ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатные клиенты любого банка априори имеют льготные условия кредитования по различным продуктам, включая ипотечные программы. В глазах финансовой организации – это более надежные заемщики. Сбербанк не является исключением – компания предоставляет жилищные займы своим клиентам на особых условиях: смягченные требования и сниженная ставка.
Зарплатный клиент Сбербанка – это владелец дебетовой карты или вклада, на счет которого работодатель ежемесячно переводит оплату труда. Для получения льготных условий достаточно, чтобы на счет было перечислено 3 и более платежа.
Для таких клиентов банк формирует особые условия получения заемных средств:
- Снижение годового процента по ипотечным продуктам на 0,5%.
- Ускоренный период рассмотрения заявлений.
- Минимум необходимых документов.
- Отсутствие требований о подтверждении дохода и совокупного стажа от 1 года за прошедшие 5 лет.
- Возможность оформить заявку онлайн на официальном сайте банка без обращения в отделение.
Обратиться к персональному менеджеру-консультанту можно по таким вопросам:
Зарплатные клиенты имеют дополнительные преимущества при оформлении ипотечного займа:
При наличии зарплатной карты Сбербанка можно воспользоваться одной из актуальных программ ипотечного кредитования.
Стать участниками программы могут заемщики, в семье которых с начала 2019 по окончании 2022 года появился второй или третий ребенок. Получить заем можно на таких условиях:
- Кредитный лимит – до 8 млн рублей для населения Москвы и МО, до 3 млн – для любых других населенных пунктов.
- Годовая переплата – 6%.
Такую ссуду можно получить на покупку строящейся недвижимости в многоэтажке или жилого дома. Условия:
- Лимит – от 300 тысяч. Сумма кредитования – до 85% от стоимости объекта залога или приобретения.
- Максимальный срок расчета по кредиту – 30 лет. В рамках акции субсидирования от застройщиков – до 7 или до 12 лет.
Годовой процент зависит от срока договора и составляет:
- на период до 7 лет – от 7,4%;
- на 7–12 лет – от 7,9%;
- на 1–30 лет – от 9,4%.
Программа кредитования дает возможность приобрести вторичное жилье в многоэтажке или частном секторе. Условия целевого финансирования следующие:
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить расходы семьи по ежемесячным платежам. Воспользовавшись предложением, можно получить заем:
- На сумму от 1 млн рублей.
- На период – до 30 лет.
- Под 9,5% годовых.
Если кредитополучатель хочет получить ссуду под строительство собственного жилого дома, он может выбрать соответствующую ипотечную программу. Условия для зарплатных клиентов в Сбербанке будут следующими:
- Минимальный лимит от 300 тысяч рублей до 75% от стоимости по результатам независимой оценки залога или кредитуемого объекта.
- Максимальное время – 30 лет.
- Первый взнос за счет личный накоплений – не менее четверти от стоимости объекта.
- Годовая ставка – 11% до регистрации ипотеки, 10% – после.
- Минимальный размер займа – 300 тысяч, максимальный – до 75% от стоимости объекта (по отчету оценщика, договору).
- Период возврата заемных средств – 30 лет.
- Первичный взнос – не менее 25%.
- Годовой процент – 10,5% до регистрации ипотеки, после процент снижается до 9,5%.
Распорядиться полученной суммой кредитополучатель может на свое усмотрение. Ссуда выдается на таких условиях:
- Кредитный лимит до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости (по оценке объекта залога).
- Максимальное время действия договора – 20 лет.
- Базовый процент – 12%, без личного страхования – 13%.
Чтобы оформить ипотеку, клиент должен:
- Иметь гражданство РФ, прописку.
- Быть старше 21 и младше 75 лет (на дату погашения займа).
- Иметь трудовой стаж от полугода у последнего работодателя.
Для получения ипотечной ссуды потребуется предоставить в банк:
- Подписанную заявку-анкету.
- Гражданский паспорт кредитополучателя и всех созаемщиков со штампом о регистрации (постоянной или временной).
- Второй документ на выбор (водительские права, военный билет или приписное свидетельство, паспорт для выезда за границу, пенсионный страховой полис).
*КФ-технология – это комплексный инструмент банка, анализирующий платежеспособность заемщика от принятия заявки до выдачи кредита. На практике это может выражаться в необходимости повторной подачи анкеты, требовании предоставить поручителя. Иногда аккредитованные объекты могут быть приобретены в ипотеку по иной технологии, при этом наличие справки не будет обязательным.
Документы о занятости не запрашиваются, если фактический трудовой стаж на текущем месте равен 6 месяцам или более. Когда срок меньше – банк может потребовать подать трудовую книжку, выписку из нее или договор.
Также предоставляется документация на недвижимость, передаваемую в качестве обеспечения по ссуде. После получения одобрительного решения по заявке, у заемщика есть 3 месяца на выбор объекта и предоставление всех бумаг.
Список ипотечных программ для зарплатных клиентов Сбербанка не отличается от других клиентов. Владелец зарплатной карты, отвечающий требованиям банка, может рассчитывать на любое из ипотечных предложений и приобрести:
- готовую или строящуюся квартиру/таунхаус;
- земельный участок с готовым домом или с предоставлением кредитных средств для строительства;
- дачу/садовый дом.
Также зарплатные клиенты могут рассчитывать на специальные ипотечные программы, позволяющие приобретать жилье с получением государственной поддержки (снижение ставки для многодетных семей и покупателей жилья у аккредитованных застройщиков).
В 2019 году базовая ставка по ипотечным кредитам начинается от 8,5%. Почти все ипотечные программы Сбербанка позволяют своим корпоративным клиентам экономить на ставке 0,3%. Исключениями являются:
- нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости: экономия от участия в зарплатном проекте составляет 0,5% годовых.
Пример. Для сравнения взят кредит на готовое жилье в размере 1 500 000 рублей на 15 лет.
| Параметры | Зарплатный клиент | Клиент, не получающий зарплату на карту Сбербанка |
| Базовая ставка, % годовых | 10,7 | 11,0 |
| Платеж, руб/мес. | 16 767 | 17 049 |
| Общая сумма переплаты за 15 лет, руб. (без учета основного долга) | 1 518 141 | 1 568 812 |
При значительных суммах кредита и длительного срока кредитования такая разница ставок в денежном эквиваленте может быть еще больше.
В размерах ставок, указанных на официальном сайте банка уже заложена скидка для корпоративных клиентов. Если клиент не относится к данной категории, то к указанной в программе базовой ставке применяется надбавка в 0,3% (кроме программ-исключений).
Уменьшенная ставка по ипотеке – не единственное преимущество для клиентов Сбербанка. Помимо экономии бюджета, они также получают дополнительный сервис от банка:
Последнее преимущество заключается в том, что банк может убедиться в платежеспособности клиента без предоставляемых справок. Также, по отзывам некоторых зарплатных клиентов, рассмотрение заявки может ускориться до 1-2 дней или даже нескольких часов.
Зарплатные клиенты банка могут взаимодействовать с банком без отрыва от работы, благодаря новому сервису. Суть заключается в том, что по определенному графику на зарплатных предприятиях присутствуют менеджеры банка, которые консультируют корпоративных клиентов по всем банковским вопросам, в том числе могут принять документы на ипотечную заявку. Таким образом, клиенту не придется отпрашиваться с работы и тратить время на поездку и очередь в отделении банка.
Зарплатные клиента Сбербанка, желающие получить ипотечный кредит, должны соответствовать всем тем же требованиям, что и обычные заемщики, за исключением трудового стажа:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст от 21 года на момент оформления и до 75 лет на дату окончания кредита;
- не менее полугода официального трудоустройства на последнем месте;
- достаточная платежеспособность;
- положительная кредитная история;
- отсутствие негативных факторов (судимость, постановка на учет к психиатру или наркологу, наличие действующих исполнительных листов).
Благодаря тому, что зарплата такого клиента начисляется на карту Сбербанка, ему не потребуется заказывать справку о доходах, а расчет платежеспособности ипотечный менеджер сможет сделать самостоятельно при помощи выписки по зарплатному счету. Будущему заемщику останется предоставить следующие документы:
- копии паспортов РФ всех заемщиков;
- документы о доходах участвующих в кредите созаещиков, не получающих зарплату на карту Сбербанка;
- копии трудовых книжек участников ипотеки;
- документы о семейном статусе и наличии детей.
Все необходимые документы могут быть поданы в виде сканов или фотографий вместе с электронной анкетой через заявку в личном кабинете банка.
- В 2018 году при взятии кредита в рублях ставка снижается на 0,3%, в валюте – на 1%.
- Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, на более выгодных условиях.
- Увеличенная сумма кредита, для которой не требуются поручители.
- Не нужно подтверждать документально свой доход.
Ипотека на покупку готового жилья для зарплатных клиентов в ВТБ Сумма кредита
до 60 миллионов
* — возможно использование материнского капитала
К прочим условиям для ипотечных заемщиков относятся:
- Максимальный срок, на который предоставляется заем – 30 лет.
- Возможность подачи заявки онлайн. Рассмотрение, как правило, длится от пятнадцати минут до трех часов, а максимальная сумма займа составляет 5 млн рублей.
- При обращении в банк через ипотечный офис компании размер кредита вырастает до 60 млн. рублей.
- Возможность частичного досрочного и полного досрочного погашения без дополнительных штрафных санкций от банка.
- В случае одобрения кредита можно предоставить необходимые для оформления документы уже на следующий рабочий день.
Также можно получить ипотеку с привлечением одного или нескольких поручителей. Это позволит увеличить сумму займа и повысит доверие банка. Поручитель всегда является для банка дополнительной гарантией выплаты ипотеки.
| Название программы | Условия |
|---|---|
| Покупка готового жилья | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн рублей, срок до 30 лет, возможно использование материнского капитала |
| Рефинансирование | Ставка 8,8%, сумма до 30 млн рублей, срок до 30 лет |
| Новостройки | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн. рублей, срок до 30 лет |
Для оформления ипотеки необходимо предоставить обязательный пакет документов. Срок рассмотрения, как правило, длится от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам срок обычно значительно сокращается. Можно также подать заявку онлайн, но в любом случае нужно будет прийти в банк лично для того, чтобы заполнить и подписать документы. При онлайн-заявке на ипотеку решение банка поступит на телефон посредством смс.
- Паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина, если у заемщика отсутствует российское гражданство;
- СНИЛС.
Также сегодня к наиболее частым причинам отказа можно отнести наличие уже имеющихся кредитов в других банков, сумма которых будет признана банком значительной. Банк может принять решение, что клиент не сможет выплачивать сразу несколько кредитов одновременно, сопоставив уровень его ежемесячного дохода.
Суть в следующем – зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту, и все платежи в указанную дату списываются с него автоматически. Заемщику нужно лишь оставить на счете сумму платежа к назначенному числу.
Заявление на полное или частичное досрочное погашение следует предоставить в банк как минимум за день до той даты, на которую заемщик запланировал погашение.