Сбербанк — самый крупный российский банк как по выданным кредитам, так и по общему капиталу компании. Поэтому неудивительно, что именно к нему обращается подавляющий процент заемщиков.
Однако, масштаб банка сказывается на общем порядке ведения дел, в том числе на процедуре досрочного погашения задолженности ипотеки.
Чтобы выяснить, как погашать задолженность в данном банке с учетом его специфики, мы написали инструкцию в настоящей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Существует перечень условий, актуальных только по отношению к Сбербанку (в других банках требования чаще всего менее жесткие):
Частичное досрочное погашение задолженности может изменить сумму ежемесячного платежа, но не общий срок кредита.- Заемщик должен совершить как минимум один полноценный платеж по ипотеке, прежде чем он сможет вносить досрочные суммы по займу.
- Клиенту нужно за день до списания досрочного платежа подать заявление. Это можно сделать как в отделении Сбербанка, так и с помощью официального сайта или мобильного приложения.
- Минимальный размер платежа не имеет фиксированного значения — оно высчитывается в зависимости от суммы кредита; максимальный размер не имеет ограничений.
Таким образом, заемщик значительно сократит конечную сумму займа, а значит, итоговая переплата банку сильно уменьшится.
И наоборот, если заемщик уже выплатил больше половины кредита по аннуитетному графику платежей, досрочно погашать кредит практически не имеет смысла — вся оставшаяся сумма и так пойдет на тело кредита, и существенно снизить переплату не удастся.
То же самое касается и дифференцированной системы оплаты — если досрочно погашать ипотеку в самом начале кредитования, это имеет финансовую выгоду, если уже половина оплачена, смысла это имеет мало, по крайней мере с точки зрения переплаты по займу.
Решение о досрочном погашении кредита имеет субъективный характер. Заемщиков часто угнетает нестабильное положение, когда приобретенное по ипотеке жилье фактически может быть отобрано банком в любой финансово тяжелый для клиента момент. Более того, желание поскорее избавиться от задолженности также объясняется тяжестью ежемесячных выплат, которые чаще всего составляют внушительные суммы — 20 тысяч рублей и больше.
Тогда часть накоплений заемщика может быть использована для уменьшения ежемесячного платежа.
Таким образом, конечная выгода зависит только от преследуемых заемщиком целей: те, кто желает переплатить банку как можно меньшую сумму, постараются сделать это в самом начале ипотечного кредитования, категории заемщиков, желающие избавиться от психологической и физической нагрузки, могут досрочно погасить ипотеку в любое время, даже за несколько лет до окончания срока кредитования — в зависимости от их усталости.
Подробно о том, можно ли преждевременно погашать займ в Сбербанке, в чем заключается выгода, а когда это убыточно, читайте тут.
Готовый бланк можно получить в распечатанном виде у сотрудников банка, но можно также найти его на официальном сайте Сбербанка.
В документе заемщик:
Указывает дату обращения и дату платежа.- Ставит подпись в качестве согласия о том, что заемщику известно о необходимости подавать заявление максимум за 30 дней до совершения платежа (банком могут быть предусмотрены меньшие сроки — это отражается в ипотечном договоре, по правилам Сбербанка заявление нужно подавать за один рабочий день до совершения платежа).
Помимо этого указываются следующие данные:
- Личные реквизиты заемщика, основывающиеся на внутреннем паспорте РФ, СНИЛС и прочих идентифицирующих гражданина документах.
- Номер кредитного договора.
- Точный размер вносимой досрочно суммы.
- Дата, в которую будет совершен перевод денежных средств.
- Номер банковского счета, с которого поступят деньги.
- Скачать бланк заявления на частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк
- Скачать образец заявления на частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк
Данная процедура нужна потому, что даже из-за одного недостающего рубля ссуда не будет погашена полностью.
Подробно о том, как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит в Сбербанке и как это сделать онлайн и другими способами, можно узнать здесь.
Как можно заметить, процедура вовсе не является сложной. Единственная проблема, с которой может столкнуться клиент — это необходимость преодолеть порог минимального платежа. Однако, если руководствоваться точными данными (30% от ежемесячного платежа при обращении в отделение и 99% при пользовании Сбербанк Онлайн), высчитать минимальный платеж нетрудно.
Таким образом, даже эта единственная проблема по сути не вызывает сложностей, а значит, заемщик сможет без какого-либо труда и проволочек досрочно погасить часть задолженности.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн
Сбербанк Онлайн позволяет клиенту управлять не только собственными деньгами, но и кредитными продуктами. Заемщики через него могут получать всю необходимую информацию по ипотеке и осуществлять платежи по ней, в т. ч. досрочные. Но при проведении операции надо учитывать некоторые нюансы.
Ипотека – это кредит с залогом жилья, обычно получаемый на приобретение недвижимости, которая и выступает обеспечением по нему. В Сбербанке она выдается на срок до 30 лет. Несмотря на довольно низкие ставки от 8,5 % при большой сумме ссуды и длительном сроке, переплата по ней будет довольно высокой.
Заемщик может снизить свою переплату, осуществляя досрочное погашение. При этом необязательно сразу возвращать весь долг, а можно оплачивать его частично сверх платежа, установленного в первоначальном соглашении. Проценты пересчитываются, и чем быстрее будет возвращена ссуда, тем меньше станет переплата.
Разрешается досрочное погашение по всем видам ссуд. При этом погашается основной долг и пересчитываются проценты. Частичное погашение раньше срока позволяет выбрать, на какие цели оно будет направлено – на снижение регулярного платежа или срока.
Досрочное погашение включает 4 этапа:
- Подача заявки. Она оформляется в офисе или через онлайн-банк. Для клиентов, которые пользуются ипотекой с дифференцированными платежами, не требуется подача предварительного уведомления.
- Внесение средств. В заявке обязательно должна присутствовать сумма, которую планируется погасить раньше срока. Ее надо разместить на счете для списания платежей до даты, указанной в заявлении.
- Проведение операции банком. Клиенту на этом шаге не требуется совершать никаких действий.
- Получение обновленного графика выплат или документов об исполнении обязательств по кредитному договору. Эти документы могут быть запрошены через офис или в системе онлайн-банкинга.
Досрочный возврат по ссуде с дифференцированными платежами можно осуществить, просто внеся деньги сверх платежа, указанного в графике. При этом дополнительные средства будут автоматически списаны в погашение долга по предстоящим платежам. Внести платеж можно любым привычным способом, например, переводом в онлайн-банке.
Большинство клиентов Сбербанка пользуется ипотекой с равными платежами. В этом случае о досрочном возврате долга надо уведомить банк предварительно с помощью заявления. Оформить его можно через офис или онлайн.
При подаче уведомления в офисе клиент может выбрать, куда должен пойти допвзнос. По его выбору банк может уменьшить срок кредитования или размер предстоящих взносов. В интернет-сервисе данная возможность отсутствует, поэтому автоматически дополнительные суммы направляются на уменьшение дальнейших платежей.
Замечание. Подать заявку через приложение для смартфонов невозможно.
Все правила обслуживания долга обязательно прописываются в кредитной документации. С этой информацией надо ознакомиться еще до момента подписания документов и получения кредита, иначе может возникнуть недопонимание. Впрочем, условия у Сбербанка практически не меняются уже много лет.
До 2011 года банки вводили моратории на возврат долга раньше срока, т. е. период, в течение которого данные операции были недопустимы, а также иногда встречался платный период и т. п. Но после изменений законодательства клиенты оказались в более привилегированном положении.
Сейчас можно осуществлять досрочное погашение без ограничений, хоть через 1 день после выдачи ссуды. Но надо понимать, что проценты насчитываются на остаток каждый день. Чем раньше клиент осуществит возврат даже части задолженности, тем меньше ему придется заплатить банку процентов.
При осуществлении операции через офис минимальный размер дополнительного платежа не лимитируется. Клиент может осуществлять его даже каждый день на небольшие суммы (хоть на 100 рублей).
Если происходит досрочное погашение ссуды с равными платежами через онлайн-банк, то минимальная сумма операции может составить 99 % от суммы взноса по графику.
Все кредиты (в т. ч. и ипотека) предусматривают пересчет процентов при возврате долга ранее согласованного изначально срока. После проведения операции на неполную сумму долга будет сформирован обновленный график выплат, который можно получить через офис или в онлайн-банке. Если производился полный возврат ссуды, то клиенту надо получить документы об исполнении обязательств и подать запрос на снятие обременения.
Веб-версия онлайн-банка позволяет осуществлять досрочный возврат ссуд прямо из дома без необходимости посещения офиса. Это существенно экономит время заемщика и позволяет проводить операцию практически в любое удобное время.
Рассмотрим по шагам, как осуществить операцию через интернет-банкинг:
Если планируется осуществить полное досрочное погашение, то нужно сначала уточнить сумму на дату проведения операции. При осуществлении ее текущим днем эта информация будет отображена в онлайн-банке, а если планируется выполнить ее позднее, то лучше связаться со специалистом центра клиентской поддержки по телефону 900 и попросить сделать расчет.
При оформлении досрочного погашения в офисе нужно заполнить заявление в бумажной форме. Если заявка оформляется в онлайн-банке, то запрос будет формироваться в электронной форме. В нем достаточно будет указать дату проведения операции и сумму. Средства будут автоматически направлены на снижение регулярного платежа.
Платеж можно внести с любой карты или счета. Предварительно их можно пополнить любым доступным способом:
- наличными в офисе;
- переводом из других банков по реквизитам и номеру карты;
- через партнеров (Евросеть);
- наличными в банкоматах и терминалах.
Наличие в Сбербанк Онлайн возможности досрочно погашать ипотеку существенно упрощает обслуживание задолженности и позволяет заемщику снизить переплату. Но нужно обязательно соблюдать все правила проведения данной операции.
В статье разберемся, как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно. Узнаем условия частичного и полного погашения, порядок перерасчета графика платежей. Мы подготовили для вас инструкцию подачи заявки через Сбербанк Онлайн и собрали отзывы клиентов.
В Сбербанке можно досрочно выплатить основной долг по ипотеке без ограничений.
Основные особенности данной операции:
- Дата проведения платежа должна приходиться на рабочий день.
- Минимальная сумма погашения не предусмотрена.
- Для проведения досрочного погашения надо уведомить Сбербанк минимум за 1 день, написав заявление.
Сумма частично досрочного погашения (ЧДП) по стандартным правилам направляется на уменьшение платежа, после чего формируется новый график выплат. Для досрочного погашения основного долга с сокращением срока ипотеки нужно указать данное условие в заявлении. При этом график сохранит аннуитетные платежи — каждый месяц вы будете вносить одну и ту же сумму.
Закрыть ипотеку досрочно можно в любой рабочий день, но надо заранее подать заявление в отделении или через онлайн-банк. Если на дату досрочного погашения на счете будет недостаточно денег, заявление аннулируется.
После досрочного погашения ипотеки необходимо обратиться в Сбербанк для получения справки о закрытии долга. В этом случае закладываемая недвижимость больше не является залогом банка и переходит в вашу собственность без каких-либо ограничений.
График платежей с учетом досрочного погашения будет сформирован на следующий рабочий день. Его можно просмотреть в онлайн-банке или распечатать в отделении.
Для досрочного погашения ипотеки недостаточно просто заплатить необходимую сумму. Процедура досрочного погашения строго регламентирована и проводиться согласно правилам.
Она включает 4 шага:
- Расчет суммы досрочного погашения . При ЧДП вы определяете самостоятельно, сколько хотите заплатить. Сумму для полного погашения можно посмотреть в Сбербанк Онлайн или узнать у сотрудников Сбербанка.
- Уведомление банка . Заявление на досрочное погашение можно подать в отделении или в личном кабинете.
- Внесение суммы на счет . Если не хватит даже 1 копейки, досрочное погашение не будет выполнено.
- Получение документов . При ЧДП подготавливается новый график выплат, при полной выплате формируется справка об исполнении обязательств перед Сбербанком.
Ходить в отделение для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необязательно. Всё можно сделать в Сбербанк Онлайн:
Чем быстрее вы погасите долг по ипотеке, тем меньше будет переплата. Даже при небольшой сумме, выплаченной досрочно, Сбербанк пересчитает проценты.
Пример. Ипотечный кредит оформлен 01.07.2017 на 2,8 млн р. под 10,4% со сроком 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 37 626 р., а общая переплата при условии соблюдения графика — 1 715 841. При проведении досрочного погашения 01.08.2018 на сумму 550 000 р. платеж составит 29 634 р., а общая переплата сократится до 1 425 498 р.
Лопатина Ольга:
Чистяков Александр:
Рябинин Михаил:
Наумова Анастасия: