Смотрите видео по теме статьи
Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке
Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →
Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →
Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →
Объектом ипотечного кредитования может стать только ликвидный объект. При форс-мажоре кредитор или собственник должны легко найти покупателя. Если приобретается новостройка, Сбербанк внимательно изучает финансовую отчетность застройщика и выдает аккредитацию только в случае его высокой надежности.
Заявки на покупку жилья на котловане одобряют в редких случаях. Банки предпочитают иметь дела с объектами, строительство которых скоро будет завершено, или жильем на вторичном рынке.
Если одной из сторон сделки является застройщик, менеджер отдела кредитования попросит предоставить строительную документацию – все разрешения, планы, проекты. Юристы Сбербанка проверят договор долевого участия на соответствие действующим правовым нормам. Если застройщик относится к списку аккредитованных, информацию о нем размещают на официальном сайте банка и дочернем ресурсе Дом Клик.
При оценке ликвидности жилплощади на вторичном доме в расчет берется и качество постройки, и инфраструктура. Важную роль имеет фундамент дома, межэтажные перекрытия, высотность, потребность в капремонте.
Не удивляйтесь, если специалист запросит справки от управляющей компании, где будет указано, что в ближайшее время дом не будут сносить или реконструировать. А когда износ строения превышает 60%, даже не стоит подавать заявку и портить кредитную историю – последует отказ.
Эксперт оценит местоположение жилья, его состояние, размер кухни, потребность в ремонте. Если объект находится в центре города и не требует вложений, Сбербанк охотно оформит квартиру в ипотеку.
По нормам в квартире должны находиться или быть установлены:
- трубы с горячим и холодным водоснабжением;
- сантехническое оборудование первой необходимости;
- отопительные приборы в зависимости от типа теплосети;
- качественное остекление, двери, перекрытия;
- электрическая или газовая плита.
Важно, чтобы квартира относилась к категории жилых помещений, а не к объектам коммерческого характера. Отказ придет при желании оформить в ипотеку цоколь, мансарду или оборудованный подвал. Загородная недвижимость должна иметь необходимую для жизни инфраструктуру – магазины, больницу, детский сад.
Не получится оформить ипотеку, если планируется:
- покупка комнаты в коммуналке, за исключением выкупа последней в собственность одного покупателя;
- выкуп жилья в малосемейке;
- приобретение деревянного строения;
- слишком дешевого или дорогого жилья.
к содержанию ↑
Не забывайте, что объект должен быть готов к переоформлению и заселению нового владельца. Продавец обязан выплатить долги по коммунальным платежам, а также рассчитаться с застройщиком.
Сбербанк откажет, если на квартиру наложено обременение, бывшего собственника разыскивает полиция или у эксперта возникли сомнения в чистоте сделки. Проблемы с оформлением могут возникнуть в ситуации, когда долями владеют несовершеннолетние. В этом случае продать квартиру с молотка без участия представителя опеки будет сложно, даже если у плательщика образуется задолженность по ипотеке.
Банки не любят квартиры с перепланировками, так как более половины архитектурных преобразований выполнены незаконно. Оформление сделки возможно только после получения разрешения.
Перед подготовкой документов к последующему оформлению ипотеки, избегайте покупки таких объектов:
- квартир по доверенности;
- жилья через посредников;
- объектов по дарственной не родственнику;
- часто перепродаваемой недвижимости.
Во всех документах указывайте реальную сумму сделки – не ведитесь на уговоры мошенников. Откажитесь от покупки, если не держали в руках оригиналы документов. Если сомневаетесь в продавце, возьмите квартиру в новостройке.
Когда приобретаете вторичную недвижимость, оформляйте полис титульного страхования сроком не менее 3-5 лет. При этом выбирайте надежную страховую компанию. Рассчитывайте платеж по кредиту заранее. Сделать это можно на нашем онлайн-калькуляторе.
Чистоту ипотечной сделки будут проверять менеджеры Сбербанка, что поможет сэкономить на услугах риэлторов. Альтернативные предложения на рынке жилищного кредитования описаны в этом материале.
Информация, представленная в статье, поможет вам без проблем и задержек взять ипотечный кредит в ведущем банке страны – Сбербанке. Требования к жилью у корпорации повышенные, однако плательщик может быть уверенным в чистоте сделки. Повысить шансы на одобрение запроса помогут советы из этого материала.
Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.
Ответьте для себя на следующие вопросы:
- Сколько денег есть на первоначальный взнос?
- Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
- Какой стоимости будете квартира?
- Какой размер ипотечного кредита потребуется?
- В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html
Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.
Затем идем в ипотечные банки:
- уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
- берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
- просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.
Основные критерии выбора банка при этом:
- процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
- наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
- объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру
Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.
При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.
Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.
Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.
- После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
- Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.
Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.
Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html
Важно! На всех этапах составления и подписания договоров рекомендую пользоваться услугами юристов, т.к. малейшая ошибка может очень дорого стоить. Сейчас доступны онлайн-сервисы, так что проконсультироваться можно не выходя из дома.
Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?
Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.
Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html
Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.
- Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
- Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
- Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.
- В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
- Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
- Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
- Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
- В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.
- Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
- Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
- И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
- На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).
Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!
Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.