Как оформить помощь молодой семье при ипотеке

Основным фактором для отнесения пары к данной категории считается возраст обоих супругов, не превышающий 35 лет. Кроме того, у родителей должен расти минимум 1 ребенок, хотя существуют льготы и для бездетных. Количество детей влияет на объем выплат по субсидии на ипотеку молодой семье.

К этой категории относятся и неполные ячейки общества с детьми, но чтобы стать участником льготной программы, для родителя сохраняется главное условие – возраст от 21 года до 35 лет.

Оформление льготной ипотеки дает следующие привилегии:

  • сниженные процентные ставки;
  • погашение за счет материнского капитала;
  • отсрочка ежемесячных платежей после рождения ребенка;
  • снижение или полная отмена первоначального взноса;
  • право досрочного погашения ипотечного кредита при отсутствии штрафных санкций;
  • реструктуризация задолженности, возникшей из-за финансовых трудностей и т.д.

Для получения субсидии по ипотеке молодым семьям надо соблюсти ряд условий:

СОВЕТ! Помощь государства можно получить и при покупке жилплощади на вторичном рынке, однако при этом мужу или жене должно быть не более 30 лет.

Государственная финансовая поддержка молодым родителям с детьми оказывается 1 раз.

Для участия в программе “Молодая семья” необходим верно составленный пакет документации. В него входят:

  • гражданские паспорта супружеской пары (оригиналы и копии);
  • заявление установленного образца (в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о регистрации брака (оригинал и копия);
  • при наличии детей свидетельства о рождении (оригинал и копия);
  • справка, удостоверяющая, что кандидаты на льготы нуждаются в улучшении условий проживания и стоят в очереди на муниципальное жилье;
  • копии трудовых книжек, заверенные кадровым работником;
  • справки о размере ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • полный пакет бумаг по ипотеке или кредиту;
  • документация на недвижимое имущество, для покупки которого оформляется ипотечный кредит.

Чтобы получить дотации на погашение уже действующей ипотеки, молодым родителям нужно предоставить определенную документацию:

  • ипотечный договор;
  • документы, устанавливающие право собственности на жилье, купленное в кредит;
  • справка из банка, оформившего ипотеку, где отмечена сумма текущей задолженности (отдельно прописывается тело кредита и проценты).

Претенденты на субсидированные выплаты передают собранные бумаги в соответствующий орган, где они анализируются в течение 30 дней. Решение направляется в письменном виде. Если исход положительный, заявители получают свидетельство, которое затем предоставляют банку-кредитору, участвующему в федеральной программе.

ВАЖНО! Субсидии выдаются безналичным способом. Для заемщиков открывается отдельный счет, на который государство перечисляет определенную сумму денег. Остальные денежные средства на покупку жилья дает финансовое учреждение.

В данной программе предоставления ипотечного кредита не установлены четкие суммы материальной помощи. Все зависит от срока кредитования, суммы первоначального взноса, цен на недвижимость в регионе проживания и других факторов (действие программы “Молодая семья” распространяется на всю территорию России).

ВАЖНО! Размер возмещения в среднем равняется 30% от стоимости жилья.

Если в семье растут дети, то за каждого из них прибавляется еще 5%. Эта надбавка распространяется как на родившихся до оформления ипотеки, так и на появившихся (в том числе и усыновленных) в течение исполнения ипотечных обязательств.

Несмотря на требование федеральной программы об обязательном наличии детей, семьи без ребенка также могут оформить субсидию, величина которой составляет 35%. Для этого необходимо, чтобы бездетная супружеская пара имела ежемесячный доход семьи выше 21 621 рублей. Однако должны отсутствовать иные дополнительные дотации от государства, например, выплаты из-за потери кормильца или другие финансовые льготы за воспитание ребенка.

Читайте также:  Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в другом городе

Таким образом, изучив все условия участия в федеральных программах, выделяющих жилищные субсидии разным группам граждан, молодые семьи могут выбрать наиболее выгодные для себя предложения и купить квартиру.

Пресса регулярно сообщает, что законодательством предусмотрена помощь государства на ипотеку молодой семье. На деле охват программой населения мал. Причина в низком уровне правовой грамотности.

Определение “Молодая семья” в законодательстве имеет конкретные рамки. В них попадают находящиеся в браке лица, если возраст супругов меньше 35 лет. Но есть и уточнение: неполные семьи претендуют на участие в программе, если воспитывающий ребенка родитель не достиг возраста 35 лет. Разница состоит в требовании к наличию детей: в первом случае супруги могут быть бездетными, парам с несовершеннолетними иждивенцами претендовать на помощь проще.

Программ с названием “Молодая семья” множество. Под таким лозунгом открываются региональные приемные и подписываются федеральные поручения президента. Чаще всего при упоминании помощи с получением ипотеки для молодой семьи имеется в виду федеральная программа, выполняемая Сбербанком РФ.

Федеральная программа обеспечения жильем молодых семей принята в 2011 году и действует на территории страны, включая присоединившиеся регионы. Она подразумевает работу в трех направлениях:

  • выделение площадей для найма;
  • социальную ипотеку с низким процентом без первоначального взноса;
  • получение субсидии.

Наибольшее распространение получила последняя форма государственной помощи, как наиболее универсальная. Полученные от государства деньги можно использовать как первоначальный взнос в банк, что упрощает поиск такой значительной суммы. Их же можно внести как последний платеж, если договор о приобретении жилья был подписан ранее. Этими деньгами можно покрыть смету на строительство собственного дома, что актуально для сельских регионов.

Размер субсидии различен для разных категорий граждан и зависит не только от состава семьи, количества детей, региона прописки, но и от демографической ситуации в самом регионе и плотности населения в нем. Так, жителям отдаленных областей и сельских периферийных населенных пунктов получить дотацию от государства значительно проще, чем мегаполисам, не заинтересованным в новых гражданах. Уточнить, сколько региональный бюджет добавит к сумме дотации и предусмотрена ли такая возможность, можно в муниципалитете населенного пункта.

Одного статуса молодой семье недостаточно, чтобы получить федеральные льготы на ипотеку или суммы, которые можно использовать для ее погашения. Минимум необходимо:

  • хотя бы одному из супругов быть гражданином РФ;
  • каждому из участников нуждаться в жилье, т.е. не владеть собственной площадью, превышающей норму по размеру;
  • не иметь серьезных проблем с кредитными организациями;
  • иметь возможность рассчитываться по ипотечному кредиту, что подтверждается документально.

Рассчитывать, что жилье достанется даром не стоит. По ипотечному кредиту придется платить, а банк будет так же как и в ситуации с другими клиентами проводить проверку финансовой состоятельности. Российская Федерации только помогает частью средств, оставляя основную нагрузку ипотеки на заемщике. Цель программы — создание возможности для оформления и уменьшение нагрузки, а не дарение квартиры.

Преимущества ипотеки по программе для молодых семей

Надо знать, что любые льготы и дотации придется выбивать: вставать на учет, уточнять, стоять в очередях, собирать справки и сравнивать предложения. Но в итоге участие в госпрограмме даст серьезные плоды:

  • 30% от стоимости жилья для бездетных пар и до 35% для супругов с детьми;
  • снижение процентной ставки;
  • возможность отсрочки по платежу в случае рождения ребенка;
  • учет доходов созаемщиков (до 6 лиц) при расчете ипотечного кредита.
Читайте также:  Как привлечь клиентов в банк для ипотеки

Условия помощи в разных регионах отличаются. Наиболее выгодный вариант подскажут сотрудники муниципальных служб. Затягивать с выяснением аспектов не стоит: отдельные программы рассчитаны на возраст до 35 лет или заемщиков-студентов. Время в этом случае имеет значение.

Они смогли получить займ на покупку жилья по сниженной процентной ставке.

При этом им пришлось предоставить дополнительно всего 2 документа.

Суть данной программ в том, что молодые семьи получают льготный займ, а банк осуществляет дотацию банка-кредитора, выплачивая ему разницу, которую он недополучает от клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Она позволяет оформить в банке ипотеку, получив ставку рефинансирования.

Остальные деньги государство выплачивает банку за вас.

Посмотреть, какие именно банки работают по данной программе можно на специализированных сайтах.

Одним из таких является сайт banki.ru.

Здесь можно задать интересующую вас кредитную программу и получить список кредиторов, которые ее предоставляют.

Но как получить ипотеку молодой семье? Процесс достаточно сложный. Во — первых, Рассчитывать на эту программу могут только семьи, которые находятся в первом зарегистрированном браке и имеют детей. Во — вторых, один из родителей должен быть моложе 30 лет.

Да, такое возможно. Нередко семья уже имеют оформленную ипотеку еще до рождения ребенка.

После его появления на свет появляется возможность получения субсидии от государства.

Но как оформить субсидию при ЖКХ при ипотеке? Для этого нужно удовлетворять некоторым требованиям, которые прописаны в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Так, вы должны до момента оформления ипотечного займа стоять на очереди для получения субсидии и быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для этого вам потребуется обратиться в жилищный отдел в районной администрации с полным пакетом документов.

Итак, какие документы нужны при ипотеке для молодой семьи?

Банки для оформления данной программы обычно просят предъявить следующие бумаги:

Другие объекты покупке по данной программе не подлежат. Процентная ставка равна ставке рефинансирования на день получения займа.


Первоначально молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилье.

Вы можете обращаться только в ту районную администрацию, в каком районе вы проживаете и имеете прописку.

Если супруги прописаны в разных районах, то могут обратиться в одну из двух по выбору.

Вы должны будете предъявить туда следующие документы:

  1. Заявление.
  2. Паспорта.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, если у вас есть недвижимость в собственности.

Далее происходит рассмотрение заявления.

С этой справкой вы можете идти в любой банк, где действует данная программа. Стоит отметить, что стоит обращать особое внимание на наличие комиссий, способ погашения, наличие моратория для осуществления частичного гашения и способы внесения оплаты. Например, в ВТБ 24 взимается комиссия, если вносится плановый платеж через оператора.

В банке вам потребуется предоставить полный пакет документов. Получив одобрение на кредит, вы берете справку из банка. Заявка остается открытой в течение 2-3 месяцев. За этот срок вам нужно будет найти жилье.

Читайте также:  Как оформить ипотеку с испорченной кредитной историей


В заявлении в банк для получения займа необходимо указывать правильную информацию.

Если обнаружится несоответствие, то вам, скорее всего, откажут в выдаче кредита.

Так, вам потребуется указать следующую информацию:

  1. Данные о титульном заемщике, созаемщике и поручителях.
  2. Указать паспортные данные.
  3. Место работы.
  4. Написать последнее место работы всех членов сделки с указанием средней месячной официальной зарплаты.
  5. Должность.
  6. Адрес места жительства. Если он отличается от того, что указана в паспорте, дополнительно нужно будет написать фактический адрес.
  7. Номер СНИЛСов всех участников сделки.
  8. При наличии детей написать их имена.
  9. Цель кредитования.
  10. Сумма кредитования.
  11. Адрес приобретаемого объекта.
  12. Номер и дата справки, согласно которой вы имеете право на получение льготной ипотеки.
  13. Наличие судимости и действующих кредитов.
  14. Наличие родственников в банке.

Для ускорения процесса рекомендуется работать с агентством недвижимости.

Но как взять ипотеку на дом молодой семье? Ответ представляется очевидным. Процесс оформления ипотеки на дом аналогичен вышеизложенной процедуре, так как на данные денежные средства приобрести вы можете следующее:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру в строящемся доме;
  • землю для постройки собственного дома.


Очень часто граждан интересует вопрос о том, как оформить ипотеку молодой семье?

Постараемся на него ответить. Когда вы найдете подходящий вариант, вам потребуется оформить предварительный договор купли-продажи.

Согласно этому договору вы передаете продавцу задаток. Если вы решите отказаться от покупки по неуважительной причине, то вам придется вернуть задаток и заплатить штраф.

С предварительным договором потребуется идти в банк. Специалисты в течение 5 дней будут проверять документы на жилье, после чего назначат дату сделки.

Важно понимать, что продавец не сможет сразу забрать деньги. Они будут храниться в банковской ячейке до полного документального оформления сделки.

Именно там в течение 3-5 дней будет происходить регистрация сделки.

Когда вы получите правоустанавливающие документы, вам нужно будет выдать копию продавцу. С ней и со своим паспортом он сможет получить свои деньги, а вы завершить сделку.

Администрация может рассматривать заявление в течение одного месяца. Вы получите письменное уведомление о принятом решении по почте.


Госпошлину вам потребуется заплатить за регистрацию сделки в Росреестре.

Она будет составлять 2 тысячи рублей.

Срок регистрации сделки, если вы обращаетесь через агентство недвижимости, 3 дня, если самостоятельно, то 10 дней. Дело в том, что 5 тысяч рублей вы платите за очередь в Росреестре, чтобы сделка прошла быстрее.

В банке вам не придется ничего платить, но срок рассмотрения заявки составляет до 10 рабочих дней, а сделка может быть назначена на любой день. Обычно она назначается через неделю после предоставления полного пакета документов.

Сюда входят работа риелтора, проверка юриста недвижимости и сопровождение сделки.


Дело в том, что с 1 января 2017 года сдача документов на признание молодой семьи нуждающейся в новом жилье временно приостановлена.

Неизвестно, будет ли продлена государственная ипотека, но сегодня ей могут воспользоваться только те семьи, кто уже успел сдать все необходимые документы в администрацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Adblock
detector