Семье, желающей обладать собственной квартирой или домом, зачастую приходится оформлять дорогостоящий кредит. В последнее время экономическая обстановка в стране ухудшилась, сократив доходы многих россиян, а платежи по ипотеке стали весьма обременительными. Однако в 2017 году компенсация по ипотеке позволяет хоть немного облегчить это бремя.
Для поддержки своих граждан правительством РФ было разработано несколько программ по компенсации ипотеки. Они оказались очень востребованными значительной частью населения. Каждая программа возмещения по жилищному кредиту требует особого внимания, так как условия их реализации различны.
Ситуация, сложившаяся после 2014 года, стала точкой отсчета для внедрения новых компенсаций по ипотеке, так как возникли проблемы с оплатой займов на покупку жилья. В 2015 году было принято Постановление Правительства, целью которого стало оказание поддержки семьям, не справляющимся с погашением кредитных обязательств.
Компенсация ипотеки от государства в 2017 году продолжила уже имеющиеся программы помощи для приобретения собственного жилья. Какими же программами покрытия части жилищного кредита можно воспользоваться?
- Возврат налогового вычета.
- Компенсация процентов по ипотеке работодателем.
- Программы многодетным семьям.
- Компенсация процентной ставки молодым семьям.
Самая широко известная компенсация по ипотеке — возврат налогового вычета. Возврат части стоимости жилья может оформить каждый налогоплательщик через органы налоговой инспекции. Воспользоваться этим правом можно только один раз каждому собственнику квадратных метров. Сумма возврата рассчитывается индивидуально и зависит от сумм, выплаченных в виде налога. Для оформления возврата налогового вычета на приобретение жилья необходимо обратиться в соответствующий государственный орган течение 3 лет с момента оформления жилого объекта в собственность и предоставить необходимый пакет документов.
Условия получения компенсации от государства в виде возврата подоходного налога с покупки жилья в 2017 году
Многие крупные предприятия оплачивают часть жилищного займа сотрудникам. Делается это в целях сохранения стабильного кадрового состава и личной мотивации персонала. В большинстве случаев компенсация процентов по ипотеке работодателем производится в пределах 5-6%. Таким образом, проценты, выплачиваемые по кредиту, составят, к примеру, не 11,5, а всего 6-7%. Эта разница будет приходить в виде доплаты к зарплате.
В некоторых крупных организациях реализуется программа, по которой работодатель производит компенсацию части ежемесячно уплачиваемых процентов по ипотеке своим сотрудникам
К сожалению, компенсация процентной ставки работодателем ограничена сроком до 5 лет. Однако и это будет огромной помощью. По истечению указанного срока возмещение процентов по ипотеке прекратится. Некоторые предприятия не предоставляют помощь при покупке квартиры в кредит на вторичном рынке жилья.
Какие документы представить для компенсации процентов по ипотеке работодателем, можно уточнить в своем отделе кадров.
Примерный перечень одинаков:
- копия кредитного договора;
- копии оплаченных квитанций по кредиту;
- договор на выплату компенсации по ипотеке, заключенный между работодателем и сотрудником;
- коллективный договор предприятия, в котором прописана возможность получения данной выплаты.
Стоит учесть, что не все организации предоставляют компенсацию по ипотеке в 2017 г. Это прописано в трудовом или коллективном договоре и является добровольным желанием каждого работодателя.
Родители, воспитывающие трех и более детей, могут рассчитывать на дополнительные меры поддержки со стороны государства. Для них разработаны отдельные программы, предназначенные для поддержания достойного уровня жизни. Компенсация ипотеки многодетным семьям стала федеральной программой, которая действует на всей территории Российской Федерации.
Актуальные в настоящее время меры поддержки многодетных семей содержит в себе Указ Президента РФ № 431, датированный 05.05.1992 г.
Для оформления такого вида возмещения необходимо учитывать несколько важных моментов. Чтобы получить компенсацию ипотеки в 2017 г, многодетной семье необходимо стать участницей государственной программы. Суть ее заключается в следующем: если на одного члена семьи приходится менее 18 кв.м., то из средств регионального бюджета будет выделена субсидия, которую возможно потратить на постройку дома, покупку квартиры или закрытие уже имеющегося жилищного кредита, а так же выкупа комнаты у соседей по коммуналке.
Всю информацию должны предоставлять органы социальной защиты населения и департаменты жилищной политики по месту жительства. Именно через эти структуры происходит оформление компенсации ипотеки многодетным семьям.
В 2011 году появилась очень полезная программа компенсации ипотеки молодым семьям, которая позволила приобрести свое жилье многим гражданам. Ей на смену пришла программа Жилище. Участниками этой программы могут стать люди, заключившие брак и не достигшие возраста 35 лет.
Для оформления помощи в выплате ипотеки от государства в 2017 году в рамках этой программы необходимо доказать необходимость улучшения жилищных условий и иметь постоянный доход для погашения кредита.
Самый существенный недостаток этой программы в том, что необходимо встать в очередь для ее получения. А ведь за это время может быть превышен допустимый предельный возраст, или семья уже самостоятельно решит проблему покупки квартиры или дома.
За счет программы Жилище происходит компенсация молодой семье по ипотеке в пределах 30-35% от общей стоимости жилья. Эти средства вносятся в счет погашения основного долга.
Условия федеральной целевой программы Жилище, по которой производится компенсация части ипотечного займа молодым семьям
Также компенсация молодой семье по ипотеке может быть предоставлена в виде льготной стоимости жилья. Многие строительные компании осуществляют строительство с государственной поддержкой, и часть стоимости вносит государство. Например, стоимость одного квадратного метра — 50 тыс. рублей, но для участников государственной программы она составит около 35 тыс. рублей.
Для получения такой компенсации по ипотеке необходимо, чтобы главный заемщик не имел прав собственности ни на какую другую недвижимость. Это должно быть подтверждено определенными документами.
Также молодая семья может рассчитывать на выплату части по ипотеке при рождении ребенка за счет внесения средств материнского капитала, если наступило право его получения. В таком случае компенсация части жилищного займа будет равна по размеру сумме, указанной в сертификате. Кроме того, можно использовать средства регионального капитала, размер которого может быть различным в зависимости от региона.
Так же продлена программа помощи ипотечным заемщикам, но подойдет она, в большинстве случаев, владельцам валютной ипотеки. По ее условиям банк может снизить сумму долга на 30%, но не более 1,5 млн. руб.
Условия произведения компенсации по программе помощи ипотечным заемщикам
К покупке жилья необходимо подходить очень ответственно. Изучить все предложения и условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Ознакомиться с действующими государственными программами по компенсации ипотеки в 2017 г. и стать на очередь для участия в них. Возможностей оформить возмещение существует достаточно много. Начав оформлять подобную выплату, необходимо разобраться, какая часть кредита будет погашаться. То ли это будет компенсация процентов по ипотеке, то ли покрытие ее части.
Гражданам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут оплачивать свои платежи по ипотеке, возможно, поможет государство. Не так давно была продлена специальная программа поддержки ипотечников. Так кто может рассчитывать на помощь от государства в 2017-2018 году?
Ипотека – это большой груз ответственности. Многие семьи берут ипотечные кредиты, отдавая на первый взнос по кредиту все деньги, что у них есть и даже дополнительно оформляют займ мгновенно и без отказа. Потом в течение многих лет граждане отказывают себе во всем лишь бы вовремя внести очередной платеж по кредиту.
Также попавшим в сложную финансовую ситуацию ипотечникам установят верхнюю планку ставки. Заемщики не должны выплачивать задолженность по ставке более 11,5% годовых. Валютную ипотеку обязательно переведут в рублевый вид.
Условия к претендентам на помощь от государства
К сожалению, получить поддержку будет непросто. Ряд условий, прописанных в постановлении, протягивают руку помощи только определенным слоям населения, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут самостоятельно справиться с возникшими трудностями.
Поддержка доступна гражданам РФ с несовершеннолетними детьми, ветеранам боевых действий, инвалидам, гражданам, у которых на финансовом обеспечении находятся студенты, аспиранты, стажеры, интерны не старше 24 лет.
Если претендент проходит по этим условиям, то дальше будут смотреть на его финансовые возможности. В первую очередь будут ориентироваться на доход. Чтобы понять соответствует заемщик требованиям или нет, комиссия рассчитает средний доход семьи гражданина, изучив данные за несколько последних месяцев до даты обращения за помощью. Затем из полученной цифры среднего месячного дохода вычтут платеж по ипотеке. Сумму разделят на всех членов семьи. Если итоговая цифра более чем в 2 раза превышает прожиточный минимум, установленный в регионе проживания заемщика, то придется обойтись без господдержки. Если цифра не дотягивает до двукратного прожиточного минимума, то все в порядке, можно записываться в претенденты.
Есть еще финансовое условие. У ипотечников, желающих получить помощь от государства, ежемесячные расходы на оплату кредита, должны были подскочить, как минимум на треть по сравнению с первоначальными расходами, когда ипотека только оформлялась.
Условия к жилью и кредиту
Помимо вышеперечисленных требований есть ряд условий к ипотечному жилью. Во-первых, ипотечная квартира должна быть единственной крышей над головой. Если у заемщика помимо ипотечной недвижимости есть и другие жилые объекты, то рассчитывать на участие в программе поддержки он не сможет.
Во-вторых, комиссия изучит площадь ипотечного актива. Для однокомнатной квартира допускается иметь площадь не более 45 квадратов. В случае с двухкомнатной квартирой площадь не должна превышать 65 квадратов. Для трехкомнатного жилья ограничение установлено на уровне 85 квадратов.
Обращаться за поддержкой нужно после того, как с момента оформления ипотеки прошло уже более года.
Всего в программе задействованы свыше 80 банков. Среди них такие финорганизации, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, МКБ, Абсолют Банк, Бинбанк и другие.
Делитесь статьей с друзьями!
Программой поддержки получения ипотеки для учителей могут воспользоваться сотрудники образовательной сферы моложе 35 лет. Государство помогает получить заем под низкий процент, а также гарантирует возврат 20% стоимости жилья. Сегодня такие программы реализуют местные власти более чем 20 регионов РФ.
Порядок участия и оформления такой социальной программы может отличаться в разных регионах, но предыдущие условие предоставления везде обязательное. Заемщик должен в обязательном порядке состоять на очереди. Хотя на практике местные власти часто ставят и много других дополнительных требований, например, обязательное трудоустройство на предприятии.
- за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
- задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
- после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.
- Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
- Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
- Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
- Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
- Помощь разрешается получить всего 1 раз.
В целом объем государственной помощи находится в прямой зависимости от количества детей в молодой семье и средней цены квартиры в той местности, где она проживает. При этом речь идет именно о процентах от средней цены жилья в том или ином муниципальном образовании.
- супругам не должно еще исполниться 35 лет;
- семья может подтвердить, что имеющаяся в их распоряжении жилплощадь недостаточна;
- супруги обладают стабильными доходами либо достаточным количеством средств на покупку недвижимости;
- также важно и наличие ребенка.
Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.
- участники льготных государственных программ по покупке жилья;
- семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
- семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
- малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
- ветераны боевых действий;
- инвалиды;
- государственные служащие;
- работники местного самоуправления;
- научные работники;
- работники оборонно-промышленного комплекса;
- работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
- работники градообразующей организации;
- работники инновационной промышленности.
- Налоговая декларация 3-НДФЛ (оригинал).
- Заверенные копии первых страниц паспорта.
- Справка о доходах 2-НДФЛ (оригинал).
- Заявление на получение вычета.
- Заверенная копия договора-основания приобретения жилья (купля-продажа или долевое участие).
- Заверенные копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты объекта недвижимости.
- Заверенная копия акта приема-передачи квартиры (если имеется).
- Право на получение вычета появляется только после получения права на основной.
- Максимальная величина вычета составляет 3 млн рублей (т.е. 390 тысяч рублей можно вернуть по процентам).
- К вычету принимаются только фактически уплаченные налоги за прошлые налоговые периоды.
- Разберем на конкретном примере применение особенностей налоговых вычетов.
- общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
- увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
- после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
- рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
- появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
- решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
- рождение первого ребенка дает молодой семье субсидию на покрытие 18 кв. метров жилья;
- второй ребенок предоставляет такую же выплату, однако при этом молодая семья получает доступ к материнскому капиталу, который также может быть направлен на погашение ипотечного кредита;
- при рождении третьего ребенка государство полностью погашает взятый кредит на жилье.
Получить компенсацию по ипотеке и процентам от государства через налоговую можно за прошлый год. В расчет берется именно сумма удержанных налогов. Если к примеру она составит 100 тыс., а по уплачено 150 тыс., то вернуть можно будет только первую цифру, остаток будет оформлен в следующем году.
Отметим, что сама функция появилась еще в 2015 году. Теперь более конкретно про гарантии 2016 года. Так, ипотечные платежи могут быть уменьшены на сумму до 12 процентов годовых. Плюс ко всему, государство гарантирует предоставление отсрочки в пределах срока, равного полутора годам.
Ипотека – одна из наиболее популярных в нашей стране разновидностей кредита, поскольку посредством ипотеки упрощается процесс покупки желаемой квартиры. Не следует забывать, что кредит будет оформлен на довольно продолжительное время, и очень важно следовать правилам, которые предусмотрены кредитным договором.
Все документы для возвращения денег, уплаченных по процентам, подаются в налоговую службу. Туда необходимо отнести несколько бумаг. Потребуются налоговая декларация по НДФЛ за 12 месяцев, справки о доходах с места работы, документы на производственные расходы и подтверждающие право на жилье. Если всё это есть, то человек имеет возможность получить 260 000 рублей от государства. Налоговый вычет будет произведён, только перед всем этим инспекторы должны рассмотреть заявление человека и проверить бумаги. Потом средства перечисляют по указанным реквизитам. Но нужно понимать, что делается всё далеко не за неделю. Ждать придётся долго.
Получение данного вида компенсации является наиболее бюрократизированным и трудноосуществимым, и осуществляется, как правило, специально созданном для этих целей учреждении. Основная сложность заключается в том, чтобы убедить представителей власти в том, что вы нуждаетесь в жилье, другая неприятность связана с дефицитом бюджетных средств, приводящим к тому, что участники программы годами вынуждены ожидать свою очередь на дотацию.
Вы моложе 35 лет, стоите в очереди на жилье и работаете в сфере образования? Если да, то вам будет интересна льготная ипотека для учителей. С ее помощью вы сможете не только получить ссуду под низкий процент, но и компенсацию 20% от суммы займа. Данные компенсации ипотеки учителям является молодым, но уже реализуется более чем 20 регионах.