Как снизить ставку по ипотеке – видео-интервью с генеральным директором АИЖК на телеканале Россия 1.
В агентстве считают, что вопрос рефинансирования ипотеки является актуальным для многих заемщиков на фоне роста спроса на ипотечные кредиты и снижения ставок. По словам Плутника, право на рефинансирование ипотеки имеют абсолютно все ипотечные заемщики.
Снижение ставки по действующей ипотеке доступно гражданам РФ, находящимся в тяжелой жизненной ситуации и, относящимся к одной из следующих категорий:
- ветеран боевых действий;
- инвалид или родитель ребенка-инвалида;
- родители несовершеннолетних детей;
- родители, имеющие совершеннолетних иждивенцев до 24 лет при условии их обучения на очных отделениях.
‘ alt=»»>
Реструктуризация действующего ипотечного обязательства оформляется при одновременном соблюдении дополнительных условий:
- совокупный уровень дохода всех солидарных заемщиков за последние 3 месяца после вычета ипотечного платежа не должен превышать двукратного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи (в расчет берется прожиточный минимум по региону);
- обеспечением по ипотечному договору является жилая недвижимость либо залог прав, возникших в результате заключения ДДУ;
- в отношении переданного в залог жилого помещения соблюдается условие единственности жилья;
- общая площадь обремененного ипотекой жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. (конкретный параметр зависит от числа комнат);
- ипотечное соглашение заключено не менее года назад.
После того как кредитор примет положительное решение о снижении ставки по линии АИЖК, подписывается договор реструктуризации с указанием новых условий ипотечного займа. В рамках государственной поддержки заявитель сможет:
- Изменить валюту, в которой был выдан кредит. Долг пересчитывается на российские рубли по курсу, не превышающему установленного ЦБ РФ значения.
- Списать начисленную неустойку. Исключением являются суммы пени и штрафов, которые к моменту изменений условий кредита уже выплачены заемщиком.
- Получить процентную ставку, не превышающую уровня в 11,5% годовых.
- Частично избавиться от основного долга, который будет снижен на 30% за счет средств государства, но не более 1 500 000 рублей.
Несмотря на то что окончательное решение об изменении условий ипотеки остается за действующим кредитором, процент одобрения по поданным заявкам достаточно высок. Связано это с тем, что гарантом частичного исполнения обязательств выступает само государство.
С января 2016 года АИЖК запустило ипотечное кредитование с применением так называемой переменной процентной ставки.
Для расчета ставки кредитования берется средний уровень инфляции за последний квартал, к которой прибавляется 5,9% пункта в качестве маржи (т.е. дохода). При этом размер процентов может быть увеличен еще на 0,7 пункта при отсутствии добровольного страхования заемщика.
В процессе кредитования уровень ежемесячного платежа является фиксированным и не подлежит колебаниям, что является дополнительной гарантией стабильных расходов заемщика. При изменении уровня инфляции в большую или меньшую сторону размер начисляемых процентов обязательно корректируется, но отражается это лишь на изменении срока кредитования.
Опция переменной ставки доступна при первоначальном оформлении ипотечного кредита по линии АИЖК, а также в процессе рефинансирования действующих обязательств.
Не у всех есть средства на покупку жилья. При наличии желания приобрести дом или квартиру, граждане обращаются в различные финансовые организации за кредитами, займами. Конечно, стоит отдавать внимание проверенным компаниям. Например, одной из таковых является АИЖК. Данное агентство находится на российском рынке не первый год и успело завоевать доверие у множества людей. Итак, рассмотрим нюансы оформления займа, показатели ставок, под которые она выдается.
Стоит начать с расшифровки аббревиатуры АИЖК. Это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Агентство является официально зарегистрированной государственной организацией и предоставляет услуги кредитования для граждан следующих социальных категорий:
- многодетные родители;
- граждане, проживающие в аварийном жилье;
- родители детей-инвалидов;
- прочее.
Если вы решили подать заявление на кредитование АИЖК, проценты по ипотеке будут зависеть напрямую от выбранного направления. Чтобы уточнить точные % по займу, посетите офис банка или официальный сайт финансовой организации.
В некоторых из программ кредитования страховка не предусмотрена. Обязательна она лишь для предмета кредита. Трудоспособность и жизнь заемщика страховать не обязательно, в таком случае, базовая ипотечная ставка станет выше. Чтобы узнать какой % в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию придется выплатить от общей суммы, посетите официальный сайт, просмотрите информацию на нем.
Банк обязан принять условия той организации, в программе которой участвует. У Агентства по ипотечному жилищному кредитованию существуют определенные стандарты, одинаковые для всех участников их кампании. Эти стандарты не только содержат общие требования, но и досконально описывают процедуру сопровождения, выдачи, рефинансирования кредита.
Рассмотрим основные стандарты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на примерах. Итак, прежде всего, кредит выдается на срок до тридцати лет. Обеспечением в данном случае будет служит залог приобретаемой квартиры или жилого дома. Заемщик должен быть дееспособен, находиться в возрасте от восемнадцати до шестидесяти пяти лет. У лица обязательно должна иметься прописка, гражданство Российской Федерации. Граждане иных стран получить займ на жилье в агентстве не смогут.
В случае рефинансирования вы можете получить средства на улучшение жилищных условий: косметический, капитальный ремонт под залог квартиры или дома. Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет избежать трудностей с выплатами. По программе рефинансирования, клиентам АИЖК предлагается ставка от 9,5 до 10,5% ежегодно. При этом сумма не может превышать триста тысяч. Срок возврата процентов в агентстве стандартный — от трех до тридцати лет.
Для рефинансирования кредита достаточно предоставить кредитный договор, паспорт, договор страхования имущества, справку об остатке и график платежей. Если какой-то из этих документов отсутствует, операция становится невозможной.
Сумма помощи от государства не может превышать шестьсот тысяч рублей. Обобщая, АИЖК предоставляет 30 процентов от общей суммы кредита. Деньги, полученные в ходе акции, уходят на погашение задолженности малообеспеченного лица.
Проценты по социальному займу на покупку жилья в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию приемлемы и достаточно низки, но у некоторых граждан могут возникнуть проблемы с платежами. В таком случае целесообразно будет обратиться за помощью в тот банк, где был выдан кредит. Как снизить процент по кредиту в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию подскажут консультанты той финансовой организации, в которую вы обращались. Не забудьте предоставить все документы, подтверждающие вашу личность и факт получения денежных средств.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию считается одной из самых безопасных и проверенных компаний, занимающихся выдачей кредитов населению. Обращаясь сюда, вы гарантировано получаете поддержку, помощь в случае возникновения спорных ситуаций. Это особенно важно в том случае, если займ на жилье вы получаете впервые.