Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2019 году.
Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?
Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:
- Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
- Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.
Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.
Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:
Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.
Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.
Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.
После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.
Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.
После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.
Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.
Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.
По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.
Какие сложности могут возникнуть:
- Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
- Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
- Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
- Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.
При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.
В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.
Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:
- Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
- Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.
Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.
Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.
Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:
- Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
- Страхование залогового имущества является обязательным;
- Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
- Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.
Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.
Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.
Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:
- Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
- Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
- Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.
Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.
В 2019 году ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно взять по следующей ставке:
Есть-ли варианты приобретения квартиры под ипотеку без первоначального взноса ?! У сбера от 10% первоначальный.
Слышал что риэлтора как-то мутят и без взноса можно взять. Находишь квартиру за 2.000, договариваешься с продавцом, по бумагам она проводится как 2.200.
Мол 200 и есть эти 10% а сберыч дает оставшиеся 90% — 2.000 а фактически 100%.
В общем есть кто осведомленный по этому вопросу ?!
Ничего не имею против ипотеки. Одну закрыли с помощью сертификата, другую предстоит брать.
Но без первоначального взноса — это будет жесть ((((
Вполне рабочая схема, т.к. банку для подтверждения твоего взноса ты показываешь только расписку о получении продавцом этих 200 тысяч.
Но. 2 миллиона брать в ипотеку. нужно крепко-крепко подумать. На 10 лет твой платёж будет в районе 30 тысяч. Есть смысл заморачиваться при твоем доходе хотя бы 70 тысяч. Разное в жизни случается, это тоже не выпускай из виду. Я брал 1 млн в 2011 году, рассчитался досрочно, но эти 3 года были испытанием
Последний раз редактировалось Serg557; 20.08.2014 в 19:28 .
Добрый день, мои хорошие.
В последнее время я мало пишу и мало кому захожу на этом сайте. Причина всего — ремонт в новой квартире, нашей квартире, взятой в ипотеке Сбербанка. Вообще раньше Сбербанк был эталоном — низкие проценты, надежность. Сейчас же многие коммерческие банки предлагают по кредитованию более выгодные предложения.
Сбербанк сейчас начал сотрудничать с определенными, крупными агенствами недвижимости(АН) — в АН есть специалисты по кредитованию, которые помогают оформить ипотеку через «своих, прикормленных людей-специалисты по кредитованию». В нашем городе эта услуга стоит 20 тысяч рублей, на которую заключается договор АН.
Самое главное АН помогает оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Схема проста. Представим вам нужна сумма 1 млн.рублей. Столько стоит квартира вашей мечты, которую вы хотите взять в ипотеку. Соответственно мин.первоначальный взнос должен составлять 100 тысяч рублей, т.е.эта сумма которая должна быть у вас на руках и ипотека будет — 900 тысяч рублей — банк эту сумму вам предоставит в кредит.
Вы подаете пакет документов в Сбербанк для ипотеки (их много перечислять не буду). Вашу заявку рассматривают и одобряют, т.е. банк готов вам к примеру выдать в кредит 2 млн. Но вам нужна квартира за 1 млн. и у вас нет первоначального взноса в 100 тысяч рублей.
Вы разговариваете с риэлтором, кто продает данную квартиру: Мы готовы купить данную квартиру в ипотеку с условием ЗАВЫШЕНИЯ ЦЕНЫ ДАННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В СУММЕ НА 100 тысяч рублей и РАСПИСКОЙ ПРОДАВЦА КВАРТИРЫ О ТОМ, ЧТО ОН ПОЛУЧИЛ СУММУ В 100 РУБЛЕЙ, КАК ЗАЛОГ И ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС.
Таким образом, ваша квартира которая стоит для вас в 1 млн.рублей, для банка стоит 1млн.и 100 тысяч р. Вы как бы уже отдали для банка 100 рублей продавцу — это подтверждается риэлтором документально и приносится в Сбербанк, и он вам выдает 1 млн. рублей — та сумма которая вам требуется. По факту вы ни копейки не даете продавцу, а его расписка является фальшью. По итогу и продавец получает 1 млн. рублей и вы без первоначального взноса приобретаете квартиру.
Единственная загвоздка — это согласие продавца на такую оферу и нужно заплатить за завышение цены в отдел оценки недвижимости.
У нас продавец согласился — расписка на первоначальный взнос оставалась у риэлтора, который не позволил бы обмануть продавца. Также риэлтор произвел оценку недвижимости с завышением цены — 3000 рублей.
Вот за эту информацию и помощь в оформлении ипотеки мы отдали 20 тысяч рублей.
Теперь о самом Сбербанке, а точнее о ипотеки от Сбербанка. Это жесть.
Процент высокий — 15%. Выплата ежегодных страховых взносов за квартиру.
Вообщем мы взяли 1 млн.700 тыс. рублей. Выплатим 4 млн.700 тысяч рублей.
Период кредитования — 20 лет.
Ежемесячный платеж — 22 тыс. рублей. Ежемесячный платеж без процентов — 8 тысяч рублей, Все остальное 14 тысяч рублей — это обогащение Сбербанка.
А теперь о больном: как молодая семья может позволить себе ипотеку.
Сбербанк сума сошел, как и все остальные банки. В нашей стране как обычно — богатые еще больше богатеют, а бедные в *опе полной.
Конечно, через 20 лет мы будет владельцами недвижимости — как раз к старости. 
Но знаете лучше свое жилье оплачивать, чем чужое — снимая его.
Спасибо за внимание, спасибо за ваши плюсики, просмотры — они мне
сейчас очень нужны — сейчас доход с этого сайта, как никогда нужен нашей семье,
ведь это оплата телефонов и интернета — значит лишняя статья расходов.