После обращения лица, имеющего сертификат, банк рассчитывает его платежеспособность, определяет целесообразность выдачи денежных средств. Затем к сумме доходов, рассчитанных ранее, прибавляются средства самого капитала, таким образом, образуя окончательную сумму кредита.
Есть еще один момент. Не все российские кредиторы готовы работать с МК, но утешает то, что крупные банки в этой услуге не откажут: ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ 24» и т.д. Эти учреждения уже давно работают на финансовом рынке, разработали ряд программ, учитывающих потребности будущих клиентов.
- Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
- Постоянное место работы (минимальный стаж — от 6 месяцев до 1 года).
- Российское гражданство и наличие паспорта.
- Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
- Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
- Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
- Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
- Предоставление копии сертификата на маткапитал.
- Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.
Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.
- справка об остатке средств на семейном капитале;
- документы, подтверждающие право на земельный участок, предназначенный для строительства дома;
- разрешение на строительство;
- заявление заемщика;
- паспорт и справка о месте прописки заемщика;
- документы, подтверждающие наличие работы и постоянного дохода;
Каждый из этих пунктов имеет собственные нюансы, которые важно соблюсти, чтобы сделка оказалась законной. Настоятельно рекомендуется обратиться в агентство недвижимости, где помогут все оформить, в соответствии с требованиями действующего законодательства.
В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.
Взять кредит, чтобы построить дом и воспользоваться при этом материнским капиталом, можно в таких банках как ВТБ24, Сбербанк, АКБ «Связь-Банк», Дельта-Кредит Банк, Альфа Банк, Ренессанс, Кредит Банк и другие крупные банковские организации, которые тесно сотрудничают с государственными программами обеспечения населения социальной финансовой защитой.
Многие мечтают обзавестись собственным домом в сельской местности.
Данный вид жилья является более привлекательным, чем квартира в многоэтажном доме с вечно мешающими соседями.
Для реализации своей мечты собственных средств бывает недостаточно.
Тогда возникает вопрос о заимствование денежных средств у банка в виде ипотечного кредитования.
Строительство дома является для банковских организаций достаточно рискованным делом. Банку сложно будет реализовать недостроенное здание при неблагоприятных обстоятельствах, которые могут помешать клиенту в доведении строительного дела до конца. Именно поэтому они выдвигают ряд жестких требований к заемщику ипотечных средств:
- возраст кредитуемого не может быть меньше 21 года и не старше 65 лет.
Заемщик должен иметь российское гражданство.- Трудовой стаж должен отвечать определенным требованиям, выдвигаемым банком.
- Наличие достаточного ежемесячного дохода для погашения ипотеки.
- Заемщик должен внести не менее 30% от стоимости дома в виде первоначального взноса.
- Обязательно наличие страховки.
Если имеется материнский капитал, то его можно использовать как первоначальный взнос. В этом случае важно знать, что если какая-то часть капитала была уже использована на другие цели, то оформить средства материнского капитала на первоначальный взнос не получится. Ими можно воспользоваться только в качестве погашения процентов и основного долга.
Сертификат на получение материнского капитала позволяет даже не очень обеспеченным семьям заниматься строительством дома.
Главные требования связаны с участком, на котором воздвигается дом:
- он должен находится в собственности заемщика. Участок не может иметь никаких обременений. Он также может находится в аренде у заемщика, но в этом случае банк будет требовать дополнительные подтверждения гарантий для своих денежных средств;
- участок, где планируется строительство, должен располагаться территориально близко от банка, предоставляющего ипотеку;
- категория земли может быть только предназначена для ИЖС;
- при наличии других строений на участке владелец должен иметь документы о праве собственности на них.
Не менее важными являются условия, связанные с предстоящим строительством:
- обязательно перед получением средств банка разрабатывается план строительства;
- в планируемом доме должны быть в наличии все коммуникации;
- дом не может иметь более трех этажей;
- фундамент и стены должны быть из надежного материала.
Для оформления ипотечного кредитования банк требует следующую документацию:
- сертификат собственности на землю или договор долгосрочной аренды.
- Паспорт заемщика.
- Справка о доходах.
- Утвержденный жилищным отделом или муниципалитетом проект плана строительства.
- Договор, подписанный с бригадой строителей.
- Разрешение от местных властей на строительство коттеджа.
Для такого вида ипотечного кредитования требуется оформление залога. Если участок находится в собственности кредитуемого, то его оформляют в качестве залога. Если он взят в аренду, то банку для подтверждения гарантии требуется оформление любой другой недвижимости заемщика в виде залога.
Банки требуют оформления поручительства. В качестве поручителей могут выступать родственники или хорошие знакомые, которые имеют постоянный доход, а также собственную недвижимость.
В последнее время происходит отказ от обязательств третьих лиц при получении ипотеки в крупных городах. Но оформление залога является обязательным требованием.
Просмотрим видео на данную тему:
Для строительства частного дома загородом при недостаточности собственных средств можно использовать ипотечное кредитование. Нужно ознакомиться со всеми условиями предоставления дополнительных средств: какие требования выдвигаются к участку, что может выступать в роли залога.
Изучить возможность использования сертификата на получение материнского капитала, если таковой имеется. Только, проанализировав все требования и условия банка, следует брать ипотеку на постройку дома.
Российский законодатель гарантировал каждой семье, в которой с 2007 года родился второй, равно как и последующий, ребенок, материальную поддержку в виде материнского капитала. Вместе с тем, правительство четко определило и направления расходования данных средств.
Деньги в виде материнского капитала не просто не выдаются наличными — они вообще не выдаются на руки родителям. Направления, куда их можно потратить, строго ограничены, а само использование контролируется соответствующим госорганом. Одним из способов вложения материнского капитала является улучшение жилищных условий, в частности — путем строительства частного дома.
Если учитывать размер материнского капитала в 2014 году (а это 429 тыс. рублей) то станет понятно, что построить целиком дом на эти деньги будет весьма трудно. А вот выполнить основные работы, как то залить фундамент, возвести стены и покрыть крышу, вполне может получиться.
Если же сюда прибавить еще и средства материнского капитала, который выдается на региональном уровне, то выполнимость данной задачи видится более чем реальным.
Поскольку государство стремится максимально защитить интересы детей, оно ввело ряд условий для выдачи денег по этому направлению. Согласитесь, строительство всегда было местом, где трудно контролировать расходы, зачастую найдется кто-то, умеющий на этом немного обогатиться. Поэтому, подавая заявление о распоряжении материнским капиталом, родители должны выполнить следующие требования.
- Во-первых, необходимо подтвердить, что земельный участок, на котором этот дом может возводиться, действительно имеется в наличии. При этом неважно, находится ли этот участок в собственности, взят ли в аренду или предоставлен в пожизненное владение. Земельный участок может быть оформлен на любого из супругов.
- Во-вторых, необходимо иметь на руках разрешение на строительство, оформленное по всем правилам на одного из супругов.
- В-третьих, если для строительства дома будет привлечена строительная организация, необходимо предоставить заключенный с ней договор подряда.
- В-четвертых, родителям необходимо взять на себя обязательство после окончания строительства оформить дом на всех членов семьи, при этом размер части каждого определяется по договоренности.
Если вы согласны выполнить все вышеперечисленные условия и имеете для этого возможность, тогда ваш путь лежит в территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ. Именно там принимаются документы, и после проверки данных дается разрешение на использование материнского капитала.
Заявление на распоряжение средствами подается по прошествии трех лет со дня рождения ребенка, с которым связано их получение. Само же рассмотрение заявления должно занимать не больше месяца, по истечении которого дается либо согласие, либо мотивированный отказ.
Существует две схемы выделения средств материнского капитала на строительство частного дома.
- Когда индивидуальный жилой дом строится с привлечением строительной организации. В таком случае деньги будут перечислены на счет именно строительной организации. А для получения разрешения в ПФ РФ подаются копии таких документов:
- разрешение на строительство;
- договор подряда;
- документ, подтверждающего права на земельный участок;
- обязательство включить в собственники построенного дома всех членов семьи.
- Когда индивидуальный жилой дом строится самостоятельно. Такое нововведение дает возможность родителям самим покупать стройматериалы, что, несомненно, удешевляет строительство. С другой стороны, контроль государства за расходованием средств, в таком случае, усиливается, а сама их выдача происходит следующим образом:
А) Вначале на свой счет можно получить не больше половины материнского капитала, для чего подаются копии таких документов:
- документ, подтверждающего права на земельный участок;
- разрешение на строительство;
- обязательство включить в собственники построенного дома всех членов семьи;
- справка из банка о наличии счета.
Б) После шести месяцев с момента получения первой суммы можно получить остаток, однако при условии, что после проверки уполномоченного органа у вас на руках будет подтверждение проведения основных работ (на участке будут фундамент, стены и кровля).
Подобный акт получается в том же учреждении, что выдает разрешение на строительство.
Как позаботиться о будущем детей сейчас, направив материнский капитал на обучение? И какие преграды ограничивают его использование в образовательных целях?
Какие кредиты можно гасить, используя средства семейного капитала? Имеет ли при этом значение, где и на кого такой кредит оформлен? Узнайте просто сейчас
На каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал? Существуют ли ограничения по использованию семейного капитала для погашения ипотечных кредитов?
Что нужно учесть в договоре ипотеки (купли-продажи), чтобы не получить отказ от представителей ПФР? Есть ли тонкости покупки жилья в новостройках за счет средств капитала?