Как рефинансировать ипотечный кредит в сбербанке взятый в сбербанке

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2019 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

ипотека должна быть в российских рублях;
максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
для держателей зарплатных карт Сбербанка процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

—>

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
привлечение не более чем трех созаемщиков.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

паспорт;
документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в отделение банка;
всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом российском банке.

Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.

Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика. Естественное желание снизить кредитную ставку нашло поддержку в программе, предлагаемой Сбербанком.

Так, у всех выплачивающих ипотеку c 2017 года появилась уникальная возможность осуществить рефинансирование ипотеки под более низкий процент. Запущенный проект именуется «Рефинансирование под залог недвижимости». Какие послабления он дает заемщику:

снижение размера ежемесячного платежа;
снижение долговой нагрузки;
процедуру можно утвердить без согласования с первичным кредитором;
не нужны документы о задолженностях по кредитам;
можно изменить валюту;
объединение нескольких кредитов в 1 с максимально выгодной процентной ставкой;
возможность взять дополнительную сумму средств на персональные нужды под более демократичный процент.

Можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку любого объекта недвижимости, даже изолированной комнаты. Сбербанк принимает в залог недвижимость только в том случае, когда произойдет погашение подлежащего рефинансированию ипотечного займа.

Производить оплату по кредиту можно через сбербанк онлайн, что очень удобно, если нет возможности приезжать в офис. Также можно вносить платежи через кассу отделения, электронные сервисы и сторонние банки переводами, с помощью банкомата, терминалов.

Отзывы о возможностях программы показывают следующее. Необходимость в процедуре рефинансирования под залог недвижимости существует при следующих обстоятельствах:

у вас есть желание продлить срок ипотеки с целью получения более низкой процентной ставки;
если первоначальная процентная ставка по выплатам составляет более, чем 15% годовых.

Кроме того, банк потребует застраховать жилье, которое будет передано в залог. Прежде чем одобрить вашу заявку кредитор постарается учесть все возможные риски, включая утрату имущества или преждевременную смерть заемщика.

Продление страховки будет входить в вашу обязанность до тех пор, пока вы не погасите задолженность перед банком в полном объеме.

Оформлять ипотеку нужно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету и уже после того, как сделан возврат %-тов по ипотеке. Иначе рискуете получить дальнейшие трудности с налоговой инспекцией.

Далеко не у всех процедура оформления рефинансирования проходит гладко. Часто сроки затягиваются в связи с процедурами сбора справок и пересылки документов. Причем отвезти бумаги, например, в МФЦ самому соискателю нельзя ввиду регламента процедуры, но по факту часто в результате за справками и документами приходится ездить самим.

То же касается оценки квартиры, оставляемой в залог. Самостоятельные поиски увеличивают риск того, что банк затребует повторного проведения экспертной оценки, а оплачивать ее будет потенциальный заемщик. Сумма в среднем 3000 – 5000 рублей. Отдавайте предпочтение оценщикам, аккредитованным банком, тогда и процесс быстрее, и доверия к ним у банка партнерское.

В России Сбербанк пользуется заслуженной репутацией надежного и стабильного банка, поддерживаемого государством. Именно поэтому возможность переоформить ипотеку, взятую в частном банке, становится достаточно соблазнительной идеей. Тем более, что максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Однако, предлагая выгодные условия, банк со своей стороны требует от потенциальных заемщиков выполнить ряд обязательных условий, которые в других банках могут и не потребовать.

Для перекредитования по ипотеке в другом банке необходимо, чтобы соискатель смог удовлетворить всем требованиям, которые банк выдвигает физическому лицу.

Условия обязательные – в Сбербанке очень щепетильно относятся к вопросу минимизации рисков.

Потенциальный заемщик должен быть не моложе 21 года.
Учитывая, что в 2017 г. программа предлагает долгосрочное кредитование, то на момент погашения кредита по договору возраст кредитозаемщика не должен превышать 75-ти лет. То есть все стороны сделки (заемщик, созаемщик, поручитель должны находиться в трудоспособном или пенсионном возрасте).
Вы должны проработать 6 месяцев и более на текущем месте работы, и при этом иметь за последние 5 лет не менее 1 года общего стажа. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то это требование отпадает.

Согласно программе рефинансирования, ипотека оформляется в рублях на срок до 30-ти лет. При этом минимальная сумма должна составлять не менее 500 тыс. рублей. Максимальная сумма для погашения жилищного кредита стороннего банка составляет 5 млн руб. (для столицы и области – 7 млн руб.).

При этом есть два условия по выдаче максимальной суммы кредита. Она не превысит меньшую из величин:

80% от стоимости залогового объекта недвижимости;
сумму остатка основного долга и текущих %-тов по рефинансируемым кредитным обязательствам;
сумму, запрошенную заявителем на личные потребительские цели.

Процент ставки по кредиту варьируется из расчета числа кредитов, объединенных в рамках программы – от 10,9% до 11,65%. Также Сбербанк практикует дополнительные надбавки, если не выполняется одно или несколько условий. Поэтому очень важно читать и просчитывать все денежные затраты.

У всех ипотечных заемщиков напрашивается простой вопрос: есть ли возможность рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка? Те люди, которые обращались с таким вопросом к менеджерам своих отделений, к сожалению, получали отрицательный ответ. С чем это связано?

Правила Центробанка обязуют банк, решивший рефинансировать собственный кредит, снизить качество этого самого кредита. Именно поэтому банки собственные кредиты и не рефинансируют.

В качестве «лазейки» вам могут предложить сначала рефинансировать кредит в стороннем банке, а потом подать заявку на рефинансирование снова в Сбербанк.

Непонимание клиентов банка ситуации в чем-то понятно: банк предпочтет потерять клиента, нежели дать послабления по собственному кредиту. Однако с финансовой точки зрения для банка понижение качества кредита приведет к большим убыткам, чем потенциальная потеря клиента.

Ниже представлен перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

Заявление заемщика и созаемщика. Супруг будет выступать созаемщиком, если другое условие не оговорено в брачном договоре.
Ксерокопия паспорта заемщика и созаемщика с наличием отметки о регистрации. Оригинал также нужно будет иметь при себе.
Если у вас оформлена временная регистрация, то обязательно наличие подтверждающего документа.
Заверенные ксерокопии трудовой книжки, трудового договора; а также документы, которые подтверждают финансовую состоятельность всех участников – заемщика, созаемщика и поручителя. Сюда входят справки, выписки со счетов, переводы.
Так как процедура перекредитования подразумевает залог жилья, нужно предоставить банку все документы на предлагаемое в залог жилье. Сделать это можно в течение 60-ти дней, начиная с даты принятия решения Сбербанком о согласовании кредита.

Период утверждения запроса на получение рефинансирования рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. У Сбербанка весьма высокие требования к соискателям рефинансирования. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно иметь безупречную кредитную историю.

Еще один вариант, это обязательное наличие созаемщика или лица, готового в случае наступления вашей финансовой несостоятельности взять на себя обязательства по выплате кредита. Во-первых, супруги далеко не всегда готовы поддержать идею об ипотеке, а в случае бракоразводного процесса вопрос о том, кто и сколько средств будет возвращать банку скорее всего будет необходимо решать в суде.

Поручитель, готовый подержать заем, может не пройти по каким-то параметрам, которые не устроят банк – например не иметь официальный большой доход, что выясниться при сборе справок.

Прежде чем затевать процедуру рефинансирования, необходимо тщательно взвесить реальную выгоду. Иногда разница может оказаться не существенной, а новые обязательства более обременительными. Или наоборот, рефинансирование поможет существенно ослабить долговой гнет.

Стоимость квадратного метра жилья стремительно растет, что приводит к увеличению и арендной платы за съемную квартиру. Молодые семьи все чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку.

Такой способ порой бывает единственно возможным вариантом стать владельцем собственного жилья. Для того, чтобы решиться на такую покупку необходимо долгосрочное планирование, ведь срок ипотечного кредита, как правило, превышает 10 лет.

В настоящее время, ситуация финансовом рынке в мире и в стране нестабильна, что несомненно отражается и на финансовом благополучии. Если при оформлении ипотеки часто удается получить сертификат от государства на погашение первоначального взноса, то как быть, если проценты по выплатам начинают «давить все сильнее»?

Почему люди задумываются о рефинансировании ипотеки?

за время выплат по ипотечному кредиту появились предложения от банка с низкой процентной ставкой

размер ежемесячного взноса стал слишком велик — необходимо увеличить срок займа

Говоря простым языком, рефинансирование позволяет получить кредит под более низкий процент, погасив при этом ипотеку от другого банка. Как правило, размер ежемесячных взносов по ипотеке достаточно велик, и даже небольшая разница в процентных ставках становится существенной в реальных деньгах.

Часто происходят ситуации, когда заемщик, оформив ипотеку с одной процентной ставкой, позже замечает появившееся более выгодное предложение от этого банка. В этом случае, можно обратиться к банку-кредитору и выяснить рефинансирует ли он свои кредиты. Но, скорее всего потребуется искать другой банк.

Самым стабильным банком в нашей стране является Сбербанк. Большинство российских вкладчиков хранят свои сбережения именно там. Кто-то по привычке, а кто-то исходя из соображений надежности.

Итак, рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование жилищных кредитов:

максимальный срок кредита — 30лет

обязательное оформление закладной (залог)

обязательное страхование недвижимости

В каких случаях невозможно оформление рефинансирования в Сбербанке:

имеются просрочки или задолженности по действующему ипотечному кредиту

Процентная ставка зависит от срока кредита:

до 120 месяцев — от 14.75%
от 120 до 240 месяцев — от 15%
от 240 до 360 месяцев — от 15.25%

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам по данной программе:

гражданство Российской Федерации

постоянная регистрация в одном из регионов РФ

отсутствие задолженностей по ранее выданным кредитам

стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев

В качестве со-заемщика может выступать супруг или супруга, при условии соответствия означенным требованиям.

Поручителем может выступать как родственник, родитель, так и другие физические лица, в количестве — до 3 человек.

Перед тем, как обратиться в Сбербанк, ознакомьтесь какой список документов требуется от заявителя.

Паспорт РФ всех участников сделки
Действующий договор ипотечного займа
Выписка из банка с графиком платежей
Справка об отсутствии просрочек и задолженностей по действующей ипотеке
Подтверждение платежеспособности (справки с работы, 2-НДФЛ, выписки по счету) заемщика, созаемщика и поручителей
Залоговый документ на объект недвижимости

Полный список документов в формате Word можно скачать по ссылке.

О том, что делать, если коллекторы беспокоят родственников, читайте здесь

После того, как все документы по действующему займу и документы участников сделки проверены и подготовлены, необходимо выполнить следующие действия:

Совместно с менеджером заполните заявление и анкету заемщика

Обработка заявления в среднем занимает от 10 до 20 дней, после чего, при положительном решении, заявителю, созаемщику и поручителю необходимо подписать договор на предоставление кредита

Составляется и подписывается договор страхования недвижимости и закладная (залог)

После того, как новый договор подписан — Сбербанк переводит средства на расчетный счет для погашения ипотеки банку. Фактически, Сбербанк сам разбирается с финансовой стороной закрытия предыдущего договора, а Вам остается лишь выплачивать взносы по новому кредиту.

погашение части процентов сертификатом по программе соц поддержки «Молодая семья»
материнский капитал
льготы по программам для молодых ученых

Преимуществом погашения займа в Сбербанке, в первую очередь является доступность банкоматов и отделений. Осуществить ежемесячный платеж можно буквально за несколько минут.

Сделать это можно и зачислением наличными через кассу, и переводом с карты через банкомат или «Сбербанк.Онлайн».

через кассу отделения Сбербанка
через терминалы наличными
с банковской карты через систему «Сбербанк.Онлайн»
через банкомат
оформить автоматическое списание платежей по кредиту с вклада
через кассы сторонних банков и электронных сервисы

Также, доступно досрочное погашение займа. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за данную процедуру не взимается.

Несомненным главным положительным моментом является снижение ставки по кредиту, а также:

возможность получения скидки по «Зарплатному проекту»
простые и доступные способы погашения займа
отсутствие необходимости заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика

К минусам можно отнести:

высокие штрафы за просрочку — 20% годовых от размера задержанного платежа
необходимость предоставления залога или поручительства
строгие требования к занятости
жесткие условия по отсутствию просрочек и задолженностей

Также, смотрите видео от эксперта, в котором рассмотрены все тонкости оформления: