Рефинансировать ипотеку в 2018, взятую ранее под больший процент, можно в Сбербанке, если заём был оформлен изначально в другом банке. Существует ряд условий, предоставляемых документов и разные процентные ставки по рефинансированию. У заёмщика в некоторой степени появляется экономия – снижается ставка на ниже, чем была. В другой степени, увеличиваются затраты на выплату процентов, прописанных по договору. Ведь увеличивается срок погашения ипотеки, предоставляется временное право не погашать «тело» кредита и снижается ежемесячная плата. Поэтому стоит понимать, что рефинансирование не всегда является выгодным решением. 
Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент 2018
- Заёмщикам, чья процентная ставка по действующим договорам намного выше, чем будет по новому договору. Если разница ощутимая, то заёмщику выгоднее добиваться рефинансирования.
- Если заёмщик испытывает временные финансовые трудности, у него снизился доход. В таком случае можно увеличить срок выплаты ипотеки, понизить ежемесячный платёж.
- В случае, когда заём был взят в иностранной валюте, а курс изменился.
Банк может отказать в рефинансировании, так как ему выгоднее заложенное имущество реализовать на рынке, прекратив сотрудничество с проблемным клиентом. Но, попробовать подать заявление и добиться рефинансирования можно.
В 2018 нельзя рефинансировать ипотеку, если она была взята изначально в Сбербанке. Обусловлено это тем, что несколькими годами ранее этот банк уже проводил акцию и снизил процентные ставки по действующим ипотекам.
- Не должно быть просрочек по платежам.
- В течение года ипотечный кредит погашался своевременно.
- Кредит может быть рефинансирован, если договор по нему заключен более 180 дней назад.
- Должно быть не менее 90 дней до того, как кончиться срок действия договора.
- За весь срок действия, кредит не должен быть рефинансирован или реструктурирован в ином банке ни разу.
- Если сумма, взятая заёмщиком, составляет от 500 тыс. рублей.
- Заём должен быть в рублях, а не иной валюте.
- Общий срок выплат не должен составлять более 30 лет.
- Максимальная сумма не должна составлять больше 5 млн. рублей. И эта величина не может превысить более 80% стоимости оцененного объекта недвижимости, которое было оформлено под залог.
- Заёмщику должно быть уже 21 год на момент рефинансирования.
- Он должен выплатить ипотечный кредит до наступления возраста в 75 лет.
- Заёмщик должен иметь непрерывный стаж работы в 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года за последние 5 лет, если он не получает отчисления по зарплате на карту Сбербанка.
- Заявление от заёмщика, возможно созаёмщика в виде анкеты.
- Паспорт с пометкой о регистрации.
- Справка по месту пребывания, если производилась временная регистрация.
- Справки с места работы о доходах от заёмщика/созаёмщика/поручителя.
Если была взята ипотека по программе – нецелевая и под залог недвижимости в другом банке, то её можно рефинансировать в Сбербанке под 11,9% или 12,9%. В первом случае процент ниже, так как у заёмщика должна быть оформлена страховка или он является «Защищённым заёмщиком». Рефинансирование не производится по кредитам, которые были взяты по программам «Военная ипотека», «Строительная сберегательная касса».
Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой возможность уменьшить ставку по ипотеке и в результате сэкономить на процентах/переплате. Множество ипотечников в России оформляли такой кредит, когда ставки по ипотеке были до 15%. Даже в 2017 году средняя ставка по новому ипотечному кредиту опустилась на уровень около 10% и продолжает снижение. Для получения рефинансирования необходимо соответствовать ряду требований кредитной организации, просто так ставку по ипотеке никто не снизит. Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент в 2018 году, остановил ли «Сбер» рефинансирование, как про пишут некоторые СМИ.
Фото: pixabay.com
Эти сообщения возникли в медиапространстве 12 сентября 2018 года. Так, Интерфакс сообщал, что Сбербанк закрыл рефинансирование ипотеки. Это одновременно и так, и не так.
Сбербанк приостановил рефинансирование ипотеки лишь для своих клиентов, оформлявших ипотеку именно в «Сбере». Тогда как двери ипотечники из иных банков по-прежнему имеют возможность уменьшить ставку по кредиту, перейдя к Сбербанку.
Подобная политика банков логична – они переманивают клиентов, при этом клиентов лучших, которые аккуратно и добросовестно обслуживают собственный долг.
Если говорить про собственных клиентов «Сбера», то в Сбербанке сейчас говорят, что программа ограничена, а ее действие закончилось. В действительности, скорее всего вмешалась ситуация с экономикой России.
Снижение ставок по ипотечным кредитам в России в общем и в Сбербанке в частности стало возможно из-за общей ситуации с экономикой. Естественно, хорошей конъюнктуру не назовешь, однако определенные преимущества все же имеются. Скажем, это невысокая инфляция и достаточно маленькая ключевая ставка ЦБ РФ. Ставка в последние годы все время уменьшалась, что непосредственно оказывало влияние в том числе на уменьшение кредитных ставок. Буквально в прошлую пятницу, 14 сентября, Центробанк впервые за долгое время немного поднял ключевую ставку — с 7% до 7,25%.
На сегодня ипотечная ставка в Сбербанке обычно составляет 9,5% годовых. До нее снижается также процент по ипотеке при рефинансировании. Похоже, что Сбербанк ожидал решения ЦБ по ключевой ставке, для понимания того, нужно ли будет поднимать ипотечную ставку. Видимо, повышение ставок по ипотеке будет, хотя и незначительное.
Фото: pixabay.com
Итак, клиентам Сбербанка рефинансировать ипотеку после 12 сентября 2018 года запрещается. Принятые до этого заявки рассмотрят, и Сбербанк даст по ним ответ. Единственное, что возможно предложить клиентам «Сбера» – обратить внимание на условия рефинансирования в прочих организациях и перевести кредит в одну из них.
Что касается клиентов других банков, желающих уйти в Сбербанк под 9,5% годовых, то следующие сведения будут как раз интересны им.
В первую очередь, нужно определиться с тем, подойдет ли вам предложение по рефинансированию ипотеки в Сбербанке. Для попадания под действие программы вы должны соответствовать этим требованиям:
- вы являетесь ипотечным клиентом другого банка,
- вы платите ипотеку под 11,5% годовых или больше,
- до конца вашего кредита осталось не менее 1 года,
- прямо сейчас вы не имеете просрочек по данному кредиту,
- за последние 12 месяцев вы неизменно платили по кредиту своевременно и без просрочек.
Если этим требованиям вы отвечаете, то потребуется собрать ряд документов для предоставления в Сбербанк:
- документ с реквизитами вашего ипотечного кредита – ипотечный договор либо график платежей из вашего банке;
- документы, как правило необходимые для оформления нового ипотечного кредита: паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая. Если вы получаете заработную плату на банковскую карту Сбербанка, то хватит одного паспорта;
- документы на жилье потребуются позднее, после одобрения заявки – какие именно, расскажет специалист Сбербанка.
Заявление на рефинансирование вы можете подать в отделении «Сбера», либо через интернет – на сайте domclick.ru.
Если заявка будет одобрена, то вам потребуется перевести вашу ипотеку из прошлого банка в Сбербанк. Для чего вы сначала получаете кредит на рефинансирование в Сбербанке, на данные деньги досрочно закрываете ипотеку в другом банке (обычно для этого необходимо писать отдельное заявление).
Учтите, что первоначально вам дают кредит под 11,5% годовых. Ставка уменьшится до 9,5% после того, как вы измените статус данного кредита на ипотечный.
После этого потребуется снять обременение с вашего ипотечного жилья в Росреестре. Для чего ваш старый банк даст закладную, с ней вы пойдете непосредственно в Росреестр.
После снятия обременения Росреестром вы несете все подтверждающие бумаги в «Сбер» и подписываете с ним ипотечный договор.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент с последующим переходом из другого банка в 2018 году все равно принесут вам дополнительные расходы. До того как заняться этим, обязательно необходимо посчитать, выгодным ли окажется переход в Сбербанк. Если выгода покрывает расходы, то стопроцентно необходимо использовать предложение Сбербанка о рефинансировании ипотеки.
Рефинансирование ипотечного кредита — возможность снизить ставку по такому кредиту и в конечном счете сэкономить на процентах и переплате. Очень многие российские ипотечники брали кредит в те времена, когда ставки по ипотеке составляли до 15 процентов. Еще в прошлом году средняя ставка по новому кредиту опустилась ниже 10 процентов и продолжает снижаться. Для того, чтобы получить рефинансирование, нужно отвечать сразу нескольким требованиям банка, просто так ставки по ипотечным кредитам они не снижают. Узнаем, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкую процентную ставку в 2018 году, остановил ли банк программу рефинансирования, как об этом сообщают заголовки СМИ.
Фото: mil.ru
Такое сообщение появилось 12 сентября 2018 года. В частности, агентство Интерфакс писало о том, что Сбербанк закрыл программу рефинансирования ипотечных кредитов. Это и так, и не совсем так.
Сбербанк приостановил рефинансирование ипотечных кредитов только для своих собственных клиентов — тех, кто оформлял ипотеку именно в “Сбере”. В то же самое время двери банка открыты для ипотечников из других кредитных организаций. Клиенты других банков могут снизить ставку по кредиту, перейдя в Сбербанк.
Такая политика банков вполне понятна — они переманивают клиентов у конкурентов, причем клиентов самых лучших, исправно оплачивающих свою задолженность.
Что касается своих собственных клиентов, то Сбербанк пока говорит о том, что программа была ограничена, и ее действие закончилось. На самом деле, вероятнее всего вмешалась экономическая ситуация в стране.
Снижение ставок по ипотечным кредитам в России в целом и в Сбербанке в частности было возможно благодаря общей ситуации в экономике Разумеется, хорошей эту ситуацию назвать нельзя, но некоторые плюсы в ней есть. Например, низкая инфляция и сравнительно низкая ключевая ставка Центробанка. Ставка в последние годы постоянно снижалась, что напрямую влияло и на снижение ставок по кредитам. Буквально в ближайшую пятницу, 14 сентября, ЦБ может впервые за долгое время повысить ставку.
Именно в ожидании этого события Сбербанк мог приостановить программу рефинансирования ипотечных кредитов. Известно также, что в банке обсуждается вероятность повышения ставок по кредитам, что вполне естественно при возможном росте ключевой ставки.
На данный момент стандартная ипотечная ставка в Сбербанке — 9,5% годовых. До этой ставки снижается и процент по ипотеке при рефинансировании. По всей видимости, банк ждет, что решит Центробанк, чтобы понять, потребуется ли увеличивать ипотечную ставку или нет.
Фото: pixabay.com
Итак, клиентам самого Сбербанка рефинансировать ипотеку после 12 сентября 2018 года нельзя. Принятые ранее заявки будут рассмотрены, и банк даст по ним ответ. Единственное, что можно предложить клиентам “Сбера” — обратить внимание на условия рефинансирования в других банках и перевести свой кредит туда.
Что касается тех, кто является клиентом другого банка и хочет перейти в Сбербанк под 9,5% годовых, следующая информация именно для них.
Прежде всего, определимся с тем, подходит ли предложение по рефинансированию ипотеки в Сбербанке именно вам. Чтобы попасть под эту программу, нужно отвечать следующим требованиям:
- вы — ипотечный клиент другого банка,
- вы оплачиваете ипотеку под 11,5% годовых или выше,
- до окончания срока кредита вам осталось год или более,
- в данный момент у вас нет просроченной задолженности по этому кредиту,
- за последние 12 месяцев вы всегда вносили платежи по кредиту вовремя, без просрочек.
Если под все эти требования вы подходите, вам понадобится собрать некоторые документы, которые вы предоставите Сбербанку. В перечень таких документов входят:
- документ, который содержит реквизиты вашего ипотечного кредита — это может быть ипотечный договор или график платежей, полученный в вашем банке;
- документы, которые обычно требуются при оформлении новой ипотеки: паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, достаточно только паспорта;
- документы на квартиру понадобятся позже, когда заявка будет одобрена — что именно потребуется, вам подскажет специалист Сбербанка.
Заявление на рефинансирование можно подать как в отделении “Сбера”, так и через интернет — на сайте domclick.ru.
Если вашу заявку одобрили, вам будет нужно перевести свою ипотеку из прежнего банка в Сбербанк. Для этого вы прежде всего получаете кредит на рефинансирование в самом Сбербанке, на эти средства вы досрочно закроете свою ипотеку в другом банке (чаще всего требуется написать специальное заявление).
Обратите внимание — изначально вам выдается кредит под 11,5% годовых. Ставка снижается до 9,5% после того, как вы меняете статус этого кредита на ипотечный.
Затем будет нужно снять обременение с квартиры в Росреестре. Для этого ваш старый банк выдаст вам закладную, с которой вы обращаетесь в сам Росреестр.
После того, как обременение Росреестром будет снято, вы приносите все подтверждающие документы в Сбербанк и заключаете с ним договор об ипотеке.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и переход из другого банка в 2018 году — это в любом случае дополнительные расходы, связанные с этим. Прежде чем заниматься этим, стоит просчитать, насколько более выгодным будет для вас переход в Сбербанк. Если выгода покрывает расходы, однозначно стоит воспользоваться предложением “Сбера” о рефинансировании вашей ипотеки.