Как перевести ипотечный кредит в сбербанк банк

Некоторые клиенты полагают, что взяв кредит в стороннем банке, можно спустя несколько месяцев передумать, перевести кредит из другого банка в Сбербанк и спокойно продолжать оплачивать заем уже на новых условиях. Придется вам разочароваться. Перевод кредита в Сбербанк это ни что иное, как рефинансирование, и оно доступно лишь в строго определенных случаях и при определенных условиях. Давайте с ними познакомимся, и все сразу станет ясно.

Прошло уже не меньше 180 дней, со дня заключения кредитного договора.
До окончания срока договора осталось не меньше 90 дней.
Кредит никогда ранее не подлежал реструктуризации.
Задолженность своевременно погашалась без просрочек в течение последнего года.

Количество кредитов и их назначение большой роли не играют, главное, чтобы они все соответствовали вышеуказанным требованиям. Прелесть в том, что если заемщик выплачивает несколько кредитов в двух или трех сторонних банках, Сбербанк может их выкупить и объединить в один. Вместо двух-трех ежемесячных платежей в разное время, заемщик получит возможность вносить всего один платеж 1 раз в месяц. Во-первых, это удобно, а во-вторых, это приведет к тому, что вы сэкономите на процентах. Кроме того размер ежемесячного платежа будет значительно уменьшен, а срок выплаты может быть увеличен.

Одобряя рефинансирование, Сбербанк предлагает клиенту, не увеличивая ежемесячный платеж, взять дополнительную сумму на расходы.

Большой плюс еще и в том, что процентная ставка при переводе кредита из другого банка фиксированная. Что это значит? Если совокупная сумма переводимых кредитных обязательств меньше 500 000 рублей, то при одобрении рефинансирования заемщик получит ставку не больше и не меньше 13,5% годовых. Ну а если сумма превышает 500 000 рублей, тогда ставка будет 12,5%. Рефинансировать можно обязательства на сумму не меньше 30 000 рублей. Срок нового кредита в Сбербанке не должен быть меньше 3 месяцев и больше 5 лет.

Некоторые клиенты интересуются: можно ли перенести кредит в Сбербанк в том случае, если это не потребительский, а ипотечный кредит? Также спрашивают: можно ли рефинансировать несколько кредитов в Сбербанке, если один из них ипотечный, а остальные потребительские? Если требуется рефинансировать только ипотеку, тогда можно рассчитывать на ставку от 9,5% годовых при условии, что сумма кредита не меньше 500 000 рублей, а срок не больше 30 лет. Если рефинансировать нужно ипотеку и несколько потребительских кредитов – ставка будет от 10% годовых при вышеупомянутых сумме и сроках.

Если ваш кредит соответствует вышеупомянутым требованиям и вас устраивают условия, то можно подавать заявку в ближайшее отделение Сбербанка. Заявку не нужно заполнять заранее, но нужно собрать некоторые документы.

Кредитные договоры с другими банками.
Трудовую книжку или другую документацию, которая подтвердит вашу занятость.
Финансовые документы, которые подтвердят ваш текущий уровень дохода.

Обеспечение по рефинансируемому кредиту банк не потребует, так что не придется думать о предмете залога или о том, кто пойдет поручителем. Также не нужно обращаться в тот банк, где вы платите кредит, за подтверждением погашения части займа. Эту информацию Сбербанк получит сам.

Придя в ближайшее отделение Сбербанка с документами, вы заполните заявку. По поводу каждого пункта заявки вас проконсультирует менеджер, так что заранее этот документ лучше не заполнять. После того как вы сделаете все необходимое, менеджер уведомить вас о принятии заявки и о сроках ее рассмотрения и одобрения. В случае если рефинансирование будет одобрено, вы получите новые возможности, для того чтобы поправить свое финансовое положение.

Если решение положительное, тогда Сбербанк должен принять все меры, для того чтобы реализовать перевод кредита в течение 30 календарных дней. Как только все будет сделано, банк уведомит плательщика кредита о том, что он может вносить ежемесячный платеж по новому рефинансированному займу.

Итак, перевод кредита в Сбербанк из стороннего банка возможен, не во всех случаях. Если это удастся осуществить, то общий ежемесячный платеж по денежным обязательствам сократится почти в два раза. Стоит за это побороться, как думаете?

За небольшой период, в течение которого одна кредитная организация сняла залог с имущества, а другая его ещё не наложила, клиенту придётся выплачивать повышенные проценты по кредиту. Такая мера является своего рода страховкой для рефинансирующего банка. Ведь другого обеспечения по данному займу пока нет. Но как только закончится оформление залога, начнёт действовать сниженная процентная ставка.

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами. Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

В залоге может находиться только квартира со вторичного рынка.
После оформления жилищного займа прошло уже больше 1 года. Так, новый кредитор сможет проследить историю выплат заемщика и оценить его как плательщика. Если имели место просрочки, то такой клиент вряд ли заинтересует какое-либо учреждение.
Жилье (объект залога) соответствует требованиям кредитора. У каждого банка свои, поэтому уточните заранее.

Если супруги брали ипотеку вместе, при разводе возникает масса вопросов. Неважно, кто вложил в ипотеку больше средств, это уже никак не доказать, поскольку платежи считались поступающими от вас обоих. Однако если один из супругов – заемщик, а второй поручитель, то второй может рассчитывать на компенсацию в размере половины всех потраченных денег или же на долю в купленной недвижимости.

процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться
сумма кредита до 90 млн рублей
но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Вытекает что:
Заемщик 1 (М) не состоя в браке (т.е. не совместные долги и активы) гасит за Заемщика 2 (Ж)
ее часть кредита — в связи с чем у него появляется право требования по возврату средств, т.к. Заемщик 2 (Ж) фатически получил актив 50%, но и обязанности по целевому кредиту.

Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

Если документы подходят, нужно направляться в первый банк, и ставить в известность его менеджеров о намерении сделать рефинансирование. Если они начнут говорить, что разрешения не будет дано, на это не нужно обращать внимание. Юридически такой механизм называется досрочным погашением кредитных обязательств. В этом банке нужно уточнить реквизиты, а также оставшуюся сумму по процентам и телу кредита. А также убедиться, что нет никаких штрафных санкций.

Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.

Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять. В частности, экономические проблемы, рост инфляции и другие нюансы. Внутренние проблемы – это потеря рабочей должности/понижение дохода, сложности в семье, несчастный случай с заемщиком и другие факторы. Все это в значительной мере усложняет задачу гражданина по осуществлению требуемых выплат.

низкая годовая ставка по кредиту от 13,9%;
возможность объединить до 6 кредитов в единый, в том числе задолженность по кредитным картам;
отсутствие комиссионных сборов;
прозрачная процедура оформления сделки;
быстрое принятие решения;
выдача резервных средств на другие нужды.

Суть перевода достаточно проста. Клиенту выдается кредит как раз на ту сумму, которую требуется погасить в другом банке. В теории, клиент может и не оповещать, что у него уже есть кредит и просто попросить кредит в Сбербанке, а полученные средства пустить на погашение уже существующего кредита в другом банке. Но фактически, банки проверяют подобные ситуации при помощи бюро кредитных историй и крайне неохотно открывают кредит тому клиенту, у которого уже есть кредит, тем более, если выплаты по нему просрочены или он вообще по нему не платит. То есть, рекомендуется объяснять ситуацию представителю банка в полном объеме и сразу, не утаивая информацию. Во многих случаях, если банк лучше будет понимать проблему, он сам предложит клиенту пути выхода из сложившегося положения. А вот если уже после того, как вам будет выдан кредит, внезапно окажется что у вас уже есть другой кредит (бывает и такое), то Сбербанк может потребовать преждевременного погашения своего кредита (такой пункт часто прописывается в договорах). Естественно, и для клиента и для банка в такой ситуации будет мало приятного.

В условиях нестабильной экономики последних лет люди часто теряют работу. Некоторым удается удержаться на своем рабочем месте, но масштабная повсеместная оптимизация приводит к падению уровня доходов. Платить как раньше становится все тяжелее. Клиенты идут за поддержкой в банк, просят уменьшить кредитную процентную ставку или увеличить срок погашения долга, тем самым срезать размер ежемесячных платежей. Однако, только малая часть банков идет на уступки должникам.

На сегодняшний день очень многие ипотечные заемщики Сбербанка хотят перевести ипотеку в ВТБ, то есть рефинансировать ее. В этом нет ничего удивительного, ведь крупнейший российский банк ВТБ предлагает наиболее выгодные условия кредитования: низкие проценты, длительный период кредитования и большие суммы займа. Как перевести ипотеку из Сбербанка в ВТБ более подробно можно узнать в этой статье.

Рефинансирование — это переакредитация ипотеки, то есть получение кредита в другой финансовой организации для гашения ипотечной задолженности. Главная цель, которую преследуют заемщики, — это улучшить условия кредитования и, соответственно, снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Под лучшими условиями подразумеваются:

минимальный размер переплаты;
сниженная годовая ставка;
увеличенный период кредитования;
отмена различных комиссионных сборов;
изменение валюты с целью защиты от падения курса рубля.

Оформить рефинансирование выгодно и тогда, когда клиент имеет несколько займов в различных финансовых организациях. Рефинансирование в ВТБ позволит закрыть долги полностью, а заемщик будет выплачивать всего один займ с меньшим размером переплаты.

Перевести ипотеку в ВТБ стремятся многие должники Сбербанка. За годы практики ВТБ разработал для своих клиентов очень лояльные условия для рефинансирования ипотеки по программе помощи заемщикам других финансовых организаций.

Сумма займа	От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей
Размер комиссии	От 13,9% до 15%
Срок выплаты кредита	От полугода до 5 лет

По сравнению с предложением Сбербанка, сделать рефинансирование в ВТБ и провести снижение ставки по ипотеке выгодно.

При внесении в качестве залога недвижимости клиент ВТБ, который оформляет на себя кредит, может существенно улучшить условия. Сниженную процентную ставку можно получить и при страховании жизни и здоровья заемщика.

Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки выгодно не во всех случаях. Вполне может оказаться так, что выгода от процедуры едва ощутима. Ниже обозначены параметры, которые помогут принять единственно верное решение:

предлагаемая годовая ставка должна быть ниже действующей, как минимум, на 1%;
нет дополнительных сборов и комиссий, либо же они гораздо ниже действующих;
ВТБ является банком, где заемщик числится как зарплатный клиент;
есть свободное время на проведение процедуры рефинансирования.

Также можно воспользоваться специальным калькулятором перекредитования на официальном сайте ВТБ. Он позволяет узнать разницу в процентных ставках ВТБ и другого банка с учетом размера займа. Подобный калькулятор есть и на официальном сайте Сбербанка.

Осуществить перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ могут далеко не все. Банк выдвигает ряд серьезных требований как к заемщику, так и к ипотеке.

Рассчитывать на перевод ипотеки в ВТБ могут лица, возрастом от 21 до 70 лет. Они также должны быть гражданами России и иметь постоянную регистрацию. Особое внимание ВТБ обращает внимание на состоятельность клиента и уровень его дохода. Заемщик должен иметь постоянный источник работы и зарабатывать, как минимум, 10 тысяч рублей в месяц. Трудовой стаж должен быть более года, при этом важно, чтобы человек на последнем рабочем месте отработал не менее 3-х месяцев. Важно, чтобы клиент соответствовал всем параметрам.

Из Сбербанка в ВТБ можно перевести ипотечный займ, кредит потребительский, задолженность по кредитной карте или карте дебетовой с открытой кредитной линией, автокредит. К ипотечному кредиту выдвигаются особые требования, ведь сумма займа по договору, как правило, составляет несколько сотен тысяч рублей. Условия и требования к ипотечному займу выглядят следующим образом:

Срок погашения	От 3-х месяцев
Валюта	Рубли
Кредитная история	Своевременное погашение ипотеки в течение полугода и полное отсутствие задолженности за неуплату кредита
Регулярность погашения	Ежемесячная оплата

Для перевода ипотеки из Сбербанка в ВТБ необходимо собрать стандартный множество различных документов. Заемщик обязательно должен предоставить следующие бумаги:

заявление на рефинансировании ипотеки:
паспорт российского образца;
СНИЛС;
документ, подтверждающий уровень дохода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка с личного счета);
копия трудовой книжки;
военный билет для мужчин, возраст которых не превышает 27 лет.

Помимо этого клиент должен предоставить в ВТБ справку об ипотеке, взятой в Сбербанке. Данная справка содержит в себе такую информацию:

остаток суммы по кредиту, как по основному долгу, так и по процентам;
информация о кредитной истории заемщика;
информация о погашении кредита.

Иногда банк может потребовать и другие документы. Например, это может свидетельство о регистрации брака, рождении ребенка и другие бумаги.

Рефинансирование — это очень популярная услуга в банке ВТБ. Большой приток клиентов обуславливается такими факторами:

низкая годовая ставка по кредиту от 13,9%;
возможность объединить до 6 кредитов в единый, в том числе задолженность по кредитным картам;
отсутствие комиссионных сборов;
прозрачная процедура оформления сделки;
быстрое принятие решения;
выдача резервных средств на другие нужды.

Конечно, как и у любой другой кредитной программы, у рефинансирования в ВТБ имеются и свои недостатки. Пожалуй, самый главный из них, это достаточно жесткие требования к заемщикам и их ипотеке. Также придется собрать внушительный пакет документов. При этом на этапе их сбора могут возникнуть трудности, так как Сбербанк не очень охотно дает разрешение на проведение рефинансирования в другом банке.

Многие не знают, как перевести ипотеку в ВТБ. Процедура рефинансирования проходит в несколько последующих этапов:

Первоначально нужно обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации и проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки. В частности, ознакомиться с требованиями и условиями.
Если заемщик соответствует требованиям, которые выдвигает ВТБ, то можно переходить к сбору документов. После чего их нужно предоставить в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.
Банк рассматривает заявку в течение 3-х дней, а затем в телефонном режиме уведомляет заемщика о своем решении. Если последний имеет положительную кредитную историю, то заявка будет одобрена.
После одобрения ВТБ, нужно получить одобрение от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк крайне неохотно идет навстречу клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку.
Затем происходит подписание кредитного договора между заемщиком и ВТБ и перевод денежных средств в банк, где действует кредит. Таким образом, ВТБ полностью погашает ипотеку заемщика. Банк также берет на себя решение других сопутствующих вопросов.

Сегодня есть возможность подать заявку на рефинансирование в режиме онлайн без забот и траты времени. Сделать это можно на официальном сайте ВТБ или же через мобильное приложение ВТБ. Последний вариант удобен тем, что ответ можно получить в тот день, когда брали кредит. Мобильное приложение также позволяет клиенту банка своевременно узнавать информацию о новых промо акциях, изменения в тарифах банка и многое другое. Также через приложение можно проводить различные финансовые операции, например оплачивать услуги ЖКХ, проверять на счету монеты и бонусы, переводить деньги на благотворительность и многое другое.

Если ипотека в Сбербанке на квартиру или дом стала непосильным бременем, так как вы ее взяли под большой процент, то есть возможность улучшить действующие условия и снизить процент путем рефинансирования в банке другом. Перекредитование в ВТБ на сегодняшний день является одним из самых выгодных. Банк предлагает привлекательные условия кредитования и низкие ставки. К тому же, он очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому если заемщик имеет положительную кредитную историю, то можно с большой долей вероятности утверждать, что его заявка на перенос кредита будет одобрена.