Для многих российских семей ипотека является способом разъехаться с родственниками, жить отдельно от родителей, приобрести квартиру для последующего инвестирования и т.д. Как получить выгодную ипотеку? Этим вопросом задаются многие семьи, изучая условия предоставления этого кредита российскими банками. Росевробанк предлагает 8 ипотечных программ.
Для многих российских семей ипотека является способом разъехаться с родственниками, жить отдельно от родителей, приобрести квартиру для последующего инвестирования и т .д. Как получить выгодную ипотеку? Этим вопросом задаются многие семьи, изучая условия предоставления этого кредита российскими банками. Росевробанк предлагает 8 ипотечных программ.
- банк допускает возможность кредитования граждан других республик: Беларусь, Казахстан;
- в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
- небольшая % ставка.
- За снижение ставки банк взимает единовременную комиссию.
- Банк повышает % ставку, если заемщик отказывается от приобретения полиса личного, титульного страхования.
- Минимальная ставка по кредиту действует при условии оплаты клиентом платежа в единовременном порядке за снижение ставки в размере 4% от размера кредита.
- банк допускает возможность кредитования граждан других республик: Беларусь, Казахстан;
- в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
- небольшая % ставка.
- За снижение ставки банк взимает единовременную комиссию.
- Банк повышает % ставку, если заемщик отказывается от приобретения полиса личного, титульного страхования.
Цель кредитования: квартира на вторичном рынке, новостройка (дом еще не построен), коттедж с землей.
Важно: ипотека выдается без минимального взноса!
- банк дает возможность снизить % ставку при уплате комиссии в единовременном порядке;
- банк допускает кредитование граждан Беларуси, Казахстана.
- Банк увеличивает % ставку, если потенциальный заемщик отказывается от покупки полиса личного, титульного страхования.
Цель: покупка квартиры в новостройке, приобретение жилья в строящемся доме.
- снижение % ставки при выплате комиссии в единовременном порядке;
- банк допускает кредитование граждан Белоруссии, Казахстана;
- использование в качестве минимального взноса средства материнского капитала;
- небольшая ставка по %.
- Ставка по % увеличивается, если потенциальный заемщик отказывается от заключения договора личного, титульного страхования.
Минус — большая сумма первоначального взноса.
Цель: квартира в новостройке, в строящемся доме.
Цель кредита: дом, коттедж, (с землей, без нее), земельный надел.
- банк дает возможность заемщику выплачивать сниженную ставку по кредиту, если последний уплатит учреждению единовременную комиссию;
- банк допускает кредитование граждан других государств, например, Белоруссии и Казахстана;
- возможность использовать средства из материнского капитала в качестве первого взноса.
- Банк повышает процентную ставку, если заемщик отказывается от покупки полиса личного, титульного страхования.
Цель кредита — рефинансирование. Этот термин означает получение нового о займа с целью погасить ипотечный кредит в другом банке на лучших условиях для заемщиков. Другими словами, рефинансирование означает новый кредит на погашение предыдущего займа. У этого термина есть и иное название — перекредитование. По правовой природе рефинансирование выступает кредитом целевого назначения. В договоре прописывается, что выделяемые банком денежные средства направлены на погашение существующего займа в ином кредитном учреждении.
- Срок — до 20 лет.
- Валюта — отечественная.
- Размер — от 1 до 5 млн.
- Основная ставка по кредиту — от 11%.
- Комиссия за рассмотрение заявки — нет.
- Комиссия за выдачу кредита:
- 4700 — за аренду сейфа, 7500-23500 сопровождение сделки нотариусом;
- Залог — недвижимость, имеющаяся в собственности.
- Длительность рассмотрения анкеты — 3 дня.
- Форма выдачи займа — на счет.
- Мораторий на погашение кредита в досрочном порядке — нет.
- Минимальный размер досрочного погашения кредита — не определен.
- Штрафные санкции за погашение кредита досрочно — нет.
- Возраст заемщика — от 23 до 65 лет.
- Документы, подтверждающие доход:
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме кредитного учреждения;
- иные документы, подтверждающие доход.
- Длительность работы на последнем месте — 4 месяца.
- Гражданство — РФ.
- Способ погашения — аннуитетные платежи.
- Действие программы: Москва, северная столица, Екатеринбург.
- банк предоставляет возможность кредитования гражданам Белоруссии, Казахстана;
- небольшая ставка по %.
- Ставка повышается без наличия полиса личного, титульного страхования.
Ипотека является особым видом кредита, характеризующегося долгим сроком и значительной суммой займа. При подаче заявки банки оценивают платежеспособность клиента по специальной системе. Заемщик должен понимать, что выплата этого кредита займет несколько лет, возможно, не один десяток. Поэтому важно, чтобы человек адекватно оценивал финансовые способности при подаче заявки на кредит. Невыполнение условий кредитного договора несет в себе негативные последствия для заемщика, включая право банка реализовать его квартиру на торгах.
Перекредитование – один из наиболее выгодных вариантов снизить финансовую нагрузку по платежам ипотечного кредита. Заемщик не просто решает финансовые проблемы, но и получает более выгодные условия кредитования. Один из банков, который предлагает такие программы – Росевробанк.
Рефинансирование ипотеки позволяет уменьшить платеж по кредиту, оформленному в другом банке, снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования.
Перекредитование ипотечного кредита от Росевробанка осуществляется без комиссии за выдачу кредита. Оформляется в национальной валюте, предназначен займ для рефинансирования ипотеки, выданной в другом банке. Является залоговым, в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество.
максимальная сумма – до 20 млн рублей;
срок – от 1 до 20 лет;
процентная ставка – от 9.5%.
Рефинансирование потребительских кредитов других банков осуществляется под 13,9 % (при этом, если в течение двух месяцев заемщик не предоставит информацию о погашении рефинансируемых займов, то ставка вырастет до 19 %). При этом можно получить сумму до 1 миллиона рублей на срок от 1 года до 5 лет с шагом в полгода. Минимальная сумма установлена в 250 000 рублей. Оформлены займы должны быть не менее, чем 6 месяцев назад. В течение 12 месяцев (а такой должна быть минимальная кредитная история) не должно быть просрочек по платежам. В течение последних трех лет в кредитной истории соискателя не должно числиться просрочки по платежам продолжительностью свыше 30 дней.
Рефинансирование кредита в Росевробанке выдается на основании заявления, которое заемщик может подать в ближайшем отделении банка. Также он должен предоставить и другие документы:
паспорт гражданина РФ;
документы, подтверждающие доход;
документы, подтверждающие занятость.
Для рассмотрения возможности выдачи кредита в Росевробанке могут быть предоставлены копии документов. После согласования банком нужно подготовить оригиналы и подать их не позже, чем через за 2 рабочих дня до момента оформления сделки.
Дополнительно необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справку об отсутствии просроченной задолженности за последний год или выписки по кредитному счету). Также нужно подать документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
Получить перекредитование может гражданин РФ в возрасте от 23 лет на момент оформления до 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно трудоустройство и стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев.
Программа рефинансирования ипотеки предназначена исключительно для перекредитования клиентов других банков. Для собственных клиентов, у которых возникли проблемы с погашением, может использоваться реструктуризация:
Изменение валюты кредита – программа для заемщиков Росевробанка, которые ранее оформили кредит в иностранной валюте (доллары США, евро) для изменения валюты договора на рубли. Конвертация осуществляется по курсу Центробанка РФ на дату подписания договора. Со стороны банка дополнительные комиссии не начисляются. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке. При этом возможно увеличение срока кредита
Отсрочка платежа – клиентам, которые попали в сложное финансовое положение, может быть предложена возможность вносить неполные платежи в течение определенного времени. За услугу дополнительная комиссия не взимается. Срок отсрочки колеблется от 1 до 12 месяцев. Размер сниженного платежа определяется для каждого индивидуально, но он не может быть ниже суммы процентов по кредиту.
Программа помощи ипотечным заемщикам – особая программа, предназначенная для реструктуризации ипотечных кредитов, она разработана на основании Постановления Правительства РФ от 11 августа 2017 г. №961. Осуществляется совместно с АИЖК.
Эти программы позволяют не допустить просрочки и решить временные финансовые проблемы. Банк идет навстречу сознательным клиентам, каждую ситуацию рассматривает в индивидуальном порядке, на основании чего принимает соответствующее решение и предлагает программу помощи.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
- Погасить кредит, который ранее оформлялся в другом банке на приобретение жилья.
- Выплатить задолженность ипотечному агентству на приобретение жилплощади.
- Расплатиться с кредитом на перекредитование ипотеки, который был оформлен в другом финучреждении или ипотечном агентстве.
- Выплатить ипотечный кредит банковской организации, у которой отозвана лицензия.
Кредит оформляется в национальной валюте РФ – рублях. Средства выдаются только под залог. Обеспечением служит готовая квартира или строящаяся недвижимость.
Ставка по займу составляет 9,25% с тем условием, что оформляется комплексное ипотечное страхование.
Далее она может быть скорректирована, в соответствии с тарифами банка:
от 500 тысяч рублей до
20 миллионов рублей
от 1 года
до 20 лет
* — размер нового займа равен остатку непогашенной задолженности
Сразу же после оформления ипотечного займа 2 месяца действует надбавка 1 п.п. Потом она повышается до 6 процентных пунктов до того, как недвижимость будет зарегистрирована в пользу банка.
4 условия кредитования:
- Сумма от 500 тыс. до 20 млн рублей.
- От 10 до 80% от цены заложенной квартиры, и от 10 до 85% от стоимости заложенных апартаментов.
- Размер нового займа равен остатку непогашенной задолженности.
- Займ выдается на срок от одного года до двадцати лет.
Получить кредит могут заемщики с хорошей кредитной историей, к ней выдвигаются определенные требования. Так, по договору рефинансируемого кредита не должно быть открытой задолженности (просрочек по платежам). Допустимо не более 2 случаев просрочек за последний год, их общий срок не может превышать 30 дней. По всем кредитным обязательствам – отсутствие задержек свыше 30 дней по выплатам за последние 3 года.
Важным фактом является ограничение по месту нахождения недвижимости, банк работает только в таких городах, как Москва, Санкт-Петербуг, Челябинск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Самара, Новосибирск, включая их области.
Единственное обременение, которое может быть наложено на помещение – права предыдущего кредитора в качестве залогодержателя.
* Список можно скачать здесь (редакция от 22 марта 2019 года).
Здание, в котором расположен залоговый объект, должно иметь более 4 этажей, за исключением таунхаусов или дюплексов, возведенных после 1991 год. Физический износ не должен превышать 60%.
Для одобрения заявки нужно собрать следующие документы:
- Заявление-анкета. Заполняется должником и поручителями.
- Копии каждой страницы паспорта.
- Справка 2-НДФЛ с размером доходов по основному и дополнительному месту трудоустройства.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Трудовую книжку можно заменить справкой с места работы (службы) о сроках занятости, должности или подать адвокатское удостоверение.
Если заемщик имеет дополнительные доходы, то подтверждает их следующими документами:
- копией пенсионного удостоверения;
- справкой, где указаны размеры пенсионных начислений;
- выписками по счетам или расписками, подтверждающими зачисление или получение оплаты по договору аренды и сам документ;
- выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о правах собственности;
- сертификат на маткапитал;
- справка с печатью отделения пенсионного фонда об остатке средств семейного капитала.
Финучреждение проверяет не только документы заемщика и его доходы, но и другие документы.
5 необходимых документов по недвижимости:
- доказательства права собственности – договора, выписки из ЕГРН;
- техническая экспликация, поэтажный план;
- выписка из домовой книги;
- отчет о цене объекта, подготовленный оценщиками;
- чеки о частичной оплате стоимости недвижимости.
По договору рефинансируемого кредита потребуется:
- договор о выдаче средств;
- договор ипотеки;
- справка о размере фактического долга, выданная после внесения последнего платежа и не ранее 15 дней до планируемой даты досрочной выплаты;
- реквизиты для перечисления.
Также банк может запросить иные документы для проверки объекта.
Общие требования, как и в других банках, это:
- возраст – 23 года на дату получения займа и не более 65 лет на день его выплаты.
- российское гражданство;
- не менее четырех месяцев стажа работы на последнем месте трудоустройства.
Чтобы оформить новый кредитный договор, нужно сделать следующее:
После этого останется только выбрать удобное время сделки и договориться с представителем кредитной организации. Финучреждение рассматривает заявление в течение пяти дней с того момента, как заемщик представит весь пакет документов.
- быстрое рассмотрение заявки;
- возможность консультирования с менеджером по мессенджеру;
- отсутствие скрытых платежей за выдачу кредита;
- снижение процентной ставки при соблюдении определенных условий.
Все услуги банк оказывает бесплатно. Это означает, что можно безвозмездно получить консультацию специалиста, подать заявку первично или повторно. Бесплатно перечисляются деньги застройщику или первичной организации, где был оформлен заем. Но совсем бесплатно оформить кредит не получится.
5 дополнительных расходов при рефинансировании:
- оценка недвижимости от 1,5 тыс. рублей;
- полис комплексного страхования при ипотеке – 0,5-1% от суммы займа плюс 10%;
- нотариальное сопровождение. В Москве сопровождение стоит от 17,5 тыс. рублей, а по регионам – от 1,8 тыс. рублей;
- нотариальная заверка документов – от 3 тыс. рублей;
- аренда банковской ячейки. Для Москвы цена составляет 4,7 тыс. рублей, по регионам – 2,5 тыс. рублей.
При оформлении договора стоимость услуг будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от особенностей залогового объекта и его месторасположения, и может отличаться от приведенных базовых значений.