Распространено мнение, что женщинам, воспитывающим детей без мужа, жилищный кредит недоступен. На самом деле банки одобряют обращения от данной категории заемщиков наряду с другими. Рассмотрим, как оформляется ипотека для матери-одиночки в Сбербанке, как крупнейшей финансовой организации, имеющей представительства почти во всех регионах страны.
Сбербанк предоставляет возможность одиноким мамам получить ипотечный кредит, но не делает для них поблажек. Для одиноких женщин в 2019 году установлены стандартные требования:
- наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории страны;
- возраст 21–75 лет (на дату окончания выплат);
- наличие регулярного дохода с возможностью документального подтверждения (не требуется для заемщиков, получающих зарплату через Сбербанк);
- наличие стажа от 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности и не менее 1-го года в совокупности;
- отсутствие долгов и просрочек по ранее заключенным кредитам (учитываются все виды кредитования, независимо от сумм и целей).
При решении об оформлении ипотеки в Сбербанке следует обратить особое внимание на требования к уровню доходов. В соответствии с российским законодательством, общая сумма обязательных платежей каждого месяца (оплата коммунальных услуг, средств связи, расходы на продукты, транспорт и т.д.) должны быть менее 60% от ссовокупного дохода. Именно этот параметр является определяющим при расчете максимально возможного размера ипотечного займа.
Обратите внимание! Одинокие мамы, как и другие категории клиентов, могут увеличивать размер дохода, привлекая созаемщиков или предоставляя дополнительную документацию, подтверждающую наличие дохода помимо зарплаты (сдача имущества в аренду, проценты от депозита и т.д.)
У Сбербанка нет отдельных программ жилищного кредитования для одиноких мам. Они могут получить ипотеку на общих условиях:
- первоначальный займ не менее 15% от общей стоимости жилья;
- ставка от 9,5%;
- срок кредитования 1–30 лет;
- валюта – национальная;
- минимальный размер жилищного кредита 300 тыс. рублей, а максимальный зависит от региона обращения и может доходить до 8 млн. рублей;
- передача приобретаемой недвижимости в банковский залог до окончания выплат;
- обязательное страхование цели займа на весь срок действия договора.
Несмотря на отсутствие специальных программ для одиноких мам, условия жилищного кредита можно улучшить. Рассмотрим основные варианты снижения долговой нагрузки при ипотеке.
Доступен для женщин младше 35 лет, действует при покупке квартиры новостройке. При участии в данной программе доступны такие льготы, как:
- оплата первого взноса за счет государства;
- снижение процентной ставки определенный период – на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5 лет при появлении третьего.
Действует как для первичного, так и вторичного жилья. Предполагает использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или погашения части кредита. Необходимо предварительное получение сертификата.
Действует для первичного жилищного рынка. Снижение процентной ставки возможно для конкретных объектов недвижимости, определяемых застройщиком и банком.
Независимо от программы жилищного кредитования, условия получения денежных средств можно дополнительно улучшить:
- на 0,5% при получении зарплаты через Сбербанк;
- на 1% при оформлении соглашения о страховании жизни и здоровья;
- на 0,1% при подаче электронной заявки.
Для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году матери-одиночке понадобится:
- личный паспорт;
- дополнительное подтверждение личности (СНИЛС, заграничный паспорт либо водительское удостоверение);
- справки о доходах – с места осуществления трудовой деятельности и подтверждающая дополнительный доход (например, арендное соглашение);
- свидетельство о разводе (если есть);
- выписка из личного счета в качестве удостоверения наличия достаточных денежных средств для первого взноса;
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- правоустанавливающие документы на имущество (если оно предоставляется в залог);
- документы на жилье (предоставляются после одобрения заявки).
Банк оставляет за собой право на запрос дополнительных документов при необходимости. Срок рассмотрения заявок – до 5 рабочих дней. После одобрения заявки и выбора жилья, понадобится дополнительное время для анализа объекта недвижимости.
Получение жилищного займа для одиноких мам предполагает:
- стандартные требования и условия;
- возможность снижения ставки путем участия в специальных программах;
- улучшение условий для клиентов Сбербанка, оформивших страхование жизни и здоровья и отправивших электронную заявку.
Таким образом, приобретение собственного жилья через кредит от Сбербанка доступно матерям-одиночкам наравне с остальными категориями клиентов.
Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек.
В нашей статье мы подробно расскажем о получении ипотеки на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.
Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.
Именно официальное признание матери — матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.
Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.
Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.
Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.
В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у застройщиков, которые занимаются строительством специального социального жилья или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.
Интерес для матери-одиночки представляет и материнский капитал — одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив — продлен, до конца 2017 года. Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.
Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.
Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно семья этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.
Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы — предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.
Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.
Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем — субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.
Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.
Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.
Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: Сбербанк, ВТБ 24, Абсолют банк, Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, Россельхозбанк, а также Запсибкомбанк.
Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:
- Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
- Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
- Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).
Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или созаемщиков, наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.
Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.
Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить следующий пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт).
- Индивидуальный номер налогоплательщика.
- Заявление на получение ипотечного кредита.
- Свидетельство о рождении детей.
- Документы на приобретаемую квартиру или строящееся жилье.
- Документы, которые демонстрируют доходы заемщика.
- Копия трудовой книжки, предварительно заверенная работодателем.
- Документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, которые подтверждают, что заемщик — мать-одиночка и т.д.).
Прежде чем арендовать квартиру, рекомендуется собрать определенный пакет документов. Какой? Узнайте в нашей статье.
Что такое аккредитив и как он может вам помочь в приобретении недвижимости, вы узнаете в нашем материале по ссылке.
Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.
В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.
Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.
Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по приобретению жилья в ипотеку, а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.
Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.
Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:
- Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
- Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
- Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
- Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.
Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.
Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.
Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.
Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия ипотеки:
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
- Процентная ставка от 9,5% годовых.
- Срок погашения от одного года до 30 лет.
- Валюта получения – российские рубли.
- Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
- Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.
Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.
Получить ипотеку матери-одиночке в Сбербанке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.
Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:
Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.
Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:
- Получение заработной платы через кредитную карту Сбербанка дает возможность получить скидку в 0,5%.
- Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
- Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.
Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.
Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.
Первый шаг обращения в Сбербанк – заполнение заявления анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить матери-одиночке свои возможности по выплате ипотеки.
Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:
- Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
- Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
- Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
- Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
- Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
- Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
- Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
- Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.
Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.
Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.
Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности матери-одиночки.
Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.