Как сделать документы для ипотеки если я не работаю официально

При рассмотрении заявки банки смотрят на наличие постоянного официального места работы.

Если его нет, с получением жилищной ссуды возникнут проблемы.

В этом случае кредитор потребует с заемщика иных гарантий и подтверждения платежеспособности.

В статье представленной ниже мы поговорим о том, возможно ли вообще взять жилищный кредит без официального трудоустройства, и если все таки такая вероятность существует, то разберем, что для этого нужно сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Одно из основных требований банков – наличие официального трудоустройства. Подтверждением этого служит копия трудовой книжки. Доказательством платежеспособности является справка с места работы формы 2НДФЛ.

Официальное место работы – это одна из гарантий для банка исполнения заемщиком обязательств по исполнению условий договора. Банки охотнее идут навстречу тем клиентам, которые работают по трудовой книжке на одном месте работы несколько лет.

Сомнения могут возникнуть в отношении заемщиков, часто меняющих место работы и не имеющие действующих записей в трудовой книжке.

Каждая выданная банком ссуда – это риск для кредитора. За несколько лет своей деятельности на кредитном рынке банки сформировали свой образ идеального клиента.

Оформление жилищной ссуды без предоставления трудовой книжки и справки о доходах осуществляется на более жестких для заемщика условиях:

потребуется внести первоначальный взнос не менее 50-60% от стоимости жилья;
ставка будет выше в среднем на 2-3%;
срок может быть уменьшен до минимально возможного;
в некоторых банках придется закладывать имеющееся у него ликвидное имущество.

Справка формы 2НДФЛ является главным документом, доказывающим платежеспособность клиента. Однако получить такую бумагу могут только те, кто официально трудоустроен. Если человек работает не по трудовой книжке, то этот документ ему никто не выдаст.

Некоторые заемщики ухищряются достать эту справку нелегальными методами: покупают в интернете или просят работодателя сделать фиктивный документ. Однако, прежде чем идти на это, нужно осознавать возможные последствия.

Заполняя анкету на получение жилищной ссуды, клиент ставит свою подпись в подтверждение того, что вся предоставленная им информация о работе и доходах является достоверной. Если банк обнаружит, что предоставленная справка – фальшивая, то он не только не одобрит кредит, но может подать в суд на заемщика за подделку документов.

Если нет возможности подтвердить свою трудозанятость и доходы, заемщику нужно:

рассмотреть ипотечные программы, оформляемые по двум документам без подтверждения дохода;
предоставить банку иные документы, доказывающие регулярное поступление денежных средств на счет;
привлечь к подписанию договора дополнительных заемщиков, которые работают официально.

Существует еще одна категория заемщиков: это клиент, имеющий постоянный доход, но нигде не числящийся в качестве сотрудника. Такими заемщиками являются фрилансеры, собственники квартир, получающие доход с аренды, лица, живущие за счет пассивного дохода и пр.

У безработных граждан может быть достаточно высокий уровень зарплаты, но подтвердить справкой формы 2НДФЛ они его не могут.

Единственный выход – предоставить банку выписки с лицевого счета о поступлении денежных средств. Также можно предоставить документы, свидетельствующие о наличии источника доходов.

По сути, наличие официальной работы и подтвержденного справкой дохода не является 100% гарантией исполнения человеком финансовых обязательств.

Кредиторы прекрасно понимают, что даже заемщик со стабильной работой может в любой момент прекратить выплату долга и стать неплатежеспособным. С другой стороны, банки идут на определенный риск, когда одобряют ссуду неработающим лицам.

Поэтому, при рассмотрении заявки учитываются не только наличие справки и трудовой книжки, но и другие нюансы и критерии, по которым определяется платежеспособность, стабильность и добросовестность.

Кроме справки формы 2НДФЛ гарантией достаточного уровня дохода и его регулярности могут служить следующие документы:

правоустанавливающие бумаги на владение недвижимостью и договор аренды с указанной ежемесячной суммой;
расписки о получении денег;
договоры об оказании услуг с указанной суммой полученных средств;
акт выполненных работ;
справки о получении государственных выплат и пособий;
декларация о доходах;
выписка с банковского счета о поступлении денег;
выписка с брокерского счета;
информация о наличии активов (ценных бумаг и акций).

Рассматривая предоставленные бумаги о доходах, кредитный менеджер банка будет оценивать способность клиента своевременно вносить требуемый платеж.

Некоторые банки требуют заполнения справки о трудоустройстве и зарплате по их специальной форме. В этом документе указываются сведения о последнем месте работы, контактные данные работодателя, должность, срок работы, размер зарплаты.

Такая справка является неофициальной и не дает гарантии платежеспособности.

Тем не менее на основании такой справки банки могут принять решение – выдавать ли ссуду или отклонить заявку. Сведения, указанные в такой справке, тщательно проверяются кредитным менеджером. Работник банка связывается с работодателем заемщика на предмет подтверждения достоверности указанных им сведений.

Лучшие гарантии для банка при отсутствии справок – это наличие у заемщика ликвидного имущества, внесенный первоначальный взнос выше требуемого и привлечение к оформлению договора дополнительных участников.

При заключении договора банк оформляет ее в залог. Стоимость обремененного объекта не должна при этом быть ниже суммы кредита.

Оплата первого взноса. Банки охотнее идут на сделку, если их безработный клиент готов внести 70% на покупку недвижимости.

В этом случае многие кредиторы вообще не обращают особого внимания на наличие официального трудоустройства и справок, так как сам факт внесения такой суммы на первый взнос уже является доказательством платежеспособности клиента.
Привлечение поручителей или созаемщиков. Увеличить свой шанс на получение ссуды безработный человек может с помощью дополнительных сторон соглашения, которые возьмут на себя обязательства перед банком в случае нарушения договора заемщиком.

Участники сделки в обязательном порядке должны иметь официальную работу, стаж и регулярный доход. От поручителя и созаемщика банк потребует справку формы 2НДФЛ и копию трудовой книжки.

Получить ипотечный кредит безработным или неофициально трудоустроенным клиентам можно, но сама процедура может занять много времени и потребует предоставления множества бумаг.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

КАКАЯ КОМПАНИЯ СДЕЛАТЕ ДОКУМЕНТЫ О РАБОТЕ , ЕСЛИ Я ОФИЦИАЛЬНО НЕ РАБОТАЮ,

КТО ВОЗЬМЕТСЯ ЗА ЭТУ РАБОТУ ,ЧТО БЫ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

Ответы юристов ( 2 )

Добрый день! Если Вы официально не работаете, а Вам сделают документы об официальном доходе, то это будет мошенничество и уголовное дело, а не получение ипотеки. Банки имеют все возможности проверить действительно ли человек работает или нет и липовые документы легко установят и обратятся в полицию. Поэтому совет не рискуйте, кредит вам не оформят, а судимость будет. Лучше искать официальную работу и потом уже оформлять ипотеку.

При необходимости Вы можете обратиться ко мне в чате и заказать непубличную консультацию или подготовку правового документа по Вашему вопросу. Всего Вам доброго!

7,0 рейтинг
2556 отзывов эксперт

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.

Если Вы предоставите банку поддельный документ о Вашей платежеспособности, то в отношении Вас может быть возбуждено уголовное дело. Не советую рисковать.

Чтобы стать владельцем собственной жилплощади или расширить уже имеющуюся, нужны капиталовложения, которые не всем по карману. Для решения этой проблемы имеет смысл обратиться в банк за получением ипотечного кредита.

Финансовые учреждения охотно кредитуют клиентов, способных показать уровень дохода, достаточный для исправного погашения долга. Но что делать неработающим людям или тем, кто получает неофициальные доходы?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

До недавнего времени кредитные учреждения относились очень строго к оценке платёжеспособности своих клиентов, однако, ситуация изменилась. Теперь множество банков выдают ипотечные кредиты неработающим гражданам на довольно мягких условиях. В этот список входят:

Газпромбанк.
Сбербанк России.
Русский ипотечный банк.
Тинькофф Банк.
ВТБ 24.
Связь-Банк.
Банк Жилищного Финансирования.
СМП банк.
Фора-банк и др.

Как гражданину получить ипотечный кредит, если он не работает? Клиент кредитной организации должен владеть имуществом, которое будет выступать в качестве залога, способного обеспечить возврат кредита. Для этой цели подходят:

недвижимость;
транспортные средства;
деньги на банковских счетах;
ценные бумаги.

Имущество заёмщика должно быть ликвидным, а его стоимость покрывать всю или большую часть суммы кредита.

Хороший аргумент в пользу безработного – это получение регулярного дохода в виде дивидендов, процентов по вкладам или ренты от сдачи недвижимости. Кроме того, положительно влияет на решение банка наличие платёжеспособного созаёмщика или поручителя.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Не все желающие взять ипотеку могут предоставить справку 2-НДФЛ. В случаях, когда заемщик работает не официально, а неформально, многие банки предлагают заполнить специальную форму, в которой заёмщик указывает следующую информацию о себе:

место работы и занимаемая должность;
сфера деятельности организации;
должностные обязанности;
координаты, для связи с руководством организации;
семейное положение;
ежемесячный доход.

Существуют программы выдачи займов по двум документам. Первый – это паспорт гражданина РФ, второй на выбор:

пенсионное удостоверение;
СНИЛС;
водительское удостоверение;
загранпаспорт;
ИНН;
ПТС.

Наличие у официально неработающего потенциального заёмщика имущества, которое может стать гарантией возврата кредита, так же как и для безработных, станет серьёзным плюсом при одобрении ипотеки. Ещё одним аргументом будет наличие в данном банке регулярно пополняемого счёта, что продемонстрирует платёжеспособность клиента.

В том случае, если целевой кредит на покупку жилья получить напрямую не удаётся, можно прибегнуть к помощи родственников, имеющих официальный доход. Кредит, а вместе с ним и квартиру придётся оформлять на них. После погашения долга имущество по дарственной переходит к фактическому покупателю.

Такая схема несёт в себе риски как для подставного покупателя недвижимости, так и для фактического.

Ещё одним выходом из ситуации будет оформление потребительского кредита. Такие займы лицам, не имеющим официальных доходов, банки выдают охотней. Однако, процентная ставка по ним выше, а срок короче.

Безработному заёмщику выбирать не приходится. Если гражданин не работает, но владеет имуществом, имеет доход, который способен подтвердить, поручителя и деньги на первоначальный взнос, то он имеет шанс оформить ипотеку, так как считается платежеспособным. Если помимо отсутствия работы такой клиент не располагает собственностью, которая может послужить залогом, и доходами, то вероятность отказа становится близкой к ста процентам.

Человеку, который работает неофициально, будет проще получить одобрение банка в том случае, если он предоставит справку о доходах от работодателя и кроме этого владеет ликвидным имуществом.

В обеих ситуациях самые выгодные условия ипотечного кредита можно получить, предоставив исчерпывающие доказательства своей платёжеспособности. Наличие созаёмщика или поручителя, имеющего официальный доход, будет плюсом для обеих категорий граждан. В противном случае останется прибегать к другим вариантам, описанным ранее.

Поиск недвижимости. Этим можно заниматься как после, так и до одобрения заёмщика банком, но придётся учитывать требования, предъявляемые финансовым учреждением к объектам недвижимости.

Одобрение сделки. Для этого у продавца берутся копии документов, на основании которых проводится оценка рыночной стоимости недвижимости и рисков независимой компанией. На основании экспертного заключения банк принимает решение о выдаче кредита.

Оформление сделки. На последнем этапе заключается кредитный договор, и заёмщик получает средства, которые вместе с суммой первоначального взноса помещаются в банковскую ячейку. Продавец забирает деньги из ячейки только после получения покупателем свидетельства о праве собственности на недвижимость. Ход сделки, как правило, контролируется банком.

Безработным, помимо паспорта и заявления на выдачу кредита, для подачи заявления могут понадобиться любые документы, подтверждающие его право собственности на имущество и доходы:

выписка из банка;
ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
выписка из реестра акционеров;
свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
копии договоров о сдаче недвижимости в аренду;
справка по форме 2-НДФЛ, если есть доходы;
заявление от созаёмщика, поручителя и справка об их доходах за последние 6 месяцев.

Гражданам, получающим зарплату в конверте, помимо вышеперечисленных документов понадобится трудовой договор и справка о доходах по форме банка, которую должен выдать работодатель. Надо сказать, что такой документ организации выдают нечасто.

Дело в том, что банк требует, чтобы на справке стояли подписи директора, главного бухгалтера и печать фирмы, а это фактически является признанием в ведении двойной бухгалтерии на предприятии.

Взять кредит на покупку недвижимости не имея работы или официального дохода вполне реально, однако, стоит учитывать все сложности, которые возникают в процессе получения ссуды и в период её погашения. В иных ситуациях, если есть время, разумней оформить белый доход и через 6-12 месяцев взять ипотеку на более выгодных условиях.

Предлагаем посмотреть видео о том, как получить ипотеку безработному:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !