Многие граждане сегодня предпочитают приобретать не готовую, а строящуюся недвижимость. Этому есть несколько объяснений. На этапе строительства жилье обходится дешевле, чем после ввода здания в эксплуатацию, плюс, считается, что новостройки более качественные и надежные, чем дома, бывшие в использовании несколько лет, а то и десятилетий. Однако, покупка новостроя с ипотекой происходит по более сложному алгоритму, чем вторички. Разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома.
Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.
Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:
- Использование документа в обороте кредитора.
- Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
- Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
- Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.
Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.
Где хранится закладная после оформления? До недавнего времени все ценные ипотечные документы передавались банковскими организациями в депозитарий для ответственного хранения и ведения учета. Депозитарии могли быть образованы как дочерние предприятия банков либо являться отдельными организациями, имеющими лицензию на ведение депозитарного учета.
Важно! У Сбербанка имеется собственный депозитарий, который используется для обработки закладных банка, а также сторонних организаций.
Перед помещением документа на хранение сотрудники депозитария проверяли его с точки зрения соответствия ипотечному законодательству, правильности оформления и орфографии, наличия реквизитов, обязательных для данной формы. Далее бумага либо направлялась на доработку либо принималась на депозитарный учет.
Сегодня закладные чаще всего хранятся в том отделении банка, где был оформлен жилищный заем. Но учет этих ценных бумаг по-прежнему ведется через депозитарий, только в электронном виде. Без разрешения депозитария банк не имеет права совершать с закладной какие-либо действия – продавать, передоверять управление, передавать в судебные инстанции и т. д.
При покупке вторички составление закладной производится одновременно с подписанием договора о займе. В ней указывают данные залогодателя и реквизиты залогодержателя, а также сведения о недвижимом объекте, который выступает предметом залога. Но при покупке строящегося дома возникает небольшая заминка – предмета залога как такового еще не существует. Здесь возможен только такой вариант, как оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Рассмотрим особенности данного процесса.
Дом сдан и поставлен на учет, а квартира оформлена клиентом в собственность? Можно составлять закладную. Этот процесс требует наличия следующих бумаг:
- договор об участии в долевом строительстве;
- акт приема покупателем квартиры у застройщика;
- выписка из ЕГРП;
- кредитный договор;
- экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
- отчет о рыночной оценке;
- договор заемщика со страховой компанией.
Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.
В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:
- заполнения бланка – занимает не более получаса;
- регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.
Важно! Без прохождения государственной регистрации в Росреестре бумага, подтверждающая залог, не будет иметь никакой силы.
В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:
- о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
- о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
- описание заложенного объекта;
- об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
- о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
- о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
- о дополнительных обременениях.
Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.
Итак, мы выяснили, что такое закладная на квартиру при ипотеке Сбербанка. Подготовкой ее обычно занимается банковская организация, поскольку она в большей степени заинтересована в ее существовании. После принятия заемщиком построенного для него жилья и подписания акта приема-передачи он должен принести этот акт вместе с пакетом прочих документов в ипотечный отдел Сбера. Там на основании предъявленных бумаг будет составлена и подписана закладная.
Важно! Подача документа на госрегистрацию обычно производится Сбером. Но если у квартиры более одного собственника, они осуществляют этот процесс самостоятельно.
Последний платеж по займу внесен. После этого заемщику следует подать в Сбер письменный запрос о предоставлении ему на руки закладной. В срок от 14 до 30 дней банк поднимает этот документ из хранилища и передает его клиенту. Обычно о возможности забрать ценную бумагу Сбер оповещает гражданина по СМС. Далее производится снятие обременения. Клиент с паспортом обращается в Росреестр, куда предоставляет:
- саму закладную;
- свой договор долевого участия;
- регсвидетельство на недвижимый объект либо выписку из ЕГРП, где он указан как собственник.
Снятие обременения занимает около 10 рабочих дней. По окончании этой процедуры клиент получит залоговый документ с отметкой о погашении, а также выписку из ЕГРП с прочерком в графе обременений.
Сбер вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению, если указанный в ней залогодатель не выполняет своих долговых обязательств. Он может продать право истребования долга коллекторским агентствам или другим юрлицам, заинтересованным в таком имуществе. Единственное условие – такое право должно быть изначально прописано в ипотечном договоре.
Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая права кредитора на заложенный объект и позволяющая управлять им. При приобретении в кредит строящегося дома оформление такой бумаги возможно только после сдачи его в эксплуатацию и подписания покупателем акта приема-передачи.
Новостройка или вторичное жилье в данном случае значения не имеет. Но наличие таких факторов, как несколько собственников, ипотека, подача заявления через МФЦ может увеличить данный срок.
- На расписке обычно указывается контактный телефон для того чтобы можно было узнать о готовности результата.
- И самый приятный этап после всей проделанной работы – получение свидетельства о праве собственности на жилье.
Подписывать таковые желательно в присутствии регистратора;
- квитанция об уплате госпошлины за регистрацию перехода права собственности;
- договор купли-продажи;
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости, представленные продавцом;
- договор залога, заключенный с банком, по которому регистрируется обременение на недвижимость;
- кадастровый паспорт на квартиру;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженности по коммуслугам в отношении регистрируемой квартиры;
- письменное согласие органов опеки, если в число собственников отчуждаемой квартиры входит несовершеннолетний ребенок;
- нотариальное согласие второго супруга, если квартира является совместной собственностью.
Приведенный перечень исчерпывающим не является.
В зависимости от обстоятельств могут потребоваться и иные документы. До обращения за регистрацией права желательно уточнить у регистратора, какие документы необходимы. Пошаговая инструкция Алгоритм действий при оформлении права собственности на квартиру в ипотеке выглядит так: Выяснить, в какой регистрирующий орган необходимо обратиться Уточнить информацию можно на официальном сайте Росреестра Подготовить пакет документов Предварительно следует проконсультироваться у регистратора, поскольку перечень может отличаться в зависимости от конкретной ситуации.
Кроме того некоторые документы имеют строго ограниченный срок действия и получать их заранее не нужно Оплатить госпошлину за регистрацию Сделать это можно в любом финансовом учреждении, принимающем такие платежи Уточнить порядок подачи документов В некоторых городах еще действует прием в порядке очереди по записи.
В случае выявления в дальнейшем ошибки или опечатки регистратор имеет право отказать в регистрации прав. После получения от строительной компании всего пакета бумаг, будущий новосел должен запросить в бюро технической инвентаризации (БТИ) следующее:
- Поэтажный план строительного объекта с экспликацией.
- Кадастровый паспорт.
- Технический паспорт.
При заказе этих услуг БТИ имеет право взимать оплату за их предоставление. Размер стоимости таких услуг определяется индивидуально в каждом регионе.
Если застройщик не выдает документы К сожалению, бывают такие случаи, что оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке затрудняется бездействием или противодействием застройщика. Это может происходить по причине халатного отношения строительной компании или возникшим трудностям в оформлении строительного объекта у самого застройщика.
- Зарегистрировать многоквартирный дом в российском реестре и получить почтовый адрес для построенного объекта.
- Когда застройщик проходит все эти процедуры, он может предоставить будущему собственнику жилой площади необходимые ему документы для регистрации права собственности на квартиру по ипотеке:
- акт реализации договора по вложенным инвестициям и выполненным работам, по строительству данного объекта;
- акт, подтверждающий прием квартиры новоселом и передачу ее застройщиком;
- копии документов о принятии строительного объекта архитектурной комиссией,
- бумаги, подтверждающие введение в эксплуатацию и регистрацию в Росреестре.
При получении всех документов от строительной компании очень важно проверить правильность заполнения и наличие опечаток в тексте.
Многие люди не знают, как зарегистрировать квартиру в собственность в новостройке по ипотеке. Сделки с недвижимостью требуют соблюдение определенного законодательством порядка. А покупка квартиры в ипотекупод залог банка осложняет процедуру регистрации.
Условия для оформления квартиры Существует два варианта покупки квартиры в новостройке. Первый вариант – покупка на этапе строительства, и второй – после того, как дом достроен. Одним из самых первых документов, который получает будущий владелец квартиры — это договор долевого участия в строительстве объекта (ДДУ) или любой другой вид контракта о приобретении жилья в собственность.
Оформление собственности на жилую площадь в новостройке начинается после того, как дом построен и готов к сдаче на проверку государственным органам. Сам процесс регистрации прав на будущую недвижимость напрямую зависит от застройщика.
Например:
- оформление прописки;
- проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
- получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
- оформление налогового вычета;
- использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
- защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).
Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя. Госрегистрации подлежат:
- договор ипотеки;
- договор купли-продажи предмета ипотеки;
- договор залога объекта ипотеки.
Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.
Эти документы нужно предоставить в МФЦ для регистрации право собственности на жилье. Нет смысла подавать документы до того момента, пока застройщик не предоставит полный пакет документов подтверждающих ввод дома и постановку дома на кадастровый учет. Оформление собственности после выплаты ипотеки После выплаты ипотеки собственник апартаментов вправе оформить право собственности на квартиру полностью.
Эта форма сделки предусматривает исключение таких проблем: продажа одной и той же квартиры двум и более покупателям и проблемы, связанные с оформлением земли под строительство многоквартирного дома.
- При выборе квартиры в доме всегда оценивайте местоположение самого района, транспортные развязки, близость магазинов, учебных заведений, аптек и прочих важных учреждений. Руководствуйтесь вашими потребностями и предпочтениями.
- В случаях, если банк, выдавший ипотечный кредит перестал существовать, необходимо погасить кредит через ту организацию, которая будет указана в извещении банка. А для снятия обременения после полного погашения финансового долга нужно взять выписку из реестра регистрации юридических лиц и с данным документом обратиться в Росреестр.
Также возможно снятие обременения в таком случае через суд.
Как самостоятельно оформить право собственности самостоятельно? Для того чтобы получить свидетельство о праве собственности необходимо выполнить следующие действия: Подготовить пакет необходимой для регистрации документации К ней, согласно требованиям действующего законодательства, относятся:
- Паспорта всех собственников квартиры.
- Нотариально заверенная доверенность, в том случае, если оформлением документации занимается представитель покупателя.
- Договор, заключенный с застройщиком на стадии вступления в долевое строительство.
- Акт приема-передачи квартиры, заключенный между покупателем и застройщиком.
- Разрешение органов опеки и попечительства, которое необходимо в том случае, если одним из владельцев приобретаемой квартиры будет лицо, не достигшее совершеннолетия, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.
Адрес компании есть в договоре на приобретение квартиры.
Это может быть, договор инвестирования, договор соинвестирования, договор долевого участия или иной договор.
Если оформление дома затянулось более чем на 2 года, Вы можете обратиться в суд.
Чаще всего сам Застройщик предлагает покупателям это сделать, предупреждая, что через судебное разбирательство, оформление пройдет быстрее.
А уже после того, как разрешение получено, квартиры передаются по актам приемки-передачи (к этому моменту данные обмера БТИ уже готовы).
При этом действии — подписании акта, как правило, передаются ключи, после чего владелец может использовать жилплощадь по предназначению.
И все же, владельцу рекомендуется воздержаться от проведения капитального ремонта, затрагивающего изменения конфигурации квартиры, до той поры, пока не будет оформлено свидетельство права собственности.
Этим документом подтверждается принадлежность квартиры ее владельцу, располагая этим документом, квартиру можно продавать, дарить или передать по наследству.
Законом достаточно четко указано: внесение каких-либо изменений в конфигурацию квартиры до получения прав собственности недопустимо.
Приобретение жилья на стадии строительства в настоящее время является весьма распространенной практикой.
Во-первых, стоимость такой квартиры на порядок ниже, чем у жилья, находящегося в уже построенном доме, а, во-вторых, в этом случае покупателю предоставляется право выбора квартиры, наиболее полно отвечающей его требованиям.
Однако с юридической точки зрения на жилое помещение, находящееся в недостроенном доме, нельзя получить право собственности – ведь оформлять его, по сути, не на что.
Именно поэтому соответствующее свидетельство может быть получено покупателем квартиры только после того, как дом будет передан в эксплуатацию в соответствии со всеми законодательными требованиями.
Апр 11, 2017 0 55561 Получение ключей от квартиры в новостройке - один из завершающих этапов приобретения новой жилплощади. Позвоните риелторам «Невского простора» – агентства недвижимости с 20-летним стажем, и мы расскажем, когда дают ключи от новостройки Санкт-Петерубрга и как их правильно получить. Когда производится выдача ключей в новостройках? Получить ключи от квартиры в новостройке можно не раньше, чем стройка будет завершена, дом принят в эксплуатацию и подписан акт приемки-передачи. Если приемка состоялась, и у дольщика нет претензий к качеству предоставленной квартиры, то застройщик передает ему ключи после подписания соответствующих документов. Если покупатель не принял квартиру с первого раза по причине выявленных дефектов или недочетов в строительстве, то ключи он получит после устранения строителями обнаруженных недостатков.
Также приложите копию в двух экземплярах.
- Кадастровый паспорт и экспликация квартиры, и их копии.
- Кредитный договор и закладная, если недвижимость куплена по ипотечной программе.
- Разрешение органов опеки и попечительства (если один из собственников будет несовершеннолетний).
Также на процессе регистрации права обязан присутствовать представитель строительной компании. Для этого необходимо обратиться в строительную компанию и обговорить день проведения регистрации.
- Подписать заявление на регистрацию права собственности. Заявление заполняется в электронном виде, работником Регистрационной палаты. В нем указано паспортные данные собственников, адрес квартиры и его технические данные. Так же в нем перечислено наименование и количество документов, принятых на государственную регистрацию права.
Приемка квартиры и документов на нее от застройщика В процессе приемки квартиры оформляются два документа: Принятие квартир дольщиками происходит по истечении недели с даты ввода дома в эксплуатацию.
Нарушение сроков как приемки квартиры, так и ввода здания в эксплуатацию грозит застройщику уплатой неустоек, если долевое участие оформлено по всем правилам соответствующим договором по нормам закона №214-ФЗ.
Процедура приемки квартиры:
- Изучите документы, которые выдаст застройщик.
- Осмотрите помещение. Все недостатки, обнаруженные в процессе осмотра, опишите подробно в смотровом листе.
- Акт приемки-передачи подписывайте только в том случае, если недостатков не обнаружено или они уже устранены.
Одновременно нужно отправить застройщику развернутую претензию, в которую включить требование устранить недоделки.
Как правильно ее составить, можно узнать здесь. Закон дает право дольщику потребовать от застройщика следующих действий:
- полного устранения всех выявленных дефектов строительства;
- уменьшения цены договора;
- оплату ремонтных работ.
В претензии также необходимо указать конечный срок, в пределах которого строительная фирма должна исправить свои недоделки.
Если строители не выполнят работы по устранению своего брака в срок, установленный дольщиком, последний имеет право потребовать с них пеню в размере 1% от всей суммы ДДУ за день просрочки, а также аннулировать договор в одностороннем порядке с требованием выплаты неустойки.
В заключении Несвоевременная передача объекта дольщикам – самое распространенное нарушение, которое допускают застройщики.
Для регистрации (срок регистрации – 5 рабочих дней без ипотеки, 10 – с ипотекой) необходимы следующие документы: – Акт приёма передачи квартиры (2 экземпляра)– Технический план– Квитанция об оплате гос.пошлины в размере 1 000 рублей.– *Кредитный договор– *Закладная 4. *
Предоставить готовое свидетельство о праве собственности в банк, застраховать объект недвижимости.
*- если квартира приобретена с использованием ипотечных средств.
Если подобное случилось и с вашим объектом, не стоит сидеть и ждать, пока строители спокойно достроят дом, и как ни в чем не бывало, пригласят вас принимать жилье.
Необходимо с самого начала просрочки начинать действовать и требовать с нарушителей неустойку за неисполнение своих обязательств. Закон всецело на стороне участников строительства, надо только уметь воспользоваться своими правами. Продуманные и грамотные действия обязательно принесут положительные результаты. Общество защиты прав дольщиков помогут вам взыскать неустойку с нерадивых строителей и добьются получения вами максимально возможной компенсации. Юристы нашей организации подготовят развернутую претензию, рассчитают размер неустойки, проведут переговоры застройщиком, составят заявление в суд и примут участие во всех этапах судебного процесса.