Как получить господдержку по ипотеке на вторичное жилье

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Классическая ипотека подходит не всем россиянам, в особенности в кризисное время. Для развития экономики и банковской системы, поддержки населения государство разработало специальные программы помощи будущим заемщикам.

Если вы посмотрите предложения, имеющиеся на рынке недвижимости, то вы увидите, что самые выгодные программы и условия будут представлены именно для первичного рынка. Таким образом стимулируется строительство, поддерживается стремление граждан переехать жить в более комфортное жилье, происходит обновление и омоложение фонда и т.д.

Но что делать, если вы планируете купить квартиру в уже готовом доме, можно ли рассчитывать в этом случае на какие-либо льготы? Как таковых, специальных предложений с помощью со стороны государства для покупки вторички нет.

Однако, вы можете воспользоваться различными льготами, которые предоставляются некоторым категориям граждан без деления на то, какую именно недвижимость они потом собираются покупать. Можно выделить несколько типов программ:

При возврате банкирам части %

Это классический вариант, когда рубли из ПФ направляются на счета кредитора, а тот может снизить ставку. Такой способ поддержки используется, к примеру, при оформлении “Семейной ипотеки” для пар с детьми, где второй или третий ребенок появился после 1 января 2018 года.

Семья получает кредит под сниженный процент в размере 6% годовых, а остальное субсидирует государство. Иными словами, недополученная банком прибыль компенсируется.

Предоставление субсидии

Государство дает часть средств на закрытие кредитного долга. Они могут также быть направлены на оплату первоначального взноса. Помощь работает адресным способом, то есть для определенных категорий россиян.

Сюда можно отнести:

материнский капитал,
выплата работникам бюджетной сферы в определенных регионах,
выплата по программе “Молодая семья” и т.д.

Главный критерий здесь – нуждаемость заемщика в улучшении жилищных условий, а также принадлежность к определенной категории. Если вы желаете получить субсидию, вам нужно будет встать в очередь в местных органах власти в вашем городе.

Покупка на льготных условиях

жителей Дальневосточного региона,
многодетных семей,
бюджетников в Татарстане, Ульяновске и еще ряде городов (Социальная ипотека),
для военнослужащих, полицейских, работников РЖД.

В этом варианте то же будет снижен %. При рассмотрении каждой заявки (а там строгий отбор соискателей) в расчет берется доход, качество кредитной истории, стаж работы, возраст.

Большой процент отказов при государственном финансировании – норма для таких типов займов. Добро, как правило, получают бюджетники, военнослужащие, семьи с 3-я и более детьми.

Возраст 1-го из супругов не превышает 35 лет.
Обязательное наличие российского гражданства.
Пара нуждается в улучшении жилищных условий.
Требуется подтвердить определенную сумму дохода в семье, не ниже установленного показателя. Можно предоставить справки о доходах родителей молодых людей.

В рамках проекта есть льготы на дополнительной основе. Допустим, банк продлит срок кредитования по ссуде после появления малыша до исполнения ему 3-х лет, предложит отсрочку по погашению долга.

Кредитный договор будет подписан на следующих условиях:

первый взнос возможен от 15%;
ставка для молодых людей будет от 8,6%;
срок до 30 лет;
от 300 тыс., но не более 85% от оценки залога.

Действует специальное предложение для существующих клиентов учреждения, у которых оформлена зарплатная карта в отделении. При наличии 3-х и более несовершеннолетних детей, оплате взноса в размере половины от суммы кредита, можно рассчитывать на ставку в 8,9% в год. Максимум готовы выдать до 50 млн.р. Примут и материнский капитал.

Государственная поддержка тут рассчитана только на использование материнского капитала:

от 9,25% годовых;
на срок до 30 лет;
максимум выдадут 26 млн.р.

Как известно, начиная с 2018 года в нашей стране действует особая льготная ипотека для семей, в которых начиная с указанного года родился второй или третий малыш. В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженную ставку в 6% годовых, при условии внесения первоначального взноса от 20% и оформления комплексного страхования.

Как было раньше? Раньше можно было оформить ипотеку только для жилья на первичном рынке, т.е. на новостройки. Причем льготный процент действовал только определенный период – не более 8 лет, а потом повышался.

Что изменилось сейчас? С 2019 года расширился перечень недвижимости, которую можно купить на льготных условиях, в том числе квартиры и дома на вторичном рынке. При этом сниженный процент будет действовать на протяжении всего срока действия договора.

Как получить? Для этого нужно просто обратиться в один из банков, участвующих в этом проекте, подать документы и дождаться решения. Куда можно прийти:

Сбербанк,
ВТБ,
Газпромбанк,
Росбанк,
Совкомбанк,
Россельхозбанк,
Абсолют и др.

Не так много программ покупки квартир в кредит, подкрепленных государственной поддержкой, если не считать принятие маткапитала из ПФ. Возможно, это связано с началом нового года, и проекты только разрабатываются.

Ипотека с господдержкой – прекрасная возможность приобрести жилье по льготным системам кредитования с государственной поддержкой (субсидированием).

Государственные средства в этом случае в частичном виде поступают из Пенсионного фонда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Например, если в семье нет детей, то это будет 30%, а если дети имеются, то государство готово оплатить до 40% всей суммы. В льготной системе займа существует много специфических нюансов.

Так, требуется собрать много документов. Желающих много, соответственно образуются большие очереди. И своей очереди приходится порой дожидаться долгие месяцы, а то и годы.

Получить жилье по льготной ипотеке могут лишь сотрудники бюджетной сферы или в отдельных проектах – только молодые семьи.

При этом в последнем случае участниками ипотечной системы могут стать только граждане Российской Федерации от 18 до 35 лет. Вашему вниманию предлагается видеоматериал.

В проекте участвуют не все банковские учреждения, а лишь некоторые из них:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Транскапиталбанк;
Инвестторгбанк;
Уралсиб и другие.

Сроки ипотеки могут составлять от 9 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет примерно 15-20%. Если оформляется залог, то первоначальный взнос может отсутствовать. Если начальный взнос будет составлять 40-60%, то процентная ставка заметно снизится.

За участником льготной системы сохраняется право на налоговый вычет.

Оплатить заем возможно с привлечением средств материнского капитала.

Отсутствуют дополнительные платежи, например, комиссия, в отдельных случаях не требуется страхование жизни и здоровья.

Размер кредита не может составлять больше 80% от стоимости залоговой квартиры.
Системой льготного кредитования могут воспользоваться только граждане Российской Федерации.
Воспользоваться ипотекой с государственным субсидированием могут только граждане, стоящие в очереди на получение жилья и считающиеся нуждающимися в улучшении жилищных условий. В программе могут принять участие лишь семьи, у которых на каждого члена семьи приходится менее определенного количества кв. м. жилья.

Для наглядности и большей убедительности смотрите видео.

Ипотека с господдержкой на какое жилье дается?

Господдержка на приобретение квартиры возможно только на первичном рынке, то есть при приобретении квартир в новостройках от застройщиков.

При этом возможно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и только строящееся по договору долевого участия.

Квартира приобретается у застройщиков, которые аккредитованы в соответствующем банковском учреждении. Если жилье покупается у неаккредитованных в банке организаций, то процентная ставка повышается.

Ипотека на новостройки были введены для стабилизации рынка первичного жилья, когда ключевая ставка ЦБ РФ повысилась до 17%. Более подробно увидите данное действие на видео.

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье приобретается без льготного государственного субсидирования, а значит, здесь проценты выше. Зато к кандидатам на взятие ипотеки нет строгих требований.

Следует отметить, что Минфин и Минстрой уже задумались над тем, чтобы ипотека с господдержкой стала распространяться и на вторичное жилье.

Данная разновидность ипотеки представляет собой займ с повышенными процентами, первоначальным взносом и уплачиваемой конечной суммы.

Что это — ипотека без господдержки, смотрите ниже.

Ипотека без господдержки — сколько процентов берет банк? Ипотека без господдержки в сбербанке — предлагается кредит для всех граждан РФ по следующим направлениям и процентами:

На каких условиях выдает кредит сбербанк, узнаете из видеоматериала.

Лучше всего постараться оформлять ипотеку с государственной поддержкой, нежели без поддержки, потому что государство в этом случае уменьшает процентную ставку или покрывает часть необходимой суммы.

Некоторые системы кредитования ставят условие, чтобы зарплата кандидата на участие в программе была ниже определенной границы.

И в таком случае возникает неурядица. Ведь для одобрения ипотеки, в целом, желательно, чтобы заработная плата гражданина была не ниже определенной суммы. Подробно об ипотеке смотрите видео.

В связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ до 17% стало актуальным государственное субсидирование ипотечных кредитов. Это позволило, в целом, сделать ипотеку доступной для людей.

Однако при всех достоинствах такая ипотека остается доступной только отдельной категории людей, соответствующей определенным характерологическим признакам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Однако большинство экспертов сходятся во взглядах, что расширение госпрограммы субсидирования ипотечной ставки вовсе не направлено на поддержку вторичного рынка. По словам старшего вице-президента ВТБ24 Андрея Осипова, подобные меры призваны простимулировать снижающийся спрос на новостройки. Так как за первую половину 2015 года россияне оформили жилкредитов со ставкой не более 12% годовых всего на 200 миллиардов рублей. То есть объем не такой большой, как ожидали власти, и он соответствует первоначальному плану, заложенному в программу, в 400 миллиардов рублей. Затем же из-за сокращения ключевой ставки ЦБ его повысили до 700 миллиардов. По мнению Осипова, подобная цифра невозможна в нынешних условиях госпомощи. В Минфине также констатируют, что рынок новостроек сложно стимулируется без поддержки вторичного.

Риэлторы считают, что обновленная программа поможет минимум 30% покупателей квартир в новостройках. Именно такая доля клиентов приобретает новое жилье, только после того как продаст старое. Застройщики также согласны с тем, что потенциальный спрос на жилье намного выше, чем дает возможность удовлетворить действующий механизм.

Специалисты придерживаются позиции, что нововведение в большей мере поможет регионам, чем Москве, причем став во многих городах драйвером рынка.

Эксперты рынка недвижимости подсчитали, во сколько россиянину в среднем обходится ипотека на новостройку, в которую получится заселиться лишь через несколько лет, и на вторичное жилье, доступное сразу же. Для примера взяли квартиру за 10 миллионов рублей и кредитные программы Сбербанка.