Как оформить отсрочку платежа по ипотеке в сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке реальна. Есть особые причины, в результате которых банк может пойти навстречу клиенту. К таким причинам можно отнести:

тяжелое материальное положение в связи с потерей работы;
тяжкий недуг, когда практически все имеющиеся в семье средства идут на лечение больного;
беременности, а также необходимость ухаживать за ребенком.

Если женщина забеременела, и она не может выплачивать кредит в связи с изменившимися обстоятельствами в ее жизни или же возникла необходимость ухаживать за ребенком, то тогда в банк нужно представить справки от врача. Если причины нехватки денег для выплаты кредита иные, тогда, возможно, потребуются поручители, которые подтвердят тяжелое материальное положение отдельного человека или семьи.

Отсрочка по ипотеке предоставляется Сбербанком и эта одна из современных услуг. Рыночная экономика непрерывно развивается, международные финансовые отношения налаживаются в различных коммерческих структурах. Поэтому удалось на сегодняшний день повысить уровень социальной направленности Сбербанка. Специалисты известного в России банка сопоставляют размер кредита, возникшие финансовые проблемы клиента и предлагают заемщику возможный выход из создавшейся ситуации.

В Сбербанке клиенту предложат:

продлить кредит на некоторый срок;
списать часть существующего займа;
возможны, также, иные предложения;
пересмотр договора, назначение нового обязательного ежемесячного платежа, ежемесячная сумма может уменьшиться, тогда клиенту легче будет платить.

Случается так, что специалисты Сбербанка не считают возможным обойтись без поручителя для того, чтобы пересмотреть договор по кредиту клиента. Поручители требуются для:

взятия на себя обязательств по выплате кредита, в случае если должник не сможет этого сделать;
подтвердят, что материальное положение семьи действительно изменилось в худшую сторону, но такая ситуация является временной.

Есть ряд причин, по которым Сбербанк предоставит отсрочку по кредиту в обязательном порядке. Такие причины регламентируются законами РФ. Если в семье родился ребенок, то это одна из весомых причин отсрочки по ипотечному кредиту. Имеет значение то, сколько детей в семье. Сбербанк может предложить клиентам отсрочку на 3-5 лет. Супругам необходимо уделять достаточно времени появившемуся на свет малышу, его воспитанию, а также развитию. Когда малыш подрастет, его смогут определить в садик и оба родителя продолжат нормальную трудовую деятельность, тогда они продолжат спокойно выплачивать ипотеку.

Бывает так, что ребенок не является новорожденным, но он заболевает, тогда ему также потребуется внимание и финансовые затраты. Родителям нужно собрать справки и отправиться в Сбербанк для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке.

В Сбербанк за отсрочкой по займу обращаются не только родители малолетних детей. Не так уж и редко можно встретить частных предпринимателей, которых интересует данный вопрос. Они оформляли в Сбербанке крупный кредит, надеясь на то, что деньги вложат в прибыльное дело и смогут не только выплачивать заем с процентами, но и хорошо раскрутится и иметь прибыль со своего предприятия. Но кризисные времена помешали им выполнить задуманное. Что-то в делах пошло не так. Финансовое положение людей ухудшилось настолько, что они не в состоянии больше погашать ежемесячные платежи с процентами. Данная ситуация также является уважительной для получения нужной отсрочки.

На законодательном уровне еще не совсем урегулирован вопрос по поводу реструктуризации ипотечных долгов заемщиков банков. Поэтому специалисты Сбербанка рассматривают ситуацию каждого клиента в отдельности. Решения всегда являются уникальными, а также индивидуальными.

Чтобы получить возможность выплачивать ипотечные долги не сразу, а через определенный промежуток времени клиенту Сбербанка нужно поступить следующим образом:

Сначала пишут заявление с просьбой реструктуризации существующего долга.
Сбор нужной документации и предоставление ее в банк.
Заявление рассматривают специалисты, затем если посчитают нужным, то изменяют первоначальные условия договора. В результате уменьшают ежемесячный платеж, увеличивают срок выплаты займа, назначают льготный период, когда клиент выплачивает только проценты, но тело кредита остается не тронутым.

Вынужденные кредитные каникулы не слишком вредят финансовым учреждениям. Ведь клиент все равно выплатит все тело ипотеки вместе с процентами только через время. Люди пропускают платежи, а затем им придется все наверстывать.

Заемщикам не стоит оттягивать с оформлением отсрочки. Ведь их положение вполне может сильно ухудшиться, если они будут медлить с обращениями в банк. Так как из-за неимения средств они перестанут выплачивать ежемесячный платеж по займу, то финансовая организация пустит в ход штрафные санкции и долг увеличится в разы.

Отсрочка ипотеки в популярном в России Сбербанке выгодна и ему с той точки зрения того, что лучше пусть человек вернет долг позже, чем не сделает этого никогда. Непосредственное рассмотрение оформленного заявления длится несколько суток. Если у заемщика кредитная история является положительной, то у него больше шансов на то, что банк решит подождать. Если человек плохо себя зарекомендовал в выплате займов, постоянно отказывался платить своевременно, то ему можно и не узнавать: как получить отсрочку. Вряд ли ответ специалистов будет положительным.

Как правило, чем стабильнее и лучше положение людей, тем активнее банк идет им навстречу. В первую очередь на положительный результат вправе рассчитывать:

люди, обеспеченные стабильной официальной работой, желательно высокооплачиваемой;
семьи, в которых недавно на свет появился малыш;
ответственные люди с КИ без изъянов.

Если люди попали в сложную жизненную ситуацию, то банк может предоставить особые условия специально для них.

Если заемщик обратится в Сбербанк с целью предоставления ему отсрочки по кредиту, то необязательно финансовое учреждение пойдет навстречу человеку с первой попытки. Для начала нужно грамотно составить заявление с целью получения подобной услуги. На бумаге четко излагают причины просьбы. Чтобы специалисты отреагировали на заявление как можно быстрее, лучше всего самостоятельно прийти в отделение. Но можно и просто посылать письма. Если на первое письмо ответ не пришел, тогда целесообразно писать еще. Если после рассмотрения заявления результат будет положительным, тогда возможен пересмотр договора, установление дополнений к нему. Возможно также полное аннулирование старого договора и подписание нового.

Только из-за голого заявления заемщика банк не будет пересматривать заключенный кредитный договор. Свои слова необходимо документально подтвердить. Необходимы доказательства изменившегося финансового положения заемщика. В случае беременности предоставляется соответственная справка от врача. Если причиной является увольнение с работы, тогда должник обязан стать на учет в центр занятости и принести подтверждающий это документ.

Некоторые должники видят выход в том, чтобы обратиться в суд. Ведь именно судья может признать их банкротами, которым отсрочка по кредиту очень нужна. Но это дело может оказаться слишком затратным. Заемщики также идут на то, чтобы продать имеющееся у них имущество. Некоторые люди расстаются с предметом ипотеки. Благодаря этому они могут полностью погасить долги. В результат банк их, конечно, беспокоить не будет, но никто не вернет уйму уже переплаченных средств, а также человек лишится жилья.

не является тяжелым. Самое главное
это пойдет ли Сбербанк навстречу должнику или нет.Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Кредит позволяет решать большинство финансовых проблем, приближает покупку квартиры, машины и многих других необходимых для полноценной и комфортной жизни вещей. Иногда из-за изменившейся жизненной ситуации не получается вовремя рассчитываться с банком. Если вы заёмщик крупнейшего эмитента России, вам повезло, отсрочка платежа по ипотеке и иным кредитам в Сбербанке предусмотрена. Главное своевременно явиться в офис и соблюсти процедуру оформления кредитной преференции для физических лиц.

До недавних пор клиенты Сбера могли обратиться в учреждение с заявлением об отсрочке по кредиту и получить одну из преференций:

перенести текущий платеж на следующий месяц;
получить кредитные каникулы, которые могли длиться вплоть до полугода.

Можно ли сейчас воспользоваться такими привилегиями? Увы, они отменены. Нынешние правила позволяют заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

Сделать реструктуризацию долга. СБ предлагает клиентами индивидуальные условия решения проблемы, к примеру, можно изменить дату ежемесячных выплат, передвинув её ближе к дате начисления заработной платы, или увеличить срок кредитования, что снизит сумму ежемесячных выплат.
Получить перенос выплат по кредиту на 1-2 года. Её особенность в том, что Сбербанку ежемесячно нужно будет перечислять не сумму долга, а только проценты по нему. По своей сути, это та же реструктуризация, так как ежемесячно рассчитываться с кредитным учреждением всё равно придётся.

Сбербанк не даст отсрочку по кредиту просто потому, что вам так захотелось. Чтобы воспользоваться преференцией, нужно иметь документальное обоснование, указывающее на то, что у вас действительно сложилась сложная финансовая ситуация.

Причиной отказа также может стать несвоевременное обращение заёмщика.

Сбербанк более всего лоялен к организованным клиентам. Взяв кредит в финучреждении и обнаружив, что не получается своевременно рассчитаться с ним в силу незапланированных обстоятельств, начинайте собирать документы для обращения с заявлением об отсрочке. Накапливание долга и сопутствующие ему банковские санкции испортят кредитную историю и негативно скажутся на решении, которое вынесет администрация эмитента. Если пропустить несколько месяцев оплаты по кредиту, можно попасть в чёрные списки и потерять доверие Сбербанка.

Сбербанк пойдёт навстречу клиенту, взявшему кредит и обратившемуся за отсрочкой, в следующих случаях:

форс-мажорная ситуация, в качестве которой могут рассматриваться: угон авто, пожар, ограбление, авария и аналогичные случаи;
тяжёлое заболевание близкого человека, требующее ухода и больших финансовых вложений;
временная или постоянная потеря трудоспособности;
рождение ребёнка;
увольнение с работы, если оно не было инициировано заёмщиком;
иные ситуации.

При рождении ребенка Сбербанк может пойти навстречу молодым родителям, взявшим кредит, и в индивидуальном порядке дать отсрочку на срок до 3-х лет.

Процент положительных ответов на обращения по поводу отсрочки невелик, так как многие граждане не предоставляют полноценную документальную базу доказательств своей неплатежеспособности в связи с изменившимися обстоятельствами.

Прежде чем взять отсрочку, изучите свои финансовые возможности. Вы должны быть готовы к следующему:

Банк заинтересован в возврате клиентом денег не меньше, чем сам клиент. Во-первых, на этом строится основной доход банка. Во-вторых, даже если отобрать у заемщика жилье за неуплату, это жилье затем нужно будет выставить на торги и продать, чтобы вернуть вложения. Все это сопровождается судами, что осложняет дело. Поэтому, если у заемщика есть уважительная причина для неуплаты, отсрочка – логичный выход для обеих сторон.

Вообще, есть 2 вида изменения условий кредитов: рефинансирование и реструктуризация. Рефинансирование – это, по факту, кредит на погашение другого кредита. Вы берете у банка деньги, досрочно погашаете на них все текущие займы, выплачиваете взятый. Реструктуризация – это изменение структуры текущего кредита. Так вот, отсрочка по ипотеке в Сбербанке – это реструктуризация, рефинансировать ипотечный заем нельзя.

Вообще, получить реструктуризацию может любой клиент, у которого возникла уважительная (с точки зрения банка) на то причина. Причиной считается либо падение доходов, либо увеличение расходов, и эти изменения доказуемы и произошли не по вине заемщика. Самые распространенные варианты:

уменьшение зарплаты;
потеря работы;
рождение ребенка;
длительный больничный, появившаяся группа инвалидности;
призыв на срочную армейскую службу.

Если раньше возможность взять отсрочку была нестабильной, потому что решение полностью зависело от работника банка (и в ru-сегменте интернета появлялись истории о том, как банки выселяют детей из квартир) то с 1 мая 2019 ипотечные каникулы появились на законодательном уровне. Федеральный Закон №76 от 01.05.2019 гласит следующее:

1 раз за весь срок кредитования заемщик может взять кредитные каникулы и не платить по ипотеке некоторое время.
Длительность отсрочки – до 6 месяцев.
Получить каникулы могут те, кто оказался в сложной финансовой/жизненной ситуации.
Возможные ситуации: потеря кормильца, инвалидность, снижения уровня дохода более, чем на 30%. При этом ежемесячно за ипотеку нужно платить больше 50% от дохода семьи.
Каникулы также дадут при рождении ребенка или получении членом семьи инвалидности, если при этом доход упал на 20 и более процентов, а за ипотеку нужно отдавать более 40% ежемесячных доходов.
Вместо отсрочки можно взять уменьшение ежемесячных выплат путем увеличения длительности (на выбор клиента).
Закон распространяется только на ипотеки на сумму 15 миллионов рублей и меньше.
Закон распространяется как на будущие, так и на уже взятые ипотеки.
Банк обязан давать отсрочку только в том случае, если у заемщика нет другой недвижимости, в которой можно жить.

В законе четко прописаны сроки получения: в течение 2-х дней с момента подачи заявления банк может запросить дополнительную информацию. После ее предоставления у банка есть 5 дней на принятие решения. Если через 10 дней после подачи информации ответа от банка нет, кредитные каникулы начинаются автоматически.

Полностью зависит от ситуации. Обычно дают обычную отсрочку на 1-6 месяцев с сохранением ставки. В некоторых ситуациях (призыв в армию, например) могут дать отсрочку на год и более. Могут дать отсрочку при том условии, что процентная ставка повысится – такое иногда предлагают людям с сомнительной кредитной историей.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке оформляется так: собираете бумаги, идете с ними в банк, пишете заявление на реструктуризацию, прикладываете к нему документы, отдаете все это работнику банка, ждете решения. Перед написанием заявления можете проконсультироваться с менеджером. К слову, официальный сайт Сбербанка говорит, что можно подать онлайн-заявление, но в случае с ипотекой это не сработает – вас все равно вызовут в банк, поэтому можете идти сразу.

Основные документы, которые должен предоставить как заемщик, так и созаемщики/поручители:

паспорт и его копия;
(одно из) справка о доходах с работы, налоговая декларация, справка о доходах из пенсионного фонда;
(одно из) копия трудовой, справка с работы, справка с работы по совместительству, свидетельство ИП, справка о работе нотариусом/адвокатом, другие документы о трудовой занятости;
(при наличии) справка из бухгалтерии о снижении ЗП, извещение о сокращении, справка из центра занятости (в ней должно быть отмечено, что заемщик – безработный), свидетельство о смерти, справка о нетрудоспособности, свидетельство о рождении ребенка, другие кредитные договоры, другие документы, указывающие на тяжелое материальное положение;
копия страховки на недвижимость, квитанции об оплате страховки.

Собираете документы, указанные выше.
Звоните в отделение банка, в котором заключали договор на ипотеку.
Договариваетесь о встрече, в назначенное время приходите с документами.
Объясняете ситуацию, консультируетесь, пишете заявление, прикладываете к нему бумаги.
Ждете рассмотрения, получаете ответ.

Основные проблемы связаны либо с молчанием банка, либо с отказом. Проблема с молчанием решается просто – если прошло 10 дней, то отсрочка началась, это прописано в законе.

Незаконный отказ – это отказ в предоставлении отсрочки клиенту, попадающему под условия приведенного выше закона. Эта проблема решается через суд. С законным отказом ничего не поделаешь.

Откажут в этих случаях:

клиент уже брал отсрочку по этой ипотеке;
поданы не все документы;
документы не отражают тяжелую финансовую ситуацию;

Могут отказать из-за:

того, что у клиента есть другая жилая недвижимость;
плохой кредитной истории, в том числе по этой ипотеке.

Если уже брали отсрочку – ищите деньги, других вариантов нет.
Если документов для предоставления отсрочки недостаточно или они не указывают на плохое финансовое состояние – проконсультируйтесь с работниками банка, соберите расширенный пакет документов и подавайте их снова.
Если у вас есть другая жилая недвижимость – сделать почти ничего нельзя, банк вправе отказать. Единственный нюанс – это ограничение не работает, если вы владеете только частью недвижимости. Проще говоря: если у вас есть другой дом, но вы владеете только его частью, банк не может оказать, ссылаясь на наличие у вас жилья.
Если вам откажут по причине плохой кредитной истории – укажите на то, что закон о кредитных каникулах ничего не говорит о КИ. Если вы в прошлом пропускали выплаты, но подходите под критерии ипотечных каникул – банк обязан их вам выдать.

Вариант один – выплачивать. Вам нужно где-то найти деньги. Одолжите у кого-нибудь, возьмите нецелевой потребительский кредит или обратитесь в МФО. Но учтите, что брать кредит на погашение другого кредита – скользкая дорожка, которая при плохом планировании приведет в кредитную яму. Постарайтесь одолжить сумму платежа у друзей или родственников.

Можно ли взять кредитные каникулы на 3 года (декретный отпуск)?
Нет, слишком большой срок. Обычно банк не дает отсрочку более чем на год.

Из-за болезни я лишился дохода и получил инвалидность. Все деньги ушли на лечение. Можно ли взять и отсрочку, и продление срока ипотеки?
Технически это возможно. Предоставьте в качестве документов и чеки на лечение, и справку об инвалидности. Если вам удастся уговорить кредитного менеджера – получите и то, и то.

Если раньше отсрочки давали на усмотрение банка, то теперь кредитные каникулы прописаны в законодательстве, и давать их должны обязательно (при условии, что вы их еще не брали). Получить реструктуризацию (некоторое время не платить или увеличить срок, снизив ежемесячный платеж) можно в том случае, если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию. Главное здесь – собрать документы, которые эту жизненную ситуацию докажут.

Не стесняйтесь обращаться за консультацией в банк – кредитные менеджеры обязаны проконсультировать вас по документам.

Если получить ее все же не удалось – ищите деньги, потому что просрочки ни к чему хорошему не ведут.