Как оформить ипотеку молодой семье в россельхозбанке

Финансовые организации постоянно обновляют ассортимент ипотечных продуктов, предлагая клиентам всё более интересные продукты. Многие идут навстречу такой категории заёмщиков, как молодые семьи, разрабатывая для них льготные условия кредитования. И крупнейшая российская компания Россельхозбанк не осталась в стороне.

Молодые семейные пары, оформившие займ в этом банке, могут приобрести квартиру, загородный коттедж или земельный участок по выгодной ставке. Тысячи семей улучшили свои жилищные условия благодаря специальной программе. Выясним в чем ее преимущества, и как получить ипотеку в Россельхозбанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Ипотека в Россельхозбанке для молодой семьи предполагает получение заемных средств с целью покупки объекта недвижимости в многоквартирном доме на первичном или вторичном рынке, коттеджа за пределами города или участка земли под строительство коттеджа.

Основные параметры ипотечного продукта сводятся к следующему:

  1. Выражение займа в отечественной валюте.
  2. Сумма – от 100 000 до 60 000 000 рублей (до 20 000 000 рублей на приобретение индивидуального дома или участка земли).
  3. Период – до 30 лет.
  4. Ставка – от 8,85% для получателей зарплаты на карточку банка, от 9% для сотрудников бюджетной сферы, от 9,10% для всех остальных.
  5. Размер стартового взноса: от 15% – на покупку квартиры, от 20% – на покупку коттеджа или таунхауса по ДДУ и участка земли, от 25% – на покупку готового индивидуального дома, от 30% – на покупку апартаментов на первичном и вторичном рынке.
  6. Обеспечительные меры – приобретаемая недвижимость переходит в залог.
  7. Страхование. Страховка залогового имущества на весь период действия ипотеки оформляется в обязательном порядке, страховка жизни и здоровья дебитора – на добровольной основе.
  8. Допускается привлечь до 3-х любых созаемщиков, при этом супруги всегда становятся созаемщиками.
  9. Денежные средства переводятся на счет заявителя сразу в полном объеме.

Внимание! Годовая ставка увеличивается на 1% в том случае, если дебитор и созаемщик отказались заключить страховой договор жизни и здоровья. Актуальные данные стоит уточнять у менеджеров в банковском отделении или по горячей линии: 8 (800) 100 0 100.

Выделим следующие преимущества программы:

  • нет комиссионного сбора;
  • выбор метода оплаты платежей: аннуитетный (одинаковые платежи на весь период) или дифференцированный (постепенное уменьшение величины платежей);
  • возможность досрочного погашения;
  • небольшой размер первоначального вложения (0-15%) при использовании средств мат. капитала;
  • предоставление отсрочки по погашению основной задолженности при рождении ребенка на 36 месяцев.
Читайте также:  Какую лучше брать ипотеку для молодой семьи

Стать участниками данной программы могут семейные пары, в которых один или оба супруга младше 35 лет, или семьи, которые состоят из одного молодого родителя (возраст до 35 лет) и одного или нескольких детей. Помимо этого, заемщик должен подходить и по другим параметрам:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная прописка в России;
  • возраст от 21 до 35 лет;
  • на момент окончания действия договора дебитору не должно быть больше 65 лет;
  • стаж трудовой деятельности от 12 месяцев, для держателей зарплатных карт – от 6 месяцев;
  • срок деятельности на последнем месте от полугода, для владельцев зарплатных карточек – от 3 месяцев.

Если молодая семейная пара объективно оценила свои денежные возможности и не противоречит требованиям банковского учреждения, можно подавать заявку на получение ипотечных средств. Есть два способа отправки заявления: в офисе или на официальном интернет-портале.

Во втором случае на странице предложения заявка оформляется в режиме онлайн. Откроется небольшая электронная анкета, в которой заявитель указывает ФИО, дату рождения, номер телефона, сумму и срок займа. После ввода данных следует проверить все еще раз и отправить заявку.

В течение 5 дней специалист свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. В случае одобрения нужно явиться в офис с пакетом документов.

Примечание. Служба безопасности банка всегда проверяет кандидатуру на наличие долгов и уровень платежеспособности, после чего выносит окончательное решение.

Комплект необходимых документов включает в себя:

  • российский паспорт;
  • военный билет для лиц мужского пола, не достигших 27 лет;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
  • заверенная руководителем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • сертификат на материнский капитал и выписка из ПФ РФ об остатке средств (при наличии);
  • акты по недвижимости (свидетельство о регистрации жилищных прав, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т. д.).

После того как специалист сообщит положительный ответ, в течение 3-х месяцев следует приобрести страхование, согласно кредитному договору, и оформить деловые бумаги. Соглашение нужно внимательно прочитать и уточнить интересующие вопросы, т. к. подписав документ, дебитор берет на себя ответственность по исполнению долговых обязательств должными образом.

Потенциальный заемщик перед подачей заявления может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость кредита. Это поможет лучше сориентироваться в долговой нагрузке и определить размер ежемесячных платежей.

Необходимо ввести следующие данные:

  • назначение займа;
  • стоимость приобретаемого недвижимого имущества;
  • размер стартового взноса;
  • период кредитования;
  • уровень ежемесячных доходов;
  • схема погашения;
  • категория заемщика.

Например, при покупке частного дома стоимостью 5 000 000 рублей с первоначальным взносом от 30% на 100 месяцев заемщик с доходом 70 000 рублей может взять ипотечный займ в размере 2 714 785.89 рублей по ставке 13%.

Читайте также:  Может ли собственник продать квартиру в ипотеку без банка

Однако есть и отрицательные мнения. Часть дебиторов столкнулась с навязыванием страховок и недостоверным информированием по ипотечным продуктам. Кроме того, возможны отказы в выборе метода погашения кредита и неуведомление о просроченных платежах.


или

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В указанной программе могут участвовать все граждане, но молодым семьям предоставляются льготные условия. Критерии, при выполнении которых семья считается молодой с точки зрения Россельхозбанка, следующие:

  • Возраст супругов (или, по крайней мере, одного из них) не превышает 35 лет.
  • Имеющаяся жилая площадь на одного человека составляет менее 14 квадратных метров.
Условия кредитования
  • Заем предоставляется в рублях, евро или долларах США.
  • Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, 2500 евро, 3000 долларов США.
  • Максимальная сумма кредита равна 20 000 000 рублей, 500 000 евро или 600 000 долларов США, но не может превышать 85% от стоимости строящегося или приобретаемого объекта жилья.
  • Срок кредитования — до 25 лет.
  • Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной клиентом валюты и размера первоначального взноса (в рублях они могут быть в рамках 10,5%-14,5%, в евро и долларах США — 9%-10,5%).
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости жилья, и может быть более 50%, что позволяет снизить процентную ставку и сроки погашения займа.
  • За выдачу кредита банк не взимает комиссии.
  • Обеспечением по займу выступает залог объекта ипотечного кредитования.
  • Имущество, принимаемое в залог банком, должно быть застраховано от гибели (что не применяется по отношению к земельным участкам и объектам незавершенного строительства).
  • Жизнь и здоровье заемщиков и созаемщиков могут быть застрахованы по желанию клиента банка.
  • Молодая семья может воспользоваться отсрочкой при уплате основного долга банку, но такая отсрочка предоставляется только 1 раз. На период строительства дома отсрочка может составлять 3 года. При рождении детей отсрочка может предоставляться с момента рождения одного из детей и до достижения им трех лет.
Преимущества К основным преимуществам данного кредитного продукта можно отнести:

  • Отсутствие комиссий.
  • Возможность выбора между аннуитетной и дифференцированной формой погашения займа.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Возможность подтверждения доходов заемщиков по форме банка.
  • Наличие специальных условий для молодых семей.
Недостатки К недостаткам рассматриваемой программы можно отнести относительно высокие процентные ставки.
Документы
  1. Заполненная анкета-заявление.
  2. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителя.
  3. Справка о доходах по форме банка.
  4. Документы, подтверждающие дополнительные доходы.
  5. Свидетельство о заключении брака.

Чтобы получить кредит в Россельхозбанке, необходимо:

Читайте также:  Списывается ли долг по ипотеке при рождении ребенка

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит С государственной поддержкой семей с детьми Подробнее
Ипотечный кредит Молодая семья и материнский капитал Подробнее
Ипотечный кредит Мечты сбываются Подробнее
Ипотечные каникулы Подробнее
Ипотечный кредит Дом мечты Подробнее
Ипотечное жилищное кредитование

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 45 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 перерыв: 13:00—14:00 сб.: 09:00—15:00
Калининградский региональный филиал
Россельхозбанк
г. Калининград, ул. Гостиная, д. 3 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Оптимальный, а часто и единственный, способ для людей, недавно вступивших в брак – ипотека по программе молодая семья 2019 Россельхозбанка.

Ипотека помогает молодым семьям получить средства на новую квартиру и на вторичное жилье. Кроме того, можно получить деньги и на строительство дома.

Кредит ипотека молодая семья в Россельхозбанке предполагается наличие первоначального взноса:

  • при приобретении квартиры — 10% от стоимости;
  • при приобретении частного дома — 20% от стоимости.

Если же первоначальный взнос составит 35% от стоимости, то кредит может быть оформлен по паспорту (плюс второй документ).

Следует соблюсти и другие условия программы.

Кредит ипотека Россельхозбанка молодая семья 2019 предоставляет выбор из трех банковских продуктов:

  • ипотека плюс материнский капитал — предоставляет возможность использования материнского капитала, при этом первоначальный взнос составляет 10% стоимости;
  • ипотека плюс жилищный сертификат государственных социальных программ для улучшения жилищных условий.

Для выбора оптимального ипотечного кредита используется калькулятор онлайн. Данный инструмент помогает рассчитать ежемесячные платежи. При расчетах учитываются все параметры, в том числе и процентная ставка.

В банк высылается онлайн-заявка. Спустя примерно 5 дней клиент получает ответ банка.

Adblock
detector