Как продать квартиру в ипотеке втб а у покупателя ипотека сбербанка

Чаще всего граждане приобретают жилье именно с помощью ипотеки. На рынке недвижимости наибольшую популярность среди кредитных учреждений, оформляющих покупку недвижимости в ипотеку, имеют Сбербанк и банк ВТБ 24. Ипотека сама по себе является процедурой сложной, и чтобы получить ее, необходимо пройти немало трудностей и проверок со стороны банков. Если первые трудности все же удается преодолеть, то новые проблемы могут возникнуть в том случае, если планируется продажа ипотечного жилья. Найти покупателей на квартиру с обременением довольно сложно, но реально.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка или ВТБ 24, обычно требуется при возникновении следующих обстоятельств:

  1. Заемщик не может продолжать производить выплаты по кредиту, изменились его финансовые возможности.
  2. Созаемщикам необходимо разделить жилую площадь. Чаще всего основанием служит развод супругов, бравших ипотеку на приобретение квартиры в браке.
  3. Имеется желание сменить жилплощадь на более качественную или требуется расширение.
  4. Возникла необходимость смены места проживания. Например, перевод по работу в другую местность, семейные обстоятельства и прочее.

В идеале выход из ситуации прост, если владелец ипотечной собственности имеет на руках всю сумму, необходимую внести для полного погашения кредита. В таком случае квартира перейдет в собственность к клиенту, и он сможет владеть и распоряжаться ей на свое усмотрение.

Такой вариант событий редко встречается. Поэтому при необходимости продажи ипотечной квартиры придется искать другие пути выхода из ситуации.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Так как ипотечная недвижимость находится не в собственности, заемщику придется решить ряд проблем, прежде чем ему можно будет продать квартиру:

  1. Поиск покупателя и варианта продажи. Необходимо понимать, что не каждый согласится приобрести квартиру, находящуюся в ипотеке. Найти подходящий вариант, конечно, можно и даже если потенциальный покупатель будет не против приобрести жилплощадь с обременением, на пути продавца возникает другая проблема – кредитор.
  2. Разрешение банка. Кредитуемый на момент продажи квартиры не является ее полноправным владельцем, а значит, имеет определенные ограничения. Банку понадобится предоставить достоверные данные о покупателе, показать его реальную платежеспособность, привести доводы относительно того, почему требуется продажа дома.

Если покупатель не согласен переоформить ипотеку на себя, а у заемщика нет возможности погасить весь долг сразу, можно попробовать следующий подход:

  1. Составить и подписать предварительный договор купли-продажи или договор о намерениях.
  2. По данному договору вносится задаток, то есть определенная часть денежных средств от общей стоимости квартиры.
  3. Документы предоставляются в банк, который снимает отягощение с жилья.
  4. С письмом из банка и предварительным договором следует обратиться в регистрационный орган для получения новой выписки, в которой не будет отметок о запрете на продажу квартиры.
  5. Далее происходит окончательный расчет за покупку, подписываются документы для совершения сделки по купле-продажи, проводится ее государственная регистрация.

Чаще всего банки идут на уступки в том случае, когда у владельца жилой недвижимости возникают финансовые трудности. Реализация квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка или банка ВТБ 24, затрагивает в первую очередь интересы кредитора. Ему выгодно, чтобы кредитное жилье перешло другому платежеспособному кредитору.

В некоторых случаях банки идут навстречу клиенту и пытаются реализовать квартиру на рынке недвижимости, например, выставив ее на торги. Помощь может быть оказана и в подготовке документов.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Если цель по продаже жилья поставлена, необходимо начать ее реализовывать, придерживаясь следующего алгоритма действий:

  1. Личное обращение в отделение Сбербанка, выдавшего кредит.
  2. Обращаться следует путем письменного изложения ситуации. В подтверждение своих доводов необходимо предоставить аргументы, доказательства. Например, доказательством может служить сокращение штата на работе, следствием чего явилась утрата платежеспособности заемщика. Можно обратиться и устной форме, но такая договоренность не будет иметь никакой силы.
Читайте также:  Если заемщик не платит ипотеку что будет созаемщику

Если к клиенту не было нареканий по ранее вносимым платежам за ипотеку, он смог предоставить весомые аргументы в пользу своего решения и ему удалось найти добросовестного покупателя, проблем с банком возникнуть не должно.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Данный вариант следует рассмотреть более тщательно, так как в большинстве случаев именно он является спасением для основного заемщика по ипотеке. Безусловно, в данном варианте можно найти и свои минусы, но как показывает практика, плюсов преимущественно больше.

Если заемщик решает продать квартиру и считает возможным прибегнуть к данному варианту, необходимо знать следующие моменты:

  1. Как указывалось ранее, банки чаще всего идут навстречу заемщику и даже помогают продать ипотечное жилье. Кредитным учреждениям не выгодно терять потенциального плательщика и работать в убыток для себя.
  2. Как вариант, продать жилье можно в том случае, если новый покупатель жилья, он же новый заемщик, получит кредит у того же банка, в котором была взята первоначальная ипотека. Данный подход наиболее простой и приемлемый.
  3. В кредитную организацию необходимо подать заявление, приложить документы на предполагаемого покупателя.

Из документов может потребоваться паспорт, подтверждение финансового состояния нового покупателя, данные о семейном положении. Более полный пакет документов можно запросить в банке.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что продать ипотечное жилье реально. Для этого потребуется приложить максимум усилий и в некоторых случаях проявить смекалку. Перебирать варианты реализации кредитной жилой площади можно долго и в результате найти приемлемый способ, главное, чтобы он был законным.

Чтобы не терять времени, можно обратиться за помощью в сам банк, выдавший кредит, либо получить достоверную информацию у специалиста, специализирующегося в данной сфере.

Покупка недвижимости с обременением позволяет многим гражданам приобрести хорошее жилье по низкой цене. Оформить ее можно во многих крупных кредитных организациях РФ, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Чтобы провести такую сделку, нужно знать, как в 2019 году оформляется покупка ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка.

Приобретение ипотечного жилья с обременением имеет свои преимущества. К таким нужно отнести:

  • невысокую стоимость покупки;
  • возможность приобретения жилплощади как за свои средства, так и в ипотеку.

К недостаткам такого приобретения относят:

  • малый выбор хорошей недвижимости, находящейся в залоге;
  • сложную процедуру приобретения жилья через аукцион (эта схема используется, если продажей собственности занимается банк);
  • длительное оформление права собственности – оно занимает несколько месяцев.

Нужно отметить, что покупка квартиры с обременением имеет свои риски. Так, новый владелец может потерять купленное жилье, если продавец инициирует судебное разбирательство с банком. Также покупатель должен будет исполнить все обязательства бывшего владельца жилплощади, включая выплаты пени. А это немалые дополнительные траты.

Покупка ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, осуществляется так:

  • клиент подбирает недвижимость на ресурсе выбранного им банка или в Российском аукционном доме. После регистрации на таком портале ему нужно изучить все предложения о продаже залогового жилья и подать заявку на приглянувшийся лот;
  • если заявитель выиграет торги, он должен будет в кратчайшие сроки обратиться в банк для оформления покупки;
  • клиенту представляют образец договора купли-продажи. Сделку оформляют документально;
  • покупатель оплачивает приобретение. Он может перечислить деньги на расчётный счет банка или же передать их через банковскую ячейку;
  • документы по сделке регистрируются в Росреестре;
  • средства перечисляются на счет продавца. Бывший владелец жилплощади погашает остаток ссуды;
  • с недвижимости снимается обременение. Она переходит в распоряжение нового владельца.

Как быстро оформляется продажа жилплощади, находящейся в залоге у банка? Отзывы покупателей свидетельствуют о том, что на проведение такой сделки уходит до трех недель.

Большинство крупных банков, включая Сбербанк и ВТБ 24, реализуют свое залоговое имущество через аукционы. Клиентам этих организаций достаточно выбрать квартиру, выставленную на продажу, подать заявку на торги и оформить договор купли-продажи на квартиру. При этом банки могут предоставить покупателям ипотеку и потребовать оформить страхование жизни и трудоспособности.

Читайте также:  Как закрыть ипотечный кредит в сбербанке последний платеж

Газпромбанк предлагает своим клиентам оформить договор уступки прав требования на жилье с сохранением старых условий ипотеки по выбранному объекту. ДельтаКредит самостоятельно обеспечивает продажу недвижимости, которая находится у него в залоге. У этого банка действуют специальные программы кредитования на такие квартиры, предусматривающие сниженные процентные ставки.

Покупатель, которому не хватает денег для покупки жилья, может оформить ипотеку. Порядок ее получения зависит от того, где именно клиент получает новый жилищный кредит. Если человек получает ипотечный кредит в одном банке, а квартиру покупает у другого, сделку проводят так:

  • клиент подает заявление на жилищный кредит. Если его одобрят, он передает в кредитную организацию документы, подтверждающие платежеспособность, а также бумаги на приобретаемый объект;
  • после этого подписывается договор на кредит. Покупатель оформляет страховку и вносит первый платеж по ипотеке;
  • с объекта снимают обременение, покупку регистрируют в Росреестре. После этого приобретенное имущество переходит в распоряжение нового владельца.

Нужно помнить, что такая покупка считается рискованной. По этой причине от заемщиков часто требуют оформлять страховку по ипотеке и выдают ссуду только под высокие проценты.

Если же квартира находится в залоге у того же банка, у которого человек получает ипотеку, покупка оформляется по более простой процедуре – уступке прав требования. В таком случае кредитные обязательства одного клиента переводятся на другого по заявлению сторон. Новый заемщик должен будет погасить оставшуюся сумму по ипотеке и передать бывшему владельцу квартиры ту часть кредита, которую он успел погасить по ипотеке.

Продажа ипотечной квартиры в 2019 году, которая находится в залоге у банка, может быть оформлена несколькими способами:

  • клиент может погасить кредит полностью, получить полные права на имущество и перепродать его по рыночной стоимости;
  • заемщик имеет право обратиться в банк и подать заявление на продажу объекта с обременением. В таком случае жилплощадь будет продана через аукцион, а деньги, вырученные по сделке купли-продажи, пойдут в счет уплаты кредита. Заемщик может претендовать на остаток средств после погашения ипотеки;
  • оформляется договор уступки прав требования. Образец можно скачать здесь. Квартира и обязательства по кредиту переходят новому заемщику. Оплата за жилплощадь достается только бывшему владельцу.

Также клиент может найти покупателя на ипотечную квартиру самостоятельно. Сделка в этом случае проводится так:

  • составляется договор купли-продажи квартиры;
  • деньги за квартиру раскладываются в две ячейки: для банка, владеющего залогом, и для бывшего владельца квартиры;
  • с объекта снимается обременение, продажа регистрируется в Росреестре.

После этого и продавец, и банк получают доступ к деньгам, а покупатель становится собственником жилья.

Продажа ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка, при разводе имеет свои сложности. Она проводится при таких условиях:

  • на продажу имущества при разводе согласны оба заявителя;
  • в жилье не прописан малолетний ребенок. В противном случае органы опеки могут запретить продажу жилплощади при разводе;
  • продажа жилплощади при разводе существенно не ухудшает жилищные условия одного из супругов.
Читайте также:  Дают ли ипотеку матери с ребенком инвалидом

Если все эти условия удовлетворяются, продажа ипотечной квартиры при разводе будет проведена так:

  • супругам при разводе нужно будет обратиться в кредитную организацию и подать заявление на продажу имущества с обременением;
  • банковский специалист найдет покупателя, продаст ипотечную квартиру и получит деньги за нее;
  • большая часть суммы, вырученной за жилплощадь, пойдет в счет погашения ипотечного кредита, полученного до развода. Остаток средств после погашения ипотеки будет передан бывшим заемщикам.

Далее сумма, вырученная за продажу квартиры, будет передана бывшим супругам. Они должны будут поделить ее с учётом ряда обстоятельств, включая траты на выплату кредита, полученного до развода, а также интересы детей.

как правильно продать квартиру находящеюся в ипотеке втб,ипотечному покупателю сбербанка. Поэтапные действия.

Ответы юристов (4)


  • 9,4 рейтинг
  • 8635 отзывов эксперт

как правильно продать квартиру находящеюся в ипотеке втб, ипотечному покупателю сбербанка. Поэтапные действия.

В соответствии с

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

То есть для начала Вам необходимо получить согласие залогодержателя. В договоре купли-продажи должны быть указаны реквизиты банка (первоначального залогодержателя) и сумма, которая подлежит перечислению покупателем (последующим залогодержателем), и реквизиты продавца, на которые должна быть направлена сумма, оставшаяся после погашения долга перед банком (первоначальным залогодержателем) по ипотеке.

В этом же договоре будет указано о следующей ипотеке, теперь уже в пользу Сбербанка.

После согласования всех условий со всеми участниками сделки — в Росреестр (МФЦ).

Ольга, добрый вечер!
В том случае, если ВТБ-банк как залогодержатель не даст согласие на отчуждение квартиры, возможен такой вариант.
1. Собственник квартиры заполняет заявку на сайте ДомКлик либо непосредственно у менеджера Сбербанка на рефинансирование ипотеки другого банка. Предоставляются документы на квартиру, документы, подтверждающие платежеспособность и документы, подтверждающие наличие кредита в банке ВТБ.
2. Если заявка одобрена Сбербанком, собственник квартиры следует инструкции менеджера по заключению кредитного договора, получает кредит, гасит кредит в ВТБ, получает справку, что прежний кредит погашен. Происходит рефининсирование.Таким образом, теперь залогодержатель Сбер.
3. Покупатель квартиры подает заявку на ипотеку, при оформлении заявки обязательно указывается, что квартира находится теперь уже в залоге в Сбербанке. После одобрения заявки покупателя — стандартная процедура покупки с заключением кредитного договора, заключением договора купли-продажи и регистрации права собственности и ипотеки в МФЦ.

Ольга, добрый вечер! В дополнение к сказанному можно добавить некоторые тонкости при общении с Банками:

1. Для получения разрешения от Банка на продажу квартиры и снятия с нее обременения, надо написать заявление в Банк с указанием весомой причины (например отсутствие постоянного заработка, или потеря трудоспособности и т.д.);

2. Надо запросить справку об остатке долга по кредиту и предоставить покупателю для обоснования суммы задатка;

3. У нотариуса оформить предварительный договор купли-продажи квартиры и получить предоплату;

4. Погасить остаток по ипотечному кредиту;

5. После этого, в течение двух недель Банк готовит документы о снятии обременения с квартиры, после чего Банк выдает справку об отсутствии долга и закладную;

6. В течении трех дней после снятия обременения переоформляется свидетельство о регистрации о оформляется окончательный договор-купли продажи у нотариуса;

7. Затем документы передаете в Росреестр для перехода права собственности на квартиру;

8 После оформления перехода права собственности и получении свидетельства получаете оставшуюся сумму по договору купли-продажи.

Adblock
detector