Как по ипотеке получить первоначальный взнос 15

Цены на жилую недвижимость в Москве и Подмосковье неоправданно завышены. Для приобретения жилья потребуется внушительная сумма кредита, которую вернуть досрочно удается только 8% заемщиков. Чтобы не потерять предоставленные кредитные ресурсы банки тщательно проверяют финансовую устойчивость клиента.

Ипотека с первоначальным взносом под 10 % — оптимальное решение для большинства заемщиков. Как показывают аналитические исследования, такое предложение на рынке ипотечного кредитования большая редкость. В основном кредитные программы предполагают первый взнос 15, 30, 50 и даже 70%. Разберемся, возможно ли получить сегодня ипотечный кредит с таким небольшим первоначальным взносом.

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек. Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%. Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Соответственно, сумма кредита становится меньше. Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

Возраст заемщика от двадцати одного года и до шестидесяти пяти на дату погашения.
Стаж работы должен быть как минимум полгода на текущем месте работы и от одного года за последние пять лет. (Для лиц ведущих ЛПХ, получающих пенсию и лиц, являющихся зарплатными клиентами, требования к стажу немного иные).
Прописка по месту жительства или в том месте, где находится заемщик.
Гражданство РФ.

Банк ВТБ 24 выдает займы с первичным взносом от десяти процентов приобретаемой недвижимости. Так же возможно взятие ипотечного кредита без преждевременного внесения денег по программе рефинансирование уже имеющегося у заемщика обязательства в другом банке.

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них. В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.

Банкирами установлены и другие ключевые моменты предоставления ипотеки:

стоимость приобретаемой квартиры – от 625 тысяч до 75 миллионов рублей (жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской областей разрешено покупать недвижимость до 150 миллионов);
срок кредитования – от 5 до 30 лет;
ипотечная ставка – стартует от 12,25%.

Решив взять ипотеку у банковской структуры, заемщику надо обратить внимание на другие существенные условия:

минимальная ставка по кредиту — 12,6%, максимальная – 13,1%;
срок выплаты ссуды – до 30 лет;
наличие комплексного страхования (если страхуется только залог – устанавливается максимальная ипотечная ставка).

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.

Оформляя ипотечный договор в данном банке, и заплатив собственными деньгами за квартиру всего лишь в размере 10% от ее продажной цены, привлекательная ежемесячная процентная ставка, равная 10% будет всего пять лет. Если срок ипотеки больше, с шестого года процентная ставка подорожает на два процента.

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2019 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Ограничений в отношении суммы займа нет. Запросить на свои нужды можно от трехсот тысяч рублей. Единственное, о чем предупреждает банк — максимальная величина кредита, которая не может превышать 90% от стоимости недвижимости (логично, ведь мы говорим о десятипроцентном первом взносе).

Статистика показывает, что только 8-мь человек из 100 погашают долг до того, как истечет срок действия договора займа, не испытывая проблем. А вот количество тех, кто не справляется с возникшими обязательствами, гораздо больше. Поскольку банковская организация в утере кредитных ресурсов не заинтересована, она любыми способами пытается убедиться в финансовой благонадежности своих клиентов. Первоначальный взнос — идеальное подтверждение серьезности намерений. Поэтому его и требуют от клиента. Причем в упомянутых выше размерах.

По прогнозам экономистов и банкиров в 2019 году ипотечный рынок займет выжидательную позицию. Не стоит рассчитывать на обилие акционных предложений и снижение требований со стороны кредиторов. Получить ипотеку с минимальным взносом смогут клиенты с хорошей кредитной репутацией и стабильным финансовым состоянием.

покупка квартиры – только в новостроях, аккредитованных в Межтопэнергобанке;
максимальная сумма – 10 млн р.;
минимальный размер займа – 700 тыс. р.;
расчетная ставка на этапе строительства – 18%, после регистрации прав на недвижимость – 17,5%.

Важно! При отказе страхования риска смерти/потери трудоспособности ставка повышается на 1,5 пункта. Банк Балтика выдает ипотеку с низким первоначальным взносом на следующих условиях:

При выборе ипотечного кредитования каждый будущий заемщик может задаться вопросом о максимальном удобстве сотрудничества с банком.

Поэтому в данной статье будут рассмотрены примеры первичного взноса целевого займа – от минимального к максимальному.

В этой статье мы постараемся как можно более подробно рассмотреть условия ипотечного кредитования в нескольких банках. Расскажем какие предъявляются требования к человеку, решившему взять ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Это банковской учреждение предлагает своим заемщикам широкую линейку ипотечных программ, но первичный взнос, при этом, по всем программам должен составлять не менее 20 процентов от суммы, которая предоставляется.

В данной организации первичный взнос существенно меньше чем в Сбербанке и составляет не менее десяти процентов от суммы приобретаемой недвижимости или от суммы выдаваемого ипотечного кредита.

Банк может предложить клиентам уменьшенную ипотечную ставку если они предоставят в качестве первичного взноса средства с материнского (семейного) капитала. Тогда первичный взнос составит не менее пяти процентов от общей суммы. Во всех остальных случаях как минимум десять процентов.

Эта организация банка располагает самыми минимальными ставками по кредитам и займам. Но за счет сниженных ставок минимальный первичный взнос равен пятнадцати и более процентов.

Размер минимального первичного взноса равен 20 и более процентам.

Сумма кредита может быть любой.
Срок погашения ипотечных кредитных обязательств в диапазоне от трех до тридцати лет.
Ставка за пользование кредитными средствами составляет 11%.
Первичный взнос от пятидесяти процентов.
Обязательное подписание страховки.

Требования к заемщику:

Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.
Общий стаж трудоустройства не менее одного года.
Обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации.

В РоссельхозБанке нужно внести как минимум 30 процентов от суммы для того, чтобы приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Кредитные условия:

Сумма выдаваемая банком не менее ста тысяч и не более двадцати млн. рублей.
Срок погашения ипотечных обязательств не более тридцати лет.
Ставка за пользование средствами составляет 10,25 процентов, для молодых семей – 10 процентов. А так же если заемщик является зарплатным клиентом, ставка будет – 10 процентов. В случае когда молодая семья так же является получателями зарплаты на счет в банке их ставка будет снижена с 10 процентов до 9,75.
Первичный взнос от тридцати процентов.

Требования к заемщику:

Возраст заемщика от двадцати одного года и до шестидесяти пяти на дату погашения.
Стаж работы должен быть как минимум полгода на текущем месте работы и от одного года за последние пять лет. (Для лиц ведущих ЛПХ, получающих пенсию и лиц, являющихся зарплатными клиентами, требования к стажу немного иные).
Прописка по месту жительства или в том месте, где находится заемщик.
Гражданство РФ.

Многие банки предоставляют программы с таким первоначальным взносом. Перечислим те, о которых речь шла выше.

Выдает ипотечный кредит с данным первым взносом на покупку квартиры в новостройке, условия по кредиту и к заемщику такие же как и с первым взносом в 30%.

Предлагает клиентам различные программы, где единый первичный взнос – двадцать процентов от суммы.

Сумма выдаваемая банком от 350 т.р.
Срок от трех до тридцати лет.
Процентная ставка варьируется от 13,5 до 15,5 процентов.

Требования к заемщику:

Условия кредитования:

Минимальная выдаваемая сумма – триста тысяч рублей, максимальная – не более восьмидесяти процентов от суммы помещения, которое кредитуется.
Срок до тридцати лет.
Обязательное оформление страхования.

Требования к заемщику стандартные.

Условия кредитования:

Ставка равна от десяти процентов.
Подписание полного пакета страховки.
Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.

Требования которые предъявляются к заемщику такие же как и в РоссельхозБанке.

Условия кредитования:

Годовая ставка по процентам 10,60.
Срок погашения ипотечных обязательств от одного года до двадцати пяти лет.
Выдаваемая сумма до 2,25 млн.рублей.
Страховка.

Требования к заемщику:

Возраст от двадцати лет и до сорока пяти на дату погашения.
Прописка по месту нахождения банка или филиала.
Хорошая история по предыдущим кредитам.
Являться участником НИС как минимум три года.

Вот перечень банков, предоставляющих займы с первончальным взносом 15 процентов.

Условия кредитования:

Средства предоставляются не более двух млн. рублей.
Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов.
Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет.

Требования к заемщику такие же как у Газпромбанка.

Предоставляет ипотечные займы с первичным взносом от 15% на вторичное жилье, а все условия и требования в этом банке стандартные.

К великому сожалению пока ни один банк не предоставляет ипотечные кредиты с первоначальным взносом 3 процента. Возможно в будущем это и появится, но в таком случае размер ежемесячного платежа будет весьма высок.

Первичный взнос 5 процентов возможен в Банке ВТБ 24. Ипотечное кредитование с участием материнского (семейного) капитала. Стоит отметить, что средства сертификата можно направить как в качестве первоначального взноса, так и на уплату процентов по уже имеющимся ипотечным обязательствам.

Условия могут измениться таким образом:

Если годовая ставка по процентам меньше, то банк потребует первый взнос больше, например как РоссельхозБанк.
Если же годовая ставка немного выше, то первичный взнос соответственно меньше, например как в ВТБ 24.

Размер первичного взноса порой, определяет будет ли заемщик брать на себя обязательства в конкретном банке или нет. Так как предоставить большую сумму первичного взноса от суммы объекта, который кредитуется, может позволить себе далеко не каждый.

У многих граждан нет возможности накопить на первичный взнос, но есть огромное желание обзавестись своими квадратными метрами.

Возможно в будущем банки смогут предоставлять целевые займы без первого взноса, но под больший процент. А где больший процента, там и больший ежемесячный платеж.

А пока, без первичного взноса можно лишь осуществить рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита

Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
Первоначальный взнос – от 15%.
Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Желая приобрести жилье с помощью банковских средств, многие стараются найти, где можно взять ипотечный кредит (ипотеку) с минимальным первоначальным взносом и какие банки предлагают такую возможность на выгодных условиях.

Как известно, первоначальный взнос входит в сумму ипотеки. Однако размер первоначального взноса по ипотеке на первичное или вторичное жилье в разных кредитных учреждениях очень различается.

Как сделать верный выбор, который определит вашу жизнь на ближайшие годы? Рекомендуем вам предпринять несколько подготовительных действий.

Сделайте подборку банков с серьезной репутацией на финансовом рынке.
Изучите условия: минимальный первый взнос по ипотеке, процентная ставка, сроки кредитования и др.
Сравните параметры ипотеки в банках из своего списка.
Уточните их требования к заемщику и перечень документов.
Подайте заявку на кредит в выбранном банке.

Итак, вы выбрали надежный банк, узнали, какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки, и вас это устраивает? Отлично, можно двигаться дальше. Удачи!