017. Но разве в этом виноват обычный заемщик? Такая сложилась сейчас конъюнктура в стране.
В соответствии с принятой практикой, после значительного снижения процентов банк обязан пересмотреть кредитный договор своего текущего заемщика. Но почему-то никто не спешит оповещать об этом клиентов. Знают свои права у нас немногие, но общественность принудила Сбербанк ввести специализированную программу по снижению процентных ставок по ипотеки.
Программа реализовывалась через сторонний сервис Домклик.ру (по состоянию на осень 2018 года она закрыта). Для участия нужно было подать специальное заявление, а ход его рассмотрения можно было отслеживать на отдельной странице в интернете, введя присвоенный номер.
- Остаток долга больше 500 000 рублей
- Наличие страхования жизни
- Текущая ставка более 10,9% годовых
- Договор оформлен не менее года назад
- Отсутствие просрочек
- Не должно быть реструктуризации и предыдущих изменений условий по кредитному договору
- Если все условия соблюдаются, то процент можно снизить до 10,9%
- В офис банка
- Сбербанк онлайн
- Через официальный сайт в «обратной связи»
- Там же, но в одноименном разделе
- Прийти в отделение и написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеки Сбербанка – бланк и образец вам должны дать на месте (не забудьте взять с собой правоустанавливающие документы)
- И собственно все – вы свободны, ответ по вашему обращению поступит к вам на смс не ранее, чем через 30 дней (в течение этого срока заявление будет рассматриваться специалистами)
- Статус можно отслеживать на сайте https://rate.domclick.ru/
Хочется заметить – чаще всего клиенты получают положительный ответ, но ждать его можно в порядке очереди предельно долго. Ставка также понижается в индивидуальном порядке, и заранее предсказать, какая она будет у вас в конечном итоге сложно. Но для примера – снижение может произойти с 11,45% годовых до 10,9%. Всего 0,55% пункта! Мало! Но приятно. А если сумма займа у вас значительная, то даже такой показатель сэкономит вам некоторое количество денег.
ПРИМЕР СМС! Уважаемый Иван Иванович, ваше обращение № 10000000000 от 11.02.2018 года рассмотрена. Ваша процентная ставка по ипотеке будет снижена до 10,9%. Произойдет это после даты ближайшего ежемесячного платежа.
Нам нужно найти раздел с обратной связью, для этого следуем дальнейшей инструкции:
- Открываем сайт или приложение, входим непосредственно в личный кабинет (точный порядок действий будет зависеть от устройства, через который вы входите, но в общем и целом смысл одинаковый)
- Нажимаем на главной странице на «конверт» в шапке