Письмо о снижении процентной ставки по ипотеке — бумага с просьбой к администрации финансового учреждения об улучшении условий кредитования. Документ передается лично, отправляется почтой или через Интернет. Цель заемщика — убедить кредитора в необходимости улучшения условий из-за изменения финансовых возможностей. Банку выгоднее прислушаться к должнику и получить деньги своевременно, чем тратить средства на передачу задолженности коллекторам или судебные разбирательства. Существуют также ситуации, когда банк обязан пойти на уменьшение процента.
Заявка на улучшение условий кредитования (в частности, уменьшение процента) оформляется в следующих случаях:
- Потеря работы (по различным причинам).
- Появление серьезной болезни и необходимость дорогостоящего лечения.
- Рождение чада и необходимость ухода в декрет.
- Снижение заработной платы.
- Появление иждивенцев.
- Прочие факторы, влияющие на платежеспособность.
Письмо о снижении ставки по ипотеке сработает только при наличии веских оснований, при которых заемщик не в состоянии изменить ситуацию в ближайшие несколько месяцев или лет.
Заемщики часто интересуются, как оформить письмо с просьбой об уменьшении ставки по ипотеке. Юристы дают следующие рекомендации:
- «Заявление пишется в свободном виде по классической структуре оформления — с шапкой, основной частью (описанием, обоснованием) и формулировкой просьбы. Кредитор должен ответить на любое письмо. Для гарантии рассмотрения бумаги важно требовать опись вложения и указывать в заявлении срок на выдачу ответа (рекомендуется указать период, равный 10 суткам). Банк обязательно ответит на письмо, ведь при последующем обращении в суд наличие документа свидетельствует о попытке решить вопрос в досудебном порядке».
- «Изменение процента по ипотеке может происходить только по согласованию кредитора и должника. При появлении права на уменьшение ставки человек может обратиться в банк с письмом о снижении процентной ставки. Кредитор вправе пойти навстречу или отказать в предоставлении услуги. Если речь идет о фиксированном проценте, уговорить кредитора на послабление условий — трудная задача».
Наибольшая вероятность снизить ставку — при наличии важных обоснований. К примеру, в семье родился второй и последующий ребенок, и она вправе уменьшить процент по ипотеке до 6 %.
Имея перед глазами образец и пример оформления заявления, проще составить письмо и рассчитывать на положительный результат. Документ имеет стандартную форму:
- В верхней части (в «шапке») прописывается наименование кредитного учреждения (к примеру, ПАО «Сбербанк»). Далее пишутся сведения заемщика (данные из паспорта, регистрационный адрес, ФИО и номер ипотечного соглашения).
- В основной секции письма указывается просьба уменьшить процент по такому-то ипотечному договору (номер и день заключения). Далее поясняются причины, к примеру, снижение ключевого процента, участие в программе ипотеки для молодой семьи (действует в период с 2018 по 2022 год) и так далее.
В конце заявки ставится дата, подпись и перечень прикрепляемых документов (тех, что подтверждают трудности с финансовым состоянием).
После оформления письмо о снижении ипотечной ставки направляется такими путями:
- почтой с места проживания;
- передается лично в руки работнику кредитной организации;
- направляется на e-mail.
Результат также передается почтой (обычной или электронной), по SMS, по телефону или при личном посещении. Подходящий вариант указывается при оформлении письма.
Срок рассмотрения заявки до 30 суток со дня подачи. В этот период банк обязан изучить варианты и выдать решение.
При рассмотрении обращения банк дает ответ с учетом ряда факторов. Его интересует наличие просрочек в настоящее время и в прошлом, оформление страховки, проведение ранее реструктуризации. Важно, чтобы срок займа со дня получения был от года и больше, а сумма долга — от 0,5 млн рублей.
Для получения позитивного ответа стоит обратиться к специалистам. Они подскажут правильное решение и помогут с оформлением письма.
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Большинство россиян приобрести жилье может только за счет оформления ипотечного кредитования. Ранее в Сбербанке кредитные договоры на ипотеку составляли около 14−15%, а то и выше. После уменьшения ставки рефинансирования Центробанком большинство банков пересмотрели свои кредитные программы. В связи с этим Сбербанк снизил ставки по ипотеке, условия кредитования улучшились, а приобретать жилье в кредит стало выгоднее. У заемщиков, которые оформили кредитование по завышенным ставкам, возникает желание уменьшить процент. Выясним, есть ли возможность снизить тариф на пользование кредитными средствами, и что для этого необходимо.
8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург
или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!
Все консультации у юристов бесплатны.
Ставка по ипотеке Сбербанка на сегодня начинается от 7,4% годовых, которая является акцией. Она распространяется на приобретение строящейся недвижимости или жилья в новостройке у компании из списка аккредитованных организаций. Ипотека на покупку готового жилья и под материнский капитал варьируется от 8,6 до 8,9%. Военная ипотека, строительство загородного дома оформляется под 9,5%, а вот строительство жилого дома — под 10%.
Для того чтобы понизить процентную ставку по заключенному договору ипотечного кредитования со Сбербанком, необходимы веские основания. Все договоренности достигнуты, в связи с этим менять условия соглашения по закону нельзя. Однако имеется несколько вариантов решения этого вопроса:
Обращение за помощью в другое финансовое учреждение;- Реструктуризация ссуды;
- Написание иска в суд, если ипотечная ставка на данный момент незаконно завышена;
- Участие в социальной программе, возможность претендовать на получение льгот, например, в виде снижения процента.
Эти варианты также отвечают на вопрос о том, как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке. Клиенту следует обратиться с соответствующим заявлением в банк. Но перед этим стоит убедиться, что в вашем договоре есть метод, который предусматривает возможность уменьшения процента.
Банк выдвигает определенные требования к кредиту, и их невыполнение сделает невозможным понижение ставки:
- Ипотечная ставка должна быть не ниже 12%;
- Размер оставшейся задолженности должен быть не меньше 300 000 руб.;
- Отсутствие просрочек и других негативных моментов, которые повлияют на принятое решение.
При удовлетворении этих условий можно просить Сбербанк произвести рефинансирование кредита (9,5% годовых). В самом кредитном учреждении сделать это не получится, т. к. эта услуга не предоставляется клиентам. Те, кто взял средства на приобретение недвижимости в другом финансовом учреждении, имеют возможность перевести свою ссуду в Сбербанк и даже рефинансировать в одну. Это позволит снизить расходы.
Сбербанк рефинансирует кредиты из других кредитных учреждений под 12%. Однако этот показатель может повыситься еще на 1%, если клиент не застрахует свою жизнь и здоровье. До внесения сведений о ссуде в Госреестр ипотечная ставка будет автоматически увеличена еще на процент. Эти моменты необходимо учитывать при принятии решения о переводе кредита в Сбербанк.
Для рефинансирования ипотеки в этом банке необходимы следующие документы:
- Заявление;
- Паспорт гражданина РФ;
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- Документы на недвижимость, которая является залогом;
- Справка об остатке задолженности перед финансовым учреждением, в котором оформлена ссуда;
- При кредитовании с поручителем — его паспорт;
- Справка 2-НДФЛ.
После рассмотрения заявления и полученных документов специалист банка сообщает принятое решение. Эта процедура занимает около 8−10 дней. Должны быть соблюдены типовые условия. К примеру, срок займа не должен превышать 30 лет.
Для принятия решения специалисту потребуется оценить залоговое имущество. Делает это сам банк, клиенту заказывать не нужно. Сведения принимаются только от оценщиков, прошедших их аккредитацию. Если есть желание произвести оценку заранее, то заемщику необходимо ознакомиться со списком оценщиков, а потом обращаться к одному из них. Реструктуризация ипотеки Сбербанка позволяет снизить ставку тем, кто оформил ссуду на покупку недвижимости в этом банке. Суть этой процедуры состоит в изменении условий действующего договора по каким-либо причинам. Снизить ставку можно двумя способами:
- Уменьшить срок кредитования. Ипотечная ставка может уменьшиться примерно на 0,5−1%. Заемщик может остаться в выигрыше при перерасчете переплаты по займу. Необходимо прийти в банк с заявлением о снижении процентной ставки.
- Этот вариант более длительный, но сможет снизить процент на несколько пунктов. Необходимо подать заявление на уменьшение ипотечной ставки, которое пишется в свободной форме, а также другие документы, которые запросит банк.
Реструктуризация сократит расходы заемщика, т. к. банк делает условия кредитования более выгодными для клиента, а вот для кредитора финансовой выгоды нет в связи с тем, что снижается размер прибыли. Но зато эта процедура позволяет удерживать клиентов, которые собираются произвести рефинансирование ипотеки в другом учреждении.
Эта процедура проводится, когда изменилось материальное положение клиента после оформления кредитного договора. Например, ухудшение здоровья, потеря работы, переезд в другой город, снижение заработной платы, либо же, напротив, произошли финансовые изменения в положительную сторону.
Оформить заявление на реструктуризацию кредита можно следующими способами:
Личное обращение в отделение банка. Лучше всего идти в филиал, где была оформлена ссуда. Но можно и в другой, главное, чтобы там был отдел ипотечного кредитования. Заранее писать заявление необязательно. Специалист банка подскажет, как правильно заполнить документы. Причиной снижения ставки можно указать то, что после оформления кредитного договора ключевая ставка ЦБ РФ значительно снизилась. Потребуется паспорт, иногда кредитный договор и документы на жилье, взятое в залог.- Оформить заявление через систему Сбербанк Онлайн. Это просто, быстро и удобно. Не нужно куда-то идти и стоять в очереди. Необходимо распечатать бланк, заполнить, поставить подпись, сфотографировать или отсканировать. Далее зайти в личный кабинет, найти кнопку «Письмо в банк», создать новое обращение. Заявление пишется в свободной форме.
Перед написанием заявления на реструктуризацию ипотеки необходимо знать следующие факты:
- Понижение процентной ставки в обязанности финансового учреждения не входит. Оно пойдет на это для того, чтобы клиента не переманили конкуренты.
- На рассмотрение заявки потребуется минимум 7−10 дней. Практика показывает, что данный срок может доходить до 120 дней. О статусе заявки необходимо узнавать самостоятельно.
- Размер снижения процента у каждого свой. Ниже 12% годовых новая ставка не опустится. Эта разница может составить 2% и более.
Обращение в суд — данный вариант можно использовать, когда права клиента ущемлены (необоснованное увеличение процентной ставки, возникновение дополнительных комиссий). Этот способ решения вопроса потребует дополнительных вложений, т. к. придется платить за услуги адвоката (он найдет несостыковки в кредитном договоре, составит линию выступления, будет отстаивать интересы в суде). Но гарантий здесь нет, можно и проиграть, и выиграть дело. При принятии решения в пользу заемщика процентная ставка будет снижена.
Если по каким-либо причинам иск не будет удовлетворен, банк может подать заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках кредитного договора и закона, в связи с чем клиент сам может стать нарушителем.
Участие в социальных программах. Своим клиентам с особым социальным статусом Сбербанк предоставляет льготы. Например, при получении материнского капитала (им можно сразу же погасить ипотеку). Имеются также выгодные программы специально для молодых семей.
Здравствуйте. Я брала ипотеку под большой процент, сейчас проценты на ипотеку упали. Могу ли я переоформить свой процент в банке? На данный момент я в декрете и работает только муж, и еще у нас двое детей и один из них инвалид, финансовое положение очень сложное. Подскажите как мне быть? Спасибо.
Заемщик вправе написать в банк заявление с просьбой пересмотреть процентную ставку по кредитному договору, например, если ставка слишком высока по сравнению со среднерыночной.
Другой вопрос, банк не обязан рассматривать положительно такое заявление и, скорее всего, будет получен отказ, поскольку банку невыгодно уменьшение процентной ставки. Обязанность снижать ставку по уже заключенному с заемщиком договору на банк законом не возложена.
Однако чтобы заемщики не уходили в другие банки по программам перекредитования, о которых будет сказано ниже, все большее количество банков и некредитных организаций предлагают своим заемщикам возможность уменьшения ставки, но об этом необходимо уточнить у кредитора. Более того, ориентируясь на западную практику, некоторые кредиторы предлагают фиксировать ставку на несколько лет, а затем предоставляют заемщику право ее пересматривать с учетом рыночных условий.
Тем не менее изменение существенных условий договора может быть осуществлено либо по соглашению сторон либо по судебному решению в порядке ст. 451 ГК РФ, согласно которой изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Здравствуйте! Да Вы вправе обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Заявление составляется в свободной форме с указанием причин, по которым по Вашему мнению процентная ставка должна быть снижена на имя кредитной организации, с которой у Вас заключен кредитный договор.
В свою очередь кредитная организация не обязана уменьшать процентную ставку, если это условие не указано в кредитном договоре.
Вместе с тем Вы вправе провести рефинансирование кредита, а именно оформить кредит в этом же или другом банке под меньший процент с целью погашения имеющегося кредита.
Вы вправе направить письменное заявление в банк с просьбой о снижении ставки кредитования по ипотечному кредиту. Данное заявление заполняется в свободной форме с указанием причин, в связи с которыми Вам требуется снижении данной ставки.
При этом стоит обратить внимание на то, что банк вправе, а не обязан рассмотреть Ваше заявление, соответственно у него есть все правовые основания Вам отказать в снижении ставки кредитования по ипотечному кредиту.
Заявление о снижение процентной ставки составляется в свободной форме. В заявлении указывайте, что в связи с существенным изменением обстоятельств, в том числе падением процентов на ипотеку, вы просите снизить процентную ставку. В заявлении также можете указать на ухудшение Вашего материального положения, различные семейные обстоятельства. После чего остается надеяться, что банк пойдет вам на встречу, ведь изменять договор можно только по соглашению сторон.
Не совсем юридический ответ, но по существу. Забейте свой вопрос в строку поиска в браузере, вам выпадет куча образцов.
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.