Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке – дело, которое не требует спешки.

Спрос на вторичное жилье в ипотеку не уступает спросу на первичное, поскольку на данный момент цены на квадратные метры нового жилья существенно опережают расценки на вторичку. При желании купить вторичное жилье в ипотеку, будущему покупателю стоит хорошо изучить все нюансы оформления такой сделки.

Рассмотрим пошагово ключевые моменты оформления сделки по приобретению вторичного жилья с привлечением заемных средств банка.

Сегодня и коммерческие, и государственные банки с радостью выдают ипотечные ссуды благонадежным заемщикам под залог приобретаемого жилья, без залога, либо под залог уже имеющейся недвижимости.

Для любого банка ипотечный клиент весьма желанный. Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Перечень документов для получения кредита следует уточнять в самом банке, но в любом случае в него будут включены:

Паспорт с постоянной регистрацией в данном населенном пункте.
Документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.).
Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения ценным имуществом.
Свидетельства о браке и о рождении детей.
Дополнительные документы.

Обязательный пакет документов можно самостоятельно расширить, включив в него все то, что сможет охарактеризовать вас, как платежеспособного и благонадежного заемщика. Например, сведения о ранее взятых и вовремя выплаченных займах, налоговые декларации и т.д. Все это позволит поторговаться о более выгодных условиях предоставления ипотеки.

Если одобрение банка на выдачу ипотеки получено, можно приступать к выбору объекта сделки. Ориентироваться нужно на свои финансовые возможности и потребности. Банк тоже внимательно изучит предложенный вами вариант, поскольку чаще всего именно приобретаемая квартира становится залогом по ипотеке.

Стандартный перечень требований банков к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, включает в себя:

Возраст. Оговаривается верхний предел (не старше… лет). Дома постройки ранее 90х гг. лучше сразу не рассматривать, так как банк откажет в выдаче ссуды на их покупку.
Техническое состояние. Об этом скажет отчет оценщика.
Коммуникации. Это очень важный момент. Дом должен быть подключен ко всем современным коммуникациям, а каждая квартира иметь собственную кухню и санузел.
Отсутствие неузаконенных перепланировок.
Этаж и расположение. Некоторые банки особо оговаривают: не выше такого-то этажа и расположение по отношению к углам здания и к лифту.

Эти требования можно узнать в самом банке и стоит соблюдать неукоснительно. Все они направлены на то, чтобы объектом залога стало ликвидное жилье. В случае неисполнения клиентом своих обязательств, такую квартиру банк сможет быстро продать и не потерять деньги на сделке.

Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос). При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:

Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека. В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи. Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма. Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи. Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры.

Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от приобретения новостройки повышенными рисками. От покупателя требуется особая внимательность при выборе объекта недвижимости. В статье дана подробная пошаговая инструкция того, как купить квартиру на вторичном рынке с использованием разных источников финансирования в 2019 году.

Схема покупки квартиры на вторичном рынке построена на необходимости тщательной проверки юридической чистоты выставленной на продажу недвижимости. Поспешные действия покупателя могут привести к потере денег. Чтобы избежать этого, нужно знать, как правильно покупать квартиру на вторичном рынке.

План действий зависит от того, как вы собираетесь покупать квартиру на вторичном рынке: самостоятельно без ипотеки, с использованием кредитных средств или материнского капитала. Хотя общие принципы этих трех вариантов сходны, имеются и различия на определенных этапах.

Ниже представлена пошаговая инструкция покупки квартиры на вторичном рынке за наличный расчет. Она включает в себя все шаги от принятия решения до получения права собственности на купленную квартиру. Описание остальных вариантов будет в качестве дополнения к этому алгоритму.

Рассмотрим подробно, как самим купить квартиру на вторичном рынке. Для этого необходимо поэтапно разобрать все действия, предпринимаемые покупателем. Особое внимание нужно обратить на их очередность и качество исполнения.

Алгоритм действий при покупке квартиры на вторичном рынке начинается с принятия решения. На этом этапе необходимо определиться со следующими основными вопросами:

что лучше покупать, новостройку или квартиру, бывшую в употреблении;
какие средства будут использованы: личные, кредитные или материнский капитал;
какая квартира по площади и в каком районе будет более предпочтительна;
будут ли привлекаться риэлторы или агентства недвижимости, и в какой степени;

Если на все эти вопросы даны однозначные ответы, то можно переходить к следующему этапу, но для этого нужно знать, как правильно выбирать квартиру на вторичном рынке.

Сейчас существует большое количество баз недвижимости на различных сайтах. Они имеют удобную систему фильтров, благодаря которым можно задать поиск объектов по нужным параметрам. Это позволит правильно выбрать квартиру при покупке на вторичном рынке. В результате у вас будет всего несколько подходящих вариантов.

Любая бывшая в употреблении квартира имеет определенную историю. В подавляющем большинстве случаев она «чистая» и не таит в себе никаких подвохов. Однако, шанс приобрести квартиру с проблемами достаточно велик. Среди них наиболее распространены следующие:

имеется обременение со стороны третьих лиц;
наложен арест по решению судебных органов;
выступает в качестве обеспечения по текущим судебным разбирательствам;
находится в залоге по долгам хозяина;
не может быть продана без согласия органов опеки;
имеются прописанные граждане, которые отказываются выписываться или их место нахождения неизвестно;
есть неоплаченные квитанции по коммунальным платежам.

В первую очередь необходимо проверить квартиру на сайте Росреестра по адресу или кадастровому номеру. Вам будет доступна информация о праве собственности, количестве собственников, наличии или отсутствии обременений, а также технические характеристики дома и самой квартиры. Судебные аресты и обеспечения проверяются на сайте судебных приставов.

Обратите внимание, если среди собственников жилья есть несовершеннолетние или недееспособные граждане, то продажа возможна только с согласия органов опеки.

Для проверки наличия коммунальных долгов и прописки третьих лиц нужно запросить у продавца соответствующие справки из ТРИЦа и паспортного стола. Обращаем внимание, что данные обстоятельства не являются препятствием для продажи квартиры, но все последствия, включая оплату долга и выписку через суд прописанных лиц, лягут на покупателя. В конце концов необходимо лично посетить квартиру и провести визуальный осмотр, обращая внимание на состояние коммуникаций и других важных технических особенностей.

Когда все проверки проведены, а вопросы с долгами и прописанными гражданами урегулированы либо отсутствуют, можно приступать к процедуре оформления покупки квартиры на вторичном рынке.

Если жилье вас полностью устроило, а юридическая чистота квартиры не вызывает сомнений, то после достижения договоренности по цене можно составлять договор купли-продажи. Важно знать, что квартиры, находящиеся в долевой собственности, продаются в особом порядке. Во-первых, у продавца должно быть письменное подтверждение того, что он уведомил всех остальных собственников о своем намерении. Во-вторых, договор купли-продажи такой квартиры требует обязательного нотариального удостоверения.

В договоре необходимо отразить все важные моменты сделки. В частности, как будет осуществляться передача ключей при покупке квартиры на вторичном рынке, когда и как передавать деньги, в какой срок продавец должен освободить жилье. Чтобы ничего важного не упустить, надо скачать наиболее полный образец договора и оставить в нем те пункты, которые актуальны для вашего случая.

Договор подписывается обеими сторонами, а в случаях, установленных законом, удостоверяется нотариусом. К нему прилагается акт передачи квартиры, содержащий все реквизиты договора и удостоверяющий, что стороны выполнили все свои обязательства. Скачать образец акта можно здесь.

Покупатель пишет заявление в МФЦ на регистрацию права собственности, на приобретенную недвижимость в Росреестре. К нему прилагается договор купли-продажи, акт передачи, документы на квартиру, копия квитанции об оплате госпошлины и копии паспортов сторон сделки. Через 10 дней после подачи документов можно будет получить выписку из ЕГРН о переходе права собственности. С этого момента покупатель может распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

Часто возникает вопрос, когда отдают ключи при покупке квартиры на вторичном рынке? Здесь все зависит от договоренности сторон. Чаще всего если квартира свободна от проживания, а сомнений в завершении сделки нет, то можно договориться о передаче ключей сразу после взаиморасчетов, которые производятся в большинстве случаев непосредственно при подписании договора и акта передачи. Хотя такой подход небезопасен и не совсем верен.

Гораздо безопаснее отдавать деньги при покупке квартиры на вторичном рынке, когда уже произведена регистрация в Росреестре. Для этого можно использовать возможности банковской ячейки или аккредитива. Такой подход гарантирует исполнение обязательств обеими сторонами, но потребует определенных финансовых затрат.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке несколько отличаются от предложенных выше, хотя в целом алгоритм остается тем же. Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку, вот пошаговая инструкция:

выберите банк, который предоставляет самые выгодные условия;
узнайте у менеджера, какие квартиры подходят, а какие не подходят под ипотеку на вторичном рынке. Чаще всего причиной отказа в выдаче кредита является: наличие обременений и других обстоятельств, снижающих ликвидность объекта. Реже рассматривается физический износ дома и материал, из которого он изготовлен;
подайте предварительную заявку на необходимую сумму и дождитесь ее одобрения;
подробно расспросите кредитного менеджера, как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке пошагово. Он пояснит, что нужно выбрать жилье, которое соответствует требованиям банка и предоставить копии документов на него. После одобрения службы безопасности потребуется провести оценку квартиры. Кроме того, после заключения сделки банк попросит предоставить копию страхового полиса на жилье;
после подписания трехстороннего договора и перехода права собственности деньги будут перечислены продавцу на счет.

В остальном алгоритм покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку в 2019 году соответствует схеме, предложенной для самостоятельной сделки.

Осталось рассмотреть вопрос о том, как купить квартиру на материнский капитал на вторичном рынке. Здесь возможны два варианта: с доплатой собственными деньгами или с добавлением кредитных средств. Как правильно покупать квартиру на вторичном рынке в ипотеку прекрасно расскажут в любом банке при обращении за кредитом. По закону им можно погасить проценты, основной долг или его часть по уже взятой ипотеке, а также использовать в качестве первоначального взноса. Сделать это можно сразу после получения сертификата.

Чтобы купить квартиру с материнским капиталом на вторичном рынке без ипотеки потребуется подождать, пока ребенку исполнится 3 года. Сделка проходит в обычном порядке, но продавец должен согласиться на вариант с материнским капиталом, так как перевода денег ему придется ждать, возможно, несколько месяцев. Квартира, купленная с использованием государственной субсидии, должна быть оформлена на всех членов семьи, включая новорожденного ребенка.

Приобретение жилья на вторичном рынке с использованием разных схем финансирования имеет определенные особенности, знание которых позволит без труда заключить сделку.

Ответ: Для начала необходимо установить личность продавца. Для этого проверяется его гражданский паспорт и документы на квартиру. Данные паспорта можно проверить на сайте миграционной службы. С квартирой еще проще – необходимо заказать выписку из Росреестра.

Относительная простота оформления ипотеки на покупку жилья на вторичке
Процентная ставка по ипотечному кредиту на приобретение вторичного жилья составит всего 12%-14%
Огромный выбор программ и банков, предлагающих купить квартиру на вторичном рынке, оформив ипотеку
Ипотека на вторичном рынке дает возможность купить квартиру, используя различные государственные льготы.

паспорт и код налогоплательщика;
справку, подтверждающую уровень доходов;
документы, подтверждающие другие доходы помимо официальной заработной платы. Подаются при наличии и необходимости;
согласие супруга на покупку квартиры в ипотеке, если заявитель состоит в браке. Должно быть нотариально заверенным. Вместо составления согласия супруг может лично явиться в банк в день подписания договора;
копии документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество. В отдельных ситуациях приходится обращаться к услугам оценщиков для установления стоимости такой собственности. Дополнительно уточняется в банке.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Проблемы юридического характера, связанные с так называемой чистотой квартиры. Это чрезвычайно серьезный риск, поскольку он чреват угрозой потери права собственности на жилье. Обусловлен этот риск значительной сложностью сделки купли-продажи, а также малой правовой подкованностью покупателей.
Проблемы, связанные с характеристиками квартиры и технической документацией на нее. Они не влияют на право собственности, но могут создать очень некомфортные условия проживания. Конечно, эти проблемы не так страшны, как юридические, однако способны повлечь за собой значительные финансовые траты. Характерный пример такого риска – несанкционированная перепланировка.
Проблемы, связанные с безопасностью оформления сделки.

Оформление ипотеки на вторичное жилье сегодня пользуется спросом. Это обусловлено тем фактом, что квартиры, купленные у собственников, гораздо дешевле квадратных метров в новостройках. Однако при покупке вторичного жилья в ипотеку приходится сталкиваться с определенными трудностями.

Итак, появились первые варианты, из которых можно выбирать. Не ленитесь осматривать все, что вам предложено! Делайте это внимательно и дотошно, вникая в каждую деталь. Помните, что продавец не заинтересован говорить вам правду. Его задача – быстрее продать квартиру, поэтому, кроме восторженных отзывов о ней, от продавца вы ничего не услышите. Все, что вы увидите сами, будет не только основой для решения о покупке, но также аргументами при обсуждении окончательной цены. Тщательно фиксируйте даже малейшие недостатки!

В случае если в объекте залогового обеспечения зарегистрированы лица, не являющиеся близкими родственниками залогодателя, банки дополнительно требуют пояснения о необходимости регистрации указанных лиц в данном объекте и документальное подтверждение наличия собственности у указанных лиц, где они могут быть зарегистрированы.

Убедившись, что ваши желания и возможности совпадают, переходите к изучению и подбору наиболее выгодной ипотечной программы. Это может стать сложной задачей, поскольку множество банков предлагают свои услуги в сфере ипотеки. Многие думают, что главным критерием является надежность банка, и сразу обращаются в Сбербанк. Однако речь идет не о размещении депозита. Наоборот, банк дает вам деньги, и ваша задача — получить их на максимально выгодных условиях. Не стоит опасаться банкротства банка или отзыва лицензии. Если это произойдет, условия вашего кредитного договора не изменятся. Вы продолжите платить по кредиту правопреемнику банка.