Как разделить ипотечную квартиру один супруг заемщик второй поручитель

  • ГК РФ (ст. 256, 367, 812);
  • СК РФ (ст. 38);
  • ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 54).

Регистрация брака означает, что сложилась полноценная семья, разделяющая поровну всю ответственность, в том числе по ипотечному кредиту. Покупая квартиру в ипотеку можно оформить ее на одного супруга, либо поделить на доли. Мы подробно рассмотрим первый вариант, в котором есть основной заемщик и созаемщик.

При определении максимальной суммы кредита автоматически учитываются доходы второго супруга. Также семья может привлечь третьих лиц — родителей, других родственников, коллег и друзей, но не более двух-трех человек. Именно они и являются созаемщиками — полноправными участниками ипотеки наравне с основным кредитополучателем.

Независимо от того, кто является владельцем приобретенной квартиры, она по праву принадлежит обоим супругам, следовательно, все тяготы по погашению кредита придется нести вместе. Но это не означает, что после развода нужно выплачивать долг за бывшего мужа или жену. Кредит, как и квартира, делится пополам. Именно с этой доли, но не более того, банк вправе требовать с вас деньги.

Обязанности созаемщика по договора ипотеки:

  • Своевременно обеспечивать платежи банку;
  • Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.

Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства. Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:

  • Согласно договору ипотечного кредитования;
  • По условиям брачного контракта;
  • Переоформив жилищный кредит;
  • Через суд.

Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком. Если имеется такой пункт, то после развода необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.

Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака.

Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд.

Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.

Ситуации, когда созаемщик ипотеки после развода не платит банку, довольно распространены и небезосновательны. Чтобы избежать конфликтов, следуйте следующим советам:

  • Выясните претензии каждого на квартиру (если вторая сторона не претендует на часть имущества, нужно переоформить ипотечный договор на одного человека);
  • Если вы решили, что будете платить совместно — оформите соглашение и заверьте его у нотариуса;
  • В случае полного отказа от обремененной недвижимости обоими супругами — обратитесь банк, который продаст ее на торгах, а положенная компенсация разделится пополам;
  • Можно досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру.

Чтобы повысить шансы на выход из созаемщиков, можно предложить альтернативу — поменять лицо ответственное за выплаты. Например, в Сбербанке требования к этому человеку следующие:

  • Возраст более 21 года;
  • Постоянное место работы (не менее 6-ти месяцев);
  • Прописка в регионе, в котором выдавался займ.

Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:

  • Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
  • Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
  • Имеется официальное соглашение.

Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

  • Закрытие долга по кредиту;
  • Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
  • При переводе долга на другое лицо;
  • По истечении срока поручительства;
  • В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.
Читайте также:  Какие документы нужны для оформления ипотеки в кошелеве

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.

Здравствуйте . Подскажите , как поступить в моем случае? квартира взята в ипотеку в браке имеется 2 детей , все имеем в квартире долю , с мужем развелись , он снами не живет . я ему в первое время предложила отдать мне ипотеку и отказаться от доли в пользу сына через нотариуса , но он не пошел на это , через 6 месяцев стал требовать отдать ему квартиру , я согласна и даже выписаться , но как мне выйти из ипотеки ? что с долями делать ? Я могу банку отдать половину долга и выйти из ипотеки , далее продать свои доли ?

Здравствуйте. Подскажите, как быть в этой ситуации? Взяли квартиру год назад, я — заёмщик, супруг — созаемщик. Был первоначальный взнос, я — 300 000, супруг — 200 000. Сейчас разводимся. Я хочу оставить квартиру себе. Отдаю супругу 200 000, которые он внёс в первоначальный взнос. Вроде соглашается. Что и как нужно дальше сделать , чтобы он отказался от прав на квартиру и не претендовал на неё

При оформлении ипотеки один из супругов выступает заемщиком, а второй финансовым поручителем и созаемщиком. Согласно законодательству и муж, и жена в таком случае несут одинаковую ответственность перед банком и в равной степени владеют приобретенным имуществом. А как происходит раздел ипотеки после развода? Ответов на этот вопрос много – все зависит от самих супругов. Какой же вариант раздела имущества и кредита возможен?

Данный вариант самый легкий. Ипотечная квартира продается, а за счет вырученных денег закрывается кредит. Но есть и свои нюансы. Если кредит получен недавно, то остаток задолженности большой. Средств от продажи жилья может быть недостаточно для погашения долга. Также имущество, которое на момент сделки находится под обременением выгодно продать не получиться. Продажа залогового имущества обязательно проходит с участием банка. Как правило, на сделке у нотариуса присутствуют три стороны: банк, покупатель и продавец (заемщик). Покупатель передает представителю банку сумму денег, которой будет достаточно для полного погашения ипотеки. После этого нотариус получает разрешение на снятие ареста с недвижимости. На завершающем этапе оформляется договор купли-продажи. Сделка очень сложная, поэтому не каждый покупатель захочет рисковать своими сбережениями. В большинстве случаев продать залоговую квартиру можно только с большим дисконтом.

Согласно данному варианту выплата ипотеки после развода осуществляется как и прежде. Основной заемщик продолжает вносить платежи в банк. В таком случае и право собственности на имущество будет принадлежать только ему. Второй супруг отказывается от своей половины за денежную компенсацию или на других условиях, которые были определены мужем и женой.

Читайте также:  Как разделить выплату за квартиру по ипотеке

Раздел ипотеки после развода очень сложный процесс. Супруг, на которого ранее был оформлен кредит, может отказаться от выполнения своих долговых обязательств в пользу второй половинки. Как на такую ситуацию отреагирует банк? Однозначно – отрицательно. До развода за погашение кредита отвечало два человека- муж и жена. В случае наличия просроченной задолженности финансовое учреждением к ним могло предъявить свои претензии.

Вопрос замены кредитора осуществляется только с согласия банка. На такую операцию он согласится только в том случае, если новый заемщик будет признан платежеспособным. Данную ситуацию рассмотрим на примере. Изначально ипотека оформлялась на мужа, которые имеет стабильный и высокий доход. На момент оформления займа жена находилась в декретном отпуске и не имела своего дохода. После развода супруг отказывается от претензий на квартиру, но платить кредит больше не будет. Жена уже устроилась на работу, но ее доход не столь высокий, как у бывшего супруга.

Переуступка долга – это фактически выдача нового кредита. Супруга должна предоставить полный пакет документов в банк и заполнить анкету на получение займа. Финансовое учреждение должно быть уверено в том, что новый заемщик сможет своевременно погашать ипотеку. Если доходов клиента недостаточно, то могут быть дополнительно привлечены созаемщики.
Если сделка согласована, то кредитный договор переоформляется на супругу, а с мужа снимаются все обязательства.

Следует отметить, что переуступка долга – сложный и длительный процесс, который потребует не только много времени, но и повлечет финансовые затраты. Во-первых, необходимо оплатить услуги нотариуса за переоформление договора. Во-вторых, банк может потребовать оформить договор страхования на имя нового заемщика. Если по ипотечному кредиту есть просроченная задолженность или пеня, то ее также нужно погасить.

В том случае, если выплата ипотеки осуществляется короткий отрезок времени, то банк может потребовать от нового заемщика внести авансовый платеж. Как правило, он составляет 10-15% от кредита. Данные меры финансовое учреждение предпринимает для того, чтобы снизить риск невозврата займа.

Итак, можно сделать вывод, что процесс раздела имущества очень сложный. А если, к этому еще подключается и банк, то задача усложняется в два раза. Поэтому берегите свои отношения и брак. В таком случае вам ничего не придется делить.

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Законом предусмотрено право супругов самостоятельно определять судьбу своего общего имущества. Муж и жена могут по своему усмотрению разделить совместную собственность путем заключения письменного соглашения, как во время брака, так и после развода.

Раздел ипотеки с участием суда и банка Как может быть поделена ипотека в суде, если супруги — созаемщики?

Необходимо учесть вот еще что: за внесение изменений в кредитный договор банком может взыскиваться комиссия в размере 0,5- 1% от суммы задолженности.

  1. какую долю и кому из супругов следует оставить в случае развода;
  2. долг может выплачиваться при помощи другой собственности;
  3. возможная компенсация при отказе от доли.
  4. выплаты по ипотечному кредиту четко распределены между супругами;

После развода дети чаще всего остаются жить с мамой, доля которой в их общем с супругом жилье должна быть увеличена в соответствии с интересами детей.

Читайте также:  Что будет если не заплатить страховку за ипотеку в сбербанке

Банки, как правило, часто предлагают такое решение вопроса заемщикам. Однако, это не самый лучший вариант решения проблемы. Почему на практике это невыгодно для бывших супругов: Очень трудно продать квартиру по хорошей цене, при наличии обременения Возникают проблемы с поиском клиента на такое жилье.

Как правило, после продажи квартиры и оплаты всех долгов, супругам почти ничего не остается.

Суд учитывает все нюансы, касающиеся ипотеки:

  1. Кто является законным владельцем квартиры
  2. Кто вносит больше денежных средств за уплату долга и т.д.
  3. Защита прав несовершеннолетних собственников
  4. С кем будут проживать дети после развода
  5. Кем из супругов выплачен первоначальный взнос за ипотеку

Как упростить дележ ипотеки в суде? Большинство банков, выдающих недвижимость в ипотеку молодоженам, рекомендуют составлять специальные брачные контракты .

И только убедившись, что оба они реально смогут гасить причитающуюся каждому часть долга, даст согласие на разделение платежей.

Один из супругов отказывается от своих прав на ипотечную квартиру в пользу второго и одновременно освобождается от выплат по кредиту.

Важно знать, что за любое переоформление кредитного договора банковская организация имеет право взимать комиссию за изменение условий в размере от 0,5% до 1% от суммы оставшегося долга, но вообще идет на изменение условий договора с большой неохотой.

И здесь обычно возникает проблема выбора: При наличии спора суд будет решать:

  • Есть ли основания для оспаривания оформленного на одного из супругов права собственности.
  • Можно ли признать ипотечную недвижимость совместной собственностью супругов.
  • При признании собственности совместной – каковы размеры долей каждого супруга.

Исходя из судебной практики 2015-2019 гг.

Во-вторых, не факт, что каждый супруг имеет достаточный доход и платежеспособность для того, чтобы ежемесячно гасить свою часть ипотеки. Банк очень трепетно относится к этому обстоятельству.

Возможно, банк или ипотечная организация предложит вам свой вариант. И он имеет право потребовать немедленного досрочного погашения кредита.

При разводе супруги должны понимать, что жилплощадь, приобретенная в браке принадлежит обоим, не важно, кто именно его покупал и кто числится в документах.

Разводящиеся супруги начинают думать, что делать с ипотекой, если они приобрели жилье за счет кредитных средств. Ответственность перед банком за ипотечный кредит несут оба супруга вне зависимости, кто его заключил.

Он имеет право предъявить претензии к каждому из них. Что могут предпринять супруги: Раздел имущества Для собравшихся развестись граждан, возникает естественный вопрос, как делится ипотека при разводе взятая в браке? Процедура расторжения брака, приводящего к разделу имущества супругов, относится к имеющим некоторые особенности делам.

Нет никакой разницы, на кого оформлено жилье.

Важно лишь то, что оно приобретено в браке.

Права супругов при разделе ипотечной квартиры Важно понимать, что при расставании все имущество: движимое и недвижимое, являющееся совместной собственностью, может быть поделено.

При этом не имеют значения следующие факторы: Квартира оформлена в собственность одного из супругов; Внесение ежемесячных платежей по ипотеке осуществлял, к примеру, муж из собственных средств в то время, пока жена не работала и не получала доход.

Adblock
detector