Росгосстрах ипотека — кредитная программа, позволяющая потребителю получить деньги на покупку собственного жилья. Возможно кого-то это удивит, но Росгосстрах это не только страховая компания, а еще и банк.
Поскольку у всех банковских организаций есть требования и условия по отношению к заимодателю, в данной статье разберем требования от Росстрах Банка. Наверняка, ипотечный продукт от этого кредитора вас заинтересует.
Изучение кредитного продукта бессмысленно, если потребитель не соответствует хотя бы одному пункту требований кредитодателя. Именно первое, на что мы обратим наше внимание — требования кредитора.
Есть категория кредиторов, которая готова кредитовать самых юных потребителей, требуя минимальное количество документов. Такая лояльность в Росгосстрах не предусмотрено, но это право банка. Далеко не все банки готовы идти на риски и доверять своим клиентам-новичкам.
Итак, возвращаемся к требованиям Росгосстрах Банка. На сегодняшний день они таковы:
- Подданство РФ
- Возрастные рамки: 27 — 65 лет
- Официальная занятость клиента
- Постоянный доход сроком от 12 мес.
- Прописка: в регионе присутствия банка
Как видите, банк хочет иметь дело со взрослым, ответственным и трудоустроенным потребителем. Таким образом, он исключает возможный риск от финансовых потерь из-за недобросовестного клиента, имеющего материальные трудности.
Ничего нового и сверхъестественного данный банк не требует, но минимальный возраст, конечно, не мал. Во многих банках этот показатель гораздо ниже (ну или моложе).
У Росгосстрах Банка нет большого количества кредитных программ. Данный банк решил брать клиента не количеством, а качеством. И, наверное, это правильный подход.
Обращаясь в этот банк, потребитель может рассчитывать на такие условия кредитования:
- Кредитная сумма: до 20 млн. руб.
- Тариф: от 11,75% годовых
- Досрочная выплата долга: разрешено без штрафов или мораториев
- Без комиссии за выдачу заемных средств
Предварительное решение банка принимается буквально по 2-м документам.
Кроме того, здесь клиентам предлагаются очень гибкие условия страхования рисков.
Продолжаем знакомиться с условиями ипотечного кредитования и видим, что данный кредитный продукт предусматривает внесение первоначального платежа. В целом, выглядит это так:
- Период кредитования: до 20 лет
- Размер первого взноса: от 10%
Примечательно, что размер первого взноса зависит от предложения банка, также как и кредитный тариф, а именно:
- Внесение первого платежа в размере от 10% согласно условиям кредита “Своя квартира +”.
- Внести хотя бы 15% от стоимости жилья, если оформляется ипотека по программе “Своя квартира”.
Базовое предложение от Росгосстрах Банка предполагает кредитный тариф от 12,95% годовых. В то же время специальное предложение кредитора предусматривает ставку от 11,75%.
Специальное предложение доступно для кредитозаемщиков, желающих купить жилье от застройщика-партнера банка.
Обращение потребителя в Росгосстрах Банк подразумевает согласие на все его условия. При этом для заключения сделки с кредитором понадобится определенный пакет документов.
Естественно, ипотечное кредитование предусматривает выделение кредитором средств в достаточно крупном объеме. Поэтому от потребителя требуется намного больше бумаг в отличие от перечня бумаг, нужных в потребительском кредитовании.
Росгосстрах Банк — один из немногих банков, запрашивающий минимальное количество бумаг для оформления ипотеки.
Чтобы оформить ипотеку в Росгосстрах Банке, кредитозаемщику нужно будет предъявить такие документы:
- Паспорт
- СНИЛС
- Документ, подтверждающий трудовую занятость клиента
- Документ, подтверждающий стабильный доход
В банках-конкурентах зачастую с таким перечнем документом едва удается взять кредит на потребительские нужды. В этом плане Росгосстрах Банк в преимуществе, ведь все мы хотим получить любой кредит с наименьшими заморочками.
Оформление ипотеки может быть выполнено 2-мя способами. Однако, в любом случае в конечном результате нужно будет прийти в банк для заключения сделки с кредитором.
Итак, потребитель может зарегистрировать заявку следующим образом:
- Придя в банковский офис, где при помощи менеджера вы сможете заполнить бланк анкеты-заявки.
- На сайте банка, отправив на рассмотрение заявку-анкету в электронном варианте. Делается это буквально в несколько кликов и не займет более 10 — 15 минут вашего времени.
Оформить ипотеку в Росгосстрах Банке несложно. Эта процедура будет разбита приблизительно на 3 этапа:
- Обращение в Росгосстрах Банк. Здесь вам будет предложено заполнение заявки, озвучено предварительное решение и выдан список бумаг, необходимых для заключения ипотечного договора.
- Передача менеджеру банка собранных бумаг. Тогда же вы сможете узнать окончательное решение банка относительно выдачи кредитных средств. Также вы сможете узнать, какую сумму денег банк готов предоставить вам в долг.
- Обращение в офис Росгосстрах Банка с продавцом для оформления сделки по купле-продаже и по ипотеке.
К выбору приобретаемой недвижимости мы, потребители, всегда подходим со всей ответственностью. Так же надо относиться и к выбору банка-кредитора. И если ваш выбор пал на Росгосстрах Банк, можете быть спокойны.
Данный кредитор зарекомендовал себя надежным партнером. Его клиенты могут быть спокойны, оформляя здесь ипотеку, и покупая страховку.
Любая ипотека в любом банке непременно будет подкреплена условием обязательного страхования. Нередко банковские организации зарабатывают немалые деньги, настаивая на покупки страховки именно у банка-кредитора. И хотя это удобно, но не всегда выгодно.
Да, для оформления ипотеки нужно застраховать имущество, приобретаемое в кредит. Однако, не будет лишним застраховать и себя. Мало ли, что ждет нас впереди. Надежнее будет себя застраховать, чтобы предостеречь себя от материальных проблем в будущем.
И помните, что пока вы не погасите свое долговое обязательство, на ваше приобретенное имущество будет наложено обременение.
Росгосстрах Банк утверждает, что своим клиентам предлагает очень гибкие условия страхования. Само слово “гибкие” не должно вызываться в вас 100%-ное доверие. Обязательно поинтересуйтесь условиями страхования данного кредита, а за одно уточните, имеете ли вы право оформить страховку в другой страховой компании.
Изучая ипотечное предложение Росгосстраха, можно сделать вывод, что данный кредитор должен быть на заметочки у каждого потребителя, который планирует купить жилье в кредит в ближайшее будущее.
При этом нельзя сказать, что здесь вам будет предложено самое выгодное предложение. Есть немало банков, которые могут предложить более заманчивые условия и тарифы. Но, опять-таки, список необходимых документов в данном банке весьма лояльный.
Выбирайте банк тщательнее и не забывайте о своевременности погашения задолженности!
В чем их особенности и кто может рассчитывать на длительные заем, приемлемы ли условия – постараемся разобраться.
По сути это универсальная программа кредитования для клиентов. Полученые в заем деньги могут быть использованы как для покупки жилого помещения в новостройках, так и на вторичном рынке. Правда, банк предъявляет жесткие условия к состоянию квартир. От качества ремонта, коммуникаций и общего вида напрямую зависит и ставка по кредиту.
Банк индивидуально рассматривает кандидатуру каждого клиента.
Претендовать на деньги могут люди, которым исполнилось 27 лет, а на момент погашения обязательств будет не более 65. Есть требования к стажу – он должен составить не менее 1 года на последнем предприятии. Выдается ипотека только гражданам России, которые готовы подтвердить наличие постоянной регистрации. Особенность – необходимо подтвердить стабильную прибыль. Требуют форму 2-НДФЛ, при этом есть бонус – другие документы можно не предъявлять. Основные характеристики:
- Срок ипотеки – минимум 5 лет, максимум – 20.
- Валюта – только национальная.
- Лимит – от 1 000 000 до 20 000 000 руб.
- Выдают до 90% от цены приобретаемой квартиры. Для столицы и Санкт-Петербурга – максимум 12 000 000 руб.
- Взнос первый обязательно – от 10% стоимости жилья.
- Основная ставка – от 11, 75 до 12,75%. При этом окончательный коэффициент озвучивает банк, изучая состояние объекта недвижимости.
- Наличие залога – обеспечением по договору станет приобретаемое жилое помещение в новостройке или на вторичном рынке. До полного погашения обязательств оно обеспечит все риски перед банком.
При подаче заявки в офис банка комиссия за ее рассмотрение не взимается. А вот за выдачу и оформление кредита нужно платить – 2 500 руб. за аккредитив, такая же сумма за открытие счета. Обслуживаться в банке можно безвозмездно.
Полный пакет документов и заполненная анкета будет рассматриваться около 8 рабочих дней. На практике многое зависит от суммы денег, чем она меньше, тем быстрее клиент узнает решение банка (перезвонит специалист).
Выдают деньги только путем перечисления полной суммы на счет заемщика. Разрешается досрочно погашать обязательства, но при этом сумма не может превысить 5 000 руб. Штрафы и пени – нет.
Преимущества займа для клиентов:
- Невысокая ставка.
- Маленький первоначальный взнос.
- Не нужно собирать увесистый пакет документов, чтобы подтвердить постоянный доход.
К недостаткам можно отнести возраст заемщика и долгое рассмотрение кандидатуры клиента.
Претендовать на покупку жилья имеют право граждане РФ, которым на момент рассмотрения заявки уже исполнилось 27 лет, а на момент погашения всех платежей по договору – 65. Человек должен проработать минимум 1 год на предприятии и подтвердить только официальный доход (форма 2-НДФЛ). При этом больше никаких бумаг, чтобы подтвердить прибыль не придется предъявлять (имеется ввиду выписки со счетов и т.д.).
Заем может быть предоставлен для покупки квартир как на вторичном рынке, так и в новостройках (только завершенное строительство). Основные характеристики:
- Срок – от 5 до 20 лет.
- Кредитование только в национальной валюте.
- Лимит – от 1 до 20 млн. руб.
- Выдается 85% (максимум) от цены заявленной квартиры
- Для жителей Подмосковья и Санкт-Петербурга – до 12 млн. руб.
- Первоначальный взнос – обязательно от 15%.
- За оформление кредита – 2 500 руб. за открытие счета, и 2 500 руб. за исполнение аккредитива.
- Ставка – от 12,95%.
Особенность ипотечного продукта:
- Приобретаемые квартиры располагаются в столице за исключением Троицкого и Новомосковского округа.
- В городах Московской области – Красногорск и Химки.
- Для Санкт-Петербурга – жилье в пределах кольцевой дороги.
Погашать ежемесячные платежи необходимо равными частями в установленный срок. Неисполнение обязательств грозит штрафом в размере 0,027% ежедневно на всю сумму задолженности. Они начисляются на тело займа и проценты.
В качестве залога будет оформлена приобретенная квартира, она обеспечивает риски на весь период действия ипотечного договора.
Хоть штрафов за досрочное погашение не предусмотрено, максимальная сумма взноса не может превысить 5 000 руб. ежемесячно (дополнительно).
Заявка в банке рассматривается до 8 рабочих дней, о решение сообщает специалист.
Анкету с пакетом документов можно принести в офис организации или послать по e-mail/факсу. Рассмотрение заявки длится в пределах 24 часов. Соглашение с заявителем подписывается за/в день подписания договора по ипотечному кредиту. Если ничего другого в соглашение не указано, полис страхования вступает в силу с 00:00 часов даты после уплаты требуемого взноса.
• Физ. лицо, которое является залогодателем по ипотечному договору;
• Юр. лицо, являющееся залогодателем/залогодержателем по ипотечному договору.
Клиент имеет право заключить соглашение в комплексе рисков или в одной из частей.
Выгодоприобретателем по страховому полису является банк, выдавший ипотечный кредит. Если от суммы что-то останется, остаток передается страхователю или его наследнику в случае смерти клиента.
Если хотите узнать условия ипотеки в разных организациях страны, получите их предложения с помощью спецсервиса. Достаточно отправить одну онлайн-заявку:
Из документов понадобятся:
• Заявление;
• Паспорт;
• Правовые бумаги на недвижимость, которая станет предметом залога.
• Наименование банка, оформляющего ипотеку;
• Объект недвижимости. Это может быть квартира, частный дом, земельный участок и пр.;
• Рынок жилья: первичный, вторичный;
• Размер займа и его валюту;
• Годовую ставку кредита и его продолжительность;
• Пол заемщика/поручителя (если он требуется) и его дату рождения;
• Доли страховки жизни/здоровья заемщика, созаемщика/поручителя.
• Жизни/здоровья: 0,1-0,8/0,07-5,6 от суммы сделки для мужчин/женщин;
• Имущества: 0,12-0,15/0,25-0,65/0,08-0,1 – для жилых и нежилых помещений/жилых и нежилых строений/земельных участков;
• Титульное: 0,15-0,2/0,2-0,35/0,2-0,35 – для жилых и нежилых помещений/жилых и нежилых строений/земельных участков.