Ипотека хоть и решает вопрос о приобретении необходимого жилья, в то же время является серьезным долговременным обязательством, требующим особой ответственности. В этой статье раскрыты основные моменты, с которыми сталкиваются потенциальные заемщики, задумываясь о том, где взять денег на ипотеку.
Ипотечные кредиты выдают организации, которые предлагают соответствующие программы, оценивая не только платежеспособность клиента, но и другие возможные риски. Деньги на ипотеку могут предоставляться несколькими способами:
- Под залог приобретаемой недвижимости.
- Под залог недвижимости, которая уже является собственностью клиента.
Размер ипотеки зависит от:
- оценки платежеспособности клиента;
- суммы первоначального взноса;
- срока кредитования;
- стоимости приобретаемой недвижимости.
Для оформления ипотеки понадобятся следующие документы:
- анкета с указанием всех необходимых данных о клиенте;
- заявление от заемщика;
- паспорт клиента, а также паспорт поручителя и паспорта созаемщиков и залогодателя;
- документы, подтверждающие платежеспособность клиента, созаемщиков и поручителя.
Часто способ передачи денежных средств клиенту указывает банк, исходя из следующих вариантов:
- с отслеживанием полной суммы, включающей собственные и кредитные средства;
- с отслеживанием исключительно суммы кредита;
- отсутствие контроля банка.
В подавляющем большинстве случаев сам банк выбирает и контролирует процедуру передачи ипотечных денег, поскольку одновременно с покупкой квартиры чаще всего оформляется залог, в качестве которого и выступает купленное жилье. Передача заемных денег осуществляется следующими путями:
- Через депозитный банковский счет. В таком случае деньги продавец сможет получить из депозитной ячейки только после успешно совершенной сделки.
- На банковский счет продавца жилья после составления и регистрации ипотеки и договора купли-продажи;
- Через аккредитив. Деньги начисляются на банковский счет продавца перед сделкой, но снять он их сможет лишь при ее успешном завершении.
- Наличными перед подачей необходимых документов на государственную регистрацию.
Если продавцу квартиры не понравится выбранный способ перечисления денег, то наверняка банк предложит заемщику найти другое жилье для покупки. В ином случае стоит рассмотреть предложения других банков.
Продавая вторичную недвижимость на условиях ипотеки, продавец получает деньги так же, как и при обычной сделке купли-продажи, а новый владелец станет выплачивать кредит банку, в котором его оформил. В целом процедура имеет стандартную последовательность:
Как правило, одним из условий получения денег по ипотеке для покупки недвижимости является первый взнос, размер которого составляет не менее 10% от общей суммы кредита. В сложной экономической ситуации для населения, востребованной стала программа ипотеки без первоначального взноса, которая имеет следующие преимущества:
- покупка жилья в короткие сроки без необходимости накопления;
доступность кредитной программы для населения;- возможность выбора оптимальной программы в различных банках.
Из недостатков стоит отметить:
- повышенная процентная ставка, связанная с повышенными рисками банка-кредитора;
- небольшое количество предложений среди банков;
- расширенный пакет документов.
Одобрение получат заемщики, имеющие в качестве залога недвижимое и движимое имущество, возможность рефинансирования, материнский капитал и т.п.
Банки, предоставляющие ипотеку без своих денег: