В досрочном погашение ипотеки для покупателей никаких минусов нет — только плюсы. Минусы в данной ситуации есть для банков, ведь в итоге они получают прибыль меньше, чем планировали. При этом банки не могут препятствовать покупателям досрочно погасить ипотечный кредит — это право закреплено на законодательном уровне. Раньше были некоторые ограничения. Например, достаточно долго был установлен минимальный срок, в течение которого банки запрещали клиентам закрыть ипотечный кредит (не ранее, чем через шесть месяцев после оформления). Однако сейчас эти ограничения сняли, и клиент может в любой момент погасить кредит — условно говоря, даже на следующий день после того, как он его взял.
Итак, по закону досрочное погашение не карается никакими комиссиями и штрафами, но точные и полные условия прописаны в ипотечном договоре. Например, банк может включить в договор кредитования пункт о том, что при досрочном погашении ниже определенной суммы будет невозможно сокращение ежемесячного платежа — в таком случае частичное досрочное погашение небольшими суммами становится не столь выгодным.
О том, что выгоднее сокращать при досрочной ипотеке – сумму или срок, мы писали в одной из прошлых статей.
Конечно, покупателю возвращается не вся сумма, а лишь ее часть. Так, если ипотечный страховой договор заключается на год, а досрочное погашение клиент делает в начале года, то ему возвращается большая часть от размера страховки, а если в конце года — меньшая. Кроме того, из возвращаемой суммы страховая компания дополнительно вычитает около 25% от полной стоимости за обслуживание страхового договора (оформление документов, на зарплату сотрудникам, отчисления банку и т. д.).
Выплатив ипотеку, вы можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от суммы переплаты по кредиту, не превышающей 3 млн рублей. Таким образом, при максимальной переплате государство вернет 390 тысяч рублей.
Для этого вам нужно собрать документы, подтверждающие ваши расходы и доходы, заполнить налоговую декларацию и подать заявление в налоговую. Деньги можно вернуть двумя способами: либо собственно через налоговую получить на счет в конце налогового периода, либо через работодателя: вам не будут выплачивать зарплату без удержания налога.
Для защиты своих средств перед банком, далее рассмотрим множество способов экономии на ипотеке.
Ипотека для многих людей – это единственный способ приобрести жилье. Сам процесс оформления ипотеки является хлопотным. Необходимо быть очень внимательным и не растеряться при выборе более выгодных условий. Важно знать — как можно повлиять на стоимость кредита и как предотвратить переплаты. Для защиты своих средств перед банком, далее рассмотрим множество способов экономии на ипотеке.
В банке из-за сумы кредита, оценочной стоимости объекта и перетекающего залога ипотеку рассматривают как менее рискованный вид займа. Обычно в банках процентная ставка по ипотеке ниже других банковских продуктов, но стоимость кредита, в общем, остается довольно внушительная. Каждый банк ставит свои условия по кредитованию. Что бы выбрать наиболее выгодный банк нужно детально изучить информацию, данную ним по этому вопросу. Не стоит забывать о банках, в которых уже есть ваши активы. Ведь для таких клиентов очень часто бывают специальные предложения с дополнительными скидками или упрощенной документацией.
Платеж по дифференцированной системе дает возможность гасить как долг, так и процент одновременно. В итоге сума по кредиту будет уменьшаться и процент в том числе.
При любом оформлении, банк всегда предлагает воспользоваться услугами страховых компаний. Но если сделать это самому, то вы сможете сэкономить неплохую суму своих доходов. Главное, хорошо изучить найденные вами компании и выбрать самую выгодную. Некоторые банки настаивают только на услугах конкретных компаний. Однако, согласно закону, заемщик может подобрать страховщика и страховые тарифы самостоятельно.
При появлении некоторой сумы денег, сразу же старайтесь осуществить платеж. Данное действие очень выгодное для заемщика, ведь сумму ежемесячного взноса можно менять сколько пожелаете.
С помощью этого акта можно распределить свои средства грамотно. Данная рекомендация поможет не только заемщикам ипотеки, но и всем остальным.
В любом банке обязательно бываю изменения по ставкам. Ваша задача это отслеживать ведь может появиться наиболее выгодное предложение. Если это случилось, то заявление на снижение ставки будет кстати. Снижение ставки на 1% уже поможет сэкономить пару десятков тысяч рублей до истечения срока ипотеки.
Налоговый вычет – это сумма, с помощью которой уменьшается налог. Подсчитывая уплаченный процент по ипотеке, налоговый вычет составит 13% без каких либо ограничений в сумме. То есть по принятым законам вы сможете обратно вернуть себе до 260 тысяч рублей.
Если вы проживаете в другом жилье, а приобретенное в ипотеку пустует, то можно сдать его в аренду. Таким способом облегчите или даже ускорите свою выплату.
На размер кредитной ставки очень сильно влияет денежная валюта по кредитованию. Самыми широко встречающими являются – рубль, доллар и евро. Средняя разница на рынках (в ставках) может меняться от 3% до 5%. Однако не редко поглощают эту разницу потери на преобразовании. Сэкономить на иностранной валюте можно, только если ваш доход поступает в этой же валюте.
Для того чтобы получить ипотечный займ на максимально выгодных условиях, заёмщику предстоит отнестись к этому вопросу очень ответственно. Ипотека – это очень сложный кредит, требующий внимательности и наблюдательности от заёмщика к различным мелочам. И если сделать всё грамотно, не торопясь, то появится реальный шанс сэкономить на жилищном кредите и в ближайшем будущем стать собственником хорошей недвижимости.
Существует несколько вариантов, позволяющих заёмщику сэкономить на ипотеке. О том, каким именно образом этого можно добиться, и пойдёт речь ниже.