Как оформить квартиру в долевую собственность при ипотеке в сбербанке

Сбербанк на данный момент является самым крупным игроком на рынке ипотечного кредитования. Около половины всех договоров на ипотеку оформляется именно в этом банке. Но помимо своей надежности и выгодных условий эта кредитная организация также отличается и повышенными требованиями к своим клиентам. Сегодня мы расскажем, как оформить ипотеку в Сбербанке.

Сбербанк предлагает различные программы по ипотеке как на приобретение квартиры, так и на покупку дома. Одним из основных условий банка является возраст заемщика, кредиты выдаются лицам от 21 года, а на момент завершения договора клиент не может быть старше 75 лет. Также банк внимательно относится и к трудовой деятельности своих клиентов. Заемщик обязан проработать не менее 6 месяцев на текущей работе, а общий стаж должен превышать 1 год, за отчетный период берутся последние 5 лет.

Для увеличения максимальной суммы по кредиту Сбербанк позволяет привлекать до 3 созаемщиков из числа близких родственников. При этом таковым является в обязательном порядке супруг/супруга клиента.

Сбербанк выдает ипотеку на квартиры под залог приобретаемого имущества. При этом следует также передать в залог и имеющуюся недвижимость. Если вы желаете оформить ипотечный кредит на строительство частного дома, то дополнительным требованием будет передача в залог земельного участка, на котором и будет строиться дом. Более подробно можно узнать в этой статье «Процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком«.

Необходимо учитывать, что большинство программ по ипотеке в Сбербанке подразумевают под собой первоначальный взнос не менее 20% от цены квартиры. А максимальный срок рассчитан на 30 лет. Обязательным условием является оформление страхования приобретаемого имущества.

Оформление ипотеки – достаточно трудоемкий процесс. Как мы уже отметили, Сбербанк достаточно требователен к клиентам, особое внимание компания уделяет документам, которые необходимо вовремя оформить. Порядок оформления договора ипотеки следующий:

  1. Пишется заявление-анкета (можно найти на сайте Сбербанка), а также предоставляется пакет документов, который рассмотрим ниже.
  2. Получение одобрения банка поступает в течение 3 рабочих дней с момента написания заявления. На этом этапе можно начинать подбирать себе квартиру на доступную сумму.
  3. Предоставление документации по квартире, которую заемщик желает приобрести.
  4. Оформление предварительного договора купли-продажи с продавцом.
  5. Завершение сделки в банке.
  6. Регистрация прав собственности.

Более подробно рассмотрим весь процесс оформления ипотеки ниже.

Первоначальным перечнем документов является:

  1. Паспорт заемщика с пропиской. Сбербанк предоставляет ипотеку гражданам РФ.
  2. Копия, заверенная работодателем, трудовой книжки.
  3. Справка о доходах из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ.
  4. Заявление на предоставление ипотеки установленного образца.

Уже после того, как банк одобрит кредит, следует предоставить полный пакет документации по приобретаемой недвижимости, которая будет передана по договору залога в банк. К таким документам относятся:

  1. Справка, которая подтверждала бы факт купли-продажи или иного отчуждения недвижимости (дома, квартиры).
  2. Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу квартиры.
  3. Заявление на отказ от приоритетной покупки дома или квартиры от членов долевой собственности, при их наличии.
  4. Оригинал документа о праве собственности на недвижимость.
  5. В случае, когда собственником является несовершеннолетний ребенок, то дополнительно потребуется разрешение на продажу из органа опеки и попечительства.
  6. Справка из Росреестра.
  7. Доверенность, заверенная в нотариусе, если сделкой по продаже занимается не собственник, а третье лицо.

Для начала, чтобы оформить ипотеку, вам потребуется предоставить перечень документов, а также написать заявление на предоставление ипотеки. Такое заявление можно отправить, не выходя из дома, через сайт банка, необязательно обращаться в офис. Затем, в течение 3 рабочих дней, банк свяжется с вами в случае положительного решения. Вам будут озвучены доступная сумма и условия по договору.

Читайте также:  Может ли инвалид 2 группы оформить ипотеку

Затем нужно подобрать себе квартиру на максимально разрешенную сумму. Учитывайте, что необходимо внести первоначальный взнос не менее 20%. Как определитесь с недвижимостью, банк будет ожидать документы по выбранной квартире. С момента одобрения кредита у заемщика есть 120 дней на передачу всей необходимой документации в банк.

Далее следует оформить предварительный договор купли-продажи квартиры между продавцом и заемщиком по ипотеке, после чего в местном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру. А также в банке происходит заключение сделки, в которой участвуют три стороны: банк, заемщик и продавец. На этом этапе все оформленные договоры приобретают свою юридическую силу, стороны принимают права и обязанности, происходит передача денежных средств продавцу на счет, открытый в банке, либо передаются ключи от ячейки, где хранятся деньги.

Тем, у кого нет собственных сбережений, Сбербанк также может предоставить ипотеку, причем не имеет значения, приобретаете вы квартиру или частный дом. К примеру, можно воспользоваться условием банка по предоставлению в качестве залога уже имеющейся недвижимости у заемщика. Стоит учитывать несколько факторов:

  1. Собственная недвижимость должна находиться в том же регионе, что и приобретаемая.
  2. Банк предоставит ипотечный заем в размере 80% от квартиры или дома заемщика.

Тем, у кого пока нет в наличии собственной недвижимости, также можно оформить ипотеку. Но в качестве первого взноса использовать потребительский кредит. Для этого нужно направиться в любой коммерческий банк и написать требуемое заявление. Обращаем ваше внимание, что ставки по кредиту наличными достаточно высоки, стоит оценить свои финансовые возможности, так как помимо ипотеки придется выплачивать еще и кредит.

В качестве первого взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал. Вам понадобятся сертификат и выписка из Пенсионного фонда о наличии денежных средств на счете.

Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.

Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

  • На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
  • Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Оформить ипотеку для покупки части в доме или квартире хоть и дешевле по деньгам, но довольно сложно в оформлении документов.

  1. Банки, дающие кредит на выкуп части недвижимости, очень тщательно изучают права собственности владельцев этой недвижимости, так как не редко заемщики ухитряются проворачивать различные мошеннические схемы с передачей в собственность и оплатой. Так «покупая» долю у родственника заемщик получает средства на покупку у банка, и потом ими же расплачивается за покупку. Фактически сделка вроде бы и правомерная, но согласно юридическим меркам это чистой воды мошенничество, поэтому банковские структуры отказываются в сотрудничестве с подобными клиентами.
  2. При оформлении ипотечного кредита залогом выступает покупаемая недвижимость. И потому финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют овладеть неликвидным активом в виде части недвижимости в случае неспособности клиента выполнять свои обязательства по выплате.
  3. Ипотека на часть метров в квартире, если на нее у другого человека есть права (в виде завещания или дарственной) могут окончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей права на владение.
Читайте также:  Как лучше оформлять квартиру в браке при покупке в ипотеку

Полезное видео:

В данном случае банки не станут затягивать разбирательства по поводу взаимоотношений покупателя и продавца. Но в подобном сценарии есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:

  • Операция происходит между двумя родственниками – в этом случае сделка может носить мошеннический характер.
  • Квартира, долевую часть которой заемщик желает приобрести, является общей собственностью бывших супругов – для рассмотрения возможности оформления подобного кредита, банки обязательно изучают брачные взаимоотношения обеих сторон: период, прошедший с момента развода и наличие новых браков у участников.

Видео по теме:

Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:

  1. Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
  2. После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.

к содержанию ↑


Так как существуют многочисленные риски при оформлении подобных кредитов, многие банки отказываются от них. Но все же есть финансовые структуры, которые этим занимаются.

Среди них:

  • Сбербанк.
  • Банк Тинькофф.
  • Газпромбанк.
  • Дельтакредит.
  • ФК «Открытие».
  • Русский ипотечный банк (РИБ).
  • Банк Зенит.
  • Транскапиталбанк.

к содержанию ↑

Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, которые имеют такой продукт, как ипотека на долю в недвижимости. Сейчас мы обсудим условия этих предложений.

Срок ипотеки наряду с этим может быть до 30 лет. Средства, на которые может рассчитывать получить заемщик в Сбербанке составляют от 300 тысяч до 15 миллионов российских рублей, они в общей сложности не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.

Одним из лояльных условий в Сбербанке является то, что на долевую ипотеку могут рассчитывать даже пенсионеры.

Здесь выдвигаются следующие условия:

  • Для оформления ипотеки в этом банке необходимо приготовиться оплачивать первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы займа. Для клиентов с материнским капиталом – 5%.
  • За обслуживание кредита заемщик будет оплачивать 12% в год.
  • Обязательное страхование жилья и заемщика.
  • Объект ипотеки не должен быть в аварийном состоянии или подлежащим капитальному ремонту. Также нельзя получить ипотеку на приобретении доли в коммунальной комнате, малосемейке, доме с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в Москве или Московской области.

Но наряду с этим остальные условия являются более жесткими, по сравнению с предыдущими банками:

  • Сумма займа должна превышать 1 миллион рублей.
  • Годовая базовая ставка составляет 14.5%, но окончательный ее вариант зависит от суммы кредита и срока, на который оформляется ипотека, а также от согласия заемщика заключить некоторые страховые договоры.
  • Первоначальный взнос составляет четверть от суммы кредита.
  • РИБ предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.

Банк, из-за разницы стоимости недвижимости в различных регионах страны установил разные граничные суммы:

  • Для Москвы и ближайшей к ней территории сума займа составляет от 800 тыс. руб. до 14 миллионов.
  • Для остальных – от 270 000 рублей до 10,5 миллионов.
Читайте также:  Может ли бабушка взять ипотеку с материнским капиталом

Также в этом банке присутствует градация процентных ставок, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который заключается кредитный договор:

% первоначального взноса Годовая ставка, %
От 20 до 30 15-15,5
От 30 до 50 15,5-15,75
Выше 50 15-15,5

Как и в Русском Ипотечном Банке, максимальный срок кредитования составляет 25 лет.

Для приобретения части недвижимости по ипотеке от Транскапиталбанка клиенту необходимо внести первоначальный взнос, ставка которого установлена на уровне 20%.

Касательно суммы займа, то Транскапитал предлагает оформить ипотеку от 500 000 рублей.

По многим причинам приобрести долю в квартире или доме по ипотеке не получается: то первоначального взноса не хватает, то кто-то из совладельцев не согласен с предоставлением жилья в залог.

В этом случае есть альтернативные способы получения желанных квадратов.

  • Можно оформить потребительский кредит, но наряду с этим, стоит заметить, проценты по займу будут гораздо выше и сама вместо договора продажи оформляется договор дарения.
  • Помимо того по этому же сценарию можно произвести оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Но в этом случае банки очень редко согласовывают кредиты, так как неполноценная недвижимость не рентабельна в случае банкротства заемщика.

Добрый день! Хочу приобрести квартиру в ипотеку Газпром. В квартире 2 собственника (т.е. общая долевая собственность). Согласно новому закону такую сделку нужно заверять у нотариуса. Подскажите как проходит процедура оформления? Сначала подписывается ДКП в банке, потом с этим ДКП едешь к нотариусу, а потом в Росреестр?

Добрый день , на все эти вопросы ответит нотариус , который будет составлять договор. Не знаю , где территориально Вы находитесь , но у нас в МО сначала процедура в банке(кредитный , ячейка и т. д , потом подписание ДКП у нотариуса , если на регистрацию сдаете сами , то МФЦ.

Добрый день, при покупке в общую долевую собственность нотариальный договор не требуется. Только при продаже.

Порядок проведения сделки уточняйте у вашего ипотечного менеджера.

добрый день!
Узнавайте требования к сделке в Газпроме.
Некоторые банки требуют приезжать на сделку с уже подписанным дкп, а потом подписывать всю кредитную документацию и делать закладку, другим не принципиально.
Для покупателя лучше сначала заложить, потом подписать дкп

Добрый день.Для начала удостоверьтесь что там действительно долевая собственность, а не общесовместная собственность,поскольку при общесовместной собственности также несколько собственников,но при таком случае к нотариусу идти не надо.
Далее Вам нужно найти подходящего нотариуса и приехать к ниму уже с копиями документов на объект недвижимости который Вы покупаете.Нужно еще помнить что нотариус берет несколько дней для проверке объекта.
По договору купли-продажи:
Он составляется нотариусом,как правила у Банка есть «рыба» договора для нотариуса.Про ДКП можете спросить у Вашего ипотечного менеджера в Газпроме.
Далее идет согласование ДКП между Банком и нотариусом,после назначается дата и время сделки.
Сделка:
Вы встречаетесь в банке подписываете кредитный договор,передаете первоначальный взнос(лучший вариант через ячейку),едите к нотариусу,подписываете ДКП,после подписания сдаете ДКП в МФЦ. Оригиналы документов на квартиру остаются у нотариуса.ДКП может сдать одна из сторон сделки,не обязательно ехать всем скопом.
Оставшийся пакет документов для сдачи в МФЦ:
-Нотариальные договора купли-продажи. Как правило их 4 шт.(1 Продавцам, 1 Покупателю, 1 Банку,1 Росреестру) в зависимости от кол-ва участников сделки.
— Кредитный договор (оригинал,копия)
— Закладная (оригинал,копия)

Adblock
detector