Но как показывает практика, даже близкие друзья в такой просьбе часто отказывают будущему владельцу ипотечной квартиры, посторонние же люди соглашаются на это еще реже. Если же созаёмщиком выступает ваш товарищ, он должен реально оценивать свою ответственность перед банком. Если основной плательщик станет, например, недееспособным и не сможет платить по кредиту, то созаёмщик будет обязан платить ипотеку ежемесячно согласно графику погашения задолженности.
Отметим, что в таком случае созаёмщик имеет приоритетное право на дальнейшее право получения квартиры в собственность. Кстати, если покупка квартиры в ипотеку происходит после заключения брака, то банк автоматически признает супруга или супругу основным созаёмщиком. Если же муж и жена не готовы делить ответственность перед банком или в том случае, когда квартира принадлежит им не в равных долях, то стоит составлять брачный договор.
В таком случае его друг вынужден вносить ежемесячный платеж, а собственник жилья не всегда соглашается компенсировать ему текущие расходы по кредиту.
- Супруги при оформлении ипотеки обязаны оформлять квартиру только в общую собственность, при разводе возникает необходимость размена жилья, что не всегда просто организовать.
- Если вы согласились быть созаёмщиком у товарища, брата или коллеги, то помимо кредитного договора нужно составить и дополнительное соглашение, которое гарантируем вам возврат потраченных денег или выделение доли в квартире.
Страхование рисков Чтобы между созаёмщиком и получателем кредитных средств не возникло недопониманий, а каждый из них не попал в затруднительное положение, им стоит не только внимательно изучить ипотечный договор, но и застраховать риски.
Погашенные за заемщика суммы созаемщик сможет взыскать только в судебном порядке, но вероятность их возврата зависит от характера и объема прав на приобретенную по ипотеке недвижимость.
- Необходимо всегда четко оговаривать, какие права созаемщик получить на квартиру, приобретаемую по ипотеке. Этот вопрос решается в рамках оформления права (регистрации) на недвижимость либо договором сторон, в том числе брачным контрактом.
- Можно ли прекратить быть созаемщиком? Такой вопрос часто возникает у созаемщиков, у которых начинаются проблемы по ипотеке или возникло желание самому взять кредит, но в нем отказывают. К сожалению, односторонний отказ созаемщика продолжать нести свои обязанности невозможен.
Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным. И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос… Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним.
Подобных историй — масса.
Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру. На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику. Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества.
- Созаёмщик, который не является законным супругом владельца ипотечной квартиры, также может претендовать на выделение доли в ней.
- При соблюдении условия равного долевого участия заемщика и созаёмщика по ипотечному договору, последний может воспользоваться правом получения налогового вычета.
- Если созаёмщик отказывается от доли в ипотечной квартире, это не снимает с него ответственности за погашение кредита.
- Человек имеет право выйти из созаёмщиков, но только если получатель ипотеки найдет на его место нового созаёмщика, чью кандидатуру одобрит банк.
Что стоит учесть, прежде, чем стать созаёмщиком? Ипотеку иногда платить нелегко даже самому собственнику жилья, что уж говорить о постороннем человеке, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем решаться выступить созаемщиком по ипотечному договору.
- Возможно ли перевести ипотеку на покупателя?
- Можно ли перевести ипотеку с одного человека на другого, сумма платежа не поменяется?
Ответы юристов (3)
-
Все услуги юристов в Москве Возврат бракованного товара Москва от 5000 руб.
Как вариант, можно попросить другого человека перевести деньги на карту.
- Попросить другого человека оплатить ипотеку в отделении банка. Чтобы внести деньги на ипотечный счет, достаточно знать номер счета ( или полные реквизиты в зависимости от банка) и иметь нужную сумму. Банки обычно не препятствуют тому, что по кредиту платит не сам заемщик, а стороннее лицо.
Каждый платеж обеспечивает возвратный поток выданных денег, поэтому кредитору будет невыгодно, если он прекратиться. Правда, стоит сразу сказать, что никакой финансовой информации ему не скажут, включая остаток долга, данные о заемщике и проч. Сделать частично-досрочное или полное погашение посторонний человек также не сможет. - Оформить доверенность на управление счетом.
Генеральная доверенность составляется у нотариуса и за нее нужно внести определенную плату. Выдается она на три года.
Главная / Все о досрочном погашении / Вы здесь Погашение ипотеки растягивается на долгие годы. За это время сложно угадать, что может случиться, и основному заемщику бывает иногда сложно самостоятельно лично посетить отделение банка и сделать платеж. Банки не препятствуют, если платежи будет совершать другое лицо, поскольку ему невыгодно, что случилась просрочка и деньги не поступили на счет.
Фактически заплатить сумму ежемесячного платежа может любой другой человек, которому нужно знать сумму, счет и ФИО заемщика. Отказать ему в этом не должны. Однако, стоит сразу отметить, что никакой информации по договору и пояснений ему могут не дать, так как она является конфиденциальной. Рассмотрим подробнее, кто может погашать ипотеку вместо заемщика, что для этого нужно знать, как могут платить созаемщики, что делать, если нужно оплачивать в другом городе? Погашение ипотеки за другого человека.
Получить ипотечный кредит в нашей стране не очень просто, необходимо иметь не только солидный опыт работы и определённую сумму для первоначального взноса, но и приличный уровень дохода. Если же собственного дохода не хватает, то есть возможность привлечения созаёмщика. Созаёмщик по ипотеке – это тот человек, который наравне с вами будет нести ответственность за погашение ипотечного кредита.
Какие же права и обязанности он имеет – читайте ниже. В данной статье мы рассмотрим также параметры, которым должен соответствовать созаёмщик, а также ответим на вопрос: чем отличается созаёмщик и поручитель по ипотеке. Кто такой созаёмщик? Созаёмщиком по ипотечному кредиту могут выступать сразу несколько человек, но не более четырех по одному кредитному договору.
Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке. Существует несколько вариантов (оснований) привлечения созаемщика:
- Отсутствие достаточного уровня дохода, позволяющего взять необходимую сумму в кредит.
В этом случае доходы созаемщика будут учтены банком, а сумма кредита – рассчитана исходя из совокупного дохода основного заемщика и созаемщика. - Оформление ипотеки в период брака.
Ипотечный договор заключается на длительное время. В этот период может произойти в жизни заемщика многое, что вызовет необходимость избавиться от ипотеки. Чаще всего в ипотечной практике встречаются случаи продажи ипотечной квартиры. Данный механизм отлажен до мелочей, поэтому ни у покупателя, ни у продавца не возникает вопросов.
Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика. Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо. Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность. Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие.
Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер — любовь живет три года.
Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет…
- В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
- На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.
Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.
Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка.
Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.
И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос…
О том, как правильно делится ипотека при разводе супругов, подробнее читайте по этой ссылке;
- при переезда в другой город или за границу;
- при смерти близкого родственника, совместно с которым осуществлялись выплаты.
Просто так, без особой причины, произвести манипуляцию, скорее всего, не удастся. Банки крайне не любят менять условия соглашений без серьезных на то оснований.
Следует убедить банк, что переоформление договора — единственный способ для него сохранить деньги и не бороться с будущими просрочками.
С его помощью можно закрыть свои обязательства в Сбербанке.
Чтобы переоформить ипотеку, нужно предоставить в финансовое учреждение:
- заявления от существующего заемщика и будущего;
- справки, подтверждающие финансовое состояние обоих заемщиков (2-НДФЛ);
- паспорта;
- заверенные копии трудовых книг.
Вам предложат написать заявление, которое будет приложено к предоставленным документам.
Ваши действия в случае отказа банка:
- Найти покупателя на квартиру, которая находится в залоге банка. В этом случае вы сможете закрыть свою задолженность. Но и недвижимости у вас не будет.
- Обратиться в другую финансовую организацию.
Реструктуризация действующих обязательств для банка бывает менее рискованной, чем оформление новой сделки.
Но только в том случае, если у клиента есть положительная кредитная история.
Изменение семейного статуса
В случае развода супругов возможен переход права собственности к одному из супругов. В этом случае ипотека переоформляется на одного из созаемщиков. Второй созаемщик исключается из кредитного договора.
С момента переподписания документов ответственность за переподписание возлагается на того заемщика, который становится единственным ответственным лицом.
При обращении в финансовую организацию специалист подскажет, как переписать, возможно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он удовлетворяет требованиям кредитной организации по возрастным характеристикам, социальному уровню и уровню дохода.
Созаемщиком может выступать супруг, кто-то из родителей, родственник, совершеннолетний ребенок, коллега, знакомый.
Появилась финансовая возможность самостоятельно погашать обязательства.
- Развод и деление имущества могут стать причиной переоформления задолженности на одного из супругов.
- Объединение нескольких кредитов в один для удобства обслуживания.
- Нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники или знакомые готовы переоформить задолженность на себя и взять обязательства по погашению.
Если у заемщика ухудшается финансовое состояние, и отсутствуют средства для дальнейшего погашения, то возможен перенос долга на другого заемщика. Основное условие — новый заемщик должен соответствовать требованиям Сбербанка.
При снижении уровня доходов банк может предложить вам реструктуризацию вашей задолженности.
В заявлении указывается причина перевода долга другому человеку;
- Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
- Сбербанк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.
Переоформление документов осуществляется в течение тридцати дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Сбербанк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц.
Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.
Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности.
Взяли квартиру в ипотеку до брака, муж заемщик и собственник кв. я созаемщик. Теперь встал вопрос переоформить ее на меня, так как муж ушел с семьи, а квартиру хочет оставить нам. О разводе пока не договаривались. Я готова взять на себя ипотеку (есть, что продать и еще материнский капитал внесу). Что делать и как это все оформить, что бы потом у мужу не было прав на квартиру. Спасибо за ответы.
Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:
Сегодня мы уже ответили на 783 вопроса .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.
Добрый день, Надежда! В первую очередь, вам необходимо обратиться в банк, выдавший ипотеку, так как любые действия по распоряжению заложенным имуществом возможны только с согласия банка. К тому же необходимо внести изменения в кредитный договор. После получения согласия банка, внесении изменений в кредитный договор и заключения с мужем соглашения о разделе имущества, по которому его доля переходит вам, необходимо данные изменения прав зарегистрировать в Росреестре.
Банк пойдет на изменения в договоре и перекладывании всего обязательства на одно физическое лицо вряд ли. Если только при условии дополнительного предоставления поручителей, а еще может и залога какого-нибудь (это из личного опыта).
Считаю, что наиболее обоюдовыгодным вариантом будет раздел данного обязательство добровольно, НО в судебном порядке.
Это всего лишь вариант. Предложенное Максимом выше вполне реально, действенно и… Так и должно быть, НО в случае, где я был представителем одного из супругов, Банк на это не пошел.
Может ли титульный заемщик подарить долю в ипотечной квартире созаемщику, после развода?
Переоформление ипотечной квартиры на созаемщика
Как продать ипотечную квартиру созаемщику, если заемщик не идет на контакт?
Могут ли приставы наложить на ипотечную квартиру созаемщика арест из-за просрочки кредитов в других банках?
Как правильно оформить ипотечную квартиру,чтобы в случае раздела имущества не остаться с кредитом?