Да, ипотеку дают не всем. Что делать, если очень хочется купить квартиру в ипотеку, но есть опасения, что банк не одобрит ваши намерения? Сначала почитайте статью, что я для вас приготовил.
Банк рискует большими деньгами, выдавая ссуду на покупку квартиры. Поэтому сотрудники тщательно проверяют документы потенциального заемщика.
Я описал 5 причин отказа в кредите и советы по каждому пункту – они помогут подготовиться к получению и одобрению ипотеки.
По этим формулам легко рассчитать сумму ипотеки для одобрения банком.
Но в финансовом учреждении имеет значение не только размер зарплаты, но и статус заемщика как работника. На практике наемным рабочим легче получить кредит, чем индивидуальным предпринимателям без статуса юридического лица.
Как подготовиться?
Тщательно продумайте все суммы расходов и доходов. Анкеты анализируют не люди, а специальные скоринговые программы, оценивающие платежеспособность клиента. Указывайте в дополнительных доходах гранты, пенсии; перечислите всё ценное имущество, которым владеете: земельный участок, гараж, доля в квартире.
Если вы не уверены в своей платежеспособности, привлеките созаемщиков и поручителей, они помогут вам пройти по требованиям банка. Через несколько лет вы избавите созаемщика от его статуса, если проведете рефинансирование кредита, оформив его только на себя.
Подготовьте максимально возможную сумму первоначального взноса, чтобы заслужить расположение кредиторов.
Банки проверяют всю возможную информацию о клиентах: подлинность справок, наличие иждивенцев, судимости.
Как подготовиться?
Предоставляйте верные сведения.
Не только просрочки по потребительским кредитам портят историю, но и полное отсутствие взаимодействий с кредитными учреждениями.
Что делать?
Заранее закройте долги и кредитные карты.
Если никогда не имели дело с ссудами, оформите небольшой кредит на потребительские нужды в том банке, где планируете брать ипотеку, и поэтапно рассчитайтесь с ним. Бонусом в получении ипотеки послужит и открытие зарплатной карты в этом банке.
В этом случае банк обезопасил и себя, и клиента. Ведь в случае наступившего финансового риска, такое жильё невозможно будет продать и погасить долг.
Что делать?
Искать недвижимость, отвечающую требованиям кредиторов.
Чтобы обезопасить сделки, сотрудники банка оценивают заявителей со всех сторон.
Отсутствие высшего образования, наличие судимости или множества иждивенцев, предпенсионный возраст, слабое здоровье, частая смена места работы – если что-то из этого не понравится обслуживающему вас консультанту, то скорее всего вам откажут без объяснения причины.
Как подготовиться?
Подавать документы одновременно в несколько банков – что не понравится в одном, то примут в другом. Конкуренцию ещё никто не отменял.
Обратитесь ко мне. Я расскажу, какие компании-застройщики помогают открывать ипотеку в Краснодаре.
Если будете подавать заявки одну за другой, то, во-первых, потеряете массу времени, а во-вторых, уже после первого отказа энтузиазма для сбора справок и стояния в очередях резко убавится. Намного проще подготовить несколько комплектов документов и выделить время для посещения банков. Хоть один, да одобрит.
Обратите внимание на специальные, льготные программы. Вам меньше 35 лет, вы получили материнский капитал, имеете жилищный сертификат? Или вы молодой ученый, врач, учитель или военный? Тогда вы сможете взять кредит на льготных условиях. Соответствующих предложений много у АИЖК, ВТБ 24, Сбербанка.
Наиболее популярными банками для взятия жилья в ипотеку являются Сбербанк и ВТБ 24, однако первый вариант все же занимает лидирующие позиции среди потребителей, даже если другие банки предоставляют наиболее выгодные условия займа, например, более низкую процентную ставку. Все объясняется достаточно просто: Сбербанк имеет государственную поддержку от центрального банка России, а значит, гарантирует защиту своих потребителей от возможных рисков, от которых могут уберечь не все коммерческие предприятия. К тому же процент одобрения документов на ипотеку в Сбербанке достаточно высок.
Итак, если же вы взвесили все за и против и больше склоняетесь в сторону ипотечной покупки жилья, то первоначально советуем пообщаться с кредитным специалистом, который даст ответы на все интересующие вас вопросы. Также в отделении вам будет дан специальный бланк, который вы должны будете правильно заполнить. В бланке есть поле, где вы должны рассказать о своем трудоустройстве, причем рассматриваются только официальные документы, например, ваша трудовая книжка. Если у вас неофициальный заработок, то, скорее всего, в ипотеке вам откажут.
Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке. Вариантов обращения в кредитную организацию несколько:
После размышлений и определенной подготовки заявка на ипотеку отправлена. И для потенциального заемщика наступает мучительный момент ожидания. Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет? Такой вопрос чаще всего посещает клиентов именно этого банковского учреждения, поскольку им приходится очень долго ожидать принятия решения.
Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.
Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.
- Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
- Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
- Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
- Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
- Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
- Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.
Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы. Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными. Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.
Получив положительное решение по заявке, вы должны ориентироваться в том, что делать дальше. Причём действовать придётся достаточно быстро. В первую очередь, изучите, какие требования Сбербанк предъявляет к жилью, которое готов кредитовать (первичный и вторичный рынок, состояние квартиры и т.д.). После этого можете приступать к поиску жилья, договариваться с продавцами о том, что квартира будет приобретаться в ипотеку (соответственно, оплата по сделке поступит только после того, как банк перечислит деньги), передавать документы на жилую недвижимость в банк.
Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов. Речь идёт о ваших личных данных, информации о вашем официальном месте работы, доходах за последние полгода, размере первоначального взноса, который вы сможете внести.
Если вы не уверены в своей платежеспособности, привлеките созаемщиков и поручителей, они помогут вам пройти по требованиям банка. Через несколько лет вы избавите созаемщика от его статуса, если проведете рефинансирование кредита, оформив его только на себя.
Тщательно продумайте все суммы расходов и доходов. Анкеты анализируют не люди, а специальные скоринговые программы, оценивающие платежеспособность клиента. Указывайте в дополнительных доходах гранты, пенсии; перечислите всё ценное имущество, которым владеете: земельный участок, гараж, доля в квартире.
- дождаться смс от Сбербанка (там нет одобренной суммы, поэтому нужно уточнить её у ипотечного специалиста);
- дождаться звонка ипотечника Сбербанка (он обязан позвонить в течение нескольких часов после одобрения и сообщить об одобренной сумме и дальнейших шагах);
- позвонить ипотечному брокеру (если вы подавали заявку на ипотеку через агентство или застройщика, то можете узнать все подробности у них).
Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.
Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке — три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами. В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.
Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.
Абсолютно все финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов с процентов по кредитованию. Но ни один банк не действует по принципу риска. Внутренней документацией установлены основные требования к потенциальному клиенту, и только от соответствия им, принимается окончательное решение по предоставлению кредитного займа.
Процедура одобрения очень непростая задача. Для того чтобы получить положительный ответ от банка на получение заёмных денежных средств с последующей целью приобретения жилья необходимо не только подтвердить соответствующие доходы, но и учесть ряд важных нюансов при подаче заявки на ипотеку.
Ответить точно, сколько одобряют ипотеку в Сбербанке для конкретного заемщика невозможно, потому что многое зависит от того, где и каким образом вы заполняли анкету. Ведь у потенциального заемщика есть два варианта: онлайн-заявка или явка в банк и заполнение анкеты с кредитным специалистом. Первый вариант, конечно, более удобный, ведь не нужно никуда идти, вы просто заполняете анкету и отправляете ее на рассмотрение.
Потенциальные заемщики, которые решились на оформление жилищного займа на приобретение жилья интересуются, сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке. Потому что сразу после подачи заявки многие рассчитывают исключительно на положительное решение и уже подыскивают для себя вариант. Но все знают, что сумму займа для каждого заемщика определяет банк, соответственно, у покупателя нет иного выбора, как подыскать жилье таким образом, чтобы заемных средств и собственных сбережений было достаточно.
В каждой кредитно-финансовой организации свои критерии для одобрения, поэтому если вы не прошли дополнительную проверку от Сбербанка, то попробуйте обратиться к другому кредитору. Портрет подходящего заявителя можно узнать при разговоре со специалистом учреждения. Он сообщит, что заемщик не подходит по требуемой сумме, доходу, возрасту, минимальному стажу и т.д.
Сегодня многие граждане России решают свои жилищные проблемы посредством ипотеки. Этот финансовый инструмент действительно облегчает многим жизнь. Ведь собственное жилье – это отличный шанс встать на ноги и жить самостоятельно. Однако не все знают, как долго Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку.
Все эти документы изучаются кредитным специалистом очень тщательно. Дополнительно проверяют клиента на наличие кредитной истории (положительной или отрицательной). Обращают внимание и на банковские сбережения, недвижимость и другое имущество, находящееся во владении. Последнее сможет стать при необходимости залогом.
Помню то, счастье и страх от неверия, что ипотечный кредит оформили и теперь жизнь сильно изменится. Есть много противников данного вида кредитования, но так живет весь прогрессивный мир. Далеко не всем везёт с наследством и возможностью без займов купить себе жилье.
Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов. Первые в основном касаются возраста (21-65 лет), наличия постоянной занятости и уровня дохода. Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка.
- Банковские работники будут смотреть на ваш возраст. Претендент на ипотеку не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет на момент выплаты всего долга. Такие возрастные категории более лояльны, ибо некоторые банки отказываются работать с клиентами, которые перешли пенсионный порог. Стоит отметить то, что для людей пенсионного возраста от Сбербанка существует специальная программа.
- У вас должна быть хорошая кредитная история. Если вы ранее сотрудничали с другими банками, то вы должны знать, что существует бюро кредитных историй БКИ, где хранятся данные. В бюро может отправить запрос любой банк и получить соответствующую справку. Если у вас были ранее кредиты, которые вы погашали в срок или досрочным платежом – это значительно повысит шанс на одобрение.
- У претендента на ипотеку должно быть официальное место работы со стажем не менее одного года, а на последнем месте трудоустройства вы должны отработать не меньше шести месяцев.
- Вашего дохода должно хватать на ежемесячный платеж. Банки рассматривают претендентов с зарплатой в 25-30 тысяч рублей, если минимальный платеж, к примеру, около десяти тысяч. Если ваша заработная плата 25 тысяч рублей, но минимальный платеж на вид жилья, на который вы претендуете, 15 тысяч, то банк вправе вам отказать.
- Также вы должны быть гражданином Российской федерации и, желательно, иметь постоянную прописку.
- Желательно, чтобы у вас не было большой кредитной нагрузки, то есть несколько невыплаченных займов в других банках – это тоже может быть веской причиной для отказа.
- паспорт потенциального заемщика;
- образец заявления, который можно взять в отделении Сбербанка;
- документация на залог кредитуемого объекта;
- справка о вашем заработке и трудовой деятельности или же документ о доходах, в котором должны быть прописаны деятельность и стаж, а также обязательная подпись уполномоченного лица;
- копия заверенной трудовой книжки, где показана ваша трудовая деятельность за последние пять лет или другое актуальное количество времени;
- трудовой договор.
Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов. Речь идёт о ваших личных данных, информации о вашем официальном месте работы, доходах за последние полгода, размере первоначального взноса, который вы сможете внести.
Получив положительное решение по заявке, вы должны ориентироваться в том, что делать дальше. Причём действовать придётся достаточно быстро. В первую очередь, изучите, какие требования Сбербанк предъявляет к жилью, которое готов кредитовать (первичный и вторичный рынок, состояние квартиры и т.д.). После этого можете приступать к поиску жилья, договариваться с продавцами о том, что квартира будет приобретаться в ипотеку (соответственно, оплата по сделке поступит только после того, как банк перечислит деньги), передавать документы на жилую недвижимость в банк.
Планируя покупку жилой недвижимости, многие граждане рассчитывают не только на собственные сбережения, но и на получение финансирования от банковских организаций. На этапе подачи заявки на предоставление ссудных средств всё кажется предельно ясным, но дальнейший алгоритм действий требует подробного рассмотрения. Для того чтобы избежать неоправданных затрат собственного времени и денежных средств в процессе покупки жилья и организации сделки по оформлению кредита, необходимо чётко знать, что дальше делать, если одобрили ипотеку в Сбербанке.
Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.
Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.
После одобрения кредита необходимо приступить к поиску объекта недвижимости. Обычно это делается еще до подачи анкеты, но иногда случаются ситуации, что за время ее рассмотрения квартира оказывается уже проданной. Положительное решение банка действует три месяца с момента его выдачи, так что у клиента есть достаточно времени на поиск и подготовку необходимых документов.
- Сбор документов по недвижимости, необходимых для регистрации сделки в юстиции.
- Заключение кредитного договора и договора поручительства. Если есть созаемщики, то с ними также заключается соглашение. Одновременно заключается договор залога.
- Заключение договора страхования имущества и собственника. Не является обязательным условием, но позволяет снизить ставку по ипотеке.
- Осуществляется подача документов на регистрацию. В Сбербанке предусмотрена возможность сделать это в режиме онлайн.