Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что же такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.
- Для чего банкам нужен первоначальный взнос.
- Шесть проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса.
- Зачем банкам нужен первоначальный взнос.
Для начала, предлагаем разобраться с тем, что такое ИПОТЕКА и почему банки требуют первоначальный взнос.
Ипотека — это займ от банка на приобретение жилья, обеспечением возврата такого банка будет залог недвижимости, как правило той, которую вы приобретаете.
Пока кредит не будет погашен, ваша квартира будет под обременением, а это значит, что ни продать, ни подарить без согласия банка вы не сможете.
Если вдруг вы не сможете платить ипотеку, банк просто напросто ее продаст и получит свои заемные средства обратно.
Но не все так просто. Для банка ипотечный кредит без первоначального взноса слишком рискованная сделка по двум причинам:
— банки убеждены, что ипотека без первоначально взноса привлекает неблагонадежных заемщиков. Если человек не смог накопить на первоначальный взнос, то он не очень умеет управлять своими финансами — все это — риск не возврата ипотеки из за низкой платежной дисциплины.
Правда, практика показывает совсем иное. Просрочка по таким ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%). А те, кто решился на ипотеку достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.
Тем не менее первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. Как правило, он составляет от 10 до 20% от стоимости квартиры.
Но на любой замок есть отмычка.
Сейчас поговорим про 6 способов как обойти первоначальный взнос в банке.
2. Шесть проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса
Итак, давайте разберем САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ способы взять квартиру по ипотеке без первоначального взноса.
Один из реальных способов избежать первоначального взноса — это взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Вам нужно иметь свою недвижимость в собственности, вам выдадут 85% от оценочной стоимости объекта, который будет заложен. Вам выдадут кредит без анализа того, куда вы его потратите. Это, по сути ,коммерческая ипотека. Ее очень часто берут на развитие бизнеса или на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит. Процентная ставка по такому кредиту будет выше, колеблется она в районе 13-14% годовых.
Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса это взять потребительский кредит.
Здесь нужно все тщательно продумать:
во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по потребительскому кредиту и ипотеке. Потребительские кредиты выдаются под больший процент и на меньший срок, поэтому платеж по такому кредиту будет не маленький.
во-вторых, такой кредит нужно взять в нужный момент. Лучше сделать это в день получения ипотечного кредита, иначе есть риск, что банк, который выдает ипотеку снизит вам сумму из-за новой финансовой нагрузки.
Если вам не хочется переплачивать, то стоит рассмотреть вариант взять деньги в долг. Это самый простой вариант. Важно, чтобы у ваших знакомых или родственников была такая сумма на руках. Например, для покупке квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. рублей Помните, если возникнут проблемы с возвратом долга — вы навсегда испортите взаимоотношения.
Возможна ли ипотека без первоначального взноса с использованием материнского капитала?
Но в определенных банках. Вы обращаетесь в Банк и предъявляете полный пакет документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из Пенсионного фонда и сам сертификат. Банк принимает положительное решением и выдает ипотеку на всю стоимость квартиры.
Далее вам следует обратиться в пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом.
Есть банки, которые готовы выжать ипотеку без первоначального взноса. Таких банков крайне мало и процентная ставка по кредиту в таком случае будет выше — 15,16% годовых.
Банк выдаст Вам ипотеку на всю стоимость недвижимости без всяких дополнительных заморочек и ухищрений.
По такой ипотеке есть ограничения: она возможна только для работников по найму (не для ИП и не для собственников бизнеса). Оформление ипотеки на строительство дома не возможно.
Сейчас разберемся что это такое.
Обходить требование банка по первоначальному вносу можно разными способами. Один из самых простых способов — завысить стоимость квартиры перед банком.
В данном случае вы показываете банку стоимость выше на размер первоначального взноса, а также предоставляете в банк подтверждение оплаты первоначального взноса — расписку продавца.
Есть возможные проблемы:
Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании такого жилья.
В новостройке от Застройщика взять ипотеку без первоначально взноса будет практически не возможно.
Однако зачастую многие из тех, кто хотел бы приобрести жилье в Москве, не располагают в достаточном количестве свободными средствами, которые можно было бы направить на выплату первоначального взноса. Поэтому с течением времени на рынке финансовых услуг, в том числе в связи с обострением конкуренции и борьбы за клиентов, начали появляться предложения без данного требования.
В рамках таких программ (как с государственным участием, так и без него) заёмщики получают ипотечные кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке без уплаты ПВ, по крайне мере, из собственных средств. В этом случае финансовые риски для банков могут снижаться за счёт господдержки (военная ипотека, использование материнского капитала и другие программы, ориентированные на отдельные категории населения), когда формально требование внести ПВ сохраняется, но заёмщик не расходует на его выплату собственные средства. В других вариантах осуществляется передача банку в залог не только приобретаемой, но и имеющейся недвижимости. Кроме этого, отсутствие требования ПВ может компенсироваться повышенными процентными ставками.
- Сумма от 600 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 15 000 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 450 000 до 25 000 000
- Срок от 12 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 500 000 до 20 000 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 500 000 до 25 000 000
- Срок от 60 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 100 000 до 3 500 000
- Срок от 60 мес. до 300 мес.
- Возраст от 18 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 300 000 до 9 500 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 600 000 до 15 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 600 000 до 6 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 250 000 до 25 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
- Сумма от 300 000 до 5 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000 до 50 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000 до 30 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 500 000 до 26 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000 до 25 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000 до 30 000 000
- Срок от 60 мес. до 300 мес.
- Возраст от 23 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 300 000 до 20 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 300 000 до 20 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 20 лет до 71 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 20 лет до 71 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 400 000 до 42 500 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 7 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 336 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 3 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 400 000 до 30 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 18 лет до 68 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.
При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:
- оформление имеющейся недвижимости в залог;
- первоначальный взнос – 0 рублей;
- ставки зависят от суммы и срока погашения;
- срок кредитования – до 20-25 лет;
- ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.
Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.
Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2019 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.
На этой странице собраны все банки и их условия кредитования. Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и пр. Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.
Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок. На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды. Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.