Учитывайте следующие аспекты:
К желающим воспользоваться военной ипотекой выдвигается, по сути, только одно требование: военнослужащему уже должно исполниться 21 год, но он не должен перешагнуть 45-летний рубеж (на момент окончания кредитного договора).
В остальном отсутствуют какие-либо ограничения для потенциальных заемщиков:
При этом супруг или супруга могут выступить формальным поручителем (их платежеспособность не учитывается).
Что касается залога, то обеспечением по кредиту выступает приобретаемое жилье.
Для получения военной ипотеки следует предоставить в банк следующие документы:
- паспорт военнослужащего;
- анкета-заявление Сбербанка;
- свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
- документы на недвижимость (экспертная оценка стоимости кредитуемой недвижимости, договор купли-продажи, свидетельство о госрегистрации права собственности, справки об отсутствии обременений). Банк предоставляет время для сбора бумаг на жилье – до 2 месяцев.
*Точный список документов рекомендуется заранее узнать у менеджера Сбербанка в любом ближайшем отделении.
Не в каждом банке военнослужащим предоставляется ипотека на покупку жилья на льготных условиях.
Оформить ипотечный договор на покупку недвижимости по льготным условиям могут такие категории военнослужащих:
- лица из офицерского состава;
- прапорщики, мичманы, которые прослужили не меньше 3 лет;
- солдаты, старшины, сержанты и матросы, которые заключили повторный контракт;
- военнослужащие, которые работают в федеральных органах власти.
Эти категории военнослужащих должны заключить долгосрочный контракт на прохождение службы в Вооруженных силах. Также они должны принимать участие в накопительно-ипотечной системе.
- готового жилья – квартиры, жилого дома, комнаты, таунхауса, другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости;
- строящегося жилья – покупку квартиры в новостройке.
Чтобы банк одобрил заявку военнослужащему, тот должен соблюсти ряд требований банка:
- он должен быть участником накопительно-ипотечной системы;
- на момент предоставления ипотеки заемщику должно исполниться не меньше 21 года.
Для военных банк предоставляет ипотеку на таких условиях:
Изначально, когда заемщик подает анкету-заявку на предоставление ему военной ипотеки, он должен подать вместе с ней такие бумаги:
- копию всех заполненных страниц гражданского паспорта;
- копию свидетельства о праве получения целевого жилищного займа;
- свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС);
- документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует взять в ипотеку: выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, оценка жилья и др.
После того как банк утвердит клиенту заявку, тому нужно будет оформить страховку на залоговое имущество. При необходимости банк может запросить другие документы, например, свидетельства о рождении детей, согласие супруги на приобретение жилья и др.
Шаг 1. Оформить и получить свидетельство участника НИС. При поступлении на службу военнослужащий должен написать рапорт на имя своего начальника о вступлении в накопительно-ипотечную систему. После этого на него открывается индивидуальный счет, на который каждый месяц будут перечисляться суммы государственных взносов.
Шаг 2. Подобрать недвижимость. Если у человека возникают трудности с подбором жилья, тогда целесообразно обратиться в риэлтерскую фирму, которая поможет подобрать подходящую квартиру, заключить договор купли-продажи.
Шаг 4. Собрать необходимый пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда заемщику нужно подготовить такие документы для дальнейшего оформления сделки: паспорт, военный билет, свидетельство участника НИС. На этом этапе также важно провести оценку недвижимости, которую заемщик планирует приобрести.
Шаг 5. Подписать ипотечный договор. Клиент банка должен внимательно ознакомиться с условиями договора, порядком оплаты.
Шаг 7. Получить ипотеку, оформить право собственности на недвижимость.
Квартира, которую заемщик хочет приобрести на вторичном рынке, должна иметь систему отопления, в ней должны быть все коммуникации: свет, газ и т. д. Квартира не должна быть в аварийном состоянии.
Строение должно быть железобетонным или каменным, а все его конструкции сделаны из железобетона или металла.
Выйдя на пенсию, бывший военнослужащий тоже может оформить ипотеку на покупку жилья. Она предоставляется только при одном условии – если пенсионер имеет стаж службы более 10 лет.
Для получения ипотеки неработающий бывший военнослужащий дополнительно должен предоставить в банк справку с Пенсионного фонда.
Также важно понимать, что военному пенсионеру ипотека не может быть выдана на максимальный срок, потому как ипотека должна быть возвращена до исполнения пенсионером возраста 75 лет.
В 2019 году максимальная сумма ипотеки по военной программе составляет:
- 2,398 млн. рублей – для покупки готового жилья;
- 2,33 млн. рублей – для приобретения строящегося жилья.
Да, это не запрещено законом. В этом случае в качестве залога заемщик может указать не приобретаемую квартиру, а ту, что у него уже есть в собственности.
Да, имеет. Если заемщик ранее брал кредиты и не оплачивал их либо оплачивал, но несвоевременно, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.
Если средств недостаточно для покупки желаемой недвижимости, тогда банк может предложить клиенту оформить дополнительную ипотеку. Оплата дополнительной ипотеки происходит уже за счет личных средств военнослужащего.
В этом случае большую роль играет стаж военнослужащего. Если он прослужил больше 10 лет, тогда ему не нужно будет возвращать ипотечные средства государству.
Если же заемщик не отработал 10 лет, тогда все деньги из целевого займа ему нужно будет вернуть. К тому же ему следует оплатить оставшуюся часть ипотеки банку.
Действующая военная ипотека Сбербанка позволяет обеспечить комфортным жильем военнослужащих РФ на льготных условиях при финансовой поддержке государства. Подробнее об особенностях программы и порядке получения кредита – читайте далее.
Претендентом на получение целевой военной ипотеки может стать российский военнослужащий, являющийся участником НИС (накопительно-ипотечной системы) не менее 3-х лет, что подтверждается соответствующим свидетельством и открытым индивидуальным счетом для перечисления выплат из госбюджета.
Сразу после вступления в НИС военному на спецсчет будет перечисляться ежегодный взнос, величина которого утверждается на уровне высших органов власти и не зависит от региона проживания участника, его выслуги и звания. Накопленную в течение трех или более лет сумму можно направить на оплату первоначального взноса по оформляемой ипотеке.
Условия по обеим программам ипотеки для военнослужащих в Сбербанке практически идентичны:
- размер кредитных средств – не более 85% от цены приобретаемого объекта (минимум 300 тысяч рублей);
- срок заключения кредитного договора – до 20 лет, но не более чем до наступления 45 лет военнослужащему;
- первый платеж – от 15% от стоимости жилья.
Покупаемый объект недвижимости в обязательном порядке передается в залог Сбербанку и подлежит имущественному страхованию от рисков утраты и гибели имущества.
ВАЖНО! Помимо накопленных средств на счете НИС военнослужащий по своему желанию может вложить собственные средства, что позволит купить жилье большей стоимости.
Работает программа предельно просто – Сбербанк выделяет необходимую сумму сроком до 20 лет, а погашение производится за счет средств накопительного счета.
Различие ипотечных продуктов для военных по готовой и строящейся недвижимости заключается лишь в предельной величине заемных средств. По продукту для первичного жилья максимальная сумма займа не может превышать по продукту для готовых объектов недвижимости – 2,502 миллиона рублей.
Важно понимать, что речь идет именно о выделяемых Сбербанком средствах, а не о цене приобретаемого жилья.
Уровень процентной ставки по кредиту для военнослужащих регулируется на уровне государства. Утверждается диапазон, за значения которого банки не имеют права выходить. Ее верхняя граница не может превышать 12% годовых.
В Сбербанке действует единая фиксированная ставка – 9,2% в год. Никаких скидок и надбавок к ней нет.
| Дата | Тип | Сумма/ставка | |
| Срок | 0 мес. |
| Сумма | 0 руб. |
| Ставка | 0 % |
| Переплата | 0 руб. |
| Начало выплат | |
| Конец выплат | |
| Необходимый доход |
| № | Дата | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга | Досрочные погашения |
Будущие платежи заемщик может рассчитать на калькуляторе военной ипотеки Сбербанка 2019 года. Наш сервис наглядно представит информацию о финансовой нагрузке, включая сумму переплаты, ежемесячный платеж и минимальный доход, необходимый для постепенной выплаты долга.
В простую форму калькулятора потребуется ввести следующие данные:
- размер заемных средств;
- срок;
- величину процентной ставки;
- тип платежей;
- дату выдачи займа.
Итоговый расчет будет представлен в виде графика и таблицы с помесячной разбивкой текущего платежа на основной долг и проценты.
Военный, подающий заявку на получение льготной ипотеки от Сбербанка, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
- Российское гражданство.
- Участие в накопительной системе от трех лет.
- Возрастной ценз – на момент подачи заявления военнослужащему должно исполниться не менее 21 года.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Получателем военной ипотеки в Сбербанке может стать не только военный с действующим контрактом с РА, но и лица, уволенные по уважительным причинам. Главное условие – участие в НИС.
Пакет требуемых бумаг для военного будет минимальным. Потребуется предоставить:
- паспорт РФ;
- заявление-анкета;
- свидетельство участника НИС (оно подтверждает права военного на получение льготного жилищного кредита);
- документы на приобретаемую недвижимость.
Подтверждение доходов от военнослужащего в Сбербанке не потребуется.
Следует знать, что при покупке вторичного жилья клиент должен будет предоставить отчет об оценке от аккредитованной Сбербанком оценочной компанией. Данная услуга оплачивается самим заемщиком, так как средства из бюджета на подобные цели не выделяются.
Важный момент! Сбербанк учитывает кредитную историю заемщика и может отказать в одобрении военной ипотеки при плохом её качестве.
Так как Сбербанк лояльно относится к рассматриваемой категории заемщиков, то подобные заявки рассматриваются за минимальный срок. Обычно он не превышает 2 рабочих дней.
Процесс оформления ипотеки для военнослужащих в Сбербанке включает следующие этапы:
Так как процедура получения военной ипотеки сопряжена с участием госорганов, то следует быть готовым к тому, что сроки отличаются в большую сторону по сравнению со стандартным ипотечным займом. Изучение, анализ документов Росвоенипотекой, перечисление денег и неизбежный человеческий фактор – все это корректирует время регистрации сделки в сторону увеличения. Отзывы клиентов также свидетельствуют, что менее одного месяца весь процесс оформления военной ипотеки, как правило, не занимает.
После заключительного этапа военной ипотеки начнется постепенное ее погашение за счет взносов от государства. Раз в месяц на ссудный счет заемщика-военнослужащего будут поступать деньги, рассчитанные как 1/12 от годового накопительного взноса, поступившего на его персональный счет.
Несмотря на то, что программа предусматривает госучастие и выделение средств из бюджета, разрешается досрочное погашение кредита по предварительно составленному заявлению. Сделать это можно путем согласования со Сбербанком и Росвоенипотекой. Никаких штрафных санкций (комиссий, неустоек и т.д.) не предусмотрено.
В настоящее время рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке не производится, можно получить только новую ипотеку. Посмотреть банки по военной ипотеке, которые занимаются перекредитованием, вы можете в специальном посте.
Если же клиент принял решение о процедуре перекредитования, то обязательно потребуется согласование с уполномоченным органом от государства – Росвоенипотекой – и банком, являющимся текущим кредитором. При одобрении намерений заемщик должен будет предоставить в Сбербанк необходимый комплект документов, включая свидетельство об участии в НИС, справку об остатке задолженности и копии кредитного договора и договора об ипотеке.
Военная ипотека в Сбербанке в 2019 году оформляется в рамках двух программ, рассчитанных на покупку нового или готового жилья. Военнослужащий сможет стать обладателем комфортного жилья (квартиры, дома, комнаты, таунхауса), оформив кредит в сумме до 2,502 миллиона рублей на срок до 20 лет под 9,2% годовых . Вкладывать собственные средства не потребуется, так как первоначальный взнос по ипотеке и текущие платежи погашаются за счет взноса с персонального счета НИС, выделяемого государством.
Подробнее военная ипотека разобрана нами в специальном посте.
Ждем ваши вопросы и напоминаем, что за консультацией вы можете обратиться к военному юристу. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.
Будем благодарны, за лайк, репост и оценку поста.