Последние изменения: Июнь 2019
Разрешение жилищного вопроса без помощи государства многим семьям не под силу. В рамках такой помощи государство предлагает различные механизмы протекции, одним из которых является ипотека для многодетных семей. После демографической ямы 90-х годов прошлого века, в России значительно увеличилась рождаемость. Многие семьи заводят двух и более детей. Однако увеличение рождаемости повлекло за собой проблемы с жилплощадью для многодетных. Жилищное кредитование на привилегированных условиях является реальным инструментом для обеспечения жильем семей с детьми. На кого рассчитана ипотека с господдержкой, и каковы условия участия в данной программе.
Во всех субъектах страны многодетными считаются семьи, имеющие свыше трех детей. Однако по регионам значительно различаются возрастные критерии. Так, в большинстве регионов статус многодетной семьи сохраняется до момента, пока старшему из детей не исполнится 18 лет, при этом почти в трех десятках субъектов статус продлевается до 23 лет, если старший ребенок после совершеннолетия обучается на очном отделении и проживает совместно с родителями.
Например, в Ростове и области, а также в республике Чечня используются иные возрастные показатели — семьи утрачивают свое социальное положение при достижении первенцем шестнадцатилетнего возраста с возможностью продления льгот на два года, если подросток после 16 лет обучается по очной форме в ВУЗе и колледже.
Гражданам предлагаются различные условия получения дотаций на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Вариантами государственной поддержки ипотечного кредитования являются:
В декабре 2017 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.
Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.
Условия для участия следующие:
Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.
Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком. Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади. В подобной обстановке без дополнительной поддержки для большинства семей практически невозможно разрешение вопроса с жильем путем оформления ипотечных кредитов, так как ссуда становится непосильной нагрузкой.
Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.
Рекомендуем . Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.
По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.
В кредитно-финансовое учреждение необходимо предоставить следующие документы:
-
гражданские паспорта, принадлежащие основному заемщику и созаемщикам, с копиями всех заполненных листов; подтверждение имеющихся доходов всех членов семьи за полугодовой период (2-НДФЛ или по форме банка); свидетельства, выдаваемые ЗАГСом (о заключении брака, о деторождении); военный билет; копию трудовой книжки с заверением работодателя (для всех трудоустроенных членов семьи); сертификаты дополнительного финансирования (материнский капитал, молодая семья); правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру.
Несмотря на видимые преимущества льготной ипотеки по федеральным законам, не всем заемщикам доступно участие в проекте. Решение о выдаче кредита принимается банковской организацией, поэтому если доходы семьи ниже необходимого уровня, в оформлении займа будет отказано.
Оформление возможно только в тех банковских учреждениях, которые были выделены для участия государством, с условием, что кредитно-финансовые организации выразили готовность участия в проекте путем подачи соответствующей заявки в Минфин РФ в тридцатидневный период с момента принятия закона.
При одобрении поданной заявки за банком закрепляется право выдачи специальных жилищных кредитных продуктов в 6 % с возможностью компенсирования недополученной прибыли за счет государственных ресурсов. В общей сложности заявки были одобрены 46 банкам-участникам, в числе которых крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхоз, Открытие. Кроме этого, жилищная ссуда на льготным условиям предоставляется посредством АИЖК.
В целом условия получения ссуды и требования к заемщику схожие у большинства кредиторов. Такие требования распространяются на:
- Возраст клиентов. В большинстве случаев это 21-65 лет, однако, некоторые финансовые учреждения допускают иной возрастной интервал для заемщиков.
- Наличие не менее 6 месяцев рабочего стажа. Для граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, требуемый срок составляет 2 года.
- Допускается наличие 1-4 созаемщиков.
- Обязательное оформление личного страхования.
Что касается требований к объекту жилья:
-
квартира в новостройке на любом этапе строительства; обязательная аккредитация самого дома в АИЖК; оформление в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.
Оформление льготных ипотечных займов для семей с детьми осуществляется исключительно в национальной валюте. Как было сказано выше, большинство кредитных учреждений производят рефинансирование ипотечной ссуды на льготных условиях.
Например, если семья уже оформила ипотеку до 2018 года, при этом после вступления в действие нового закона супруги-заемщики родили второго или последующего ребенка, они получают возможность произвести перекредитование на более выгодных условиях.
Требования в этом случае следующие:
-
по первоначально выданному кредиту было произведено не менее 6 платежей; приобретенная квартира соответствует требованиям льготной программы (новое жилье, продавец является юридическим лицом); отсутствуют просрочки погашения сроком более 30 дней; заемщики ранее не обращались с заявлением о реструктуризации.
Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает специальные условия для семейных пар, родивших второго или третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. В рамках госпрограммы можно приобрести жилье по сниженной процентной ставке на первичном рынке (как завершенный объект, так и на стадии строительства):
-
максимальный размер ипотеки до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов рублей для жителей Московской и Ленинградской областей); ставка 6% на льготный период, связанный с рождением детей с последующим увеличением до 9,25% после завершения обозначенного периода (3 года при рождении второго ребенка, 5 лет при рождении третьего) первоначальное внесение денежных средств от 20%; общий период погашения до 30 лет.
Условия банка ВТБ практически не отличаются от условий Сбербанка по аналогичной программе. Допустимо привлечение до 4 человек, являющихся созаемщиками. Банком учитывается как основной доход, так и прибыль от иных видов деятельности по совместительству. Наличие постоянной прописке в субъекте обращения не требуется. Получение жилищной ссуды от 6% возможно исключительно для граждан РФ.
Помимо стандартной программы с участием государства Россельхозбанк предлагает своим клиентам ипотечный продукт с использованием материнского капитала по специальной ставке от 8,85% на весь срок кредитования. Обязательным условием является направление средств по маткапиталу на погашение ссуды в течение 3 месяцев с момента выдачи займа.
Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.