Когда последний платеж по займу совершен, нужно сделать погашение регистрационной записи об ипотеке. Эта процедура убирает отметку о «висящем» обременении на объекте недвижимости в базе данных Росреестра.
Срок снятия регистрационная записи об ипотеке – 3 рабочих дня с момента подачи в государственную инстанцию соответствующего заявления и всех необходимых бумаг (точный список назовет кредитный специалист в финансовой организации заемщика).
Обратите внимание! Пока обременение закреплено за квартирой, с ней невозможно производить манипуляции отчуждения – передавать в дар, продавать или обменивать. Формально это возможно, но смысла в этом нет. Если в государственном реестре указано, что квартира находится в ипотеке, хотя долг перед банком уже закрыт, а собственник ищет покупателя на эту недвижимость, найти его не получится.
Чтобы снять обременение, нужно посетить местное отделение Росреестра или МФЦ и предоставить необходимые документы и заявление о погашении ипотеки.
Способов погашения обременения несколько, потому что ипотека как правоотношение залогодателя и залогодержателя регулируется по-разному. Вариант погашения зависит от условий кредитного договора, они отличаются для разных ипотечных программ.
Иными словами, заявление о погашении ипотеки подает одна из сторон сделки, а именно та, у которой на руках имеется закладная (документ, где изложены условия отношений залогодателя и залогодержателя, им может выступать ипотечный договор).
- Заявление в Росреестр подает залогодержатель (клиент банка) – закладную заемщик получает в финансовой организации, в ней должна быть отметка о полном погашении долгового обязательства.
- Заявление о закрытии ипотеки подает залогодатель (банк) – при этом варианте от клиента банка ничего не требуется, когда представитель финансовой компании оповестит о факте снятия обременения, это можно проверить, заказав выписку из ЕНРН .
- Заявление о погашении ипотечного кредита подают обе стороны – в таком случае представитель банка и клиент вместе составляют заявление и относят его вместе с другими документами в Росреестр.
В случае, если основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке послужило не полное погашение долга перед залогодателем, а иной мотив, вместо закладной в государственную инстанцию направляется другой документ, например, решение суда.
Чтобы собрать нужные бумаги, заемщику после внесения последнего ипотечного платежа нужно явиться в банк и переговорить с менеджером, обозначив намерение снять обременение на недвижимость.
- Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке (образец можно получить в банке или на сайте Росреестра).
- Копия или оригинал кредитного договора (эта бумага требуется не всегда, уточнит, понадобится ли договор, представитель банка).
- Договор купли-продажи ипотечной недвижимости.
- Справка из банка о том, что заемщик исполнил свои обязательства (погасил ипотеку).
- Выписка из ЕГРЮЛ (этот документ предоставит финансовая организация).
- Оригинал закладной.
Данный список является примерным. В индивидуальных случаях требуются другие документы, кроме указанных.
В большинстве случаев запись погашается на основании исполнения заемщиком своих обязательств перед банком. По завершению процедуры – через 3 рабочих дня с момента подачи заявления, закладная аннулируется, и собственник наконец освобождается от обременения.
Но если заемщик оказался неплатежеспособным, залоговая недвижимость резко упала в цене по вине залогодержателя или имели место другие основания, снятие обременения осуществляется залогодателем. В таких случаях документом для погашения записи об ипотеке в Росреестре чаще всего является решение суда.
Все случаи, когда залоговое имущество теряет свой статус, то есть появляется необходимость снять с объекта недвижимости имеющееся на нем обременение, указаны в 352 статье ГК РФ. Приведем самые распространенные.
- Мошенничество собственника недвижимости, например, продажа квартиры лицу, которое не знало о наложенном обременении и подписало договор.
- Гибель залогового имущества.
- Признание судом недействительным договор залога.
- Продажа залогового имущества залогодержателем – это рядовая ситуация, обязательная при продаже квартиры, которая в ипотеке (читайте об этом подробнее: ссылка).
Основанием является любое событие, вследствие возникновения которого наступил разрыв правоотношений между финансовой организацией и клиентом.
Регистрационная запись об ипотеке может быть снята третьим лицом, на которое собственник недвижимости оформил нотариально заверенную доверенность. Такая форма снятия обременения практикуется юридическими конторами.
Представители юридических организаций берут на себя обязательство полностью разобраться с текущей проблемой. Что требуется от клиента, так только составление доверенности и предоставление имеющихся документов.
Отдать за данную услугу придется около 10 тысяч рублей, стоимость нужно уточнять в конкретной организации, она может колебаться в зависимости от регионов (для жителей Московской и Ленинградских областей цена будет выше).
В представленном материале рассмотрены детали погашения регистрационной записи об ипотеке, все возможные способы её погашения и приведены дополнительные немаловажные сведения. Если после прочтения у вас остались вопросы, направляйте их в комментарии – редакция при первой возможности постарается на них ответить.
Многих интересует вопрос о том, ипотека или аренда — что выгоднее. Граждане, не имеющие своей…
Тема «Продажа доли в квартире» вызывает много вопросов у граждан, а юридическая практика показывает, что…
Когда человек задумывается над приобретением жилья, вопрос «на сколько лет дается ипотека?» – приходит на…
Онлайн заявка на ипотеку в Россельхозбанке подается на официальной интернет-площадке банка, в соответствующем разделе. Организация…
Перед тем как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, лучше проконсультироваться с юристом: процедура снятия обременения по ипотеке непростая, и нередко с ее оформлением возникают сложности.
Под обременением понимаются ограничения, которые накладываются на недвижимость во время оформления ипотеки. В результате данного действия у банка, который выдал заем, появляются права на квартиру, за счет которых он сможет компенсировать свои риски, если заемщиком не будет возвращен долг. Утрачиваются такие права только после того, как снимается обременение.
В силу закона подобные ограничения, связанные с отчуждением недвижимости, будут наложены и в случае приобретения ее у гражданина в порядке рассрочки. При этом подписывать ипотечный договор не нужно.
Возможны следующие ограничения.
- Без согласия банка невозможно подарить, продать и использовать квартиру в качестве залога. Даже если перечисленные сделки осуществлены и договор подписан, он не будет иметь силы, пока Росреестр не произведет его регистрацию. Однако данный орган не сможет это сделать, так как жилье находится под обременением. Данный запрет не распространяется на завещание недвижимости, купленной в ипотеку.
- Снятие обременения с квартиры потребуется, чтобы зарегистрировать человека в квартире. Это требование распространяется на людей, не являющихся родственниками должнику. На прописку посторонних людей потребуется разрешение банка. Данный вид запрета сразу оговаривается в соглашении, поэтому перед подписанием его нужно изучить. Если будет отсутствовать возможность прописать детей, которые не достигли 18-летия, могут возникнуть сложности с посещением дошкольных и образовательных учреждений. Запрет регистрации является неправомерным, но для восстановления прав потребуется много сил и времени.
- Когда квартира находится в залоге, банк может запретить сдавать ее в аренду на срок более одного года, несмотря на то что законодательством данный запрет не предусматривается. Наложение банком такого ограничения связано с тем, что он пытается ограничить возникновение других прав на недвижимость.
Важно! Обременение после выплаты ипотеки можно не снимать, однако в дальнейшем способны возникнуть сложности. Банк, который выдавал ипотеку, может быть закрыт, и тогда снять все запреты будет проблематично.
При погашении кредита нужно узнать, сколько необходимо внести денежных средств на счет, чтобы избежать задолженности. Для уточнения суммы нужно обратиться к сотруднику банка.
Обременение с квартиры по ипотеке снимается при наличии ряда документов.
- Заявление о снятии имеющихся ограничений, которое должно быть подписано совместно с банком. Его образец Росреестр публикует на своем официальном сайте.
- Тот, кто владеет закладной, должен написать заявление.
- Заемщик тоже пишет заявление. К нему нужно приложить закладную, где имеется отметка о полном погашении кредита.
- Решение, вынесенное судом, в котором содержится требование, чтобы ипотека была прекращена. Оно необходимо, когда был удовлетворен иск о снятии ограничения.
Порядок снятия обременения по ипотечному кредиту регулируется федеральным законодательством об ипотеке. Когда происходит обращение в Росреестр, нужно предоставить документацию, которая содержится в одном из пунктов. Для снятия ограничений с квартиры после полной оплаты ипотеки только предоставления документов недостаточно.
Когда ипотека погашена, помимо вышеуказанных документов нужно собрать и другие.
- Документ, посредством которого удостоверяется личность заемщика. Если собственников недвижимости несколько, то он предоставляется каждым.
- Когда подается заявление совместно с банком, нужно предоставить бумаги, которые удостоверяют полномочия специалиста: доверенность, устав, приказ и документация, удостоверяющая его личность.
- Откопированный договор кредита.
- Бумаги, подтверждающие приобретение квартиры.
- Справка о том, что заемщик погасил задолженность.
Росреестр в различных регионах может выдвигать дополнительные требования к документации, поэтому заранее нужно проконсультироваться со специалистами банка о том, какие документы потребуются. После погашения ипотеки сбербанк информирует клиента о необходимых бумах.
Обращаясь в МФЦ, нужно знать: перечень документации аналогичен тому, который требуется в Росреестре. Сколько стоит снятие обременения по ипотеке? Процедура является бесплатной.
После того как вы рассчитались с ипотечным кредитом в сбербанке или другой кредитной организации, можно приступить к снятию ограничений. Это допустимо сделать как самостоятельно, так и прибегнув к помощи организаций.
После полной оплаты ипотеки как говорилось выше, снимаем обременение.
- Когда ипотека выплачена, обратитесь к специалисту банка и попросите предоставить бумаги, чтобы вывести жилье из залога. Когда была оформлена закладная, нужно, чтобы на ней стояла отметка о погашении кредита.
- Заемщик должен подготовить документы для обращения в государственные органы – в частности, в Росреестр.
- Далее нужно обратиться в указанный орган или в многофункциональный центр, где снять обременение с квартиры можно аналогичным образом, и подать заявление. Когда оно подается совместно с банком, потребуется присутствие его специалиста. Посредством интернета оформить заявку не получится, так как предусмотрено личное присутствие. Такие центры располагаются почти во всех городах и ведают услугами, которые оказывают госорганы.
- Подать заявку на то, чтобы была выдана выписка из ЕГРН. В ней должна отсутствовать отметка, что над жильем установлено обременение.
- Получить выписку на квартиру. Сняв ограничение, можно свободно распоряжаться своим имуществом.
Если у хозяина квартиры есть желание, то он может расторгнуть страховой договор, после чего страховая частично выплачивает внесенные по нему средства.
При внесении последних платежей по ипотеке для военных потребуется направить заявление в Росвоенипотеку. После того как пройдет срок, отведенный на его рассмотрение, можно обращаться в Росреестр и получить подтверждение снятия ограничений.
Когда ипотека образовалась после оформления договора о долевом строительстве, для ее погашения потребуется:
- написанное генеральным застройщиком заявление;
- акт, посредством которого подтверждается, что дом был введен в эксплуатацию;
- бумаги, подтверждающие, что квартиры переданы хозяевам.
Процедура должна быть осуществлена самими застройщиками.
Залоговое имущество в обязательном порядке должно пройти соответствующую регистрацию в ЕГРП. В общих условия к любому ипотечному договору сказано, что все ограничения по операциям с ипотечным жильем будут сняты после 100% выплаты долга. Однако на деле одного погашения оказывается недостаточно. Его необходимо оформить документально. Тогда как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? После погашения долга новая информация вносится с поправкой в ЕГРП. Владелец получает новое свидетельство, в котором он является единственным собственником, и документ, подтверждающий снятие обременения. Важно отметить, что данным вопросом должен заниматься непосредственно бывший заемщик.
Сначала необходимо уточнить перечень документов, нужных для осуществления юридической процедуры. В каждом районе/регионе он может несколько отличаться. Поэтому чтобы не пришлось повторно собирать документы, не стоит слепо следовать инструкции знакомого, столкнувшегося с подобной ситуацией. Узнать, что именно нужно в вашем конкретном случае можно в территориальном органе ФСГР и отделении Росреестра.
- Обременение снимается на основании представленного:
- совместного заявления банка и залогодателя (заемщика);
- либо заявления владельца закладной;
- либо заявления залогодателя (заемщика) с приложением закладной, содержащей отметку ее владельца о погашении обязательства;
- либо судебного решения, в соответствии с которым ипотека прекращена.
- Погашение записи о военной ипотеке осуществляется на основании заявления госоргана, по линии которого реализуется программа.
- Если ипотека возникла в соответствии с Законом о долевом строительстве, требуется заявление застройщика с приложением разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.
Если заемщику нужно ускорить процедуру, например, в связи с продажей жилья, он может составить заявление о снятии обременения за месяц до того, как соглашение аннулируется автоматически. Сбербанк в таком случае в течение 15 дней подготовит все бумаги для передачи в Росреестр, где они будут рассматриваться в течение 3 суток.
- Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
- Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
- Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
- Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.
То есть, ипотечный договор предполагает, что заемщик не имеет права на любые действия, которые могут привести к удешевлению стоимости квартиры или земельного участка, его уничтожению или передаче прав третьим лицам. В остальном законодательство собственника не ограничивает.
Непосредственно сама ипотека, не редкость в современной жизни. Практически каждый банк, готов выдать займ, на покупку квартиры – но на своих условиях. Большинство действий, которые вы производите до погашения ипотеки, необходимо напрямую обговаривать с банком, что предусмотрено договором. Бывают случаи, когда для проведения ремонта, необходимо получать соответствующее разрешение. А в таких действиях, как прописать дополнительное лицо, и вовсе в 90% случаев отказывают.
В начале нужно отметить, что если вы планируете в скором времени осуществить продажу или же иную операцию с квартирой, которая повлечет за собой смену собственника, то начинать процесс сбора и оформления документов необходимо заранее, поскольку весь процесс может занять от одного до трех месяцев, а в некоторых случаях и больше.
Любой объект недвижимости, заложенный в банке в 2019 году, например, Сбербанке или ВТБ24, квартира или земельный участок, находится в собственности заемщика. При этом имеются некоторые ограничения, которые не позволяют хозяину распоряжаться ей в полном объеме. Понятие залог подразумевает, что кредитор, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком, может получить денежные средства за счет реализации данного имущества.
Потенциальным покупателям следует знать, что в Едином гос. реестре прав на недвижимое имущество содержатся достоверные сведения об обременении объектов, доступ к ним свободен. Информацию можно получить на специальных сайтах в интернете, предварительно оплатив пошлину, или в Рос.реестре, тоже после уплаты пошлины. В полученной выписке будет запись «не зарегистрировано», если обременение отсутствует, или будет соответствующая запись о его наличии.
Обременение — это наложение банком определённых ограничений на распоряжение имуществом, подразумевающее наличие прав на недвижимость не только у законных собственников, но и у третьих лиц. Если жильё куплено в ипотеку, третьим лицом становится финансовая организация, предоставившая займ.
Перед тем, как начать снятие обременения, рекомендуется уточнить в Сбербанке, вся ли сумма погашена. После проверки банком документов и всех внесенных платежей иногда требуется внести небольшую сумму, которая могла образоваться из-за какой-либо комиссии или дополнительной банковской услуги.
В назначенный день сотрудник банка и заемщик должны встретиться в Росреестре и написать совместное заявление на снятие обременения с жилья. Одна из сторон может не присутствовать, но в этом случае потребуется нотариальная доверенность, оформленная на присутствующую сторону.
Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Некоторые банки предоставляют услугу по снятию обременения и сбору всех бумаг за отдельную плату. Тариф определяется в зависимости от купленного жилья и условий самого банка.
Помимо этого, ВТБ оказывает заёмщикам услугу, в рамках которой за дополнительную плату банк снимет ограничение от имени заёмщика, самостоятельно оформив все необходимые бумаги. Для этого потребуется оформить доверенность на представителя банка, который будет подавать заявление в Росреестр.